Меню Рубрики

Как инвестировать с Яндекс?

Яндекс инвестиции

В 2018 году линейка инвестиционных интернет-площадок пополнилась сервисом от Яндекса. Платформа носит название Yammi. Изначально проект афишировался, как помощник для начинающих вкладчиков. Сотрудничество с Ямми позволяет новичкам не волноваться за неверно подобранные активы. Всю работу проводит бот. Однако условия обслуживания, по мнению «бывалых» инвесторов, оставляют желать лучшего.

Ямми — сервис для инвестирования — что это?

Яндекс.Деньги совместно с ETF-провайдером ФинэксПлюс разработали искусственный интеллект под названием Yammi. Это бот для работы по инвестированию денег в ETF-фонды Финэкса.

Роботизированный сервис не имеет никакого отношения к технологической компании интернет ресурсов Яндекс. Сбербанк стал полноправным владельцем сайта для электронных платежей Яндекс.Деньги.

Автоматизированный помощник является прототипом сервиса доверительного управления УК ФинэксПлюс, именуемого «Финансовый автопилот». Алгоритм действий основан только на математических расчётах — без мнения экспертов в сфере инвестирования.

Яндекс.Деньги исполняет функцию посредника между управляющей компанией и клиентом в подписании договора и проведения сделок. Также внесение / вывод денег возможно только через электронный кошелёк, с 2020 года именуемый ЮMoney.

Другие брокерские компании также располагают подобными системами. Отличается детище Яндекс — Финэкса спецификой работы. Это не просто помощник для оптимального ведения инвестиционной деятельности.

Ямми — это робот-эдвайзер, самостоятельно определяющий наполняемость инвестиционного портфеля клиента, ориентируясь на данные анкетирования после открытия счёта, с дальнейшей покупкой ценных бумаг.

Проще — искусственный интеллект без участия человека формирует портфель соответственно стратегии. Далее процесс также не потребует клиента погружаться в изучение котировок, графиков и пр. Ямми, наделённый функцией анализа финансового рынка, сам проводит куплю-продажу активов.

Сервис — неплохое подспорье для начинающего инвестора. Здесь неважно наличие:

  • большого количества времени;
  • экономического образования;
  • опыта инвестирования.

Ямми

Контроль эдвайзером рынка в режиме реального времени и балансировка портфеля позволяют получать полностью пассивный доход.

Однако опытные инвесторы не очень лестно отзываются о комиссионном обслуживании сервиса. И считают, что программное обеспечение бота направлено на введение в заблуждение новичков о готовности к высоко рискованным вложениям.

Плюсы и минусы для начинающих инвесторов

Использование искусственного «разума» Ямми с первого впечатления кажется оптимальным решением для людей, впервые ступивших на путь инвестирования (сервис изначально заявлялся, как для неопытных инвесторов). Но следует ознакомиться со всеми плюсами и минусами перед открытием счёта.

Преимущества:

  • оба разработчика имеют лицензии на осуществление деятельности, выданные Центробанком России;
  • процедура регистрации и работа происходят дистанционно;
  • открытие счёта потребует не больше 15 минут;
  • считается, что порог входа в 5 тыс. рублей не является высоким (здесь можно поспорить — отдельные брокерские компании готовы предоставлять услуги при внесении 1 тыс. и менее рублей);
  • инвестиционным инструментом служат ETF-фонды (наименее рискованный биржевой инструмент для новичков в сравнении с отдельной покупкой акций, облигаций, драгметаллов и пр.);
  • в состав портфеля входят ценные бумаги американских, европейских, азиатских, российских компаний, валюта, фонды драгоценных металлов;
  • пассивный подход к управлению активами (бот-эдвайзер избавит от надобности выбирать ценные бумаги, следить за ростом / падением цен, балансировать портфель согласно риск-профилю и т. п.);
  • наличие на сайте калькулятора для расчёта финансового результата от вложений и сценариев развития выбранной стратегии.

Недостатки:

  • возможность инвестировать только в ETF-фонды УК Финэкс;
  • из 14 фондов для инвестирования только 2 относятся к консервативной (с меньшим уровнем риска) стратегии, т. е. клиентов подталкивают покупать активы с высоким уровнем риска;
  • комиссии выплачиваются отдельно Яндексу и Финэксу;
  • скидка на обслуживание действует при условии долгосрочного вложения.

Возможным плюсом Ямми (он же отличает сервис от других брокерских платформ) называют отсутствие человеческого фактора в разработке стратегий, анализе фондовой биржи и т. п. Разработчики заявляют о повышении финансового результата до 85 %.

Полностью пассивное поведение пользователя не позволит развиваться профессионально в качестве инвестора. Кроме того нельзя быть уверенными, что разработчики ориентировали программу исключительно на финансовое благополучие клиента.

Тарифы и условия

Денежные сборы за обслуживание и операции по счёту на платформе Ямми делятся на две категории. Часть денег требуется платить управляющей компании, т. е. ФинэксПлюс. Другое направление средств происходит сервису Яндекс.Деньги (ЮMoney). Ниже описаны комиссии и тарифы для обоих владельцев платформы.

Платежи для УК

Тарифный план единый для всех пользователей. Зовётся «ЯМ». Включает следующие комиссионные сборы:

  1. 1,5 % за годовое обслуживание, но не меньше 3,25 рублей в день. Расчёт идёт от общей стоимости активов, размер определяется ежедневно (первый раз после заключения договора и пополнения портфеля), снимается плата 1 раз в квартал;
  2. 3,5 % за вывод денег (частично / полностью) на банковские счета, если выводимая сумма выше отданной в доверительное управление. Расчёт происходит от всей суммы.

В комиссионных сборах есть подводный камень. Плюсом к выплатам по тарифу идёт плата за владение фондами. Она составляет в среднем 0,9 % за год (показатель варьируется от состава фонда).

Яндекс.Деньги (ЮMoney)

Услуги, предоставляемые Управляющей компанией бесплатно:

  • перевод денег с брокерского счёта на кошелёк в платёжном сервисе ЮMoney;
  • частичный вывод средств на банковский счёт в пределах суммы депозита;
  • полный вывод денег в пределах суммы, отданной ФинэксПлюс по ДУ, на банковский счёт вместе с прибылью, но есть нюанс — управляющая компания заберёт процент в виде вознаграждения, и дополнительно спишет подоходный налог.

Открытие счёта (подбор портфеля) не требует платы. Далее идут условия по минимальному первоначальному взносу (порогу входа). Здесь есть вариации по наполняемости портфеля:

  • «Базовый» состав подразумевает первое внесение средств в размере 5 тыс. рублей;
  • «Премиум» наполнение стоит 20 тыс. рублей.

Пополнения в дальнейшем имеют минимальную планку в 2 тыс. рублей, т. е. больше вкладывать никто не запрещает, а меньше — нельзя. Иных критериев по оплатам относительно УК по договорам ДУ нет.

Роботизированный помощник проводит следующие операции безвозмездно:

  • сделки по купле-продаже ценных бумаг;
  • отслеживание баланса активов в портфеле.

Согласно условиям обслуживания за досрочное закрытие счёта также не требуется платить. Однако, если полный вывод средств лимитирован комиссией и вознаграждением брокеру, следует ли считать закрытие бесплатным?

Владельцы сервиса попытались компенсировать расходы клиентов. В условиях пользования прописан льготный период в 4 месяца без оплаты обслуживания. Критерии для начала действия акции:

  • продолжительность инвестирования не менее 1 года;
  • период начинает исчисляться после первого дополнительного пополнения портфеля;
  • запрещается выводить деньги частично / полностью в течение льготного срока (в противном случае сразу включается начисление комиссий и вознаграждения).

Платежи сервису ЮMoney

Сервис берёт вознаграждение за вывод средств с электронного кошелька и его пополнение в отдельных случаях. Расценки, установленные тарифным планом:

  • перечисление на банковский счёт по реквизитам обойдётся клиенту в 3 % от суммы плюс 15 рублей, если обслуживающая финансовая организация находится в РФ;
  • деньги, выводимые на счета в Альфа-Банке, Тинькофф Банке, Промсвязьбанке, облагаются комиссией в 3 %;
  • за перевод средств по номеру карты платёжная система снимет 3 % от суммы плюс 45 рублей;
  • внесение денег в пределах 3 тыс. 999 рублей с банковского пластика через официальный сайт потребует отдать сервису 1 % от суммы.

Услуга пополнения предоставляется бесплатно в случаях:

  • использования мобильного приложения;
  • перевода с карты или счёта через систему быстрых платежей.

Варианты инвестирования

Единственный инструмент для работы с Ямми — вклады в ETF-фонды ООО «УК «ФинэксПлюс». Портфель формируется из акций, облигаций, биржевых продуктов ведущих и начинающих свою деятельность компаний (одной / разных производственных отраслей) с краткосрочным или длительным вложением.

Валюта торгов:

  • рубль;
  • доллар;
  • евро.

Деньги

Применение ETF-инструмента для новичка — оптимальный вариант вложений. Он обладает высоким уровнем диверсификации (средства вкладываются в различные активы в одном «пакете»), что позволяет снизить риск потери прибыли полностью.

ETF-фонды Финэкса — это набор активов компаний экономически устойчивых и развивающихся стран. Данный фактор позволяет получать стабильную прибыль от брендовых эмитентов и «сделать ставку» на высокий доход от новых проектов.

Существуют два вида портфеля:

  1. Базовый пакет состоит из двух ETF-фондов: на золото и российских еврооблигаций. В силу невысоких расценок за 1 акцию отдельного инструмента (доступны ценные бумаги от 80–90 рублей) в портфель со счётом в 5 тыс. рублей попадают активы десятков компаний в различных комбинациях.
  2. Статус Премиум позволяет иметь до 14 ETF-пакетов с ценными бумагами более 1 тыс. компаний из 7 стран, что в разы повышает доходность. Улучшение портфеля возможно при увеличении брокерского счёта до 10 тыс. рублей.

Кроме вышесказанного, фонды Финэкса — это возможность вкладывать деньги в иностранный индекс с одновременной экономией на налогах:

  • сохраняются льготы по возврату процентов;
  • отсутствует надобность дважды платить налоговый сбор (в казну РФ и страны эмитента).

Дополнительный доход с ИИС

Инвестиционная деятельность с Ямми легализованная, т. е. с доходов инвесторов происходит выплата НДФЛ. Однако налоговое законодательство даёт право вкладчикам на получение льготы — налогового вычета.

Для получения прибыли от государства в виде возврата части налога в сервисе Ямми предлагается открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Его особенности:

  1. Подобный счёт открывается единожды у одного брокера. Если провести процедуру в Финэксе, сделать тоже самое у другого брокера не получится. И наоборот, открытый ИИС у иной компании не позволит сделать его в Ямми.
  2. На ИИС доступно вносить деньги и использовать их для сделок. Срок открытия равен трём годам. Именно данное условие позволит в будущем получить налоговый вычет до 52 тыс. руб.
  3. При закрытии ИИС раньше срока происходит удержание средств в счёт налогообложения за прошедший период с учётом пени.

В остальном счёт используется идентично обычному. Через него происходит покупка и продажа активов, а прибыль аккумулируется на вкладе.

Налог с индивидуального счёта берут при закрытии (в отличии от обычного, когда УК снимает по ДУ 13 % от дохода 1 раз в конце календарного года, и переводит деньги в бюджет государства). Именно в этот момент позволяется воспользоваться льготой по одному из двух видов:

  1. По типу А — это получение возврата на взносы. Клиент собирает документы, и направляет их в ФНС. Далее при положительном решении на банковский счёт вкладчика приходят деньги в сумме 13 % от внесённых средств (установлен предел — 52 тыс. руб.).
  2. По типу Б — это прекращение УК снятие денег с прибыли в счёт налога до исчерпания суммы насчитанного вычета. Тип Б применяется, если клиент не воспользовался первым вариантом.

Другие нюансы ИИС:

  • услуга доступна только налогоплательщикам-гражданам РФ;
  • первоначальный взнос при открытии — 5 тыс. руб.;
  • выбор типа вычета ограничивается одним видом;
  • лимит для внесения средств на баланс ИИС — 1 млн руб. за год.

Как открыть счёт и сформировать портфель?

Воспользоваться приложением от Яндекс-Финэкса допускается только гражданам РФ в возрасте 18 лет и старше, зарегистрированным в качестве налогоплательщиков. Регистрация (и одновременное открытие счёта) происходит через приложение Ямми, расположенного по адресу https://yammi.io/:

  1. Зайдите на сайт.
    Сайт
  2. Ознакомьтесь с информацией, пролистав страницу вниз. Здесь находятся сведения о комиссионных сборах, сценарии развития деятельности и калькулятор, позволяющий просчитать предполагаемую доходность от различного количества взносов.
    ИнформацияКалькулятор
  3. Кликните кнопку Создать портфель в любом (где она доступна) месте страницы.
    Информация
  4. Выберите раздел Регистрация. Введите реальный номер телефона, электронную почту и согласитесь с обработкой персональных данных. Нажмите кнопку Зарегистрироваться.
    Регистрация
  5. На указанный мобильный номер придёт код, введите его в соответствующее поле.
    Код
  6. Сразу предлагается пройти тест на риск-профиль (ответьте на 12 простых вопросов).
    Риски
  7. Выйдет результат и предложение пройти к формированию портфеля.
    Оформить портфель
  8. Далее, пользуясь калькулятором доходности, просмотрите варианты состава активов при различных вложениях. Подтвердите свои намерения стать инвестором.
    Калькулятор
  9. Для идентификации личности предлагается воспользоваться одним из способов: через Госуслуги или по личным документам (паспорту / ИНН).
    Персональные данныеГосуслуги
  10. Последние два этапа относятся к подписанию договора ДУ, соглашения о рисках, прочей документации об инвестиционной деятельности и пополнения баланса.
    Подпись

Вывод денег

Забирать финансовые средства разрешается в любой момент по решению клиента. На весь процесс (от продажи активов до поступления на счёт) уходит до 10 дней (рабочих).

Важные моменты:

  • вывести деньги позволяется на электронный кошелёк ЮMoney, который участвовал при пополнении;
  • для вывода денег на банковский счёт используют только свои реквизиты (другому человеку переводить средства запрещается).

Есть ограничения по суммам на разовый вывод. Лимиты в рублях:

  • 15 тыс. — из анонимного кошелька;
  • 60 тыс. — максимум для именного аккаунта;
  • 250 тыс. — для участников со статусом идентифицированного кошелька.

Другой вид инвестирования с Яндекс.Деньги

Кроме оказания услуг в сфере инвестирования в сотрудничестве с ФинэксПлюс платёжная система Яндекс.Деньги является посредником брокерской компании БКС. Данная платформа для более опытных участников финансового рынка.

БКС — одна из крупнейших брокерских организаций. У неё 4 тарифа с вариациями от начинающего инвестора до профессионального трейдера. В тарифных планах использует фиксированный процент со сделок. Плата за обслуживание составляет:

  • для новичков с пакетом Инвестор — бесплатно;
  • для трейдеров — 199 руб.;
  • для инвесторов и трейдеров с пакетами ПРО — 299 руб.

В качестве инструментов используются:

  • вклады в акции крупных компаний;
  • торговля валютой (прибыль от разницы покупки / продажи);
  • приобретение облигаций.

Платёжная система со своей стороны предлагает:

  • бесплатный перевод денежных средств с кошелька на счёт и обратно;
  • работу в дистанционном режиме в приложении системы ЮMoney, дополнительные сервисы не участвуют;
  • комиссию в 0,3 % от сделки (но не меньше 99 руб.).

От вкладчика потребуется иметь:

  • идентифицированный кошелёк;
  • российское гражданство.

Отзывы инвесторов

Сервис Ямми — сравнительно молодая система. Пока на просторах интернета сложно встретить положительные комментарии о работе Яндекс инвестиций.

Мастер91, 32 года. Первый месяц прибыль росла ровными темпами. Робот-помощник исправно делал свою работу по балансировке портфеля. Я только наблюдал результат в личном кабинете. А в один момент деньги просто исчезли со счёта. Добиться помощи от техподдержки не удалось.

Зинаида33, 28 лет. Клиентом ресурса была всего два дня. Рекламные баннеры обещали много хорошего. В результате первые вложенные деньги дошли до счёта только на 5 день, с первой прибыли сняли комиссию в 4 рубля, хотя по условиям должен был действовать льготный период.

Ближайшее изучение сервиса Яндекс инвестиций Ямми позволяет сказать, что автоматизированное управление активами неплохая идея. Если рассматривать сервис как старт в мир инвестиций, новичкам стоит обратить на него внимание. Но опытные вкладчики не рекомендуют задерживаться на нём надолго. С обозначенными комиссионными сборами легко уйти в минус, а не получить высокую прибыль.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *