Меню Рубрики

Как инвестировать с ВТБ через приложение Мои инвестиции?

ВТБ инвестиции

Банк ВТБ — один из популярных брокеров в России. В целом ВТБ-инвестиции — это совокупность сервисов, платформ и услуг для эффективной, бесперебойной работы начинающих и профессиональных вкладчиков. Особое место в структуре ВТБ-инвестиций занимает мобильное приложение Мои инвестиции. В функциях и правилах работы площадки нетрудно разобраться даже мало продвинутому пользователю.

ВТБ Мои инвестиции для физических лиц — что это?

Мобильное приложение, созданное банком ВТБ для инвестирования денежных средств, носит название Мои инвестиции. Это довольно молодое «детище» банка, но успевшее зарекомендовать себя с хорошей стороны.

Предназначено для использования физическими лицами в личных целях.

Начать работать с приложением доступно любому жителю РФ старше 18 лет, владеющему паспортом и СНИЛС (ИНН) гражданина Российской Федерации, постоянной пропиской. Иметь экономическое образование или опыт в инвестировании необязательно.

Сервис имеет понятную структуру. Здесь не сложно научиться азам инвестирования новичкам, и наладить деятельность профессионалам.

Иностранным гостям возможность открытия брокерского счёта в ВТБ через приложение не предоставляется. Единственный вариант — личное посещение офиса, работающего в данном направлении.

Плюсы и минусы

По отзывам клиентов, приложение имеет преимущественно положительные рекомендации. Плюсом использования мобильной версии ВТБ Онлайн является:

  • все манипуляции по открытию брокерского счёта происходят в дистанционном режиме;
  • доступ к личному кабинету в удобное время суток, в любом месте;
  • система безопасности на высоком уровне;
  • аналитика фондового рынка от экспертов банка без дополнительной платы;
  • публикация обзоров событий на рынке;
  • в помощь новичкам разработан сервис, именуемый роботом-советником;
  • состоятельным вкладчикам предоставляются услуги онлайн-консультанта;
  • большинство вопросов разъяснит чат-бот.

К недостаткам (или скорее неудобствам) относится разграничение времени для пополнения «кошелька» с банковских карт других банков. Операция проводится только в рабочие дни с 10.00 до 18.00 по МСК. Для пользователей пластика от ВТБ Банка границ нет.

Другим минусом брокерских услуг от ВТБ банка можно назвать отсутствие страховки от потери денег, т. е. вся ответственность за действия по размещению финансовых средств в активы лежит на пользователе. Эксперты, аналитики, виртуальные советники дают лишь рекомендации.

Этот нюанс зафиксирован в договоре, пользовательском соглашении и иных документах, которые брокер предлагает прочесть будущему клиенту перед открытием счёта.

Официальный сайт ВТБ инвестиции

Начинающим вкладчикам трудно разобраться в тонкостях финансового рынка. На сайте банка по адресу https://broker.vtb.ru/ найдётся полная, доступная для понимания информация о способах инвестирования, объяснения терминов, видео уроки от финансовых экспертов и т. д.

Структура и разделы

Главная страница представлена в лаконичном оформлении без навязчивой рекламы и, не относящейся к деятельности, информации.

Структура сайта

Разделы имеют конкретное направление. Долго блуждать по сайту в поисках необходимых сведений не придётся.

В верхнем меню:

  1. Во вкладке Вложить ознакомитесь с активами биржевого рынка для возможного инвестирования, понятием и преимуществом индивидуального инвестиционного фонда.
    Вложить
  2. В разделе Торговать найдёте ответы на вопросы, как получить статус квалифицированного инвестора, что такое маржинальное кредитование, краткую инструкцию и содержание мобильного приложения ВТБ Мои инвестиции и др.
    Торговать
  3. Вкладки Узнать и Школа инвестора собрали в себе максимально полные теоретические знания о рынке ценных бумаг, пассивном инвестировании, проведении анализа рисков и подробную информацию о тарифах брокера, открытии счёта и пр.
    Школа инвестора

Нижнее меню содержит информационные разделы:

  • о банке;
  • уведомление о рисках;
  • официальную документацию о реализации деятельности в сфере предоставления услуг по инвестированию, тарифах, образцах заявлений и пр.

Здесь же находятся номера телефонов службы технической поддержки. Справа — кнопки для перехода в статус клиента брокера и ссылки на скачивание мобильной версии инвест-приложения.

Номера

Инвестиционные услуги

Основная роль любого брокера — посредничество. Под инвестиционными услугами банка ВТБ подразумевается организационная деятельность, направленная:

  • на открытие доступа клиентам к биржевому фонду (согласно законодательству физическое лицо самостоятельно провести данную процедуру не может);
  • на куплю / продажу активов пользователей с их согласия.

Большинство услуг банка являются бесплатными. Их перечень находится ниже. Все они действуют в мобильной версии Мои инвестиции.

Открытие счетов

Использование сервиса начинается с открытия основного брокерского счёта. Через него проводятся операции по покупке и продаже ценных бумаг. На выбор дозволяется хранить на счёте денежные средства в шести валютах.

Одновременно с брокерским открывается депозитарный счёт для хранения ценных бумаг.

Дополнительно в рамках основного брокерского счёта возможно открыть субсчета. Их максимальное количество 9 штук. Основное назначение — разделить цели для инвестирования (на одном — копить деньги на образование, на другом — на квартиру и т. п.).

За открытие и обслуживание любых счётов плата не взимается. Субсчета используются аналогично основному счёту.

Индивидуальный инвестиционный счёт

По желанию инвестора происходит открытие индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). Он предназначен для получения в будущем налогового вычета.

Отличается ИИС от основного счёта отсутствием возможности выводить денежные средства до определённого времени (3 года). В противном случае получить вычет по налогам не получиться.

Исключение составляют пополнения от дивидендов и купонов. Для них сразу указывается брокерский счёт для вывода.

Различают 2 вида экономии финансов с ИИС:

  1. Тип А — получение ежегодного 13-ти процентного налогового вычета от государства с внесённых денег (максимально — 52 тыс. руб.). Документы подаются не позднее 3-х лет с момента окончания года, за который предполагается получить вычет.
  2. Тип Б — если не применялся тип А, то после закрытия ИИС брокер перестанет удерживать налог на доходы. Процесс происходит автоматически при ликвидации счёта, если при закрытии не был обозначен тип А.

Важно знать:

  • индивидуальный счёт позволяется открыть только у одного брокера, т. е., если где-то проводилась данная процедура, выполнить подобную в ВТБ Инвестиции уже невозможно (но ИИС от другого брокера можно перевести в ВТБ по паспорту и договору в офисе банка);
  • на ИИС вносятся только рубли;
  • пополнение индивидуального счёта происходит напрямую, т. е. использовать брокерский счёт как транзитный нельзя;
  • за год ИИС разрешается пополнить максимально на сумму 1 млн руб. (средства свыше лимита возвращаются на банковский счёт клиента);
  • неважно, в какой период года открывать индивидуальный счёт, на вычет претендовать можно уже в начале следующего года (даже если он открыт в декабре).

Через ИИС не доступны:

  • покупка облигаций федерального займа-н (ОФЗ-н);
  • реализация деятельности на внебиржевом рынке.

Робот-советник

Это совершенно бесплатный сервис-помощник. Его основные функции:

  • подбор персонального портфеля;
  • анализ рынка и выдача инвестору на основе полученных данных рекомендаций по действиям на фондовом рынке;
  • отслеживание правильного распределения активов согласно типу инвестиционного профиля клиента.

Профиль определяется путём прохождения анкетирования после подключения робота. Состоит опрос из 13 вопросов. Затем система рассчитает, в каком процентном соотношении акций и облигаций следует наполнять свой инвестиционный портфель.

Далее робот даёт о себе знать в случаях:

  • обновления списка лучших ценных бумаг;
  • изменения соотношения стоимости акций и облигаций;
  • пополнения счёта (если свободных денег на счёте станет больше 2 тыс. руб., порекомендует, что следует купить);
  • покупки ценной бумаги инвестором самостоятельно (если акция / облигация превысит процентное соотношение, робот попросит стабилизировать ситуацию согласно типу портфеля).

Сам робот не производит активных действий по купле / продаже ценных бумаг. Это лишь автоматизированный советник, дающий оптимально верное направление инвестору. Базу данных системы создают ведущие эксперты банка ВТБ.

Подключить помощника дозволяется только на один счёт (основной, какой-либо субсчёт или ИИС). Весь процесс занимает не больше 10 минут в дистанционном режиме в приложении Мои инвестиции или личном кабинете на сайте брокера.

Тарифы

Однако не все инвестиционные услуги бесплатные. Существуют тарифы и комиссии при проведении сделок, пополнении / выводе финансовых средств для всех видов счетов.

Клиенты, впервые имеющие дело с ВТБ банком, при регистрации получают тариф Мой онлайн. Его условия от суммы сделки:

  • брокер забирает себе 0,05 % за реализацию ценных бумаг и валюту;
  • биржа по сделкам с ценными бумагами снимает 0,01%;
  • биржа по сделкам с валютой до 1000 у.е. берёт 0,0015 %, свыше 1000 у.е. (количество лотов от 1 до 50) — 50 руб.

Для действующих клиентов банка с привилегированными пакетами услуг комиссии брокеру ниже (от 0,03455 до 0,03776 %), но потребуется платить за обслуживание счёта по 150 руб. ежемесячно (при условии проведения сделок с ценными бумагами, валюта в расчёт не идёт).

Кроме вышеуказанных тарифов существуют планы для профессионалов. У них комиссия брокера варьируется в зависимости от суммы сделки — до 1 млн руб. или свыше. Биржевой процент идентичный у всех тарифных планов — 0,01 %.

Также брокер в своём отношении установил общие критерии для всех тарифов:

  • 1 руб. за реализацию одного контракта на срочном рынке;
  • 0,15 % от сделки на внебиржевом рынке;
  • вывести деньги, полученные от покупки / продажи валюты возможно бесплатно, если их количество меньше 30 тыс. руб., за превышение лимита придётся отдать 0,2 % от разницы;
  • вывод / пополнение счетов бесплатное.

При недостатке финансов на счету ВТБ предлагает воспользоваться маржинальным кредитованием. Это означает, что брокер даст деньги в займы на покупку лота (рубли или валюту по желанию). Но долги придётся отдавать, и здесь существуют нюансы:

  • комиссия отсутствует, если средства вернуть в полном объёме до конца торгового дня (на Московской бирже с 10.00 до 18.40, на Санкт-Петербургской — с 10.00 до 01.45);
  • за превышенный срок обязательства при покупке на заёмные деньги ценных бумаг в рублях комиссия составит до 17 % годовых;
  • за превышенный срок возврата валюты комиссия варьируется от 4,5 до 13 %.

Как установить мобильное приложение?

Инвестиционные манипуляции при посредничестве банка ВТБ проводят в личном кабинете на сайте и в мобильном приложении брокера ВТБ Мои инвестиции. Версия для телефона приобрела особую популярность благодаря возможности быть в курсе деятельности на протяжении 24 часов.

Скачивают приложение в интернет-маркетах:

  • для смартфонов — в Google Play;
  • для iPhone, iPad — в App Store.

Ссылка на Мои инвестиции также находится в мобильном приложении банка ВТБ Онлайн. Для последних моделей смартфонов Huawei / Honor банкинг доступен для скачивания через AppGallery.

Действия по установке на смартфон (для других вариантов телефонов процедура аналогичная):

  1. Введите в поисковую строку маркета соответствующий запрос.
    Поисковая строка
  2. Кликните по иконке приложения, скачайте, нажмите Установить.
    Установить
  3. Далее пропустите окна.
    Пропустить
  4. Нажмите Открыть счёт.
    Открыть
  5. Снова → Открыть счёт.
    Открыть счет
  6. Ознакомьтесь с соглашением и начините операцию по открытию счёта.
    Начать
  7. Далее потребуется ввести Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, номер ИНН / СНИЛС. Номер телефона станет логином в личном кабинете. Весь процесс сопровождается подсказками системы.
    Данные

После заполнения всех полей анкеты на номер телефона придёт СМС с разовым паролем. Система запросит придумать цифровой код. Выйдите из приложения и снова войдите, используя код. Откроется доступ к кабинету инвестора.

Личный кабинет

Личный кабинет пользователям сервисов инвестирования создавать не требуется. Доступ к нему появляется после открытия брокерского счёта. Приложение Мои инвестиции обладает предельно понятным интерфейсом. В разделах кабинета нет лишней информации.

Вход и обзор личного кабинета:

  1. Нажмите иконку приложения на экране смартфона. Ведите цифровой пароль.
    Приложение
  2. На главной странице обозначено общее количество денег на счёте. Эта цифра складывается из вложенных в активы средств, свободных денег и уровня прибыли. Показаны открытые счета.
    Инвестиции
  3. Здесь же нажмите кнопку История, и увидите все операции, проводимые по счетам.
    История
  4. Круг справа на главной странице проведёт в раздел аналитики портфеля. Здесь видно доходы по активам, состав портфеля, комиссии по операциям.
    Налоги
  5. Кликните по иконке Витрина в нижней панели и попадёте в блок с подборкой активов, имеющих хорошее соотношение риска и доходности, потенциальным ростом стоимости. Здесь указан курс обмена валюты.
    Витрина
  6. Нажатие кнопки Подобрать в левом верхнем углу витрины откроет окно для подбора активов по рекомендациям аналитиков.
    Подбор
  7. Блок Лента содержит новости мирового финансового рынка.
    Лента
  8. Раздел Биржа — рабочее место инвестора. Здесь указаны инструменты инвестирования.
    Биржа
  9. Блок Прочее представлен дополнительными сервисами, включая открытие субсчетов и робота-советника.
    Прочее
  10. Нажатие кнопки Профиль в левом углу раздела Прочее откроет информацию о владельце счёта, профиле, стратегии, реквизитах пополнения, пароле.
    Профиль

Работа в приложении происходит следующим образом:

  1. Пройдите в раздел Биржа. Определитесь, что хотите купить. Нажмите на компанию (облигацию, валюту, фонд и пр.).
    Акции
  2. Пролистайте страницу вниз, ознакомьтесь с аналитической информацией.
    Страница
  3. Нажмите кнопку Купить.
    Купить
  4. На новой странице указана информация о количестве объектов в 1 лоте.
    Информация
  5. Введите необходимое количество лотов. Просмотрите стоимость покупки. Нажатие кнопки Купить означает согласие на совершение сделки.
    Покупка

Как начать инвестировать?

В ВТБ инвестициях представлен широкий спектр инструментов для инвестирования. При помощи робота-советника в приложении формируется инвестиционный профиль.

Он имеет всего 3 вида:

  • консервативный;
  • сбалансированный;
  • агрессивный.

Затем электронный помощник, опираясь на профиль, определяет стратегию. На каждый инвестпрофиль приходится 2 вида стратегии:

  • консервативная / ультраконсервативная — для консервативного профиля;
  • консервативная / сбалансированная — для сбалансированного;
  • агрессивная / ультраагрессивная — для агрессивного типа профиля.

Основываясь именно на стратегии, робот формирует портфель инвестора, т. е. определяет оптимальный вариант соотношения акций и облигаций, способных привести владельца к желаемой цели (её он обозначает при анкетировании).

Так наглядно выглядят стратегии (наполняемость портфеля).

Стратегии

Робот сам заполнит портфель согласно выбранной стратегии при наличии достаточной суммы денег на счёте. Маленькие вложения (1000 руб. и менее) не позволят воспользоваться услугами помощника. Инвестору придётся действовать самому, постепенно увеличивая активы.

Начало самостоятельной работы инвестора основывается на важном правиле. Оно называется диверсификация, и гласит: нельзя все деньги направлять на покупку какого-либо одного вида актива. Именно на это указывают стратегии инвестирования, предлагая варианты наполнения портфеля.

Использование двух и более инструментов позволит сократить риск потерять всё в случае банкротства компании. А применение краткосрочных (шорт) и долгосрочных (лонг) позиций даст возможность получать прибыль в равные промежутки времени.

Перед первым вложением капитала следует ознакомиться с перечнем инвестиционных инструментов поближе. В приложении Мои инвестиции они находятся во вкладке Биржа на нижней панели.

Акции

Разновидность ценной бумаги, выпускаемой компанией для привлечения денег с целью развития своей деятельности называют акцией. В начале инвесторской карьеры не следует увлекаться покупкой акций на все средства.

Различают 2 типа ценной бумаги:

  1. Обыкновенная. На бирже чаще встречается именно она. Даёт право владельцу на голосование, получение дивидендов и части имущества после ликвидации.
  2. Привилегированная. Приобретатель не имеет права голоса, но это компенсируется приоритетным правом получения дивидендов и имущества организации.

В списке компаний при инвестировании с ВТБ присутствуют эмитенты, выпускающие акции обоих видов (Россети, Башнефть). А Татнефть специализируется исключительно на привилегированных бумагах.

Прибыль складывается:

  • от получения дивидендов;
  • от разницы при купле / продаже.

Продажа акций производится лотами. Один лот состоит из определённого компанией количества ценных бумаг. В Моих инвестициях представлен большой перечень ведущих и развивающихся организаций-эмитентов. Поэтому выбрать, и купить пакет акций доступно в пределах 400 тыс. руб.

Сортировка

Кроме российских компаний свои акции предлагают иностранные эмитенты. Их покупка привязана к евро или доллару.

Покупка

Облигации

Покупка данного вида ценной бумаги — это своеобразный заём инвестором государству или компании. Должник выплачивает за время пользования деньгами проценты в виде купонов. А после окончания срока займа возвращает стоимость облигации по курсу на день погашения.

На фондовом рынке присутствуют российские и еврооблигации. Разница заключается в валюте покупки. Чтобы приобрести еврооблигацию (долговую бумагу зарубежного эмитента), сначала потребуется обменять рубли на нужную валюту (чаще всего доллары).

В Моих инвестициях лоты состоят из пакета облигаций или продаются поштучно (чаще — евро бумаги). Пакет меньше 1500 руб. не стоит. Иностранную облигацию возможно приобрести штучно от 1 $. Однако стоит помнить: чем стабильнее валюта покупки, тем меньше доход по ней.

В приложении найдётся большой перечень компаний, желающих отдать ценную бумагу.

Облигации

ETF

Сразу же стоит упомянуть о ETF-фондах. Они предлагают пакеты облигаций, состоящих из ценных бумаг нескольких эмитентов.

ETF — это уже сформированный диверсификационный портфель. Данный вид вложения наиболее подходящий для начинающего инвестора. Для сотрудничества потребуется от 100 до 1500 руб.

Есть существенный минус — при минимальном риске доходность и ликвидность (возможность продать) гораздо ниже вложений в акции.

Фонды имеют различные направления. В их состав могут входить:

  • только российские компании;
  • только иностранные представители бизнеса;
  • компании, работающие в одной отрасли;
  • организации, деятельность которых привязана к золоту;
  • развивающиеся компании одной или нескольких стран и пр.

ETF также работают с валютным фондом. Состав портфеля формируется из валюты различных стран.

На российских биржах присутствует мало ETF-фондов. Но приложение Мои инвестиции располагает достаточным количеством вариантов.

Методика

Фонды

Отличаются от ETF узкой направленностью. ВТБ брокер позволяет сотрудничать с фондами, которые осуществляют реализацию:

  • российских акций;
  • американских акций;
  • российских облигаций или еврооблигаций;
  • золота и пр.

Цены варьируются. Новичку не составит труда подобрать недорогой фонд в мобильном приложении.

Фонды

Отдельно нужно рассказать о фонде Ликвидность. Это детище банка ВТБ. Особенность фонда в ставках, равных вкладам в крупных банках. Выводить деньги можно в любой день с сохранением процентов. Стоимость 1 лота (1 акции) около 15 руб. Количество клиент устанавливает сам.

Валюта

В Моих инвестициях доступна покупка / продажа валюты. Номинал 1 лота оценивается в 1 валютную единицу по курсу валютного рынка. В сравнении с другими площадками, где приобрести / продать позволяется минимум 1000 у. е.

Валюта

К реализации доступна валюта:

  • швейцарские франки;
  • китайские юани;
  • доллары;
  • фунты стерлинги;
  • евро.

Кроме инвестиционной направленности на сайте самый выгодный курс обмена валюты.

Фьючерсы

Инструмент представляет собой краткосрочные вложения в виде заключения договора об обязательной покупке в установленный срок продукта по фиксированной стоимости. Цена оговаривается сразу, и не изменяется в процессе.

Получить прибыль по такой сделке равняется 50 / 50 %. Доход продавца возможен в случае, если стоимость объекта инвестирования (ценной бумаги, индекса, процентной ставки и пр.) упадёт.

Новичку лучше не начинать деятельность с фьючерских сделок. Здесь требуется здраво оценивать котировки, что в силу неопытности начинающий инвестор сделать не может.

Работа с фьючерсами находится в отдельной вкладке Моих инвестиций.

Вкладка

Отзывы клиентов

О популярности приложения Мои инвестиции говорят многочисленные отзывы пользователей интернет-пространства. Нельзя сказать, что они все положительные, но отрицательный комментарий даёт возможность разработчикам совершенствовать платформу.

Kulikovcc, Нижний Новгород. ВТБ инвестициями пользуюсь около полугода. Из положительных моментов низкая комиссия по сделкам и отсутствие платы за обслуживание. Минус приложения – непонятный интерфейс и сложно пополнить счёт на большую сумму.

Arcacha23, Верхняя Салда. Открыл счёт в ВТБ и не пожалел. Комиссия за услуги одна из низких. В приложении Мои инвестиции подключил все нужные услуги без проблем. В целом доволен выбором.

Финансовые инструменты банка ВТБ, направленные для развития деятельности начинающих клиентов в сфере инвестирования собраны не только на сайте брокера. Приложение Мои инвестиции для телефона собрало в себе те же функции, услуги дополнительные сервисы, что и версия для ПК. Но имеет существенный плюс — оно всегда под рукой. Это позволяет оставаться в курсе изменений 24 часа в сутки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *