Сегодня одним из доступных способов инвестиций в драгоценные металлы является оформление обезличенного металлического счета (сокращенно – ОМС). Используя такой продукт, вкладчик может не думать о качестве товара, риске потери, как часто происходит при покупке ювелирных украшений или монет.
Содержание
В чем смысл металлического счета
Это тоже банковский счет только с собственной валютой, которая представлена граммами драгоценного металла. Особенность также в обезличивании, то есть договор не содержит указания на номера, число изделий, пробу или название организации, которая произвела продукт.
Как открыть ОМС
Оформить и пополнить ОМС можно следующими способами:
- купить металл у кассира банка;
- оплатить с карты через интернет-банк;
- сделать перевод средств (граммы металла) с одного обезличенного счета на другой;
- внести слитки драгметалла.
Приобрести товар можно по курсу, который банк установил на день совершения сделки. Ведется счет преимущественно в одном драгоценном металле. За обслуживание ОМС комиссия не предусмотрена. Гражданин может закрыть счет, когда удобно. При этом имеет место:
- продажа металла финансовой организации по настоящему курсу;
- выдача слитка, который эквивалентен средствам, размещавшимся на счете.
Операции по счету производят:
- владелец;
- другое лицо, если имеет доверенность, выданную нотариусом.
Разновидности металлического счета
ОМС делят на две разновидности:
- до востребования;
- срочные.
Счет «До востребования» характерен операциями прихода и расхода в любой момент, отсутствием начисления процентов на остаток. Подходит клиентам, рассчитывающим получить прибыль из колебаний курса драгметаллов.
Срочные ОМС не предполагают изъятие и восполнение, зато действует ставка. Проценты при досрочном расторжении договора не выплачиваются. Подразумевает более длительные партнерские отношения гражданина с банком.
Какие драгоценные металлы образуют ОМС
Вкладывать средства можно с помощью следующего:
- золота;
- серебра;
- палладия;
- платины.
Вещества редки, добыча стоит недешево. Отличаются крепкостью и долговечностью по характеристикам. Чаще граждане предпочитают золото. Такая ситуация сложилась исторически, так как государства хранят издавна собственные резервы в золотых слитках. Серебро выгодно для долгосрочного инвестирования, добыча вещества ежегодно уменьшается.
Положительные и отрицательные стороны ОМС
Преимущества обезличенного счета заключаются в следующем:
-
доступность. Граждане без затруднений могут инвестировать накопления, при этом первоначальная сумма вложения не является непосильной. Так, для открытия «серебряного» счета достаточно купить один грамм; -
отсутствие затрат на сохранение товара. Платить за съем ячейки или иные услуги, обеспечивающие сохранность товара, не нужно; -
быстрота обналичивания. Мгновенно происходит обмен драгметалла на деньги, проверять на качество и оригинальность нет необходимости; -
увеличение дохода. Анализ стоимости металлов показывает, что постепенно происходит подорожание.
Существуют недостатки счета, как у любого банковского продукта:
- небольшая доходность, так как банки стараются не начислять проценты по ОМС;
- риск утраты части собственных вложений, который возможен при снижении стоимости металла при краткосрочном вложении или досрочном прекращении договора. Между курсом покупки и продажи всегда имеется разница, которая называется спрэдом банка. Размер спрэда колеблется от 5 до 15%;
- отсутствие страхования.
Способы открытия ОМС
Открыть счет можно следующими способами:
- через отделение финансовой организации;
- с помощью онлайн-сервиса.
Завести металлический счет может совершеннолетний гражданин при предъявлении паспорта у сотрудника банковского учреждения. Оформление счета проводится при желании родителями или опекунами на ребенка, не достигшего четырнадцати лет. Для этого нужно предоставить сотруднику банка:
- паспорт гражданина России;
- свидетельство о рождении;
- для опекунов документ из органов опеки.
Дистанционно оформить открытие ОМС можно следующим образом:
- авторизация;
- переход к разделу «Металлические счета»;
- кликнуть по надписи «Открыть»;
- выбрать металл, указать количество приобретаемых граммов;
- определить карточку для списания средств, иной банковский счет;
- выбрать отделение банка, где будет происходить обслуживание ОМС;
- ознакомиться с условиями договора, подтвердить согласие, посмотреть автоматически рассчитанную программой сумму за совершаемую покупку драгметалла;
- подтвердить открытие счета вводом кода из сообщения, пришедшего на телефон.
Как получить доход
Чтобы от инвестиций была прибыль, надо следовать такой схеме:
- купить металл;
- хранить накопления долгий срок;
- отслеживать курс драгметаллов на официальном банковском сайте;
- обменять граммы на рубли тогда, когда стоимость металла достигнет наивысшей отметки (не менее трети от цены приобретения). Это даст возможность заработать на вложении денег.
Прибыльность счета
Доход формируется за счет разницы стоимости товара при покупке и продаже. Выгоднее инвестировать деньги на длительное время. Краткосрочный договор может принести убытки от потери части накоплений.
Так, в 2012 году один грамм золота стоил тысячу шестьсот семьдесят семь руб. Две тысячи четырнадцатый год принес снижение стоимости до одной тысячи четырехсот двадцати девяти рублей. Пользователь потерял 15%, не учитывая инфляционные процессы.
В 2017 году цена золота увеличилась до двух с половиной тысяч рублей за один грамм. Если инвестор приобрел бы золото в две тысячи четырнадцатом году, а продал в две тысячи семнадцатом, то прибыль выросла на 60%.
Получить доход от ОМС можно с помощью начисления процентов на остаток средств. Хотя процентная ставка невысокая. Приблизительно равна 0,3% годовых. Прибыльная часть может капитализироваться на счете. Также доход переводится на карточку или иной счет наличными.
Платятся ли налоги с ОМС
Покупка драгоценных металлов для счета НДС не облагается в отличие от приобретения ювелирных изделий. Хотя при закрытии счета и получении средств в виде слитка, клиенту придется оплатить налог. Размер составляет 18%.
С полученной доходности вкладчик должен заплатить 13% государству. Банки выступают посредниками, удерживая автоматически такой налог. Если финансовая организация этого не сделает, то необходимо самостоятельно уплатить сбор.
Налог не платится при обстоятельствах:
- драгметалл принадлежал вкладчику более трех лет;
- за один год клиент продал драгметалл менее, чем на двести пятидесят тысяч рублей.
Сегодняшнее налогообложение вынуждает граждан проводить долгосрочное инвестирование. Это уменьшает налоговую нагрузку.
Страхование ОМС
Страховка вкладов сегодня не включает обезличенные металлические счета. Поэтому при потере лицензии или банкротстве компании клиент рискует остаться без денег.
Хотя сегодня разрабатываются законодательные акты, которые включат продукт в систему страхования. Госдума активно обсуждает такие поправки.
Советы вкладчикам
При открытии металлического счета следует придерживаться советов экспертов банковского дела:
- проверять надежность банка. Покупать драгметалл стоит у стабильно работающей компании, так как страхования вклада не происходит;
- уточнить является ли финансовая организация посредником при исполнении налоговых обязательств;
- проверить разницу между курсом покупки и продажи, так как некоторые банки увеличивают спрэд.
При выборе кредитно-финансового учреждения вкладчик должен понимать, что только долгосрочные вложения принесут прибыль.
