Меню Рубрики

Все что нужно знать об ипотеке с материнским капиталом

Не попасть в долговую зависимость

Семьям, где родители (усыновители) имеют второго и последующего ребенка, государство оказывает финансовую поддержку. Они получают семейный капитал, который вправе направить на изменение условий проживания в лучшую сторону для большей комфортности жилищных условий.

Понятия «семейный капитал» и «ипотека»

Одной из форм государственного содействия семьям, проживающих на территории Российской Федерации, является материнский (семейный) капитал. Этот вид поддержки от государства поощряет тех родителей (усыновителей), которые занимаются воспитанием двух и более детей. Цель – стимулировать граждан к рождению второго и последующего ребенка (или его воспитанию, у кого нет родительской опеки).

Понятия «семейный капитал» и «ипотека»

Ипотека (от греческого яз. – подпорка) – программа, санкционирующая получить денежную ссуду. За счет ее можно приобрести жилье, в этом случае маткапитал будет неплохим подспорьем. «Семейные» сбережения направляют на расширение жилплощади либо на покупку новой.

Как организовать ипотеку под материнский капитал в 2019-2020

Право гражданина воспользоваться государственной помощью под взятие ипотеки прописано законодательно.

В процесс реализации ваших планов будут входить следующие действия:

  • В Пенсионном фонде по месту жительства получают семейный сертификат.
  • Подбирается кредитное учреждение для оформления ипотечной ссуды.
  • Собирается необходимая документация для кредита (уточнить в банке).
  • В банке заполняется заявка (прошение) установленного образца.
  • Ответ по ипотеке занимает от нескольких дней до месяца.
  • При положительном результате (согласии финансовой организации) заявитель указывает на недвижимость, которую готов оформить. Она должна находиться в территориальных пределах России, иметь адресное подтверждение. При одобренном кредите клиенту сообщается, когда нужно будет произвести перечисление.
  • Выбирается дом или квартира для приобретения. Заключается сделка продажи недвижимости. Если новое жилье, предоставить в банк договорное соглашение с застройщиком.
  • В кредитном учреждении подписывается договор кредитования на ипотеку, регистрируется сделка. Остается получить деньги. По купле-продаже они переводятся продавцу.
  • Один из крупнейших банков России Сбербанк даст согласие на ипотеку с материнским капиталом. Внести первую сумму можно через сертификат или использовать материнский капитал на погашение ипотеки.

Материнский капитал как первоначальный взнос

МК в качестве первичного взноса служит гарантией для финучреждения, что клиент является платежеспособным. Для этого банку предоставляется документация, что у вас есть право на семейный сертификат. Федеральный закон от 2015 года позволяет осуществить задуманное.

Через ПФР (в соответствии с процедурой оформления маткапитала) денежные средства переводятся на депозит (счет) банковской организации. Когда в семейном бюджете нет средств на начальную оплату, то материнский капитал – выход из положения.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Для погашения ипотеки материнским капиталом можно его использовать как уплату процентов по взятому займу. Либо погасить ранее оформленную ссуду на жилье. В каждом банке свой пакет документов.

После одобрения банком на кредитование с оригинальными документами заявитель отправляется в Пенсионный фонд за справкой. Там дают выписку о наличии средств материнского капитала — в кредитном учреждении должны убедиться, что у клиента есть сумма на погашение ипотеки материнским капиталом.

Решили полностью закрыть остатки ипотеки, узнайте, не берет ли за это банк комиссию. Если нет, то в Пенсионном отделении пишется заявление о переводе денег кредитной организации.

Набор документов для ипотеки

Чтобы вложить материнский капитал в ипотеку, кредитное учреждение затребует от просителя следующие сведения:

  • Человек должен быть гражданином РФ, предъявляется паспорт либо иное свидетельство, удостоверяющее личность гражданина.
  • Иметь трудоустройство на основе официального договора.
  • Стабильный и постоянный заработок. Доход подтверждается справкой формата 2-НДФЛ за 6 месяцев, оформленной в бухгалтерии и заверенной печатью. В некоторых банках затребуют подобное не только от заявителя, но и от родственников.
  • Рабочий стаж без перерыва на одном месте в течение года.
  • Положительная кредитная история, т.е. без просроченных платежей.
  • Нотариально заверенное доказательство того, что и у родителей, и у детей в приобретаемом в собственность жилом имуществе будет своя доля.
  • Подлинник сертификата на право получения маткапитала.
  • Копии деклараций супружеской пары из налоговой инспекции.
  • Сведения, какое жилье будет приобретаться (новострой, вторичное).

Помните! Банковское заведение держит в залоге жилое имущество, пока не погасится кредит и проценты по нему.

Набор документов для ипотеки

Ипотечный калькулятор с материнским капиталом

При помощи удобного и наглядного кредитного калькулятора, т.е. онлайн-счетчика, можно быстро произвести предварительный расчет и узнать, во что обойдется погашение ипотеки материнским капиталом.

Его рекомендуют использовать для того, чтобы правильно оценить свои денежные возможности, определить:

  • в какую сумму обойдется заем с учетом переплаты;
  • размер платежа, вносимого каждый месяц;
  • процент переплаты денежных средств;
  • составить календарный график выплат, чтобы понять, способен ли клиент взять ипотеку под материнский капитал. При таком раскладе сумма прописывается на каждый период. Дата выплат остается неизменной – как платили, например, 1 числа, так и продолжаете;
  • изменить график, если случится досрочное погашение ипотеки.

Функциональные возможности счетчика просты: в базовые параметры (специальные окошки, которые есть на странице сайта банковской организации) вводятся определенные данные. Через автоматизированный процесс можно произвести подсчет:

  • Кредитная сумма. Ее нужно знать с точной достоверностью. Имейте в виду, это не цена жилого объекта, а сумма долга перед финансовой организацией. Из этой цифры (суммы долга) отнимается оплаченный первый взнос.
  • Вид платежа (аннуитетный или дифференцированный). Первый тип погашения подразумевает одинаковый ежемесячный кредитный платеж. Размер его постоянен и не изменяется в течение всего периода кредитования. Второй вариант – постепенное уменьшение кредита, когда заемщик выплачивает заем одинаковыми (равными) долями. Проценты начислят на остаток невыплаченной суммы. При таком раскладе сначала суммы большие, к концу срока погашения ипотеки под материнский капитал станут минимальными.
  • %-я ставка. Сведения о процентах есть на официальных сайтах кредитной организации, которую вы выбрали. Процентную ставку клиент узнает, когда лично посетит банк (или его отделение, филиал).
  • Если проситель использует средства материнского капитала на ипотеку, то в отметке указывает ее сумму. Ее номинал уточняется в Пенсионном фонде либо на портале государственных услуг.
  • В поле «дата выдачи кредита» вносится число/год, когда был заключен договор об ипотечном кредите, и дата, когда его выдали.
  • В пункте «срок кредитования» указывается интервал времени, на который заемщик взял ссуду, например, пять, десть, 15 лет. От срока зависит платеж – короткий, платить будете достаточно большую сумму, длительный – наименьшая стоимость займа. На какой срок взять кредит, решение принимается и клиентом, и банком совместно. Все будет зависеть от платежеспособности обратившегося.
  • В последнем блоке калькулятора указывается, какие средства направляются на погашение, если планируется досрочно закрыть кредит.

Помните! У каждой финорганизации своя специфика расчета, в конечном итоге они повлияют на общую сумму переплаты.

Заполнив все «окошки» ипотечного калькулятора (они представлены в виде таблицы), после автоматически произведенного расчета наглядно будет видно, как оптимально рассчитаться с банком.

Особенности семейного капитала на покупку квартиры

Выделенные государственные средства не выдаются наличными, они переводятся на счет указанного банка.

Семейный капитал в качестве первого взноса для ипотечной ссуды применяется в том случае, если малышу исполнилось три года.

Ведущие банки нашей страны улучшают предложения, чтобы предоставить жилищные кредиты, когда применяется семейный сертификат.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *