Меню Рубрики

Возможно ли оформить ипотеку на двоих и как это сделать

Ипотека на двоих - можно ли?

Часто при решении критических жилищных проблем возникает закономерный вопрос: можно ли оформить ипотеку на двоих и как эта задача решается практически. Ни законодательство, ни порядок кредитования не запрещают потенциальным клиентам банка воспользоваться возможностью оформления совместного займа.

Особенности кредита на двоих

В случае оформления кредита на двоих увеличивается число сторон кредитного договора, участниками которого выступают банк, основной заемщик и созаемщик. В результате бремя по погашению тела кредита и начисленных по нему процентов ложится на плечи двух граждан, каждый из которых будет выплачивать свою половину долга.

В целом схема заключения договора с последующей выдачей одобренной суммы и погашением займа выглядит достаточно просто, однако, здесь есть свои нюансы. Еще на стадии заключения договора банк рекомендует предварительно оговорить существенные условия кредитования в части возврата заемных средств.

Для этого важно определить четкий порядок погашения кредита, в том числе сроки и периодичность внесения платежей каждым из заемщиков. Помимо этого, немаловажное значение имеет соглашение участников сделки относительно оформления приобретаемой недвижимости. Если созаемщиком выступает муж или жена, в большинстве случаев купленный объект регистрируется как совместная собственность супругов, если близкий родственник — как общая долевая.

Особенности кредита на двоих

Обратите внимание! Созаемщиком по кредитному договору может стать любой изъявивший желание гражданин, например, родственник, близкий друг или партнер по бизнесу. Главное условие – соответствие созаемщика общим требованиям, предъявляемым к ипотечным заемщикам.

При оформлении ипотеки на граждан, состоящих в официальном браке, второй супруг автоматически становится созаемщиком в силу того, что приобретаемая собственность по закону считается совместно нажитым в браке имуществом. В случае развода каждый из бывших супругов продолжит выплачивать свою часть кредита, если вопрос выплаты займа не будет решен иначе.

Отдельные кредитные организации предлагают услуги ипотечного кредитования одновременно нескольких лиц, что предполагает заключение договора с двумя и более гражданами.

Возможные риски

При оформлении ипотеки на двоих компаньон заемщика наделяется равными с ним правами и обязанностями. Это означает, что оба гражданина несут солидарную ответственность по долговым обязательствам.

В случае возникновения у основного заемщика материальных трудностей, бремя по выплате текущих платежей ложится на его компаньона. А это уже преимущество кредитора, так как благодаря таким условиям финансовая организация, выдавшая займ, получает дополнительные гарантии выплаты кредита.

Преимущества и недостатки совместной ипотеки

В то же время на этапе заключения договора обоим заемщикам необходимо в деталях оговорить порядок погашения долга на случай несостоятельности одной из сторон. В противном случае может получиться ситуация, при которой заемщик попросту переложит свое обязательство на созаемщика.

По достижению устраивающей обе стороны договоренности нужно ее письменно закрепить. С этой целью специалист банка составит допсоглашение к ипотечному договору, которое будет предусматривать порядок выплаты кредита и распределения прав на приобретаемую собственность.

Обратите внимание! Нарушение одной из сторон предусмотренных договором обязательств, влечет переход обязанностей по выплате кредита к другой стороне. Это означает, что вследствие уклонения заемщика от выплаты кредита обязанность по его погашению полностью перейдет к созаемщику. Именно поэтому перед заключением сделки важно взвесить все за и против, чтобы принять единственно правильное решение.

Преимущества и недостатки совместной ипотеки

Ипотека на двоих – неоднозначный вариант кредитования, имеющий как положительные моменты, так и отрицательные нюансы. К числу первых можно отнести следующие:

  1. Расчет суммы кредита с учетом доходов созаемщика. В результате величина ссуженных средств может увеличиться.
  2. Равное распределение платежей по кредиту, то есть пятьдесят на пятьдесят (кроме случаев оформления ипотеки супругами, имеющими общий доход).
  3. Возможность погашения кредита до истечения первоначально установленного периода кредитования.
  4. Высокая вероятность одобрения заявки в сравнении с заявкой, поданной единственным заемщиком.

Перечень негативных отзывов складывается из следующих нюансов:

  1. Требования, предъявляемые к созаемщику, аналогичны требованиям, предъявляемым к основному заемщику (при оформлении кредита требуется полный пакет обязательных документов).
  2. Необходимость раздела приобретенной недвижимости в случае развода супругов, либо неисполнении одной из сторон, возложенных на нее обязательств (актуально для семейных пар).
  3. Высока вероятность того, что из-за неисполнительного созаемщика основной заемщик испортит собственную кредитную историю.

Где и как можно подать заявку?

Так как услуга оформления ипотеки на двоих предусмотрена далеко не во всех кредитных организациях, для начала нужно определиться с банком. К примеру, такая возможность существует у потенциальных клиентов Сбербанка, банка Уралсиб, Россельхозбанка, Совкомбанка, банка Российский капитал, ВТБ банка и в некоторых других кредитных организациях. Любая из означенных финансовых организаций заключает договоры, предусматривающие участие от двух до пяти созаемщиков.

После выбора подходящего кредитора заемщику и созаемщику необходимо лично обратиться в отделение кредитной организации, чтобы подать заявку и заполнить анкеты отдельно на каждого из них. При этом важно сразу уточнить условия кредитования и перечень предъявляемых к заемщикам требований.

В каких банках можно подать заявку

Обратите внимание! При оформлении ипотеки на двоих предпочтительнее обращаться в банк лично, так как данный вид кредитования имеет свои специфические особенности.

Ознакомиться с результатами рассмотрения заявки можно будет по истечении трех-пяти рабочих дней.

Подведение итогов

Иногда без привлечения дохода стороннего лица практически нереально получить ссуду на покупку жилья, особенно в больших городах, где цены на недвижимость достаточно высокие. В таких ситуациях ипотека с участием созаемщика или нескольких созаемщиков становится единственным выходом. Тем не менее, всем сторонам сделки необходимо понимать и учитывать следующие немаловажные моменты:

  1. Поручитель и созаемщик – неравнозначные понятия. В отличие от первого второй имеет право на выделение своей доли в приобретаемой недвижимости и несет ответственность за невыплату собственной части кредита наравне с основным заемщиком.
  2. При распределении обязательств сторон перед банком необходимо документально зафиксировать данный факт путем оформления дополнительного соглашения к договору. Причем обязательно в письменной форме.
  3. Участие в кредитных отношениях иных лиц не освобождает основного заемщика от возложенного на него обязательства. В случае уклонения от выплаты кредита в черный список будет внесен именно заемщик, а не его солидарный компаньон.
  4. Соглашаясь на участие в кредитных отношениях в качестве созаемщика, не стоит слепо доверять основному заемщику, даже если в качестве такового выступает близкий родственник или супруг. Единственной гарантией прав солидарного партнера по ипотеке может выступать только письменно оформленное соглашение.
  5. Кредит на сожителей, не состоящих в официальных брачных отношениях, оформляется при условии распределения долей каждого из них в приобретаемом за счет ссуженных средств имуществе. В данном случае полагаться на устные обещания не стоит, так как юридически обе стороны — посторонние друг к другу лица.

Формально оформление ипотеки на двоих возможно, однако, прежде чем вступить в подобные правоотношения, важно тщательно подготовиться, чтобы снизить возможные риски.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *