Меню Рубрики

Советы от экспертов по ускорению погашения кредита

Советы по ускорению погашения кредита

Срок действия кредитного договора зависит от размера займа и условий погашения задолженности. После согласования параметров сделки стороны гарантируют выполнение обязательств. В частности, клиент вынужден выплачивать задолженность до указанного по договору крайнего срока.

Если заемщик игнорирует подобное условие, обслуживающая организация вправе требовать компенсацию убытков. Речь идет о начислении штрафов и неустоек. Систематическое нарушение графика платежей провоцирует также принудительное взыскание задолженности.

Продолжительность кредитования

Современный финансовый рынок предоставляет потребителям широкую линейку кредитных продуктов. В итоге продолжительность сотрудничества с банками и небанковскими учреждениями может составлять от пары часов до нескольких десятилетий.

Долгосрочные кредиты

Прежде чем приступать к подаче заявлений, потенциальные заемщики должны понимать цели, для достижения которых требуются определенные суммы. К тому же чем выгоднее сделка, тем больше требований вправе выдвинуть кредитор, чтобы избавиться от сопутствующих рисков и возможных потерь.

Разновидности кредитов с учетом прописанных в договорах сроков:

  1. Краткосрочные – погашаются в течение минимального отрезка времени. Сделки длятся от пары часов до одного месяца. Быстрые займы от микрофинансовых компаний – лучший пример краткосрочного кредитования.
  2. Среднесрочные – действуют на протяжении комфортного для выполнения обязательств периода. В процессе потребительского, товарного или ломбардного кредитования на погашение уходит от пары месяцев до десяти лет.
  3. Долгосрочные – предполагают получение взаймы крупных сумм, поэтому сделки длятся от пяти до тридцати лет. Максимальные сроки требуются для выполнения обязательств по ипотеке или иным типам целевых ссуд.

Некоторые кредитные продукты не вписываются в общую схему распределения по срокам действия соглашений. Например, банковские карты эмитируются на срок от трех лет с возможностью автоматической пролонгации путем повторного выпуска, но продолжительность льготного периода без начисления процентов обычно ограничена 55 днями. Проще говоря, сам по себе платежный инструмент среднесрочный, но доступный с его помощью кредитный продукт относится к краткосрочным займам.

Таким образом, МФО обычно предлагают исключительно займы с минимальными периодами действия сделок, тогда как банки нацелены на продолжительное сотрудничество с клиентами. К тому же заемщики вправе досрочно погасить любую образовавшуюся задолженность.

На срок действия договора кредитования влияют следующие факторы:

  • Тип кредитного продукта.
  • Размер полученной взаймы суммы.
  • Репутация потенциального заемщика.
  • Действующая процентная ставка.
  • Уровень платёжеспособности клиента.
  • Заказ дополнительных услуг.

В зависимости от продолжительности соглашения выбирается оптимальная схема погашения. Краткосрочные займы часто возвращаются одним платежом, тогда как обязательства по договорам сроком свыше одного месяца предполагают регулярные выплаты.

Как правило, заемщики обязуются осуществлять ежемесячные взносы. Кредитор устанавливает крайнюю дату, до наступления которой клиент должен выполнить обязательства. Если в процессе погашения возникают серьезные проблемы, допускается возможность коррекции исходного графика.

Досрочное выполнение обязательств

Согласно действующему законодательству, заемщики имеют полное право досрочно выполнить обязательства перед кредиторами. Для этого достаточно предупредить финансовое учреждение о решении внести остаток денег по займу до указанной в договоре даты.
Досрочное выполнение обязательств

Заявку желательно подать за 30 дней до намеченного платежа.

Банки и иные кредитные учреждения не вправе препятствовать преждевременному закрытию сделок. Более того, на этапе погашения задолженности клиент обязан вносить процентные и комиссионные платежи только за фактическое использование заимствованных денежных средств. Начисление штрафов за досрочное погашение считается грубым нарушением.

Порядок досрочного выполнения обязательств по договору кредитования:

  • Возникновение возможности для преждевременного погашения текущей задолженности.
  • Уведомление сотрудников обслуживающей организации о желании досрочно закрыть сделку.
  • Подготовка к внесению средств. В частности, получение сведений касательно актуального размера долга.
  • Перечисление денег на расчетный счет кредитора вместе с начисленными за отчетный период процентами.
  • Получение справки об отсутствии задолженности по кредиту и закрытии действующей договоренности.
  • Хранение в течение трех лет (срок исковой давности) квитанции о выполнении платежной операции.

Выплату можно осуществить путем безналичного расчёта или внесения наличных средств через кассу. Клиент вправе обратиться в кассу финансового учреждения или воспользоваться банкоматом, терминалом самообслуживания и системой интернет-банкинга. Независимо от выбранного способа выполнения транзакции, кредитор обязан принять платеж, позволяющий заемщику частично или в полном объеме погасить действующую ссуду.

Как ускорить погашение задолженности по кредиту?

Исходное расписание, по которому клиент обязуется вносить платежи в счет погашения задолженности, формируется на основании сведений касательно платежеспособности лица. Даты платежей обычно совпадают с получением заемщиком запланированного дохода. Например, если работодатель перечисляет заработную плату 20 числа, то по оптимальному графику кредитора выплаты в счет погашения задолженности необходимо совершать до 25 числа каждого месяца. Заемщик также вправе выполнить обязательства в ускоренном темпе.

Действуя в собственных интересах, клиент может создать оптимальные условия, чтобы погашение кредитов происходило быстрее. Порой достаточно сэкономить необходимую сумму, а затем внести деньги одним платежом. К тому же существует несколько простых рекомендаций, позволяющих досрочно выполнить обязательства.

Как ускорить погашение задолженности по кредиту

Советы по ускорению процесса погашения кредита:

  1. Платите больше запланированной суммы.
    Стороны обычно согласовывают минимальные взносы, которых достаточно для выполнения обязательств. В случае, если договор позволяет повысить платежи без какого-либо обременения дополнительными сборами или штрафами, следует пересмотреть размер выплат. Это, безусловно, позволит сократить время, необходимое для погашения образовавшейся задолженности.
  2. Направить дополнительный доход на возвращение кредита.
    Если вследствие незапланированного получения денежных средств уровень платежеспособности клиента стремительно возрастает, рекомендуется незамедлительно выполнять обязательства перед кредитором. Нет ни малейшего смысла продолжать выплаты по исходному графику, когда в распоряжении клиента достаточно денег для полного погашения текущей задолженности.
  3. Грамотно использовать сбережения.
    Управление личным или семейным бюджетом во время кредитования является одним из важнейших условий для снижения финансовой нагрузки. Несколькими способами можно увеличить сумму собственных средств, которые используются для выплаты задолженности. В частности, следует устроиться на дополнительную работу, которая не занимает слишком много свободного времени.
  4. Сократите текущие расходы.
    Режим жесткой экономии позволяет не только получать средств, которыми в непредвиденных случаях можно воспользоваться для погашения задолженности, но и сохранить деньги для преждевременного выполнения обязательств. Эксперты советуют отказаться от спонтанных покупок, тем самым ограничив необязательные траты. Порой заемщики довольствуются лишь приобретением товаров и заказом услуг первой необходимости, направляя свободные личные средства на возвращение кредитов.
  5. Воспользоваться резервным фондом.
    Финансовая подушка безопасности создается в качестве источника финансирования на случай форс-мажорных ситуаций при различного рода долгосрочных кредитах. Резервный фонд считается неприкосновенным запасом на протяжении срока действия договора, но с помощью сохраненных подобным образом средств можно выполнить обязательства, если денег достаточно для возврата остатка по кредиту.
  6. Инициировать процедуру рефинансирования.
    Оформление нового кредита для погашения текущих займов облегчит и ускорит выплату задолженностей. Это означает, что исходные сделки будут закрыты, однако консолидация позволит объединить полученные ранее ссуды в рамках одного договора. Заемщик вправе пересмотреть первоначальные условия, которые становятся непосильными для выполнения. Схема с объединением и рефинансированием в определенных ситуациях облегчит возвращение текущих займов.

Чтобы быстрее погасить кредит, необходимо разработать полноценный план по выполнению платежей. Отталкиваться рекомендуется от исходного графика, но с поправкой на реальный уровень платежеспособности. К примеру, финансовые учреждения учитывают исключительно официальное трудоустройство, стабильный доход и сведения касательно имущественных прав. Тем не менее заемщик может иметь неофициальную работу, которая приносит дополнительный доход, снижает финансовую нагрузку и существенно облегчает погашение кредита.

Сократите текущие расходы

Основные источники средств для досрочного погашения задолженности:

  • Выручка от продажи личного имущества.
  • Выигрыши в лотереях или на ставках.
  • Приумножение сбережений.
  • Дивиденды от вкладов и инвестиций.
  • Созданные ранее резервные фонды.
  • Займы от близких друзей и родственников.
  • Безвозвратная финансовая помощь.
  • Повысившийся регулярный заработок.
  • Доход от работы по совместительству.
  • Вступление в права наследства.

Заемщик имеет полное право на досрочное погашение и может воспользоваться подобной возможностью в любой момент. Разумно распоряжаясь бюджетом и сокращая расходы, удастся сэкономить средства для выплат, но предварительно придется предупредить сотрудников обслуживающей организации о принятом решении.

Заключение

Досрочное погашение кредита – популярный способ экономии, позволяющий существенно снизить переплату в результате ускоренного возвращения полученных взаймы денег без начисления процентов. Во многом именно преждевременное выполнение обязательств позволяет клиентам кредитных учреждений снижать уровень платежной нагрузки. Тем не менее для получения ресурсов, необходимых в процессе выполнения разного рода обязательств, требуется доступ к дополнительным источникам доходов или отказ от сопутствующих выплат.

Имея определенную сумму денег для возврата в банк или небанковское учреждение, можно сократить затраченное на погашение задолженности время. Если заемщик не в состоянии справиться со своевременным возвратом, необходимо использовать доступные инструменты для снижения финансовой нагрузки. Иногда приходится менять образ жизни и осваивать новые виды деятельности, чтобы приумножить личные сбережения или получить дополнительный доход. В итоге необходимо приложить усилия для выполнения обязательств перед кредитором.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *