Меню Рубрики

Обзор кредитных карт от Ситибанка и нюансы их использования

Карта Сити

Ситибанк предлагает клиентам несколько кредитных карт. Для каждой предусмотрены свои тарифы. Банк готов не просто выдать заёмные средства, но и дополнить пластик системой кэшбэка, процентом на остаток и другими важными опциями.

Какие кредитные карты предлагает Ситибанк?

В 2021 году в Ситибанке можно оформить 11 кредитных карт. Каждая обладает своими уникальными чертами. Но есть одно сходство – за обналичивание средств финансовая компания удерживает с карты 4,9% от суммы транзакции.

Процентная ставка всегда рассчитывается в индивидуальном порядке. Всё зависит от статуса клиента, его кредитной истории и платёжеспособности.

Просто кредитная карта

Удобна для тех, кто не имеет никаких привилегий в Ситибанке, т. е. не является зарплатным или премиальным клиентом и обращается в банк впервые.

Ситибанк

Условия:

  • Процентная ставка – от 20,9 до 32,9%.
  • Льготный период – 180 дней.
  • Кредитный лимит – до 300 тыс. руб.
  • За обслуживание плата не взимается первые 12 месяцев.
  • Скидки до 30%, которые предоставляют партнёры банка. Полный перечень есть на официальном сайте https://simpleshopping.ru.

Citi CASH BACK

Карта, позволяющая получить кэшбэк. Особенность – клиент сам вправе выбрать, по какой программе будет происходить возврат части потраченных денег.

Citi CASH BACK

Тарифы:

  • ставка – от 20,9 до 32,9%;
  • беспроцентный период – 50 дней;
  • лимит – до 300 тыс. руб.;
  • стоимость обслуживания – бесплатно первый год, далее – 950 руб. в месяц.

Начисление кэшбэка происходит следующим образом:

  • 10% – приветственный.
  • 1% – регулярный кэшбэк для всех покупок.
  • 20% – это дополнительное поощрение. Начисления происходят на сумму кэшбэка, который был заработан за 30 дней, но только если с кредитки было списано не менее 10 тыс. руб. за один отчётный период.
  • 5% у партнёров (программа имеет ограничения по времени).

Citi Select

Баллы начисляются за все успешно пройденные транзакции и тратить их можно на оплату товаров или услуг, обменивать на кэшбэк или скидки у партнёров.

Citi Select

Тарифы:

  • процентная ставка – от 20,9 до 32,9%;
  • грейс-период – 50 дней;
  • лимит кредитования – до 1 млн руб.;
  • обслуживание бесплатное, если с карты было списано более 10 тыс. руб. за месяц, иначе – 199 руб. за 30 дней.

Размер вознаграждения:

  • 4 000 руб. для новых держателей;
  • 15% от суммы транзакции при совершении любых покупок;
  • до 30% у партнёров.

Детский мир — Ситибанк

Карта предоставляет повышенный кэшбэк при покупке в сети магазинов «Детский мир».

Детский мир - Ситибанк

Тарифы:

  • процентная ставка – от 20,9 до 32,9%;
  • период беспроцентного пользования деньгами – 50 дней;
  • предоставляемая сумма – до 300 тыс. руб.;
  • стоимость содержания карты – 99 руб. в месяц.

Сумма предоставляемого кэшбэка:

  • 500 бонусов для новых клиентов;
  • 8% за транзакции в «Детском мире» (1 бонус – это 1 рубль);
  • 1,5% за любые покупки.

Оплачивать продукт можно на 100% баллами.

Аэрофлот-Ситибанк Премиум

Карта выпущена специально для тех, кто часто пользуется услугами «Аэрофлота». Пластик позволяет компенсировать до 100% трат на билеты авиакомпании.

Аэрофлот-Ситибанк Премиум

Тарифы:

  • процентная ставка – от 20,9 до 32,9%;
  • льготный период – 50 дней;
  • кредитный лимит – от 600 тыс. руб.;
  • стоимость обслуживания – 0 руб.

Размер кэшбэка (расчёт происходит за каждые 60 руб. в чеке):

  • 1,8 мили за траты вне России;
  • 1,3 мили в категории «Путешествия»;
  • 1,1 мили за все остальные приобретения.

Miles & More Premium

Продукт, который ориентирован на путешествия. Накопленные баллы в виде милей можно обменивать на билеты различных авиакомпаний. Карта предоставляет скидки у партнёров.

Miles & More Premium

Тарифы:

  • процентная ставка – 20,9-32,9%;
  • период беспроцентного пользования деньгами – 50 дней;
  • кредитный лимит – от 600 тыс. руб.;
  • стоимость обслуживания – 2950 руб. за 1 год использования.

Кэшбэк, присущий карте:

  • до 5 тыс. приветственных бонусов (всё зависит от статуса клиента);
  • 1 миля за каждые потраченные 60 руб. с карты;
  • скидки до 30% у партнёров.

Накопленные бонусы не сгорают при условии регулярного использования карты.

Citi PremierMiles

Пластик также рассчитан на путешествия, оплату билетов, отелей, бронирование авто и т. д. Оформить карту могут только те клиенты, которые обладают высоким уровнем дохода.

Citi PremierMiles

Тариф:

  • процентная ставка – от 20,9 до 32,9%;
  • льготный период – 50 дней;
  • предоставляемая сумма – до 300 тыс. руб.;
  • стоимость обслуживания – 0 руб.

Кэшбэк:

  • 1 000 бонусов для новых владельцев карты;
  • 1 миля за каждые 30 руб. в чеке;
  • до 30% у партнёров.

Мили можно обменивать на сертификаты и кэшбэк.

Citi Prestige

Карта открывает перед держателем неограниченные возможности при путешествии. Кэшбэк повышен.

Citi Prestige

Тарифы:

  • процентная ставка – до 18% годовых;
  • льготный период – 50 дней;
  • лимит кредитования – до 300 тыс. руб.;
  • стоимость содержания – 1500 руб. месяц.

Привилегии карты:

  • 20% бонусов за все покупки в первые 3 месяца использования;
  • ночь в отеле в подарок (предоставляется 4 раза в год);
  • 15% бонусов за пределами России при оплате в рублёвой валюте;
  • 20% за покупки в иностранной валюте;
  • безлимитный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Аэрофлот-Ситибанк Visa Infinite

Премиум-продукт, который позволяет не просто накапливать мили и тратить их, но и оформлять страховку на время путешествий.

Аэрофлот-Ситибанк Visa Infinite

Тарифы:

  • процентная ставка – от 21% до 32,9% ;
  • льготный период – 50 дней;
  • лимит – до 1 млн руб.;
  • обслуживание – 9990 руб. в год.

Размер кэшбэка (за каждые 60 руб. в чеке):

  • 3 мили при первых потраченных 90 тыс. руб.;
  • 2,2 мили при использовании карты за пределами России;
  • 1,4 мили при транзакциях из раздела «Путешествия».

Miles & More World Elite Mastercard

Оформить карту могут только привилегированные клиенты. Для обычного человека, даже с высоким доходом, пластик не доступен.

Miles & More World Elite Mastercard

Тариф:

  • ставка – от 16 до 29%;
  • грейс-период – 50 дней;
  • кредитный лимит – до 1,5 млн руб.;
  • цена обслуживания – 15 тыс. руб. в год.

Привилегии карты:

  • страхование;
  • бесплатный консьерж;
  • безлимитный доступ в конференц-залы аэропортов;
  • бонусы не сгорают;
  • при первичном использовании карты на счёт начисляются 7500 милей.

Кэшбэк по карте – 1 миля за каждые 60 руб. в чеке.

Citibank Mastercard Gold

Обычная кредитная карта для путешествий.

Citibank Mastercard Gold

Тарифы:

  • процентная ставка – от 21% до 32,9%;
  • грейс-период – 50 дней;
  • кредитный лимит – до 300 тыс. руб.;
  • стоимость обслуживания – 2950 руб. в год.

Кэшбэка у карты нет. Скидки и бонусы предлагает платёжная система или сам банк в индивидуальном порядке.

Плюсы и минусы кредиток от Ситибанка

Кредитные карты от Ситибанка выбирают за ряд имеющихся преимуществ:

  • начисление бонусов в различных категориях;
  • экономия на процентах во время действия грейс-периода;
  • скидки от партнёров;
  • беспроцентная рассрочка;
  • выпуск дополнительной карты;
  • увеличение кредитного лимита.

Недостатки продуктов:

  • большая часть карт направлена на путешествия;
  • жёсткие требования к новым клиентам.

Как оформить кредитную карту?

Ситибанк – относительно молодая финансовая организация. Многие процессы автоматизированы. Оформить кредитный продукт можно быстро и без посещения офиса.

Необходимые документы

Компания просит нового клиента предоставить:

  • паспорт;
  • любой документ, подтверждающий уровень дохода.

Действующие клиенты Ситибанка предоставляют один из документов:

  • выписка из лицевого счёта из ПФР;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документы на автомобиль;
  • заграничный паспорт, где имеются отметки о выезде за пределы России.

Какую бумагу предоставить, решает сам клиент.

Требования к заёмщику

Кроме пакета документов, заёмщику рекомендуется ознакомиться с требованиями, которые банк выдвигает к своим клиентам:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 22 лет;
  • проживание или наличие официальной работы в определённом регионе (полный список есть на сайте компании https://www.citibank.ru/russia/cards/rus/cb_main.htm?icid=RUCCUMNRUCASHMORE);
  • доход за 1 месяц – не менее 30 тыс. руб.

Как подать заявку?

Ситибанк как современная организация предлагает своим клиентам несколько вариантов подачи заявки на получение кредитной карты:

  • Через телефон. Позвоните на номер горячей линии:
    • 8 495 775 75 75 – для столицы и области;
    • 8 812 336 75 75 – для Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
    • 8 800 700 38 38 – для звонков из других регионов России.
      Оператор поможет удалённо сформировать обращение. Все данные вносятся со слов клиента.
  • Явившись лично в отделение банка. В этом случае:
    1. Обратитесь к кредитному специалисту.
    2. Предоставьте необходимые бумаги.
    3. Вместе с работником банка сформируйте заявку.
    4. Ждите ответа.
  • Посредством сети Интернет, т. е. заполнить онлайн-заявку. Алгоритм действий следующий:
    1. Зайдите на официальный сайт банка citibank.ru.
      Зайти на сайт
    2. В верхнем меню выберите нужный раздел.
    3. Далее –  «Все кредитные карты».
      Кредитные карты
    4. Ознакомьтесь с доступными продуктами. Узнать подробности можно через клавишу «Подробнее».
      Продукты
    5. Остановите выбор на наиболее подходящей кредитке.
    6. Кликните по кнопке «Оформить».
    7. Появится форма. Заполните её и отправьте на рассмотрение.
      Данные
    8. Ждите ответа.

В последующем можно не ехать в офис банка. После того, как заявка одобрена, клиенту звонит специалист для уточнения деталей. С ним же можно договориться о доставке карты курьером. Договор подписывается при доставке пластика. В этот момент также предоставляются оригиналы документов.

Как пользоваться кредиткой?

Чтобы начать пользоваться кредитной картой от Ситибанка, активируйте её. Перед началом процедуры придумайте:

  • PIN-код, который нужен для осуществления операций через банкоматы.
  • Телефонный персональный идентификационный номер. Набор цифр понадобится для получения доступа к счёту через телефон.

Активировать карту можно:

  • на веб-сайте citibank.ru (необходимый раздел находится справа в углу на главной странице);
    На сайте
  • через горячую линию;
  • с помощью оператора в отделении банка.

Пока процедура активации карты не будет осуществлена, пользоваться продуктом невозможно, а плата за обслуживание не взимается.

Кредитные карты от Ситибанка предоставляют своим держателям возможность:

  • оплачивать покупки кредиткой;
  • снимать наличные средства (льготный период в этом случае не действует, проценты начисляются всегда);
  • осуществлять переводы.

Все операции доступны в неограниченном количестве до момента, пока не исчерпается лимит карты.

Когда кредитные средства заканчиваются, операции недоступны. Возобновить пользование можно после внесения средств на счёт. Сделать это разрешено, не дожидаясь дня внесения ежемесячного платежа. Чтобы не платить проценты, вносите средства в счёт долга до окончания действия льготного периода.

Ситибанк предусмотрел для клиентов интернет-банкинг. Через ресурс всегда можно получить выписку по счёту и узнать историю платежей.

Погашение задолженности

Один раз в месяц на кредитную кару должны зачисляться денежные средства в счёт долга. Процедура погашения задолженности в Ситибанке имеет некие тонкости.

Как узнать баланс?

Перед внесением средств ознакомьтесь с точной суммой, которая нужна банку в отчётном периоде. Есть несколько способов проверить баланс:

  • Через SMS-оповещение или письмо на электронную почту. Для этого обязательна активация услуги «SMS Alerting Service». Все данные по балансу регулярно будут приходить за указанный ресурс. Стоимость опции – 89 руб. в месяц.
  • Услуга «СМС-баланс». На номер 2582 формируется сообщение с текстом «ПЛАТЕЖ ХХХХ», где ХХХХ — последние четыре цифры пластика.
  • Интернет-банк. Банкинг предоставляет баланс карты и мини-выписку по счёту.
  • Приложение банка на смартфоне. Установите Citi Mobile.
  • Звонок на номер горячей линии. Для всех регионов он разный. Оператор даёт полную информацию по предстоящему платежу.
  • Банкоматы Ситибанка. Если нет функции «Проверить баланс», воспользуйтесь опцией «Мини-выписка».
  • В отделении банка. В этом случае нужен паспорт и личное обращение к специалисту.

Способы внесения средств

Ситибанк предлагает клиентам вносить деньги на счёт кредитной карты несколькими способами:

  • через свои банкоматы;
  • переводом через любые банки;
  • с использованием терминалов «Элекснет»;
  • перечислением средств с карты на карту;
  • через кассира в офисе банка;
  • через систему быстрых платежей сторонних финансовых компаний.

Что грозит за просрочку?

В случае неуплаты долга кредитная организация применяет санкции. Последствий просрочки платежа несколько:

  • повышение процентной ставки;
  • пени в размере 0,1% за каждый просроченный день.

Штраф начисляется на сумму, которую нужно внести в отчётном периоде.

Как закрыть кредитную карту?

Полное закрытие продукта происходит в несколько этапов. Выполните действия:

  1. Явитесь в банк и узнайте полную сумму долга. Способы такие же, как при уточнении баланса.
  2. Обратитесь к специалисту в отделении компании и оформите заявку на закрытие счёта.
  3. Напишите заявление об отказе от подключённых ранее дополнительных опций (пишется в свободной форме).
  4. Внесите деньги. На закрытие уходит 1 месяц, но специалисты не смогут закрыть счёт, если на карте есть лишние деньги или же их не хватает.

Закрыть кредитную карту можно только таким образом. Провести процедуру через мобильное приложение или личный кабинет невозможно.

Отзывы

Алексей, Томск, 41 год, менеджер по продажам. Пользуюсь Аэрофлот Ситибанк Премиум. Сама карта хорошая, соответствует тому, что говорят о ней в банке. Но иногда невозможно через операторов узнать баланс.

Дудкина Валентина, Москва, 38 лет, владелица кафе. Citi Premier Miles меня иногда разочаровывает. Кэшбэк начисляется, но не всегда в верном размере, и часто его приходится долго ждать.

Кредитные карты от Ситибанка удобны в использовании и не имеют скрытых процентов. Система кредитования понятна и прозрачна. Компания предоставляет много кредиток для путешествий. Все продукты оформляются по одной системе, а погасить долг можно несколькими способами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *