Сетелем Банк предлагает несколько программ автокредитования на покупку самых популярных марок автомобилей. Рассмотрим, во сколько обойдётся оформление займа, кому банк готов его предоставить и на каких условиях.
Содержание
Условия автокредитования в Сетелем
Сетелем Банк сотрудничает с крупнейшими автодилерами, в том числе с ООО «Форд Соллерс Холдинг» в рамках программы Ford Credit. В кредит можно взять Hyundai, Kia, Lada и другие марки машин по акциям. Полный список автомобилей есть на сайте банка.
Условия автокредитования:
- деньги выделяются на покупку нового и поддержанного легкового автомобиля отечественного или зарубежного производства;
- сумма – от 100 тыс. рублей до 2,5 млн рублей (в рамках акций до 16 млн рублей);
- размер первоначального взноса – 0-20 % (в зависимости от программы);
- максимальный срок кредитования – 60 месяцев;
- залог автомобиля;
- ставка 16,1-16,9 % годовых в рублях, а в рамках акций – от 1,99 до 14 % годовых.
Обязательным является оформление договора страхования «КАСКО» от рисков «Угон» / «Хищение» и «Полная гибель» на страховую сумму не менее размера обеспеченного залогом требования.
В рамках акции Porsche Finance, Subaru Finance, Volvo Car Credit предоставляют кредит на оплату дополнительного оборудования, полиса КАСКО и страхования жизни. При желании можно поговорить с менеджерами банка о возврате страховки по автокредиту.
Сетелем Банк устанавливает штраф в 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день неоплаты ежемесячного платежа.
Плюсы и минусы
У автокредитов в банке Сетелем есть свои плюсы и минусы.
Достоинства кредитных программ:
- есть акции с низкими ставками – от 1,99-6 % годовых;
- большой выбор автодилеров;
- быстрое оформление кредита;
- лояльные условия кредитования;
- есть автокредит без первоначального взноса, но только в рамках акции.
Недостатки автокредитования:
- короткий срок акций;
- первоначальный взнос по большинству программ;
- может быть установлен короткий срок выплат (до 3-х лет) по наиболее привлекательным акциям;
- штрафы за просрочку.
К недостаткам относится и жёсткое требование большего первоначального взноса – от 25-30 % – по программе кредитования для новых легковых и ЛКА-автомобилей марки FAW. Ставка по таким акциям также выше – 16,7 % годовых в рублях.
Требования к заёмщику
Банк выдвигает свои требования к клиентам, которые хотят взять кредит. От заёмщика требуется:
- гражданство Российской Федерации;
- постоянный доход (бизнес или официальная работа);
- хорошая кредитная история;
- наличие постоянной регистрации;
- возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания срока возврата кредита.
При оценке платёжеспособности клиента может учитываться совокупный доход супругов. Копия паспорта супруга и поручительство в данном случае не требуется.
Необходимые документы
Для оформления автокредита придётся выслать заявку на кредит и подготовить небольшой пакет документов. Дополнительно оформляется договор залога на купленную машину и страховку «КАСКО».
Документы по программе «Экспресс»:
- первый документ – паспорт;
- второй документ – один из списка:
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- свидетельство ИНН;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
Документы по программе «Классика»:
- справка о доходах (оригинал) или по форме банка (образец можно скачать здесь);
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Мужчины до 27 лет в обязательном порядке предоставляют военный билет.
Для индивидуальных предпринимателей:
- налоговая декларация по форме № 3-НДФЛ либо по единому налогу на вмененный доход;
- отчётность по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения (УПС).
После подачи документов дождитесь решения кредитного комитета банка. Документ действует в течение 45 дней. По истечении данного срока необходимо повторное оформление заявления на кредит.
Процедура оформления
Оформление кредита чаще всего проводится прямо в автосалоне и без посещения банка. Если все документы в порядке, и есть деньги на первоначальный взнос, процедура занимает не более 15 минут.
Для оформления:
- Подпишите кредитный договор, закладную.
- Внесите первоначальный взнос по кредиту.
- Оплатите страховку «КАСКО».
График платежей входит в пакет документов, выдаваемых вместе с договором при оформлении кредита. Паспорт транспортного средства (ПТС) должен быть предоставлен в банк не позднее 21 календарного дня с даты заключения договора.
В исключительных случаях и по усмотрению банка ПТС может временно выдаваться на срок, не превышающий 7 дней.
Расчёт расходов
Подсчитать расходы по кредиту можно самостоятельно или при помощи кредитного калькулятора. Сетелем банк предлагает автоматизированный подсчёт только в разделе «Кредиты наличными».
Параметры этого займа частично совпадают с автокредитом (срок до 60 месяцев, сумма до 1 млн рублей, ставка только 16,9 % годовых). Воспользовавшись этим калькулятором можно составить представление о том, сколько придётся платить по небольшим автокредитам.
Для расчета:
- Зайдите на сайт Сетелем банка.
- Откройте раздел «Кредиты наличными» и введите основные условия кредитования в онлайн форму калькулятора.
- Изучите результаты в колонке справа.
В калькуляторе показаны только проценты по кредиту и размер переплаты. Дополнительно клиента ещё ждут расходы на страховку (в зависимости от выбранного договора до 3-9 % страховой суммы).
Досрочное погашение автокредита в Сетелем
Как и в любом другом банке, в Сетелем разрешается частичное и полное погашение кредитной задолженности. Клиент может:
- в любой момент внести сумму кредита досрочно (это уменьшает размер ежемесячного кредитного платежа и итоговую переплату);
- полностью закрыть кредит досрочно без взимания комиссии в порядке и на условиях,
установленных в договоре.
При внесении всей суммы долга уведомите Сетелем Банк заранее. За досрочное погашение комиссия или штрафы не взимаются.
Отзывы клиентов
Александр, 32 года, автовладелец, Москва. Оформил автокредит. В условиях договора имеется пункт: «Предоставить ЭПТС и/или СТС в банк в течение 21 дня с момента заключения договора». За нарушение данного пункта может быть начислен штраф 10 000 рублей. В итоге мне его и начислили.
Вера Ильинишна, 57 лет, бухгалтер, Саратов. Я оформила автокредит и довольно быстро погасила его досрочно. В результате в реестре залогов автомобиль по прежнему числится в залоге у банка Сетелем (полтора месяца).
Эльвира Степановна, 27 лет, менеджер по продажам. Обратилась в банк по поводу частичного досрочного погашения кредита. Есть заявка. Получила отказ. Предложили отказаться от частичного и создать заявку на полное погашение, но уже на другую дату. Такой вариант мне не подходит.
Автокредиты в Сетелем Банке отличаются низкими ставками (от 1,99 % в рамках совместных акций с автодилерами). Для их оформления нужно минимум документов, но по многим программам требуется первоначальный взнос в размере 10-20 % стоимости автомобиля.
