Чем привлекательны инвестиции в Сбербанке?

Практически каждый задумывался хотя бы раз о получении пассивного дохода посредством вклада свободных средств. Сбербанк отличается тем, что предоставляет огромные возможности начинающим инвесторам. А понятные в использовании приложения финансовой организации позволят быстро влиться в мир инвестирования.

Содержание

Инвестиции в Сбербанке — новые возможности для физических лиц

Сбербанк разработал систему с широким выбором продуктов инвестирования для использования физическими лицами. На официальном сайте Сбера (https://www.sberbank.ru/) для этого выделен целый раздел.

Предварительно вкладчику даётся возможность ознакомиться на сайте с инструментами инвестирования. В разделе «Полезное» представлены ответы на самые распространённые вопросы, возникающие у людей, впервые задумавшихся о начале инвестдеятельности.

На сайте доступно:

производить черновые расчеты дохода по вариантам предлагаемых программ;
изучать доходную историю по каждой программе;
открывать счета;
получать онлайн-консультации;
договориться о личной беседе с менеджером банка в определенное время;
управлять своим инвестиционным профилем.

Все возможности, предоставляемые личным кабинетом на сайте, доступны в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Также есть специальные приложения Сбербанк Инвестор и Управление активами, ориентированные именно на работу с инвестициями.

Программное обеспечение адаптировано под любую ОС телефона. Приложения доступны в Google Play, App Store.

Сбербанк берёт на себя организацию работы и проведение ряда действий, помогающих начинающему инвестору освоится в новой сфере деятельности. Но, чтобы инвестиции работали, клиенту потребуется самостоятельно изучить каждый предлагаемый инструмент.

Инвестиционные продукты для физических лиц

Широкий выбор инвестпродуктов Сбера даёт возможность выбрать направление, способное в последствии принести конкретному лицу прибыль. Более того, никто не ограничивает клиента в выборе сразу нескольких активов для вложения средств.

Инструмент следует выбирать такой, условия пользования которым, не станет обузой для физического лица в повседневной жизни. Тщательное изучение условий договора убережёт от неприятных ситуаций в будущем.

Вклады

Самый простой и прозрачный способ для новичков — отдать деньги под процент в банк. У Сбербанка разработано несколько тарифов:

«Онлайн Плюс». Вариант подойдёт клиентам, желающим увеличить капитал в течение ограниченного промежутка времени. Вклад открывается на срок от полугода до года, ставка варьируется в зависимости от выбранного срока от 5,25 до 5,75 % годовых.
До окончания срока вклада средства снять нельзя. Пролонгация по вкладу невыгодная (всего 0,01 % годовых), возможности пополнения нет.
«Сохраняй». Сроки вклада более длительные, но ставка меньше — от 3,3 до 4,92 %. Минимум для открытия вклада составляет 1 000 рублей.
Пополнить или снять средства до окончания действия вклада возможности нет, зато ежемесячно начисляемые проценты реально переводить на другие счета, увеличивая свой депозит. Пролонгации вкладов не ограничены.
«Пополняй». Вклад доступен к пополнению на всём сроке действия. Увеличивая объём средств, пользователь наращивает начисляемый процент. Снятие до окончания срока невозможно.
Пенсионеры могут рассчитывать на максимальную процентную ставку. В среднем, в зависимости от срока вклада, ставка колеблется около 4,5 % годовых.
«Пенсионный плюс». 3 года со ставкой 3,5 %. Минимум для пополнения — 1 рубль. Вклад пополняемый, доступно частичное снятие денег, не теряя проценты, пролонгация выгодная — по изначальной ставке. Тариф доступен только для пенсионеров.
«Пополняй на имя ребёнка». Пополняется кем-угодно, а снять может только ребёнок, на чьё имя открыт вклад, по достижении совершеннолетия.

Депозиты

Для не уверенных в себе самостоятельных инвесторов действует продукт под названием депозитный вклад. Риски минимальны, прибыль составляет не более 7 % годовых. Главное отличие депозитного вклада от иных инвестиционных продуктов — стабильность.

Однако, при всей прозрачности условий такого варианта, при открытии вклада следует обратить особое внимание на моменты: возможность частичного снятия средств и пролонгации вклада.

Брокерский счёт

Открыв счёт, клиент получит доступ к торговле на бирже ценными бумагами (от акций до паевых долей в различных компаниях). Счёт легко контролируется через мобильное приложение.

За пользование взимается ежемесячная плата в размере 149 рублей. Если за месяц клиентом банка не было совершено ни одной финансовой операции, то в текущем месяце плата не берётся.

Облигации

Сбербанк предлагает вложить средства в активно растущие компании. Таким образом клиент одалживает им деньги, и получает прибыль в размере от 10 до 20 % годовых за пользование финансовыми средствами.

Самостоятельный выбор компаний предполагает наличие некоторого опыта в работе с ценными бумагами. Здесь банк приходит на помощь, предлагая доверить управление покупками и продажами облигаций трейдерам.

Договор заключают договор на срок 5 лет. В таком случае доход окажется выше. Трейдеры беру за свои услуги около 3 % прибыли.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанке возможно открыть, начиная с суммы в 50 000 рублей, минимальный срок — 3 года. Эти деньги будут вложены банком в активы государства и крупных компаний, зарекомендовавших себя с положительной стороны в нашей стране. Вкладчик получает:

прибыль;
налоговые льготы.

Средний доход составляет около 20 % годовых, что гораздо выгоднее банковских вкладов.

Сбербанк предлагает пройти бесплатное обучение, давая возможность клиенту лучше понять данную программу. Освоив принципы торговли, пользователь сможет увеличивать доходность, выбирая самостоятельно активы для вложения средств с ИИС.

Фонды

Сбербанк предоставляет клиентам возможность торговать и инвестировать в паевые и биржевые фонды. Выбирая работу с фондами, рекомендуют первоначально проконсультироваться у специалиста, и самостоятельно изучить информацию на эту тему, размещённую на сайте банка.

Инвестирование в фонды само по себе представляет покупку клиентами банка части акций, облигаций и иных ценных бумаг компаний, а прибыль увеличивается за счёт общего размера фонда. Движением средств для их увеличения занимается выбранный фонд.

Акции

Самостоятельная покупка акций через Сбербанк, выступающий брокером, также подразумевает умение клиента проводить анализ доходности и рисков. Как и в случае с облигациями, бремя принятия решений возможно переложить на трейдеров за небольшую плату.

Если при этом контролировать процесс и вникать в происходящее, со временем реально научиться экономить на услугах профессионалов. Инвестор, уверенно подбирающий активы (самостоятельно или посредством услуг брокеров) способен рассчитывать на прибыль в размере 50 % от вложенного ежегодно.

Драгоценные металлы

Клиенты Сбербанка могут инвестировать в драгметаллы. Приобретённые слитки необязательно хранить в банке. Домашний сейф также подойдёт для хранения.

Необходимо внимательно осматривать покупаемые драгоценные металлы на предмет сколов или трещин, чтобы при последующей их перепродаже по более выгодной цене не потерпеть убытки. На драгоценные металлы не распространяется банковское страхование.

Но, как правило, клиенты выбирают хранение на обезличенных металлических счетах — это облегчает покупки, производимые онлайн. Кроме того, ответственность за их целостность несёт банк.

Инвестиции с защитой

Максимально безрисковый вариант. Срок вкладов от 3 до 7 лет. Минимум для того, чтобы воспользоваться таким финансовым инструментом — 100 000 рублей.

Средства, внесённые на защищённый счёт, используются банком для реинвестиций. Если с банком что-то случится, средства вернутся клиенту в полном объёме. При этом прибыль составляет до 100 % за несколько лет.

Если открыть подобный счёт с возможностью пополнения на более долгий срок (от 5 до 17 лет), в результате получается до 700 % прибыли. Для этого необходимо ежемесячно пополнять вклад суммой не менее 2 000 рублей.

Плюсы и минусы инвестирования со Сбером

По отзывам клиентов положительных сторон у инвестиционных программ Сбербанка больше, чем недостатков. Преимущества инвестиций со Сбербанком:

выгодные и прозрачные условия;
низкая стоимость сервисного обслуживания;
доверительное управление как вариант для новичков за небольшую плату (это позволяет получить наглядный опыт и более высокую доходность, чем если начинать самостоятельно);
большой выбор инструментов инвестирования (предпочтение зависит только от финансовых возможностей, целей и личных пожеланий вкладчика);
отсутствие «заморочек» с налоговой службой, налог оплачивается автоматически, получение налогового вычета оформить легко и быстро;
большой процент предлагаемых банком продуктов страхуется.

Недостатки инвестирования со Сбербанком обуславливаются распространёнными причинами, заставляющими людей отказываться от идеи инвестирования в целом. Для получения большой прибыли так или иначе необходимо:

иметь начальный капитал;
не боятся рисковать (где низкий риск, доходность тоже низкая);
вникать в процесс и учиться.

Тарифы и комиссии

Для большинства инвестиционных продуктов требуется открытие брокерского счёта. Здесь пользователю предлагается два тарифа:

«Инвестиционный». Комиссия за использование составляет 0,3 % от сделок. Дополнительно предлагаются бесперебойная консультационная поддержка и аналитические данные. Открытый доступ к сервису Sberbank Investment Research, где выкладываются данные специалистов-аналитиков Сбербанка.
«Самостоятельный». Комиссия минимальна — всего 0,06 % при обороте до 1 млн рублей и 0,035 % при более крупном обороте сделок.

Способы открытия счёта

Открыть брокерский счёт в Сбере легко и просто через официальный сайт банка или мобильные приложения. Сервисы сопряжены. Дальнейшая работа в них может производиться одновременно — открыв счёт через приложения, клиент способен пользоваться личным кабинетом на сайте, и наоборот.

Вход через мобильное приложение

Счёт открывается через приложение Сбербанк Онлайн. Пошаговая инструкция:

Откройте приложение, зайдите во вкладку «Инвестиции и пенсии».
При нажатии на вкладку, пользователю станет доступна панель с перечисленными возможностями для клиента. В том числе открытие брокерского счёта. Нажмите «Открыть».
Далее: 1 шаг — выберите тариф; 2 шаг — на своё усмотрение разрешите / запретите Сбербанку использовать ценные бумаги в сделках на биржах (это добавит несколько годовых % доходности); 3 шаг — решите, использовать заёмные средства или только свои личные ресурсы.

Далее банком будет предложено:

ввести дополнительные контактные данные;
указать счёт для вывода средств с брокерского счёта (из открытых в Сбере);
решить, открывать ли ИИС, если клиент не имеет другого индивидуального инвестиционного счёта в иных компаниях;
в заключении останется подтвердить операцию, поставив галочку в окошке соглашения с условиями — этим действием клиент подпишет все сопутствующие документы по операции, поэтому рекомендуется предварительно с ними ознакомиться.

Открытие через СберБанк Онлайн

Некоторым удобнее работать с большого экрана ПК. Пошаговая инструкция проведения операции через личный кабинет:

Зайдите в личный кабинет, и выберите вкладку «Инвестиции».
В предложенном меню выберите «Открыть счёт бесплатно».
Выберите: тариф, подключиться / не подключаться к дополнительным рынкам, использовать ли заёмные средства.
Укажите свои контактные данные.
Выберите счёт для вывода средств.
Далее сайт предложит дополнительно открыть ИИС при условии, что клиент не имеет индивидуального инвестиционного счёта в других компаниях.
Обязательно перечитайте условия, и ознакомьтесь со всеми документами по проводимой операции перед проставлением галочки в окошке согласия. Нажмите «Подтвердить».

Как пополнить счёт?

Дополнительное вложение средств необходимо на протяжении всей деятельности. Есть несколько вариантов пополнения брокерского счёта в Сбербанке:

Через Сбербанк Онлайн. Зайдите в свой брокерский счёт и нажмите «Пополнить счёт», указав номер договора, торговую площадку и счёт (Сбербанка) для списания, подтвердите действие введением кода из СМС-пароля.
В отделении Сбербанка. Сумма пополнения через отделение не ограничена, деньги зачисляются на счёт в течение 60 минут. Для пополнения назовите сотруднику банка код своего основного брокерского договора и ИИС, если он есть.

Быстро и в любое удобное время доступно внесение средств через мобильное приложение Сбербанка Онлайн. Видеоинструкция:

Как инвестировать в Сбербанке?

Личный кабинет инвестора имеет структурированный вид как на сайте, так и в мобильном приложении Сбербанк Инвестор — они аналогичны. Научившись управлять личным кабинетом через приложение, пользователь без труда сможет управляться с ним с ПК.

Кабинет предлагает пять основных вкладок:

Мои счета. Здесь можно переключаться с брокерского на инвестиционный счет. Контролируйте суммы средств и количество ценных бумаг, находящихся на них.
Рынок. Вкладка представляет собой мини-платформу для выбора покупки инструментов инвестирования. Есть информация о ценах на каждый «товар», графики изменения цен, новостные сводки.
Идеи. Аналитиками Сбера составляются сводки и приводятся оценки уровней риска, доходности и прочих параметров, чтобы пользователь делал выбор, опираясь на точную, проверенную информацию.
Заявки. В этой вкладке отображаются активные заявки пользователя, сделки, осуществляемые на данный момент и прочая навигационная информация, относящаяся к непосредственной работе со счетами.
Прочее. Использование вкладки направлено на вывод средств, ознакомления с частыми вопросами других пользователей и ответами на них, смены пароля, общения с сервисной поддержкой посредством чата или телефонного звонка.

Более подробная информация по работе с брокерскими счетами представлена в видеоролике:

Поддержка клиентов

Вопрос поддержки клиентов проработан Сбербанком до мелочей. Предоставлено обширное поле возможностей для получения помощи:

чат с онлайн-консультантом, представленный во всех версиях и платформах Сбербанка;
звонок из приложений через интернет;
звонок с телефона по номеру 900 бесплатно на территории РФ;
+7 495 500-55-50 для звонков по миру, стоимость звонка определяется мобильным оператором клиента;
обращение в ближайшее отделение банка.

Кроме того, Сбербанк сформировал список часто задаваемых вопросов своих клиентов-инвесторов с подробными и точными ответами. Список доступен на любой платформе Сбера, также его можно скачать здесь.

Отзывы клиентов

Отзывы о работе Сбербанк Инвестиций открыты и доступны в интернете. Есть как положительные, так и отрицательные, но положительных всё же больше. Среди начинающих инвесторов Сбербанк остаётся лучшим брокером. Ниже приведены несколько реальных отзывов клиентов Сбера по инвестициям.

free spirit. Рекомендую Сбер начинающим инвесторам. Со Сбербанком я понял, что фондовый рынок не так страшен, как его малюют. Со временем я планирую попробовать работать и с другими брокерами, но пока Сбербанк меня полностью устраивает.

Катрин_Сару. На мой взгляд, брокерский счёт или ИИС в Сбербанке отлично подойдёт тем, кто хочет вложить деньги в определенные активы на долгий срок. Комиссии небольшие, приложение удобное, есть служба поддержки. Информацию так же можно посмотреть в Сбербанк Онлайн.

Андрей21211. Для меня, как физлица с небольшим оборотом средств на счете, пока самый удобный банк. В Сбере с 2013 года, за все время никаких проблем не было. Либо все грамотно сделано в банке, либо я такой везучий.

Долго и тщательно изучая тему инвестирования, чувствуя готовность к первому шагу, люди порой не могут его сделать. Инвестиции в Сбере станут трамплином в мир «большого инвестирования». Платформа даст необходимые знания, опыт и уверенность. Изобилие информации и предложений не разбросано, всё структурировано и доступно для понимания.