Меню Рубрики

Действия в случае кражи денег с карты

Кража денег

Если с вашей банковской карты сняты деньги мошенниками, нужно знать, что делать в первую очередь. Правильные действия в сложившейся ситуации повышают шанс на возврат материальных средств.

Что нужно сделать немедленно?

Существует ряд действий, которые обеспечивают не только возвращение денег, но и поимку преступника, снижение риска снова стать жертвой воровства.

Позвонить в банк и заблокировать карту

Первое, что обязан сделать потерпевший – оповестить банковских работников о пропаже. Сделать это можно при помощи линии бесплатных звонков. Попросите оператора срочно заблокировать вашу карту.

Деньги с карты

Номера горячих линий наиболее популярных банков России:

  • Сбербанк. Номер — 8 800 555 55 50. Линия работает круглосуточно.
  • Альфа-Банк. Номер — 8 800 200 00 00. Линия работает круглосуточно.
  • Россельхозбанк. Номер — 8 800 200 02 90. Линия работает с 9:00 до 21:00.
  • Промсвязьбанк. Номер — 8 800 555 20 20. Линия работает с 9:00 до 21:00.
  • Банк ВТБ 24. Номер — 8 800 100 24 24. Линия работает с 9:00 до 21:00.
  • Банк «Русский Стандарт». Номер — 8 800 200 62 00. Линия работает с 9:00 до 21:00.
  • Банк «Открытие». Номер — 8 800 700 78 77. Линия работает с 9:00 до 21:00.

Если вы пользуетесь мобильным приложением банка, самостоятельно зайдите в банкинг и быстро проведите блокировку счёта. Если вы используете и другие карты, и на них есть денежные средства, заблокируйте и их.

Подать заявление в банк

Обязательно в этот же день (или на следующий, если неприятное событие произошло вечером/ночью) посетите банковское учреждение. Что надо сделать:

  1. Напишите соответствующее заявление от руки в 2-х экземплярах, в них укажите о несанкционированных транзакциях с вашими деньгами на карте.
  2. Потребуйте от работника банка зарегистрировать документ.
  3. Проверьте, присвоен ли вам входящий номер.
  4. Отдайте один вариант сотруднику банка, другой заберите с собой (номер должен быть в вашем экземпляре, иначе потом ничего не докажете).

Операторы обязаны предоставить вам бланк и помочь оформить документ, но не всегда сотрудники охотно на это идут. Бывает, что банковские сотрудники ссылаются на отсутствие бланков. В этом случае требуйте уведомление об этом в письменном виде. Можно пригрозить, что документ будет передан в прокуратуру.

Финансовая структура обязана рассмотреть заявление и провести расследование в сроки, указанные в договоре конкретным учреждением (чаще всего это месяц). Поэтому всегда внимательно читайте условия вашего с банком соглашения.

Образец официального заявления можно посмотреть здесь.

Дата подачи заявления с входящим номером является отправной точкой для начала расследования внутри банка, поэтому не затягивайте с походом в отделение.

Как оформить заявление в полицию о мошеннических действиях с картой?

Следующий шаг – поход в полицию. Вам снова придётся написать заявление о совершении мошеннических действий с картой. Приёмка документа также осуществляется с присвоением входящего номера.

Срок возбуждения уголовного дела составляет максимум 10 суток (полиция должна оповестить вас об этом).

Образец стандартного заявления в правоохранительные органы (причина указывается, в зависимости от ситуации) можно посмотреть здесь.

Обязательно попросите талон о приёме заявления (желательно в 2-х экземплярах) — один оставьте себе, а другой передайте в банк, чтобы они знали, что вы задействовали полицию.

При каких условиях банк точно вернет деньги?

При несанкционированном списании денежных средств с банковской карты учреждение несёт ответственность на основании Федерального закона под № 161-Ф3 статья 9 (Национальная платёжная система).

Согласно этому, банк должен вернуть деньги, но исключительно в следующих случаях:

  • При бездействии банка или снятии денег при условии, что клиент сообщил об утрате карты, хищении или попытках провести транзакцию другими лицами.
  • Если банк не проинформировал посредством смс или телефонного звонка о произведённой транзакции (обычно требуется специальный код и т. д.), и провел операцию без согласия клиента.
  • Если оператор донёс информацию о списании материальных средств, но клиент сразу сообщил о том, что он этого не делал или утратил карту. Эта ситуация является спорной, потому что банк может доказать, что вы самостоятельно передали реквизиты или саму карту другому человеку.
  • Если клиент обратился в учреждение о несанкционированном снятии денег в день хищения или в течение следующих суток после уведомления от банка о незаконной транзакции.

Клиенты в банке

Вернут деньги и в том случае, если полиция и суд докажут мошеннические действия с вашей картой, но преступник пойман не был. Если афериста арестуют, выплачивать деньги обяжут его.

Что делать, если банк отказывается возвращать незаконно списанные с карты деньги?

Если вы своевременно заблокировали карту, подали заявление в банк и правоохранительные органы, но финансовое учреждение отказывается восполнять потерю, придётся набраться терпения. Связано это с тем, что доказывать свою непричастность к мошенническим действиям трудно и долго.

Чаще всего финансовое отделение после проведения расследования выдаёт заключение о том, что клиент сам передал третьим лицам все необходимые реквизиты. Поэтому следует отказ о возмещении материальных средств. Что делать в этом случае? Есть несколько вариантов:

  • Потребуйте отказ в письменном виде (с печатями и подписями).
  • Найдите неопровержимые доказательства непричастности к преступлению. Например, вы на момент снятия денег в банкомате или магазине находились в другом населенном пункте.
  • Попросите у банковских работников выдать вам копии чеков по снятию наличных в банкомате или расчёту за покупки. Необходимы и расчётные документы о характере и параметрах авторизации (они докажут, что транзакции проводились без вашего участия, то есть не указывался пин-код, пароль, не использовалась карточка физически и пр.).
  • Подайте жалобу в Центральный банк и Роспотребнадзор (орган по защите прав потребителя).
  • Самый кардинальный метод – написание искового заявления в суд. Малое количество клиентов доходит до суда, так как судебные издержки могут превышать сумму украденных денег, а если вы проиграете дело, то окажетесь ещё в большем минусе.

Первое и важнейшее правило — в незамедлительном порядке сообщайте об утере карты. Вы точно проиграете дело, если до хищения денежных средств карта была утеряна, а клиент её не заблокировал и не сообщил об этом в банк. Это основано на законодательстве.

В судебной практике были случаи, когда после потери прошло всего полтора часа, а владелец карточки не сообщил об этом и мошенник успел снять деньги, пострадавшему отказали в возмещении средств и по решению суда банк оказался прав.

Судебная практика

Во время судебного разбирательства вам придётся восстановить в памяти хронологию событий дня, когда были незаконно списаны средства. Например, где вы находились, что делали, есть ли свидетели, которые подтвердят, что вы не могли быть в точке снятия денег (или не было доступа к интернету).

Предоставьте документы о том, каким именно способом были списаны материальные средства – через интернет, супермаркет, сняты с банкомата и т. д. Зачастую судья принимает сторону пострадавшего лица. Этому есть законные основания:

  • Закон РФ № 2300-1 от 07. 02. 1992 года, ст. 4 “Защита прав потребителя”. В нём говорится о том, что клиенту должны предоставляться качественные услуги. Организация, предоставляющая услугу, обязана создать безопасную платёжную систему.
  • Гражданский кодекс РФ, ст. 854 – списывать деньги со счёта банк имеет право только по распоряжению владельца карты. Именно вы должны были подтвердить операцию при помощи кода, пришедшего на телефон, и пароля.
  • Федеральный закон № 395-1 от 02. 12. 1990 года, ст. 24 — указывает на банки и их деятельность. Исходя из этого, кредитная организация обязана создавать внутренний контроль, обеспечивать надёжность проведения операций.

Судья обязательно поинтересуется, был ли свободный доступ к карте вашим родственникам или друзьям, ведь зачастую в семье царит полное доверие, если это так, то вы ничего не докажете.

Как защитить свою карту от действий мошенников?

Современные технологии открывают большие возможности для преступников. Но тем не менее, вы можете обезопасить себя от несанкционированного списания денежных средств с карты. Обратите внимание на следующие меры предосторожности:

  • Каждая банковская карта имеет свой номер, CVV– или СVC-код. Эту информацию нельзя сообщать никому постороннему. Сюда же относится пароль, одноразовый код. Об этом банк всегда уведомляет клиентов.
  • Не записывайте пароли и пин-коды от карт, лучше запомните. Можно воспользоваться специальными программами, которые безопасно хранят ваши данные. Например, LastPass, KeePass и пр.
  • Есть карты, которыми можно расплачиваться в магазинах без введения пин-кода. Их и бесконтактные варианты не кладите в кошелёк, лучше держите в надёжном кармане.
  • При скачивании мобильного приложения банка устанавливайте пароли, которые нужно вводить каждый раз. Да и сам смартфон блокируйте.
  • Подключайте функцию смс-оповещения для денежных операций.
  • Не приобретайте товар на непроверенных интернет-ресурсах.
  • Если вы получаете электронное письмо или вам звонят и говорят, что ваша карта может быть заблокирована и необходимо сообщить личную конфиденциальную информацию, не обращайте внимания. Банк всегда просит клиента прийти лично в отделение, чтобы устранить неполадки.
  • Устанавливайте на ПК или смартфоне надёжные антивирусные программы, потому что при помощи занесённых вирусов можно открыть доступ к вашим сайтам и получить все данные.
  • Пользуйтесь виртуальной клавиатурой, благодаря чему аферисты не смогут получить информацию, которая доступна через обычную клавиатуру.

Защита для карты

Если не придерживаться мер защиты, относиться к картам и их паролям безответственно, вы легко попадёте в руки мошенников. Старайтесь быть осмотрительными в платёжных инструментах, а если мошенникам удалось вас обокрасть, то незамедлительно сообщайте об этом в банк и полицию.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *