Меню Рубрики

Что такое простые инвестиции?

Инвестиции

Инвестирование — вложение свободных денежных средств с целью получения прибыли в перспективе. Если начинающий инвестор не экономист, на помощь приходят варианты простых инвестиций. Прибыль не такая большая и скорая, как у «акул фондовых бирж», но достаточная, чтобы попробовать, а риск потерять всё при выборе таких инструментов минимален.

Особенности и правила простых инвестиций

Среди бесконечного количества направлений инвестиционной деятельности, предложений в соцсетях и рекламы сложно выбрать что-то, действительно внушающее доверие. Но и, определившись с выбором, следует придерживаться определённых правил:

  • Выбирайте только то, что понимаете. То есть, решив вложить средства в какой-либо многообещающий проект, выбрав именно его как инструмент инвестирования, проанализируйте степень своей осведомлённости. Достаточно ли всё прозрачно? Все ли подводные камни изучены?
  • Хорошо, если кто-то из семьи задумался об инвестировании, но не вкладывайте моментально все деньги, загоревшись идеей получения пассивного дохода. Сумма для начала инвестирования должна быть такой, которую не жалко потерять.
    Ни в коем случае нельзя инвестировать средства, взятые в кредит.
  • Увеличивать сумму вложений следует пропорционально саморазвитию в сфере инвестирования. Когда элементарных ошибок удалось избежать на своём (потеряв маленькую сумму денег), но желательно, на чужом (благодаря изучению темы) опыте.
  • Поскольку основная цель — прийти к пассивному доходу, придерживайтесь именно тех инструментов и способов, которые в конечном счёте приведут к стабильному получению средств, а не станут обузой, которую нужно будет «холить и лелеять» изо дня в день, штудируя графики.
  • Простые инвестиции подразумевают долгосрочные вложения с маленькой или средней прибылью, отличаясь надёжностью предприятия. Не обращайте внимание на предложения, сулящие «горы» денег в кратчайшие сроки.

Идите к цели получения пассивного дохода уверенными шагами, придерживаясь изначально выбранного вектора.

Распространённые ошибки и как их избежать?

Учиться на чужом опыте гораздо выгодней. Это колоссальная экономия средств и времени. За годы существования инвестированной деятельности, доступной не только специалистам фондовых бирж, сложился список основных ошибок новичков. Рассмотрим эти ошибки, делая акцент на простые инвестиции:

  • Отсутствие чёткой цели и завышение ожиданий. Определите, зачем вы вкладываете средства и будьте реалистами — инвестирование особенно на первых порах не решит все финансовые проблемы.
  • Отказ от диверсификации. Вложить средства только в один, даже и внушающий доверие актив — грубейшая ошибка.
    Инвестировав меньшие суммы, но в несколько разных активов, инвестор избегает риска потерять все финансы, даже если какой-то объект вложения не даст ожидаемых результатов или вовсе упадёт в цене.
  • «Зацикливание» на коротких промежутках времени. Например:
    • гражданин вложил средства в акции компании N;
    • каждую минуту отслеживает рост и падение цен на них, мгновенно подсчитывая убытки и прибыль в уме, при этом данная инвестиция предполагалась как долгосрочная;
    • как итог, поддаётся панике, продаёт акции и на этом вся инвестиционная деятельность заканчивается.
  • Действия на основе эмоций, ведомость. Инвестирование, даже простое — вид деятельности, при которой всегда нужно иметь «холодную голову», прислушиваться к мнению советчиков, но не следовать им вслепую.
    Интересоваться новостями по теме из СМИ, но решения принимать, учитывая все факторы. Предыдущий пункт — яркий тому пример.
  • Игнорирование налогообложения. Любой доход в РФ облагается налогом на прибыль. При выборе инструмента инвестирования обратите внимание, подсчитывает и выплачивает ли налог компания, с которой осуществляется работа или в условиях прописана необходимость самостоятельной подачи декларации в налоговую.
  • Игнорирование инфляции. В любых расчётах (при составлении прогнозов, принятии решений по вкладам, диверсификации средств и т. п.) учитывайте показатель роста инфляции.

Куда не стоит вкладывать деньги?

Будучи новичком, рассматривающим варианты простых инвестиций, нужно знать, куда инвестировать средства определённо не стоит. Например, откажитесь от вариантов, которые предназначены для профессиональных трейдеров. Возможно, в будущем, при достаточном опыте и навыках, эта дорога будет открыта и понятна.

Начинать следует с малого. Перечень сомнительных вариантов тоже постоянно растёт, появляются и новые мошеннические схемы. Проанализируйте нижеперечисленные нежелательные варианты, чтобы научиться проводить аналогии, рассматривая тот или иной способ для вложения средств:

  • Трейдинг. Не зная «кухню» фондовых бирж, на которых занимаются ставками на поведение цен и спекулируют на курсах валют, не стоит начинать этим заниматься без достаточной (пусть даже и самостоятельной) подготовки. Это уже не простые инвестиции.
  • Криптовалюты. Сейчас даже экономические эксперты не могут дать точные прогнозы в отношении того, во что обернётся «криптовалютный бум». Стабильность на данный момент не является отличительной чертой работы с криптами.
  • Финансовые пирамиды. В том числе и хайп-проекты (онлайн-вариант финансовых пирамид). Не будучи специалистом, можно стать настоящей находкой для мошенников.
  • Интернет-казино и лотереи. Не станьте жертвами выманивания средств из-за многообещающей яркой рекламы. Раздавать большие выигрыши не входит в планы этих компаний.
  • Неофициальные и непроверенные проекты. На любой инструмент инвестирования, рассматриваемый потенциальным вкладчиком, должна быть гослицензия.

Интернет-казино и лотереи

Плюсы и минусы

Выбор в качестве начала пути или же осознанный и окончательный выбор именно простого инвестирования требует рассмотрения его со всех сторон. Ниже приведены преимущества и недостатки как с общей точки зрения, так и в сравнении с более сложными вариантами вложения средств.

Достоинства:

  • минимальные затраты труда, когда пассивный доход выйдет на ощутимый уровень;
  • меньше риска в отличие от активной инвестиционной деятельности;
  • возможность начать «с нуля», пользуясь услугами надёжных и проверенных государственных банков, финансовых организаций;
  • возможность «убить двух зайцев одним выстрелом», так как даже простое инвестирование даст новые полезные навыки и опыт, которые могут пригодиться в последствии;
  • со временем всё интенсивнее станет расти уверенность в завтрашнем дне.

Недостатки:

  • в инвестиции «уйдут свободные» деньги — те самые, которые могли быть потрачены на удовольствие, отдых и развлечения;
  • чем больше начальный капитал, тем значительней прибыль, но не всегда есть значительный капитал и не все инвестиционные компании ведут честный бизнес;
  • необходимость вникнуть и пропустить через себя информацию, изобилующую незнакомой терминологией и расчётами, даже при работе с официальными организациями, чьи услуги рассчитаны именно на новичков;
  • на первых порах очень высок риск потерять каптал из-за ошибки в выборе объектов вложения.

Куда можно вложить деньги?

Существует ряд проверенных методов, которыми пользуются обычные российские семьи с целью получения дополнительного дохода в случаях, когда нет специальных экономических навыков и свободного времени. В работу идут средства, отложенные на тот или иное мероприятие/покупку.

Банковские вклады

Особой надёжностью отличаются российские депозиты. Риск минимален, так как по законодательству РФ все банки страхуют вклады клиентов. Закон регулируется Агентством по страхованию вкладов. Граждан привлекают такие преимущества, как:

  • простота и понятность инвестиционного инструмента;
  • вклад в банке возможно открыть с минимальной суммы в 1000 рублей;
  • официальные финучреждения предлагают огромный выбор продуктов с различными условиями и тарифами;
  • ликвидность — большинство вариантов для открытия счёта предполагает снятие денег наличными в любой момент.

Единственным неоспоримым минусом данного варианта инвестирования является низкий процент ставок.

Серьёзно заработать на банковских вкладах можно только вложив значительный капитал, в противном случае такой вариант убережёт вложения исключительно от инфляции. Например:

  • ставка по вкладу составляет 6% годовых, а инфляция 4,5%;
  • при открытии вклада на 5 лет размером 100000 руб., прибыль будет 100000 руб.x6%x5 лет=30000 руб. — без суммы инфляции;
  • с учётом условного процента инфляции (в реальности он тоже растёт со временем) прибыль составит 30000 руб., но 30000×4,5 (%)=28650 руб. максимум.

Банки активно борются за своих клиентов, совершенствуя предлагаемые продукты. Например, Сбербанк максимально упростил процесс инвестирования для клиентов, благодаря сервису «Простые инвестиции»:

  • предлагаются готовые решения с рассчитанными уровнями риска;
  • в личном кабинете Сбера представлен калькулятор инвестиций, с помощью которого возможно подобрать вариант для каждого конкретного пользователя;
  • среди предложений Сбербанка России можно найти не только варианты вкладов, но и предложения по формированию готовых инвестиционных портфелей, куда входят и акции, и облигации, и драгметаллы.

Валюта

Популярностью пользуются ИИС-счета в Сбербанке, представляющие собой альтернативу инвестированию при минимальной разнице, но более ощутимой выгодой для клиента:

  • ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) представляет собой вложение клиентом средств в ценные бумаги, однако торговлю на биржах и прочие финансовые операции берёт на себя сам банк;
  • на доход от ИИС распространяется налоговый вычет;
  • Сбербанк даёт клиенту гарантии такие же, как при обычном банковском вкладе;
  • процент прибыли гораздо больше, чем при открытии вклада.

Акции

Выгодный способ вложения средств, но и не исключающий риски. Для частного инвестирования в ценные бумаги необходимо иметь хотя бы базовые знания принципов работы фондовых бирж. Просто так купить акции какой-либо платформы обычный человек не может. Для этого открывают счета в брокерских компаниях.

Акция — ценная бумага, которая является документом, свидетельствующим о том, что акционером был осуществлён вклад в компанию.

Наличие акции компании даёт право на получение прибыли, рассчитываемой по условиям, при которых акция была приобретена. Чаще всего это следующее:

  • дивиденды за удержание актива (2-18%);
  • процент от продажи акции дороже, чем она была приобретена (15-70%).

Пример успешного вложения в акции:

  • пара молодожёнов Максимовых в 2018 году приобрели акции компании Apple, так как не сомневались, что организация имеет большое будущее;
  • 1 акция компании на момент покупки стоила 55 долларов, супруги купили 100 акций, общая стоимость их приобретения составила 55 долларов, что умножив на 100 будет равно 5 500 долларов;
  • через год цена на 1 акцию компании Apple возросла до 60 долларов за единицу, а соответственно, портфель супругов составил 60×100=6000 долларов — прибыль за год составляет 500 долларов (6000-5500);
  • имея достаточно средств к существованию и наблюдая за дальнейшим ростом компании Apple, Максимовы приняли решение пока не продавать акции, так как прибыль обещает быть ещё более значительной.

По аналогии с акциями рассматриваются и вклады в облигации. Облигация — документ, подтверждающий факт заёма владельцем бумаги средств государству или компании. Доходность — около 5% годовых. Большую прибыль может дать разницы покупки и перепродажи в моменты выгодной на рынке ситуации.

Драгметаллы

Приобретаются драгоценные металлы (золото, серебро, платина), чаще в слитках и хранятся в банках на ОМС (обезличенных металлических счетах). При коротком промежутке времени цены на драгметаллы иногда подают, но в долгосрочной перспективе приносят прибыль, так как этот ресурс ограничен.

Прибыль вкладчика формируется из роста цен на драгметаллы. Сбережения не только будут защищены от инфляции, но и в результате стабильного роста цен на драгоценности в мире, прибыль гарантирована. Главное — осознанно настроится на то, что на год или два открывать такой счёт бессмысленно.

Пример:

  • Ирина приобрела 50 г платины за 900 руб./г в 2005 году, потратив 45000 руб.;
  • в 2021 году 1 г платины стоит примерно 3000 руб.;
  • продав в этом же году драгметалл, Ирина получила 150000 руб.;
  • общая прибыль составила 150000-45000=105000 руб.

Даже без учёта инфляции очевидно, что такое вложение оказалось выгодным.

Паевые фонды

Паевые инвестиционные фонды идеально подходят для новичков и тех, кого интересует получение пассивного дохода, не превращая процесс в основной вид деятельности. Паевый фонд (ПИФ) объединяет вклады инвесторов для совместного их вложения в те или иные активы.

Паевые фонды

Пай (долю в общем портфеле) в дальнейшем можно выгодно продать или даже заложить. Цена доли растёт каждый день, так как распоряжается такими фондами специальная организация (управляющая компания). Именно она и берёт на себя все заботы о том, куда и как вложить финансы.

Очевидные плюсы:

  • так как в любом инвестировании прибыль зависит от объёма вклада, а в случае с ПИФами общий вклад даёт большие проценты, доход каждого участника фонда больше, чем при частном инвестировании;
  • приобрести долю можно даже за 1000 рублей;
  • деньгами управляют финансово-грамотные люди;
  • льготное налогообложение.

Пример получения прибыли от вклада в паевый инвестиционный фонд:

  • Максим Леонидович вложил в ПИФ 303000 руб., при этом цена пая равна 2000 руб., надбавка (комиссия за покупку) — 1%;
  • получается, вкладчик покупает один пай за 2000 руб.+2000×1%=2020 рублей;
  • в общей сложности Максим Леонидович приобрёл 150 паев (303000/2020);
  • через год мужчина решил погасить паи, забрав деньги, но за это время пай вырос в цене и стал стоить 2500 руб. за единицу, скидка (комиссия при продаже пая) составляет 1%, поэтому Михаил Леонидович продаст 150 паев за 371250 руб. (150x2500x(100%-1%)).

Чистый доход мужчины составит 371250 руб. минус вложенные 303000 руб., что равно 68250 рубл.

Иные варианты простых инвестиций

К простым инвестициям можно отнести и такие манипуляции:

  • вклад в приобретение и последующую аренду авто или недвижимости;
  • ПАММ-счета, при инвестировании в которые, «выращиванием денег» занимаются профессионалы за комиссию, но при таком виде инвестирования государство не занимается защитой интересов вкладчика;
  • венчурные фонды (вложения в развивающиеся многообещающие стартапы), но прибыль и риск одинаково высоки.

Отзывы инвесторов

Анлдрей, 34 года, Питер. Эти «Простые инвестиции от Сбербанк» — отличная тема. Сам пользуюсь почти год. Уже портфель почти на 6% поднялся. Активы очень диверсифицированы — вложены в акции по всему миру (ETF). Копеечные комиссии по сравнению с прибылью! Рекомендую!

Руслан, 27 лет, Москва. Я глубоко убежден, что паевые инвестиционные фонды сегодня активно развиваются, благодаря рекламе. Больше я не вижу оснований для ажиотажа. Если уже и выбирать, то только открытый ПИФ с возможностью извлечь средства в любой момент, что я, собственно, и сделал. Пока доволен.

Мария, 46 лет, Краснодар. Для меня драгметаллы являются неплохим средством долгосрочного хранения, но не преумножения денег. За исключением чрезвычайно редких случаев, рассчитывать на которые столь же недальновидно, сколь и на выигрыш в лотерею.

Инвестиции сейчас доступны каждому, но есть и крючки от удочек, закидываемых мошенниками и недобросовестными брокерами. Поэтому если цель — не попасть в руки аферистов и получать пассивный доход посредством простого инвестирования, обращайте внимание на надёжные банки и организации с прозрачно-понятными предлагаемыми программами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *