Меню Рубрики

Как работает государственная программа субсидирования автокредитов?

Автокредит

На всей территории России действуют программы государственной поддержки, рассчитанные на содействие гражданам в приобретении автомобилей в кредит. Они дают возможность приобрести новое транспортное средство со скидкой.

Госпрограмма субсидирования автокредитов

Суть программы – предоставление денежного займа для частичного возмещения трат на приобретение транспортного средства на льготных условиях. На всём протяжении существования проекта преследуется одна цель – повышение внутреннего спроса на машины российского производства, стимуляция производства отечественных машин и рост обеспеченности граждан России.

В программе участвуют не только авто российских марок, но и те, сборка которых происходит на территории РФ.

Смысл проекта в том, что банковская организация позволяет заёмщику уменьшить первоначальный взнос. Данный процент банк не теряет, его возмещает государство. Иными словами, выделенные деньги прибавляют к первоначальному взносу: гражданин не расходует эту сумму, но её засчитывают как внесенную при заключении кредитного договора.

Ещё один способ воспользоваться льготой – уменьшить сумму займа, обратившись к кредитору с просьбой засчитать выделенную государством сумму в счёт основного долга.

Процент субсидий для всех случаев одинаковый – 10 или 25%. Воспользоваться программой не удастся тем, кто планирует приобретать автомобиль за наличные средства.

Виды программ господдержки

Правительство РФ разработало несколько направлений программы кредитования. Каждое из них имеет свои особенности.

«Первый автомобиль»

Направление стартовало 1 января 2020 года. Купить машину по госпрограмме «Первый автомобиль» вправе любой гражданин России. Единственное важное условие – у него это должна быть первая приобретаемая машина. Субсидирование даёт скидку в 10% по всей стране, кроме Дальнего Востока, где она составляет 25%.

Первое авто

В 2020 году стоимость автомобиля быть ниже 1,5 млн руб., а вес – до 3,5 тонн.

Чтобы воспользоваться льготой, достаточно обратиться в автосалон, к официальному дилеру марки или в выбранную кредитную организацию.

«Семейный автомобиль»

Это направление подразумевает приобретение ТС для семьи, где есть минимум два ребёнка, возраст которых не превышает 18 лет. Один из родителей имеет право в момент покупки автомобиля получить десятипроцентную скидку. Жители Дальнего Востока могут рассчитывать на 25%.

Максимальная цена приобретаемого ТС в 2020 году – 1 млн руб. Условия программы регулируются Постановлением Правительства № 364.

Чтобы приобрести машину на льготных условиях, человек должен отвечать следующим требованиям:

  • возраст от 18 до 65 лет (банк может менять эти пределы);
  • дети вписаны в паспорт.

Семьи, воспитывающие детей из детских домов, также могут рассчитывать на субсидию. Кроме того, на момент приобретения автомобиля по семейной программе допускается отсутствие официальной регистрации брака.

«Авто для медицинских работников»

С 7 июля 2020 года список тех, кто может воспользоваться государственной программой субсидирования автокредита, расширился. В перечень все включены сотрудники медицинских учреждений, не только врачи: на льготу могут рассчитывать все работники государственных поликлиник и больниц – к примеру, бухгалтера или работники отдела кадров.

Чтобы приобрести автомобиль на выгодных условиях, медицинский работник должен предъявить справку с места работы с указанием номера лицензии медорганизации.

«Трейд-ин»

Программа «Трейд-ин» предоставляет возможность собственникам автомобилей произвести обмен на новое ТС. Покупка таким образом является наиболее выгодным решением. Принять участие могут только те граждане России, кто уже имеет подержанный автомобиль.

Льгота распространяется на легковые транспортные средства. Для приобретения авто со скидкой 10% понадобится предоставить автосалону, где планируется покупка, следующие документы:

Для данной программы имеются ограничения по возрасту заемщика – от 21 года до 75 лет. Максимальная стоимость авто установлена как 1,5 млн руб., вес – не более 3 тонн.

Какие банки участвуют в программе?

На сегодняшний день в госпроекте участвуют многие ведущие банки страны.

Условия кредитования у крупных кредитных организаций:

БанкНаименование кредитаСрок кредитованияСуммаПроцентная ставка
СбербанкАвтокредитот 3 мес. до 5 летот 45 000 руб. до 5 млн руб.от 15 до 17%
ВТБ24АвтоСтандартот 3 мес. до 5 летот 140 000 руб до 5 млн руб.от 10%
РоссельхозбанкКредит на автомобильот 1 года до 5 летдо 2 млн руб.от 14%
ГазпромбанкСтандартот 3 до 5 летот 100 000 руб. до 2 млн руб.от 15%
РайффайзенбанкНовая иномаркаот 1 года до 5 летдо 3 млн руб.от 14,5%
ЮниКредит БанкЭкспресс-кредит на новое автоот 1 года до 7 летот 800 000 руб до 6 млн руб.от 11% до 16,5%

Список банковских организаций может меняться в зависимости от политики сотрудничества с продавцами автомобилей. Автосалон также оставляет за собой право выбора банка для сотрудничества.

В каждом регионе есть свои национальные компании, работающие по государственной программе.

Авто в кредит

Условия кредита с господдержкой

Субсидирование предусматривает ряд критериев, обязательных для соблюдения:

  1. Требования к гражданину. Банк оставляет за собой право тщательного рассмотрения и одобрения заявок от граждан на автокредиты. На решение влияет:
    • уровень дохода;
    • кредитная история;
    • гражданство РФ, подтвержденное общегражданским паспортом и пропиской;
    • наличие водительского удостоверения;
    • отсутствие иных автокредитов, оформленных за последний 2 года.
  2. Срок. В 2020 году банк самостоятельно решает, на какой срок давать кредит. Как показывает практика, чаще всего это 3-5 лет. Точный график выплат согласовывается с заёмщиком.
  3. Процентная ставка. Сейчас предоставляется только скидка на стоимость авто. Проценты по кредиту оплачивает сам заёмщик, а ставку определяет банк. Минимальное значение – 10% годовых в ВТБ, самая высокая возможная ставка в Сбербанке — 17%.
  4. Первоначальный взнос. Размер устанавливает банк, причем в 2017 году минимальный порог был отменён. Сумму, выделенную по льготе государством, банковская организация суммирует с первым взносом.

Список доступных автомобилей

Автомобили, которые можно приобрести по госпрограмме:

  • весь модельный ряд ЛАДА и УАЗ;
  • Chevrolet;
  • Ford;
  • Hyundai;
  • KIA;
  • Mazda;
  • Toyota;
  • Datsun;
  • Renault;
  • Volkswagen;
  • Skoda.

В список не входят Peugeot и Citroen, хоть сборка происходит на калужском заводе и стоимость машин подходит под вышеприведенные условия.

Данный список может меняться в течение всего периода действия проекта. Перед покупкой можно узнать точный перечень у официальных дилеров или обратившись в отделение банка.

Как купить машину в кредит по госпрограмме?

Чтобы приобрести авто по льготе, предстоит пройти несколько важных этапов:

  1. Выберите легковое транспортное средство по своим интересам, но в рамках доступных для приобретения по льготной программе.
  2. Определитесь, с каким банком хотели бы сотрудничать. На выбор влияют следующие факторы:
    • ставка и другие условия автокредитования;
    • период работы организации;
    • местоположение отделений;
    • рейтинг;
    • отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования.
  3. Особое внимание заострите на выборе автосалона. Помимо прочих факторов, компания должна сотрудничать с выбранным вами банком.
  4. После этого можно переходить к заполнению заявки на кредит в банке. Потребуется пакет документов:
  5. После того как банк примет решение о предоставлении займа, переходите к оформлению и подписанию договора купли-продажи.
  6. Перед получением авто в салоне нужно будет застраховать его по системе КАСКО. В нашей стране это необходимая мера для тех, кто приобретает авто в кредит. Также на этом этапе заключается договор залога с банком, предметом которого станет купленный вами автомобиль.
  7. Когда все условия выполнены, подписывается договор автокредитования. Выделенные государством денежные средства поступают на счёт автосалона. После этого авто становится полностью вашим.
  8. Последним этапом станет постановка автомобиля на учёт в ГИБДД.

Оформление кредита

Преимущества государственной программы субсидирования автокредитов

За несколько лет работы программы граждане выявили такие преимущества кредитов с господдержкой:

  • возможность приобрести авто на максимально выгодных условиях по простой и понятной схеме;
  • программа даёт возможность сэкономить собственные средства, не тратя их на первоначальный взнос;
  • можно купить не только отечественный автомобиль, но и иномарку (главное, чтобы сборка производилась на территории России).

Подводные камни программы

Программа государственной поддержки может оказаться невыгодной, если не учесть следующие моменты:

  1. Необходимость оформить автомобильный кредит. Потребительский заем не является предметом льгот и не попадает под субсидирование.
  2. Высокий процент. Банк устанавливает размер ставки по своему усмотрению. Разница между обычным кредитом и с господдержкой составляет 2% в пользу первого.
  3. Не все банки участвуют в программе. Льгота предоставляется не покупателю, а банку. Он может сделать предложение, а скидки по госпрограмме не последует. Впоследствии могут возникнуть проблемы, поэтому нужно тщательно проверять, входит ли банк в список сотрудничающих с государством в аспекте субсидирования автокредитов.
  4. Нужно оформлять полную страховку. С этой точки зрения приобрести транспортное средство лучше за наличные деньги или оформить потребительский кредит.

Будет ли продлена госпрограмма субсидирования автокредитов на 2021 год?

Государственная программа субсидирования уже продлена на 2021 год, причем ее условия теперь расширены. Автомобиль со скидкой смогут приобрести:

  • семьи, где есть один ребёнок;
  • работники государственных медицинских учреждений;
  • граждане, сдавшие свои автомобили старше шести лет в trade-in;
  • люди, приобретающие первый автомобиль.

Любой гражданин РФ имеет право приобрести транспортное средство в кредит. Особенно актуальна программа субсидирования автокредитов для тех, кто не имеет денежных средств на первоначальный взнос.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *