Меню Рубрики

Потребительский кредит или микрозайм – что лучше?

Потребительский кредит или микрозайм – что лучше

Если с потребительским кредитом знакомы многие, то про микрозайм знают еще не все. Хотя в определенных случаях он на самом деле спасает. Так в чем разница между двумя услугами? В чем их особенности и отличия? Что лучше выбрать и в каком случае?

Потребительский кредит

С таким видом займа знакомы многие. Это самая популярная и распространенная услуга банка. Фактически такой кредит является нецелевым, т. е. человек получает деньги на руки, а потом использует по своему усмотрению: покупка товара, оплата услуг и др.

Существуют и целевые потребительские займы, сумма которых ограничена в зависимости от назначения. В таком случае в заявке указывается цель займа, а сам заемщик потом отсчитывается об использовании средств. Практика показала, что целевые потребительские займы выгоднее для населения.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – заем под процент на потребительские нужды. Его берут в магазинах электроники при покупке смартфона или ноутбука, оформляют в банке, чтобы потом купить автомобиль, мебель, потратить деньги на отдых, на обучение и т. д.

Применение очень широкое, с чем и связана большая популярность. Процентная ставка обычно выше, чем по ипотеке или автокредиту, но меньше, чем по кредитной карте и микрозайму.

Особенности:

  • Ставка: 10-21.4% (на основе предложений банков из «топ» на май 2019 года).
  • Сумма: до 10 млн рублей в зависимости от банка. До 350 000 руб. в среднем в России.
  • Срок: до 7 лет. Обычно заем берут на 1-3 года.
Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заявителя. Если размер возможного ежемесячного платежа не менее 50% от дохода потенциального заемщика, то есть высокие шансы на получение кредита. Когда нужна большая сумма, то потребуется предоставить залог или привлечь поручителей. Также большим плюсом будет положительная кредитная история.

Требования к потребителям лояльные. В большинстве случаев возраст заемщика составляет 21-70 лет, хотя некоторые банки готовы выдать заем и лицам с 18 лет. Важный момент – наличие минимального стажа (от 6 месяцев) и официальный доход, который можно подтвердить справкой по форме банка или 2-НДФЛ.

Не все могут подтвердить свой доход справкой, поэтому для них предусмотрен потребительский кредит по двум документам: паспорт и любой документов на выбор, куда не входит справка о доходах. Хотя процентная ставка в таком случае будет выше – банки так страхуют свои риски, связанные с поверхностной проверкой платежеспособности.

Плюсы займа:

  • Широкий выбор банков и программ.
  • Сравнительно небольшая процентная ставка.
  • Лояльное отношение к потенциальным заемщикам.

Минусы кредита:

  • Сложно получить с испорченной кредитной историей и текущими непогашенными займами.
  • Требуется справка о доходах. В противном случае ставка будет выше.
  • Штраф за просрочку платежей.

Потребительский кредит – отличная возможность быстро получить деньги для своих нужд. Однако он едва ли подойдет для крупных покупок, например, для приобретения дорогого авто или недвижимости.

Микрозайм

Это другая и тоже знакомая многим услуга. Подобные быстрые займы сегодня предлагают многие микрофинансовые организации, мини-офисы которых есть почти во всех городах. Отличается микрозайм быстрым оформлением и большой процентной ставкой.

Микрозайм

Многие видели баннеры на подобии «Деньги за 5 минут», «Кредит до зарплаты», «Быстрые займы» и др. Это и есть точки выдачи микрозаймов. Здесь на самом деле очень легко оформить быстрый кредит без справки о доходах и с испорченной кредитной историей.

Особенности:

  • Ставка: до 1.5% в день. С 1 июля – до 1% в день.
  • Сумма: 1000-50000 рублей. Иногда выдают и более крупные суммы.
  • Срок: 30 дней стандартно, но возможно продление.

Чаще всего за микрозаймами идут люди, которым отказывают в банках, ведь МФК вообще практически не смотрят на платежеспособность своих клиентов. Все свои риски они закладывают в ставку, которая достигает 540% в год. А после 1 июля максимальная возможная ставка по микрозаймам опустится до 365%.

Микрозаймы часто приводят к большим переплатам, так как не все заемщики спешат с погашением. Обычно срок кредитования составляет 1 месяц, но пролонгация возможна при условии погашения процентов. Поэтому и бывает, что человек брал в МФК 5 000 р., а в итоге отдает в несколько раз больше.

Плюсы микрозайма:

  • Очень быстрое получение займа.
  • Из документов обычно требуется только паспорт.
  • Не требуется обеспечение.

Минусы микрозайма:

  • Огромная процентная ставка.
  • Ограниченная сумма займа.
  • Ограниченный срок погашения.

Можно сказать, что микрозайм – последняя надежда людей, когда им срочно требуются деньги, а банк кредит не дает. Но за это удовольствие заемщики платят сполна.

Что выбрать

Что выбрать?

Все зависит от ситуации, и микрозайм не стоит бояться так сильно. К примеру, срочно потребовалась небольшая сумма денег. Пусть, на сегодняшнее свидание с девушкой. Ради такой суммы в банк не пойдешь, так как там банально столько не дают из-за минимального порога. Кредитной карты у человека нет, как и нет времени ждать ее получения после оформления.

Тогда не будет ничего страшного, если пойти в ближайший офис МФК, чтобы за 15-20 минут получить микрозайм, а потом максимально быстро погасить его, когда появятся деньги. Даже если заемщик брал 1 000 р. на 5 дней со ставкой 1% в день, то за это время в виде процентов набежит только 50 рублей.

Если же взять крупный микрозайм и не гасить его долго, то переплата окажется просто огромной. Поэтому не нужно брать такой кредит, если планируется дорогостоящая покупка, ведь для этого есть более выгодный потребительский кредит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *