Меню Рубрики

Потребительский кредит или микрозайм – что лучше?

Потребительский кредит или микрозайм – что лучше

Если с потребительским кредитом знакомы многие, то про микрозайм знают еще не все. Хотя в определенных случаях он на самом деле спасает. Так в чем разница между двумя услугами? В чем их особенности и отличия? Что лучше выбрать и в каком случае?

Потребительский кредит

С таким видом займа знакомы многие. Это самая популярная и распространенная услуга банка. Фактически такой кредит является нецелевым, т. е. человек получает деньги на руки, а потом использует по своему усмотрению: покупка товара, оплата услуг и др.

Существуют и целевые потребительские займы, сумма которых ограничена в зависимости от назначения. В таком случае в заявке указывается цель займа, а сам заемщик потом отсчитывается об использовании средств. Практика показала, что целевые потребительские займы выгоднее для населения.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – заем под процент на потребительские нужды. Его берут в магазинах электроники при покупке смартфона или ноутбука, оформляют в банке, чтобы потом купить автомобиль, мебель, потратить деньги на отдых, на обучение и т. д.

Применение очень широкое, с чем и связана большая популярность. Процентная ставка обычно выше, чем по ипотеке или автокредиту, но меньше, чем по кредитной карте и микрозайму.

Особенности:

  • Ставка: 10-21.4% (на основе предложений банков из «топ» на май 2019 года).
  • Сумма: до 10 млн рублей в зависимости от банка. До 350 000 руб. в среднем в России.
  • Срок: до 7 лет. Обычно заем берут на 1-3 года.
Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заявителя. Если размер возможного ежемесячного платежа не менее 50% от дохода потенциального заемщика, то есть высокие шансы на получение кредита. Когда нужна большая сумма, то потребуется предоставить залог или привлечь поручителей. Также большим плюсом будет положительная кредитная история.

Требования к потребителям лояльные. В большинстве случаев возраст заемщика составляет 21-70 лет, хотя некоторые банки готовы выдать заем и лицам с 18 лет. Важный момент – наличие минимального стажа (от 6 месяцев) и официальный доход, который можно подтвердить справкой по форме банка или 2-НДФЛ.

Не все могут подтвердить свой доход справкой, поэтому для них предусмотрен потребительский кредит по двум документам: паспорт и любой документов на выбор, куда не входит справка о доходах. Хотя процентная ставка в таком случае будет выше – банки так страхуют свои риски, связанные с поверхностной проверкой платежеспособности.

Плюсы займа:

  • Широкий выбор банков и программ.
  • Сравнительно небольшая процентная ставка.
  • Лояльное отношение к потенциальным заемщикам.

Минусы кредита:

  • Сложно получить с испорченной кредитной историей и текущими непогашенными займами.
  • Требуется справка о доходах. В противном случае ставка будет выше.
  • Штраф за просрочку платежей.

Потребительский кредит – отличная возможность быстро получить деньги для своих нужд. Однако он едва ли подойдет для крупных покупок, например, для приобретения дорогого авто или недвижимости.

Микрозайм

Это другая и тоже знакомая многим услуга. Подобные быстрые займы сегодня предлагают многие микрофинансовые организации, мини-офисы которых есть почти во всех городах. Отличается микрозайм быстрым оформлением и большой процентной ставкой.

Микрозайм

Многие видели баннеры на подобии «Деньги за 5 минут», «Кредит до зарплаты», «Быстрые займы» и др. Это и есть точки выдачи микрозаймов. Здесь на самом деле очень легко оформить быстрый кредит без справки о доходах и с испорченной кредитной историей.

Особенности:

  • Ставка: до 1.5% в день. С 1 июля – до 1% в день.
  • Сумма: 1000-50000 рублей. Иногда выдают и более крупные суммы.
  • Срок: 30 дней стандартно, но возможно продление.

Чаще всего за микрозаймами идут люди, которым отказывают в банках, ведь МФК вообще практически не смотрят на платежеспособность своих клиентов. Все свои риски они закладывают в ставку, которая достигает 540% в год. А после 1 июля максимальная возможная ставка по микрозаймам опустится до 365%.

Микрозаймы часто приводят к большим переплатам, так как не все заемщики спешат с погашением. Обычно срок кредитования составляет 1 месяц, но пролонгация возможна при условии погашения процентов. Поэтому и бывает, что человек брал в МФК 5 000 р., а в итоге отдает в несколько раз больше.

Плюсы микрозайма:

  • Очень быстрое получение займа.
  • Из документов обычно требуется только паспорт.
  • Не требуется обеспечение.

Минусы микрозайма:

  • Огромная процентная ставка.
  • Ограниченная сумма займа.
  • Ограниченный срок погашения.

Можно сказать, что микрозайм – последняя надежда людей, когда им срочно требуются деньги, а банк кредит не дает. Но за это удовольствие заемщики платят сполна.

Что выбрать

Что выбрать?

Все зависит от ситуации, и микрозайм не стоит бояться так сильно. К примеру, срочно потребовалась небольшая сумма денег. Пусть, на сегодняшнее свидание с девушкой. Ради такой суммы в банк не пойдешь, так как там банально столько не дают из-за минимального порога. Кредитной карты у человека нет, как и нет времени ждать ее получения после оформления.

Тогда не будет ничего страшного, если пойти в ближайший офис МФК, чтобы за 15-20 минут получить микрозайм, а потом максимально быстро погасить его, когда появятся деньги. Даже если заемщик брал 1 000 р. на 5 дней со ставкой 1% в день, то за это время в виде процентов набежит только 50 рублей.

Если же взять крупный микрозайм и не гасить его долго, то переплата окажется просто огромной. Поэтому не нужно брать такой кредит, если планируется дорогостоящая покупка, ведь для этого есть более выгодный потребительский кредит.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.