Если с потребительским кредитом знакомы многие, то про микрозайм знают еще не все. Хотя в определенных случаях он на самом деле спасает. Так в чем разница между двумя услугами? В чем их особенности и отличия? Что лучше выбрать и в каком случае?
Содержание
Потребительский кредит
С таким видом займа знакомы многие. Это самая популярная и распространенная услуга банка. Фактически такой кредит является нецелевым, т. е. человек получает деньги на руки, а потом использует по своему усмотрению: покупка товара, оплата услуг и др.
Существуют и целевые потребительские займы, сумма которых ограничена в зависимости от назначения. В таком случае в заявке указывается цель займа, а сам заемщик потом отсчитывается об использовании средств. Практика показала, что целевые потребительские займы выгоднее для населения.
Потребительский кредит – заем под процент на потребительские нужды. Его берут в магазинах электроники при покупке смартфона или ноутбука, оформляют в банке, чтобы потом купить автомобиль, мебель, потратить деньги на отдых, на обучение и т. д.
Применение очень широкое, с чем и связана большая популярность. Процентная ставка обычно выше, чем по ипотеке или автокредиту, но меньше, чем по кредитной карте и микрозайму.
Особенности:
- Ставка: 10-21.4% (на основе предложений банков из «топ» на май 2019 года).
- Сумма: до 10 млн рублей в зависимости от банка. До 350 000 руб. в среднем в России.
- Срок: до 7 лет. Обычно заем берут на 1-3 года.
Требования к потребителям лояльные. В большинстве случаев возраст заемщика составляет 21-70 лет, хотя некоторые банки готовы выдать заем и лицам с 18 лет. Важный момент – наличие минимального стажа (от 6 месяцев) и официальный доход, который можно подтвердить справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
Не все могут подтвердить свой доход справкой, поэтому для них предусмотрен потребительский кредит по двум документам: паспорт и любой документов на выбор, куда не входит справка о доходах. Хотя процентная ставка в таком случае будет выше – банки так страхуют свои риски, связанные с поверхностной проверкой платежеспособности.
- Широкий выбор банков и программ.
- Сравнительно небольшая процентная ставка.
- Лояльное отношение к потенциальным заемщикам.
- Сложно получить с испорченной кредитной историей и текущими непогашенными займами.
- Требуется справка о доходах. В противном случае ставка будет выше.
- Штраф за просрочку платежей.
Микрозайм
Это другая и тоже знакомая многим услуга. Подобные быстрые займы сегодня предлагают многие микрофинансовые организации, мини-офисы которых есть почти во всех городах. Отличается микрозайм быстрым оформлением и большой процентной ставкой.
Многие видели баннеры на подобии «Деньги за 5 минут», «Кредит до зарплаты», «Быстрые займы» и др. Это и есть точки выдачи микрозаймов. Здесь на самом деле очень легко оформить быстрый кредит без справки о доходах и с испорченной кредитной историей.
- Ставка: до 1.5% в день. С 1 июля – до 1% в день.
- Сумма: 1000-50000 рублей. Иногда выдают и более крупные суммы.
- Срок: 30 дней стандартно, но возможно продление.
Чаще всего за микрозаймами идут люди, которым отказывают в банках, ведь МФК вообще практически не смотрят на платежеспособность своих клиентов. Все свои риски они закладывают в ставку, которая достигает 540% в год. А после 1 июля максимальная возможная ставка по микрозаймам опустится до 365%.
- Очень быстрое получение займа.
- Из документов обычно требуется только паспорт.
- Не требуется обеспечение.
- Огромная процентная ставка.
- Ограниченная сумма займа.
- Ограниченный срок погашения.
Можно сказать, что микрозайм – последняя надежда людей, когда им срочно требуются деньги, а банк кредит не дает. Но за это удовольствие заемщики платят сполна.
Что выбрать?
Все зависит от ситуации, и микрозайм не стоит бояться так сильно. К примеру, срочно потребовалась небольшая сумма денег. Пусть, на сегодняшнее свидание с девушкой. Ради такой суммы в банк не пойдешь, так как там банально столько не дают из-за минимального порога. Кредитной карты у человека нет, как и нет времени ждать ее получения после оформления.
Тогда не будет ничего страшного, если пойти в ближайший офис МФК, чтобы за 15-20 минут получить микрозайм, а потом максимально быстро погасить его, когда появятся деньги. Даже если заемщик брал 1 000 р. на 5 дней со ставкой 1% в день, то за это время в виде процентов набежит только 50 рублей.
Если же взять крупный микрозайм и не гасить его долго, то переплата окажется просто огромной. Поэтому не нужно брать такой кредит, если планируется дорогостоящая покупка, ведь для этого есть более выгодный потребительский кредит.
