Меню Рубрики

Почему банки отказывают в займе хотя кредитная история хорошая

Кредитная история

Даже гражданину с идеальной кредитной историей банк может не одобрить кредит. И хотя конкретных причин отказа заявитель не узнает, существует список факторов, которые оказывают влияние решение банка о выдаче заемных средств.

Кредитная история

Информацию о предыдущих кредитах заявителя банк получает из бюро кредитных историй. В базе бюро собрана вся информация о финансовых обязательствах конкретного гражданина.

Доступ к основным сведениям открыт, и это:

  • когда-либо взятые кредиты и займы;
  • размер и сроки выплат, а также наличие просрочек;
  • наличие судебных взысканий задолженностей или залогового имущества;
  • банкротство;
  • количество заявок на кредит и процент одобренных.

Есть еще и другая информация, доступ к которой есть только у финансовых организаций. В этой части приводятся сведения об учреждениях, которые предоставили или делали запрос на информацию, а также все имеющиеся договоры цессии, то есть передачи права требования.

Влияние кредитной истории на решение банка

Информация, полученная банком из кредитной истории, может значительно увеличить или уменьшить шансы на одобрение. Если имели место взыскания или банкротство, то путь к заемным средствам просто закрыт.

Кроме того, кредитная история влияет на размер займа и процентную ставку. На эти показатели могут повлиять следующие факторы:

  1. Количество незакрытых кредитов. Если платежи по ним превышают 45-50% дохода, то банк не одобрит заявку.
  2. Наличие просрочек. Даже незначительные задержки негативно влияют на решение банка.
  3. Количество заявок на кредит, а также количество одобрений и отказов. Большое количество обращений в банк негативно отражается на кредитной истории.

С чистого листа

Спустя 10 лет после последней записи кредитная история обнуляется. У тех лиц, которые вообще ни разу не брали кредит, история также будет чистая, однако, это нельзя назвать положительным фактором, скорее даже отрицательным.

Для тех, кто берет кредит впервые, банк применяет более жесткие условия по срокам кредита и по процентной ставке. Перед заявкой на крупный кредит можно взять небольшой займ и вовремя его погасить, чтобы повысить благонадежность в глазах банка.

Чистая кредитная история

Досрочные погашения кредитов также не приветствуются банками, так как в этом случае они теряют свою прибыль.

Трудоустройство

Кредитная история – не единственный фактор, который учитывается банком при принятии решения.

Немаловажную роль играет занятость потенциального заемщика. Неоспоримым плюсом является постоянное трудоустройство и значительный стаж на одном и том же месте работы, а также высокий стабильный доход. Если общий стаж работы меньше полугода, то рассчитывать можно лишь на небольшие займы, не требующие подтверждения дохода.

Трудоустроенность заемщика

Предпочтение отдается работникам бюджетной сферы, а вот ИП и владельцы бизнеса с маленьким уставным капиталом могут вызвать недоверие у банковской службы безопасности.

Долги

Наличие любых задолженностей, таких как штрафы, неоплата ЖКХ или уклонение от алиментов, крайне негативно отражаются на решении банка. Конечно, все зависит от политики банка, однако эти факторы уменьшают шансы взять кредит.

Ложные сведения

Даже самая идеальная кредитная история не поможет в том случае, если заемщик предоставил заведомо ложные сведения в банк.

Указание неверного места работы, увеличение дохода, сокрытие информации о долгах или прочие недостоверные сведения все равно будут обнаружены банковской службой безопасности.

Ложные сведения о кредите

Случается, что люди просто забывают указать когда-то открытую кредитную карту, или холодильник, купленный в кредит, но именно такие мелочи могут повлечь отказ.

Несоответствие требованиям

Требования к возрасту, трудовому стажу, уровню заработка и месту прописки банки устанавливают самостоятельно. Любое несоответствие банковским требования влечет за собой отказ в кредите.

Кроме того, важно и внешнее восприятие потенциального заемщика. Неопрятный или нетрезвый внешний вид – основания для отказа.

Можно ли узнать причину отказа?

Узнать реальную причину отказа невозможно. Банки обязаны вносить причину отказа в кредитную историю, но обычно это нейтральная фраза о несоответствии политике банка.

По закону причины отказа не являются закрытой информацией, но получить ее крайне сложно. Специалист банка скорее всего и сам ее не знает и в лучшем случае объяснит общими фразами.

Что делать, если отказали с хорошей кредитной историей?

Сначала нужно попробовать проанализировать ситуацию и исправить недостатки. Возможно, стоит прибегнуть к кредитам с дополнительной гарантией: страхованием, залогом или созаемщиками/поручителями.

Что делать, если отказали с хорошей кредитной историей

Если и в таких случаях не получается взять кредит, тогда можно обратиться к микрофинансовым организациям, кредитным кооперативам и частным кредиторам. Хорошая кредитная история не является гарантией одобрения кредита, так как банки принимают во внимание целый комплекс критериев, и не всегда можно предугадать, что послужит причиной отказа.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *