Меню Рубрики

Плюсы и минусы ипотеки от застройщика – советы от экспертов по выбору

Плюсы и минусы ипотеки от застройщика

В силу определенных особенностей новое жилье всегда лучше того, что предлагается на вторичном рынке. А кроме того, для граждан, желающих приобрести квартиру в новостройке, разрабатываются и внедряются специальные программы ипотечного кредитования, что позволяет воплотить в жизнь самые смелые планы молодых семей и семей, в которых уже родились дети. В чем особенности ипотеки от застройщика и как она оформляется, рассмотрим в этой статье.

Характерные признаки ипотеки от застройщика

Главная особенность состоит в возможности выбора. По желанию заемщика ипотека на покупку квартиры в новостройке оформляется:

  • посредством предоставления рассрочки от застройщика. В этом случае договор заключается напрямую со строительной компанией;
  • посредством предоставления ссуды на покупку жилья банком-партнером строительной компании. Этот вариант представляет собой стандартную схему ипотечного кредитования, в которой дополнительно участвует застройщик.

Характерные признаки ипотеки от застройщика

Помимо этого, квартиру можно приобрести как на стадии возведения дома, так и после сдачи его в эксплуатацию. Первый способ предусматривает заключение договора долевого участия в строительстве с отсрочкой платежа.

Надо сказать, что по мере возведения здания стоимость жилья в нем увеличивается, поэтому чем раньше покупатель заключит договор, тем выгоднее будет приобретение. Готовое жилье, как правило, стоит дороже, а условия кредитования менее привлекательны.

При использовании второго варианта приобретения жилья в новостройке покупка осуществляется за счет средств банка, который может предложить выгодные условия кредитования, удобный график платежей и оптимальный период возврата ссуды. Обычно застройщик работает с проверенным кредитором на основании партнерского соглашения.

Плюсы и минусы ипотеки от застройщика

Неоспоримым преимуществом данного вида ипотеки является лояльность застройщика по отношению к покупателю. Так в отличие от банковской ипотеки строительные компании предлагают рассрочку без подтверждения доходов и установления жестких ограничений, в том числе относительно возраста, стажа и чистоты кредитной истории, а также сравнительно невысокий процент переплаты. Кроме того, ввиду отсутствия необходимости нотариального удостоверения договора и оформления залога, покупатель может сэкономить на дополнительных расходах.

высокий процент первоначального взноса

Тем не менее, есть у такой ипотеки и минусы. В первую очередь высокий процент первоначального взноса и значительная величина периодических платежей ввиду ограниченного периода кредитования. Дело в том, что в отличие от банков застройщики нечасто заключают договора на длительный срок.

Обычно покупатель расплачивается за покупку в течение периода от одного до трех лет, и крайне редко соглашение имеет период действия в пять лет. Таким образом, погасить долг нужно быстро и большими суммами, а это под силу далеко не всем гражданам.

Порядок оформления

Алгоритм документального оформления правоотношений с застройщиком зависит от текущего состояния строительства, поэтому предусматривает два варианта:

  1. Если дом еще строится, между застройщиком и покупателем заключается договор долевого участия с внесением в текст соглашения положений о рассрочке платежа, величине процентной ставки и возможности применения штрафных санкций на случай неисполнения либо несвоевременного исполнения обязательств. Иногда продавец включает еще и положение о возможности досрочного расчета. Допускается также заключение ДДУ с одновременным подписанием соглашения о предоставлении рассрочки.
  2. Если покупатель приобретает готовое жилье, сделка совершается через договор купли-продажи, предусматривающий отложение срока окончательного расчета с продавцом.
Обратите внимание! Регистрация права в обоих случаях возможна как с момента подписания соглашения, так и после внесения последнего платежа. Этот вопрос решается на усмотрение застройщика.

Порядок оформления

Теперь, что касается оформления правоотношений с участием банка-партнера. Если оплата покупки осуществляется на заемные средства, то и условия диктует кредитор, следовательно, величина ставки и периода кредитования может отличаться. Порядок предоставления ссуды аналогичен общему. Покупатель подает заявку с указанием необходимой суммы и дожидается одобрения кредита.

В случае согласия кредитной организации предоставить ипотеку в зависимости от стадии строительства заключается договор долевого участия либо купли-продажи. Параллельно с этим заемщик подписывает кредитное соглашение с банком. При этом в обоих случаях потребуется обеспечение исполнения возложенных на заемщика обязательств. Предметом залога будет выступать готовая квартира (при оформлении купчей) либо имущественные права (при оформлении ДДУ).

Советы по выбору ипотеки от застройщика

Следующие рекомендации помогут тем, кто планирует приобрести новую квартиру в рассрочку либо на средства партнера строительной компании:

  1. Тщательно проверяйте строительную документацию на предмет соответствия реального положения дел заявленным темпам строительства. Если застройщик отстает, стоит задуматься о поиске более надежного варианта.
  2. Отдавайте предпочтение проверенным временем строительным компаниям, имеющим хорошую репутацию и положительный опыт.
  3. Разумнее выбрать способ расчета через партнера строительной компании. Заключение кредитного договора снижает риск нарваться на недобросовестного застройщика. Обусловлено это тем, что банк в стремлении защитить в первую очередь собственные интересы будет проверять документацию с особым пристрастием.
  4. Выбирайте рассрочку только в том случае, если полностью уверены в своей финансовой состоятельности, так как несвоевременный расчет может повлечь дополнительные расходы, связанные с оплатой штрафных санкций.

В заключение один немаловажный совет. Оформление ипотеки с привлечением заемных средств не только снижает риски, но и открывает новые возможности в виде специальных ипотечных программ, позволяющих приобрести жилье в новостройке с привлечением средств господдержки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *