Обзор платформ для ведения инвестиционной деятельности

Из бесчисленного множества инвестиционных и трейдинговых платформ сложно выбрать именно ту, что подходила бы выбранным целям и интересам потенциального клиента. Каждый сервис чем-то отличается от другого, предоставляемые инструменты тоже разнятся. Особенно тяжело найти подходящую площадку начинающим трейдерам и инвесторам.

Платформы для инвестиций — что это и зачем нужны?

Графики и цифры на экранах компьютеров из американских фильмов про финансовых гениев знакомы каждому. Это и есть инвестиционные платформы, веб-сервисы для покупки и продажи ценных бумаг на фондовых рынках.

Платформы для инвестиций — это обобщённое понятие. Несмотря на размытые границы, существует примерное разделение по категориям:

• инвестиционные площадки — для вкладов и инвестирования;
• платформы для трейдинга — для быстрой торговли;
• спецплощадки для инвестирования в бизнес;
• сервисы для работы с криптовалютами;
• платформы для альтернативных инвестиций.

К 2021 году особую популярность заслужили платформы, предоставляющие в пользование мобильные версии площадок для работы с телефона.

Лучшие площадки для инвестирования

Именно на площадках для инвестирования пользователи вкладывают средства в ценные бумаги. Доход образуется за счёт роста цен на активы, а также дивидендов, получаемых во время нахождения бумаг в собственности. Как правило, вклады на таких площадках имеют долгосрочный характер.

Сбербанк Инвестор

Доступ к Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ). Новости и котировки, графики и аналитика открыты и структурированы. Торгуются валюты, ETF (наборы активов из ценных бумаг и натуральных товаров, доли в паевых инвестиционных фондах (ПИФах) для коллективного вложения средств.

Брокерский и ИИС счета открываются через:

• Сбербанк Онлайн;
• личный кабинет на сайте Сбера;
• в банковском отделении.

ИИС — это доп. счёт, открываемый с целью получения прибыли в виде годовых процентов. Движением активов занимается банк, где открыт счёт. ИИС у лица может быть только один и только в одном банке. На снятый НДФЛ с доходов ИИС распространяется налоговый вычет.

Комиссии за сделки, зависят от тарифа, вида приобретения и суммарного оборота в профиле за день — от 0,018 до 0,3 %. Завсегдатаи Сбербанка рекомендуют тариф «Самостоятельный» с минимальной комиссией.

Преимущества:

• отсутствует плата за ежемесячное сервисное обслуживание;
• отсутствие комиссий за вывод средств / пополнение счёта;
• интерфейс доступен и интуитивно понятен для новичков;
• при начислении дивидендов пользователя уведомляют СМС-сообщением на привязанный к приложению телефонный номер;
• до открытия счёта пользователи знакомятся с приложением в демо-режиме.

Недостатки:

• валюта приобретается в лотах (установленный минимум единиц валюты в лоте определяется поставщиком услуги);
• периодические технические неполадки сервиса;
• нет возможности открытия субсчетов (счета, являющиеся частью основных для более удобной группировки).

ВТБ Инвестиции

Доступ к ММВБ, СПБ и ряду иностранных бирж. Система аналитики и все необходимые для работы данные систематизированы, своевременно обновляются. Торгуются ценные бумаги, доли в ПИФах, структурные продукты (комбинации активов для снижения рисков убытков при падении цен на одни активы ростом цен на другие).

Брокерский счёт доступен к открытию удалённо (через приложение) и в отделениях банка ВТБ. Открытие ИИС удалённо возможно только для клиентов ВТБ. Не являясь им, придётся обращаться в банковское отделение.

Комиссии за сделки и плата за сервисное обслуживание зависят от тарифа, выбранного клиентом. Базовые планы:

1. Мой онлайн. Комиссия взимается ежегодно за операции в размере 0,05 %, за торговлю на ММВБ — 0,01 %.
2. Инвестор стандарт. Оборотный процент — 0,0413 %. Обслуживание счёта за месяц составляет 150 рублей, но эти средства взимаются только, если в текущем месяце осуществлялись сделки.

Преимущества:

• предусмотрены бонусные программы лояльности;
• плату за обслуживание возможно снизить при владении акциями банка;
• валюту не обязательно приобретать целыми лотами (удобно для инвесторов с маленьким капиталом);
• ВТБ позволяет выводить дивиденды на отдельный расчётный счёт.

Недостатки:

• выгодный тариф «Мой онлайн» появился недавно, старые пользователи изъявили желание перейти на него, но такую возможность ВТБ не предоставляет;
• при использовании тарифа «Мой онлайн» нет возможности торговать с ПК;
• ВТБ ограничивает набор фондов, препятствуя покупке бумаг у компаний-конкурентов.

Тинькофф Инвестиции

Доступ к ММВБ, СПБ, а для инвесторов с квалификацией — к зарубежным биржам. Платформа располагает инструментами для новичков и профессионалов, имеет собственную соцсеть «Пульс», предоставляет клиентам всю необходимую для работы информацию.

Пользователям доступны покупки:

• валют;
• отечественных / иностранных ценных бумаг;
• ETF;
• структурных продуктов;
• IPO (первичные акции новых продуктов компаний).

Для открытия счёта достаточно заполнить форму на сайте банка. Для владельцев дебетовой карты банка предоставляется возможность приступить к работе с площадкой сразу после процедуры регистрации у брокера.

Остальным желающим Тинькофф предлагает заказать пластиковый продукт онлайн с доставкой. Приступать к инвестированию становится возможным только после встречи с курьером и получения карты на руки.

Комиссия за торговлю не сильно различается в зависимости от тарифа — от 0,3 до 0,5 % (сюда включены проценты для ММВБ). Обслуживание — 99 рублей в месяц (позиционируется как плата за карту и не взимается, если на карте есть имеется постоянный остаток в размере 30 000 рублей).

Преимущества:

• удобный и визуально приятный интерфейс приложения;
• оперативное реагирование клиентской поддержки;
• возможность единичной (не лотами) покупки валют.

Недостатки:

• приложение иногда «подвисает»;
• котировки обновляются с задержкой.

Мой брокер (БКС)

Доступ к ММВБ и СПБ, для инвесторов-профессионалов дополнительно к NYSE с NASDAQ. Рекомендации, котировки, графики — вся необходимая информация в свободном доступе, своевременно обновляется. Торгуются:

• отечественные и иностранные ценные бумаги;
• доли в паевых фондах;
• фьючерсные контракты;
• биржевые ноты (обязательства банков);
• валюты.

Для открытия счёта пользуются сайтом банка или приложением. Понадобится идентификация через Госуслуги или фото паспорта.

Много тарифных планов. Самые популярные у новичков:

• Инвестор — около 0,3 % со сделок, обслуживание — 99 рублей за месяц (если были сделки);
• Трейдер — 0,05 % со сделок, сервис — 199 рублей в месяц;
• Старт — 0,0354 % со сделок, 354 рубля в месяц за сервис, дополнительная плата за хранение денег в месяцы сделок — 177 рублей.

FinamTrade

Доступ на ММВБ и СПБ. NYSE, NASDAQ — открыты для «профи». Торгуются те же основные ценные бумаги, что и на прочих площадках. Брокерский счёт и ИИС открываются через сайт / приложение, необходима идентификация через Госуслуги.

Несколько тарифов. Для инвесторов-новичков особенно интересен Единый ФриТрейд — брокеру не нужно платить за сделки на ММВБ, только самой бирже в размере 0,01 %. Ежемесячная (в месяцы сделок) сервисная плата — 177 рублей.

Преимущества:

• пользователю доступна настройка приложения «под себя»;
• приложение работает бесперебойно;
• оперативная работа техподдержки;
• бесплатные инфовебинары для всех клиентов.

Недостатки:

• мало информации об облигациях.
• покупки осуществляются только со смартфона.

Брокер Открытие

Доступ к ММВБ, СПБ и иностранным биржам. Торгуются акции и облигации, бумаги ПИФов, специальные наборы активов и пр. ИИС и брокерский счета открываются через Госуслуги в мобильном приложении или на сайте компании.

Комиссия за хранение средств в месяцы сделок составляет 175 рублей. Выгодная комиссия для работы с Московской биржей — всего 0,057 % с учетом биржевой комиссии, для СПБ — 0,09 %. Если на счету пользователя содержаться суммы менее 50 000 рублей, ежемесячный сервисный сбор составит 295 рублей.

Преимущества:

• различные предложения готовых портфелей для ИИС;
• доступно обучение;
• возможность переводить средства из портфеля в портфель;
• оперативная работа службы поддержки клиентов.

Недостатки:

• мало инструментов для технического анализа;
• недоступны фьючерсные контракты рынков Америки.

МТС Инвестиции

Площадка разработана исключительно для покупки долей в ПИФах (отечественных / зарубежных). Простейшее приложение с необходимым минимум функций.

Приобретение паев фонда облагается комиссиями в зависимости от конкретного ПИФа — в среднем около 0,05 %. За сервисное обслуживание пользователь заплатит 0,75 % с облигационных ПИФов и 1,25 % с акционных.

Регистрация проходит через сервис Госуслуги на сервисе МТС Инвестиции. Будет предложено заполнить анкету для регистрации и открытия счёта в УК «Система Капитал» (дочерняя компания оператора).

Преимущества:

• минимальная сумма для начала работы составляет всего 100 рублей;
• если владеть паем более 3 лет, становится доступен налоговый вычет;
• наглядная и подробная информация о паях и динамике их цен;
• доход можно вывести на карту любого банка.

Недостатки:

• нет доступа к работе с иными активами;
• платформа иногда «подглючивает».

Альфа-Капитал

Платформа торговли отечественными / зарубежными ценными бумагами. Основной акцент делается на ПИФы. Возможность мультивалютных инвестиций открыта только для квалифицированных инвесторов. Вся отчётность компании находится на официальном сайте в свободном доступе.

В среднем за год пользования сервисом пользователь заплатит 2,8 % от общего торгового оборота, комиссия за хранение денег на счету — 0,4 %. Точный размер взимаемых комиссий зависит от способа погашения клиентом паёв (через УК или иных агентов).

Регистрация брокерского и ИИС счетов возможна через интернет-банк «Альфа-Клик», либо приложение для смартфонов «Альфа-Мобайл», а также в любом из отделений Альфа-Банка.

Преимущества:

• для начала торговли достаточно всего 100 рублей, довложения также возможны от 100 рублей;
• дополнительные бонусы для клиентов (предложение 2021 года «Дарим iPad за инвестиции» и др.);
• удобное приложение для смартфонов.

Недостатки:

• при пополнении счетов и выводе средств возможны задержки;
• по отзывам — слишком навязчивое предложение сотрудниками продуктов компании.

Alpari Invest

Доступ к российским и заграничным рынкам. ПАММ-счета (общие счета компании и клиента (прибыль с них делится на соответствующие доли) и портфели, структурные продукты, драгметаллы. Счетами управляет компания. Регистрация через личный кабинет на сайте, либо в мобильном приложении.

Преимущества:

• уклон на диверсификацию (разделение во избежание убытков) средств;
• быстрые пополнение счёта и вывод средств;
• отсутствие необходимости самостоятельно участвовать в торгах.

Недостатки:

• компания удерживает за сервис и управление очень большие проценты — вплоть до половины от прибыли;
• высокий порог входа — от 1 000 долларов и выше.

Обзор платформ для трейдинга

Трейдинговые платформы ориентированы на быструю торговлю, больше на спекуляцию, нежели вклады. Превалируют инструменты скрупулёзного анализа котировок на коротких промежутках времени. Информация должна своевременно обновляться — трейдеру необходимо принимать молниеносные решения.

Наиболее востребованные площадки:

1. ATAS. Доступ к рынкам РФ и США. Платформа обладает гибкими настройками графиков под трейдера. Пользование платформой стоит от 75 в месяц. Есть возможность приобретения бессрочной лицензии — от 1 990 долларов в зависимости от тарифа. План определяет и доступ к рынкам.
2. Mirror Trader. Открывает путь к рынку Forex. Вся прибыль от торговли достаётся пользователю, процент снимается только со спреда (разницы в момент покупки / продажи актива). Торговля возможна от 100 долларов. Компания предлагает трейдерам широкий выбор стратегий..
3. QUIK. Платформа, предоставляемая Сбербанком. Предусмотрен доступ ко всей необходимой информации, удобное и «шустрое приложение». Минимальный порог для торговли отсутствует. Оперативная работа техобслуживания.
4. TRANSAQ. Доступ к мировым биржам и фондовым рынкам РФ. Простой интерфейс, удобная сортировка сделок. Предусмотрен чат между участниками сделок. Возможность обучения использования платформы в игровой демо-версии.
5. Альфа-Директ. Разработка Альфа-банка. Доступ к мировым биржам. Пользователь настраивает интерфейс по своим предпочтениям. Быстрая и удобная работа с графиками, обновления не «тормозят». Есть утилита для создания своих торговых роботов с тестированием их на исторических данных.

Платформы для инвестирования в бизнес

Новые предприниматели с ограниченным количеством средств имеют возможность найти спонсоров для развития их проектов на специальных площадках. Целью становятся владельцы крупных капиталов, желающих вложить деньги с последующим получением выгоды.

Клаудинвестинговые

Платформы для инвестирования в бизнес, где владельцы капиталов рассматривают подробные посты «просителя». Многообещающий проект находит своего вкладчика, составляется договор. В случае краха предприятия инвестор просто получит свои деньги назад.

Перечень наиболее активно используемых платформ:

• Город денег;
• Поток;
• Venture Club;
• StarTrack;
• Simex.

Клаудфандинговые

На таких платформах предметом рассмотрения в основном является не бизнес, а разработка того или иного продукта (игрушки, фильмы, приложения для смартфона и пр.). Вкладываясь в такие проекты, спонсоры получают не прибыль в форме денежных средств, а иные блага:

• ранний доступ к продукту;
• использование ограниченного его издания;
• долю авторского права и т. д., в зависимости от конкретного договора.

Перечень наиболее активно используемых платформ:

• KickStarter;
• Planeta;
• Indiegogo.

Сайты и форумы

Поиск инвестора для частного бизнеса не ограничивается платформами. Интернет кишит тематическими сайтами и форумами. Поиск и составление условий осуществляется проще, в неформальной обстановке. Выделяют investors.partners и napartner.ru.

P2P кредитование

Смысл работы площадок P2P кредитования: одни частные лица занимают деньги под проценты другим без участия банков. Самые востребованные — Loanberry и Zaymigo. Роль платформ посредническая и заключается в следующем:

• чтобы деятельность производилась законно;
• сторонами соблюдались обязательства;
• процесс поиска участников кредитных сделок и заключения договоров был удобным и автоматизированным.

Бизнес-инкубаторы, акселераторы и фонды

Сервисы разработаны для поддержки начинающих инвесторов денежными средствами и необходимым оборудованием (помещением, инструментами, информационной экспертной поддержкой и пр.). Успешное развитие дела предполагает собой возврат бизнесменом потраченных средств инвестору.

Российские популярные бизнес-инкубаторы и акселераторы:

• Sumit;
• Ingria-startup;
• Inc.unecon;
• Ngria-startup;
• Ft.ifmo.

Фонды:

• Venture.gs;
• Pre-seed;
• Vaizra;
• Nwttc;
• Soba.spb.

Конкурсы и премии

Крупные компании и государственные организации заинтересованы в квалифицированных инвесторах. Они поощряют их развитие, спонсируя соответствующие конкурсы. Также предусмотрены премии и гранты успешным выделяющимся инвесторам, например:

• «Лучший частный инвестор» и «Инвест триал» от ММВБ;
• премии и гранты от зарубежных телеканалов в сфере бизнеса CNBC или Million Dollar Portfolio Challenge.

Платформы для альтернативных инвестиций

Инвестирование не ограничено вкладами в ценные бумаги, разного рода фонды, валюту и подобное. Альтернативные инвестиции предполагают собой вклады не в такие популярные, но интересные активы (коллекции предметов искусств, разведение экзотических животных, судебные иски и т. п.).

Примеры площадок:

• Lexshares — инвестиции в область судебных разбирательств;
• Vinovest — вклады в винодельческие продукты (здесь высказывание о том, что вино дорожает со временем, находит своё материальное подтверждение);
• Myracehorse — вклады в скаковых лошадей (уход, тренировки, составление резюме на активы в виде лошадей), прибыль образуется за счёт выигранных гонок;
• Masterworks — инвестиции в искусство, имеющее историческую ценность;
• Rallyrd — покупка и продажа долей в коллекционных активах ралли-машин.

Инвестирование в криптовалюту онлайн

Государственные банки не рассматривают криптовалюты как надёжный актив для инвестирования, но люди всё чаще направляют часть своего капитала в крипто-сферу. Основная проблема работы с «криптой» — совместимость привычных валют и цифровых.

Площадок множество, некоторые ещё не доработаны. Тем не менее, уже сформировался список особенно популярных и устойчивых:

1. CryptoSocrat. Инвесторы собственноручно формируют портфели, сервис интегрирован с банками, что позволяет обменивать крипту на обычную валюту (биткоины на доллары и т. п.). Интерфейс максимально простой.
2. Coinseed. Инвестор выбирает портфель из списка, предложенного сервисом, а решения по управлению им принимает самостоятельно. Есть возможность копирования особенно прибыльных портфелей.
3. Spindle. Необычная платформа, обгоняющая время. Делает доступным инвестирование в уже существующие криптовалютные фонды и программы ICO (первичная торговля) в криптосфере.

Как сделать выбор?

Выбор каждого зависит от ожидаемых результатов, начальной суммы, готовности к непосредственному участию в процессе формирования прибыли, рискам и множеству прочих условий. Три наиболее распространённых категории пользователей и факторы, учитываемые при выборе:

1. Начинающий инвестор. Выбирайте платформы, предоставляющие максимум информации, есть клиентское консультирование. Ориентируйтесь на продуманное долгосрочное инвестирование. Начинайте с небольших сумм, соответственно выбирайте площадки с низким порогом входа.
2. Начинающий трейдер. Этой категории подойдут трейдинг-платформы с возможностью демо-обучения и понятным интерфейсом, подстраиваемым под потребности пользователя. Предпочтительно, чтобы платформа имела список готовых стратегий.
3. Продолжающий инвестор. Имея достаточно опыта, совмещайте работу на нескольких платформах для более обширной диверсификации портфеля. Выбирайте платформы:
   • с минимизированным участием брокера — это поможет сэкономить средства, ранее уплачиваемые за помощь в получении тех услуги, в которых инвестор, будучи новичком, разобраться самостоятельно не мог;
   • выбирайте платформы, предоставляющие льготы и привилегии квалифицированным специалистам, ориентируясь на них с целью получения квалификации.

Признаки мошеннических проектов

Определить в рассматриваемой в качестве будущей управляющей компании мошенническую организацию очень просто. Признаки таковой:

• обещания фиксированной прибыли — это невозможно, в мире инвестирования прогноз дохода всегда только примерный, так как существуют риски;
• навязчивая неадекватная реклама — «подгоняющие» лозунги на сайтах компаний («Только сегодня!» или «Первым десяти вкладчикам…»);
• нет информации о возможных убытках;
• реклама личных финансовых успехов представителей компании, рассчитанная на то, чтобы вызвать жажду немедленного заработка у клиентов посредством необдуманного принятия решения.

Имея представление о разнице трейдинга и инвестирования, о площадках поддержки стартапов и альтернативных варианта, выбор сделать гораздо проще. Ключевым фактором принятия любого решения станет цель, которую ставит перед собой инвестор.