Меню Рубрики

Перезаключение кредитного договора

Перезаключение кредитного договора

В современных условиях кредитного рынка финансовые учреждения банковского и небанковского сектора без особых проблем могут предложить потребителям выгодные условия для сотрудничества. Тем не менее результат заключения сделки во многом зависит от согласования потенциально опасных пунктов, которые могут со временем привести к возникновению проблем при выполнении полученных обязательств. Таким образом, линейки кредитных продуктов формируются с учетом норм действующего законодательства и рыночных тенденций, но именно договор остается основным документом, регулирующим отношения между заёмщиком и кредитором.

Условия кредитования

Прежде чем заключить сделку с финансовым учреждением, следует изучить параметры выбранной программы кредитования. Правовое регулирование соглашения выполняется путем подписания сторонами договора. Подобный документ часто составляется по единому образцу, но некоторые организации вносят коррективы в шаблоны, обеспечивая индивидуальный подход к каждому клиенту. Задача сотрудников кредитных учреждений заключается в создании максимально комфортных условий для обслуживания потенциальных заемщиков.

Условия кредитования

Виды кредитных договоров:

  • Целевые и нецелевые.
  • Обеспеченные и необеспеченные.
  • Для потребительских займов.
  • Для рефинансирования кредитов.

Каждый тип сделки обязан соответствовать отдельным критериям составления документов. В частности, при заключении целевого соглашения четко прописывается план использования выданных денежных средств. Сделки по рефинансированию предполагают погашение задолженностей за счет полученного займа. Для регулирования процесса обеспечения всегда составляется договор имущественного залога или поручительства

Существенные условия кредитного договора:

  1. Размер выданного займа.
  2. Процентная ставка.
  3. Цель кредитования.
  4. Стороны сделки.
  5. Срок действия кредита.
  6. Правила выдачи денег.
  7. Требования по погашению.
  8. Возможные штрафы и санкции.
  9. Обстоятельства расторжения.

Права и обязанности сторон должны в полной мере соответствовать сути действующей сделки. Учреждения, в которых можно получить обеспеченный кредит, обязаны составлять дополнительный договор поручительства или залога. В документах всегда прописывается ответственность сторон на случай несоблюдения исходных условий.

Как правило, допускается расторжение сделки или внесение корректив в первоначальный текст договора. Предпосылки к тем или иным изменениям прописываются в документах. Обычно речь идет о тяжелых нарушениях заключённых ранее соглашений.

Ответственность сторон наступает в случае:

  • Участия в разного рода мошеннических схемах, махинациях и аферах.
  • Допущенных сотрудниками финансового учреждения грубых ошибок.
  • Навязывания клиентам платных услуг и бесполезных опций.
  • Нарушения заемщиком взятых на себя обязательств.
  • Необоснованных требований кредитора, включая нелегальные комиссии.
  • Отказа от предоставления заемщику кредита после подписания договора.
  • Возникновения систематических просроченных платежей.
  • Игнорирования норм действующего законодательства.
По кредитному договору за умышленно допущенные нарушения предполагается денежная или имущественная ответственность.

Проще говоря, обманутый клиент вправе претендовать на компенсацию материальных убытков, а столкнувшееся с недобросовестными заемщикам учреждение может начислять штрафы и инициировать процесс принудительного взыскания задолженности. Речь идет об аресте, изъятии и реализации имущества должника.

Пострадавшая сторона вправе:

  1. Остановить дальнейшую выдачу кредита.
  2. Инициировать расторжение соглашения.
  3. Уменьшить доступную заемщику сумму.
  4. Настоять на изменении процентной ставки.
  5. Требовать полное возмещения убытков.
  6. Требовать досрочное возвращение займа.

Согласно нормам действующего законодательства, регулирующий кредитную сделку документ составляется в письменной форме. Юридическую силу соглашение приобретает только после подписания сторонами. К тому же на протяжении 14 дней с момента получения на руки собственного экземпляра документа заемщик вправе закрыть сделку, предварительно возвратив кредитору полученную сумму. В этом случае даже не начисляется процент.

Основания для перезаключения договора

Спорные вопросы, которые возникли по причине непримиримых разногласий между сторонами, приходится решать в суде, однако существуют ситуации, когда заемщики и кредиторы могут достигнуть компромисса. Если по проблемному кредитному соглашению удалось заключить мировую сделку, скорее всего, к договору придется составить дополнение. Речь идет о полноценном документе, с помощью которого вносятся коррективы, включая изменение процентной ставки, предоставление отсрочки или обновление графика выплат.

Основания для перезаключения договора

Преимущества мирового соглашения с последующим перезаключением договора:

  • Отсутствие дополнительных затрат.
  • Отказ от обращения в суд.
  • Оптимизация условий соглашения.
  • Сохранение безукоризненной репутации.

Внесение изменений в договор без согласия материально заинтересованных сторон строго запрещено. Как правило, сначала инициатор обращается с обоснованной просьбой внести коррективы в исходную сделку. Часто запрос на пересмотр договора оставляет заемщик, но кредитор тоже вправе внести подобное предложение.

Причины перезаключения договора:

  1. Согласованное сторонами изменение конкретных условий сделки.
  2. Устранение допущенных при составлении документов ошибок.
  3. Пересмотр процентных ставок, комиссий, штрафов и иных платежей.
  4. Получение дополнительных средств по обновленной сделке.
  5. Продление (пролонгация) срока действия договоренности.
  6. Снижение вероятности просроченных выплат и спорных ситуаций.

Когда заемщику по объективным причинам не удается своевременно погасить кредит, допускается изменение тех параметров соглашения, которые повышают текущий уровень финансовой нагрузки. В итоге можно избежать просроченных платежей, начисления штрафов, ухудшения репутации и даже принудительного взыскания.

В чем польза для кредитора? Любому финансовому учреждению выгоднее работать с надежным клиентом. Если перед банком будет выбор инициировать судебные разбирательства или попытаться мирно урегулировать спор, с высокой степенью вероятности уполномоченные сотрудники организации предпочтут второй вариант.

Реструктуризация для пересмотра договора займа

Внести изменения в действующую сделку можно с помощью реструктуризации. Обычно услуга предполагает пересмотр исходных условий кредитования с последующим отказом от некоторых исходных параметров. Клиент может получить отсрочку или обсудить с кредитором обновленный график выплат. Процедура реструктуризации во многих случаях рассматривается в качестве инструмента для оптимизации платежной нагрузки на заемщика.

Реструктуризация для пересмотра договора займа

Пересмотр договора позволит:

  • Избежать нарушений сделки.
  • Защититься от просрочек.
  • Снизить нагрузку на заемщика.
  • Сохранить репутацию.
  • Пересмотреть платежи по займу.
  • Отказаться от некоторых услуг.
  • Подключить новые опции.
  • Изменить тип кредита.
  • Отложить судебные иски.

Если клиенту грозят серьезные трудности с выплатой кредитов, можно заблаговременно инициировать процесс пересмотра условий договора. Предпринимать шаги для снижения вероятности просроченных платежей следует до возникновения спорных ситуаций.

Пересмотр параметров кредита применяется в целях нормализации процесса погашения задолженности, когда клиент сталкивается с форс-мажорными обстоятельствами. Опцию к тому же можно использовать, если заемщик обоснованно считает, что процентная ставка по договору слишком высока.

Заключение

Мирное урегулирование спорных вопросов в процессе погашения кредитов является приоритетным для всех сторон проблемной сделки. Достигнув компромисса, заемщики и кредиторы избавляются от судебных издержек или дополнительных расходов.

Пересмотреть условия договора можно только по обоюдному согласию, поэтому рассматриваемая опция часто предоставляется в рамках процедуры реструктуризации. Порой веские причины для перезаключения сделки указываются в исходных документах, однако перечень необходимых изменений всегда обсуждается в индивидуальном порядке. Любые изменения вносятся с учетом потребностей и финансовых возможностей заемщиков.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *