Меню Рубрики

Минимальные ежемесячные платежи по кредитным картам

Минимальные ежемесячные платежи по кредитным картам

Одним из главных условий использования любой кредитной карты со льготным периодом является внесение минимального платежа. Речь идет об обязательной ежемесячной выплате определенного процента от совокупной суммы задолженности. Платеж зачисляется в счет частичного погашения займа, позволяя заемщику продолжить использование доступного льготного срока. Осуществлять минимальные выплаты необходимо лишь при условии наличия задолженности по кредитке.

Расчёт ежемесячных выплат по картам

Условия внесения обязательных платежей согласовываются сторонами до подписания договора. Банки дополнительно оповещают должников о намеченных датах выплат. Информирование по SMS и e-mail позволяет снизить вероятность возникновения просроченных платежей. Эмитенты могут пользоваться для рассылки также уведомлениями в мобильных приложениях и инструментами интернет-банкинга. Изредка представители банка связываются с клиентами по телефону. Звонки обычно поступают на номера проблемных заемщиков.

Расчет выплат по карте

Характерные черты минимальных платежей:

  1. Выплаты осуществляются только при наличии задолженности по карточке.
  2. Обязательный взнос составляет определенный процент от общей суммы задолженности.
  3. Кредитор вправе установить фиксированный минимальный лимит для будущих платежей.
  4. Размер взносов в российских банках составляет от 1% до 10%. Обычно не более 6-8%.
  5. Платежный период отчисляется от расчетной даты формирования ежемесячной выписки.
  6. Промежуток времени для выполнения запланированной выплаты колеблется на уровне 20-25 дней.

Заемщик вправе превышать утвержденную сторонами сумму платежа. Средства зачисляются в счет погашения задолженности, поэтом чем больше денег внесет клиент, тем ниже будет выплата в следующем месяце. Кредитору запрещено менять исходные условия погашения по собственному усмотрению. Если в договоре указан платеж в размере 3% от суммы задолженности, эмитент не имеет права снизить или повысить это значение. Любые изменения вносятся по согласованию сторон, если коррективы способны повлиять на актуальный уровень платежной нагрузки.

Условия осуществления обязательных выплат

Проценты за пользование займом не начисляются во время действия льготного периода. Тем не менее за отчетный период заемщик обязан внести минимальную выплату, размер которой зависит от совокупной суммы задолженности. Проще говоря, учитываются не только полученные взаймы средства, но и комиссионные отчисления, например, за снятие наличных.

Советы для плательщиков в целях снижения риска просрочек:

  • Подключение оповещений о датах ежемесячных выплат по SMS, e-mail или телефону.
  • Регулярный мониторинг выполненных операций с помощью мобильного приложения и сайта эмитента.
  • Согласование персональных условий погашения задолженностей по карте на стадии заключения сделки.
  • Внесение средств на карту за несколько рабочих дней до указанной банком крайней даты.
  • Выполнение финансовых операций с помощью сервисов эмитента с последующим снижением комиссий.
  • Обращение за помощью к кредитору при возникновении технических сбоев или иных проблем.

Кредитная организация в интересах обеих сторон соглашения обязана сообщать клиенту о датах платежей. На этапе выпуска карты выбирается размер выплат и платежный период. Даты намеченных взносов указываются в выписке. Поскольку сумма задолженности меняется каждый раз, эмитент дополнительно размещает сведения о размерах платежей. Оптимальным решением для выполнения регулярной рассылки остается использование SMS.

Примеры выполнения минимальных платежей

Особенности расчёта обязательных выплат отлично видны на примере популярных карт с продолжительными грейс-периодами. Минимальные взносы требуются для продления беспроцентных сроков, поэтому клиенты обязаны учитывать рекомендации эмитентов. В противном случае кредитор имеет право приостановить льготное обслуживание. Боле того, просроченный минимальный платеж будет веским основанием для начисления штрафов. Полный перечень доступных кредитору санкций прописывается при заключении договора.

Карта «100 дней без процентов»

Карта «100 дней без процентов»

Клиенты Альфа-Банка могут воспользоваться картами серии Classic, Gold или Platinum для получения взаймы до 1 000 000 рублей. Беспроцентный срок составляет 100 дней при условии внесения минимальных платежей. Если заемщик игнорирует ежемесячные выплаты, услуга льготного обслуживания автоматически приостанавливается. С момента нарушения условий сделки начисляется базовая ставка, которая превышает 11,99% в день.

Нюансы выполнения минимальных платежей по картам «100 дней без процентов» от Альфа-Банка:

  1. Основанием для регулярных выплат является наличие любой задолженности по кредитке.
  2. Ежемесячный взнос устанавливается индивидуально в размере 3-10% от суммы задолженности.
  3. Фиксированная выплата составляет не менее 300 рублей, поэтому взаймы следует брать от 10 000 рублей.
  4. В случае просрочки льготное обслуживание прекращается. Банком начисляется годовая ставка от 11,99%.
  5. Операции, сроки и суммы погашения можно отслеживать с помощью «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл».
  6. Разрешается вносить суммы, существенно превышающие размер минимального ежемесячного платежа.

Кредитная карта «100 дней без процентов» оформляется на бесплатной основе, но за обслуживание клиентам приходится платить от 590 рублей в год. Ежемесячный лимит на снятие средств наличными без комиссии составляет 50 000 рублей. За выполнение в банкоматах операции свыше указанной суммы придется платить от 3,9% или 300 рублей.

К сотрудничеству привлекаются заемщики в возрасте от 18 лет. Заявка на кредит оформляется онлайн. Чтобы гарантированно получить карту, необходимо иметь доход выше 9 000 рублей. Дополнительное требование касается наличия постоянной регистрации или трудоустройства в регионе присутствия кредитора.

Карта Тинькофф Платинум

Карта Тинькофф Платинум

Кредитка Платинум от Тинькофф Банка выдается совершеннолетним гражданам с постоянной либо временной регистрацией на территории РФ. Взаймы можно получить до 300 000 рублей. Возобновляемый лимит можно использовать в целях погашения различных расходов. При условии использования карты для выполнения обязательств перед кредиторами, льготный период повышается с 55 до 120 дней. Опция «Перевод баланса» позволяет рефинансировать проблемные задолженности с помощью кредитки, тем самым снижая финансовую нагрузку на должника.

Эмитент предлагает бесплатный выпуск и доставку, но за обслуживание карты придется платить 590 рублей в год. Ставка по расходам вне грейс-периода при оплате покупок составляет от 12% до 29,9%. Если клиент снимает наличные, по окончанию льготного срока и после просроченной ежемесячной выплаты придется платить от 30% до 49,9%. Комиссия за получение денег на руки составляет 2,9% от каждой суммы снятия плюс 290 рублей.

Нюансы выполнения минимальных платежей по картам Тинькофф Платинум с услугой «Перевод баланса»:

  1. Максимальный размер выплаты в счет погашения задолженности – 8%, но обычно взнос ограничен 6%.
  2. Платежный период в банке составляет 25 дней с момента формирования ежемесячной выписки.
  3. Узнать намеченную дату и сумму выплаты можно на сайте или в мобильном приложении эмитента.
  4. Выписка за каждый расчетный период предоставляется по SMS и в письме на e-mail.
  5. За пару дней до будущего платежа банковское учреждение напоминает клиентам о взносах.
  6. В случае игнорирования условий сделки кредитор начисляет штрафы и повышенные проценты.

Опция «Перевод баланса» позволяет на льготных условиях погашать потребительские и автокредиты в размере до 300 000 рублей. Однако на выполнение обязательств по картам других банков эмитентом выделяется сумма в два раза меньше. Карта крайне полезна для граждан, которые регулярно пользуются займами для оплаты товаров или заказа услуг. Лояльные клиенты получают кешбэк в форме бонусов до 30% от потраченной суммы.

Заключение

Своевременное внесение минимальных платежей по кредитным картам свидетельствует о платежеспособности заемщика. Клиенту отводится определенный период времени, на протяжении которого нужно вернуть небольшую часть займа. Крайний срок для оплаты эмитенты указывают в ежемесячной выписке и сообщают с помощью SMS.

Игнорирование платежного периода провоцирует серьезные проблемы с погашением задолженности. Эмитент вправе наказать клиента за нарушение договора.

В частности, сведения о просроченных минимальных платежах передаются в бюро кредитных историй. Репутация заемщиков стремительно ухудшается. Держатель карты теряет возможность пользоваться беспроцентным периодом, выплачивая начисленные штрафы и базовые ставки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *