Меню Рубрики

Грейс-период кредитной карты

Кредитные карты

Период льготного (беспроцентного) кредитования играет значительную роль при подборе кредитной карты. Разобраться с этим понятием и вникнуть в его суть перед приобретением конкретного банковского предложения поможет наша статья.

Определение понятия

Льготный (грейс-период) – обозначенный банковской организацией отрезок времени, в течение которого клиент распоряжается денежным средствами по кредитной карте бесплатно, без уплаты процентов.

Грейс-период кредитной карты

Важным условием является возврат всей израсходованной суммы до конца действия беспроцентного периода. В противном случае вам будут начислены проценты, исходя из условий договора.

Принцип работы

Суть действия кредитной карты с беспроцентным периодом состоит в следующем:

  1. Клиент приобретает карту с определенным лимитом средств и совершает покупки в течении расчетного периода (обычно месяц).
  2. На конец расчетного периода банк делает выписку с подробным указанием трат клиента и предоставляет ее на оплату.
  3. Клиент обязан внести указанную сумму в течении платежного периода, который прописан в договоре и отличается у разных банков (чаще это 20-30 дней).
  4. После уплаты задолженности кредитный лимит возобновляется и наступает новый льготный период для клиента.
  5. При невозможности полностью внести сумму задолженности в указанный срок банк может заморозить лимит карты и начислить проценты за их использование.

Пользователь может регулярно оплачивать покупки кредитной картой и не выплачивать процентов банку за ее использование при условии, что будет своевременно и в нужном размере пополнять ее денежными средствами. Такой тип карты требует дисциплинированности ее владельца.

Расчет льготного периода

Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать длительность грейс-периода. Рассмотрим основные схемы его расчета.

Беспроцентный период = расчетный период + определенное количество дней

Расчетный период чаще всего составляет один месяц. Использованные за это время средства указываются в выписке и подлежат оплате в течение платежного периода, длящегося 20-30 дней следующего месяца.

Согласно этой схеме максимальная длительность грейс-периода – 50-60 дней (для покупок, совершенных в первые числа месяца), а наименьшая – 20-30 дней (для трат в конце месяца).

Льготный период равен дате первой покупки + определенное банком число дней

В отдельных банках отчет начинается не с окончания предыдущего периода, а с момента совершения новой операции по кредитке.

Индивидуальный грейс-период для каждой покупки

Для каждой транзакции формируется свой льготный период. Оплачивать взносы нужно в том же порядке и размере, что совершались операции. Эта схема подходит тем, кто редко пользуется картой, т. к. при интенсивном использовании такой кредитки можно легко запутаться в необходимых платах.

Клиенту стоит уточнить, какой принцип расчетов используется в конкретном банке, перед оформлением карты во избежании путаницы при ее использовании.

Выгода для банка

В современном мире банки активно соперничают друг с другом, предлагая потребителям кредитные карты с льготным периодом. Интерес самих банковских организаций заключается в следующем:

  • платеж за годовое обслуживание (списывается у многих карт и составляет 150-2000 руб., либо же оборот по карте должен составлять от 5000 до 20000 руб./мес.);
  • плата за дополнительные услуги (смс-информирование, страхование, интернет-банкинг и т. д.);
  • высокая комиссия при обналичивании средств – при снятии наличных у многих карт сгорает льготный период и начинают начисляться проценты, плюс к этому большинство банков удерживает часть от снимаемой суммы (3-7 %);
  • проценты за расходование лимита в случае несвоевременной оплаты либо неправильной эксплуатации (следует уточнять в банке, на какие операции не распространяется грейс-период);
  • используя один продукт банка, человек при необходимости воспользуется и другими его услугами, а также посоветует его знакомым, тем самым принося прибыль кредитной организации.

Преимущества и недостатки для клиента

У кредитных карт с льготным периодом есть свои достоинства и недостатки. Рекомендуем ознакомиться с ними до выбора подобного предложения.

Карты с льготным периодом

К преимуществам использования кредиток с грейс-периодом относятся:

  • быстрота и простота оформления карты – обычно в день обращения;
  • отсутствие необходимости сбора пакета документов – достаточно только паспорта (иногда просят водительское удостоверение или справку о доходах);
  • возобновляемый кредитный лимит – после оплаты задолженности можно снова пользоваться средствами;
  • беспроцентное использование денег в течение грейс-периода;
  • дополнительные бонусы, кэшбэк и программы лояльности – наличие и размер вознаграждений зависят от типа карты (от 1 до 10 % от суммы покупок).

Есть и минусы использования такой кредитки:

  • психологический аспект – человек легче расстается с деньгами, когда имеет возможность заплатить позже и частями (совершается больше спонтанных и ненужных покупок)
  • процентная ставка за пользование кредитной картой выше, чем при потребительском кредитовании – при несвоевременной оплате задолженности начисляются ощутимые для пользователя проценты;
  • возможность взлома карты или ее кража – безопасность и сохранность денежных средств зачастую зависит от самого клиента.

Если соблюдать осторожность, разумно и ответственно пользоваться картой в случае необходимости, ее достоинства с лихвой перекрывают немногочисленные недостатки.

Условия получения кредитной карты с льготным периодом

Заёмщик должен отвечать следующим требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • прописка (постоянная или временная);
  • официальный источник дохода.

Получить карту можно двумя способами:

  • лично обратиться в отделение банка с паспортом и оформить её на месте;
  • заполнить заявку онлайн на сайте банковской организации и получить пластик почтой.

При оформлении заявки на получение кредитной карты нужно предъявить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Льготные периоды наиболее популярных банковских карт

Самые востребованные предложения представлены в таблице ниже.

Название картыРазмер лимитаЛьготный периодСтавкаСтоимость обслуживания
Мультикарта ВТБот 10000 до 1000000 руб.до 101 дня26 %0 руб/мес при обороте от 5000 руб, иначе 249 руб/мес
100 дней без процентов Альфа-Банкот 5000 до 500000 руб.до 100 дней11,99 — 32,49 %590 руб. в год
Platinum Тинькофф Банкот 10000 до 300000 руб.до 55 дней12-29,9 % — по безналичным операциям;

30-49,9 %- по наличным операциям

590 руб. в год
110 дней Райффайзенбанкот 15000 до 600000 руб.до 110 дней26,5-39 %0 руб/мес при обороте от 8000 руб, иначе 150 руб/мес
МожноВсё Росбанкот 15000 до 1000000 руб.до 62 дней25,9 %0 руб/мес — первый месяц и при обороте от 15000 руб, далее 79 руб/мес
Умная карта Газпромбанкот 20000 до 600000 руб.до 60 днейот 25,9 %0 руб/мес при обороте от 5000 руб., иначе 199 руб/мес
Золотая карта Сбербанкдо 600000 руб.до 50 дней25,9 %бесплатно
МТС CashBackдо 299999 руб.до 111 дней11,9 -25,9 %бесплатно, выпуск карты — 299 руб.
120 дней Банк Открытиедо 500000 руб.до 120 дней13,9-29,9 %1200 руб. в год
Кредитная Ренессанс Кредитдо 300000 руб.до 55 дней19,9-45,9 %бесплатно при обороте от 5000 руб., иначе 99 руб/мес

Кредитные карты

Ознакомившись со списком популярных кредитных карт с грейс-периодом и узнав нюансы их использования, вы легко сможете подобрать подходящий вам продукт. Главное – не забывать о сроках льготного периода и разумно подходить к планированию своего бюджета, чтобы не втянуть себя в долговой омут.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *