Меню Рубрики

Инвестирование для новичков: куда вложить небольшую сумму?

Деньги

Многим кажется, что инвестором может быть только человек, владеющий большими капиталами. Это в корне ошибочное мнение, из-за которого граждане теряют возможности существенно поправить своё финансовое положение без особых усилий. Начав с небольших сумм, можно быстро достигнуть уровня, при котором инвестиции будут давать стабильный ежемесячный доход.

С чего начать новичку?

Инвестирование требует последовательности и дисциплинированности, оно не допускает хаотичных действий и необдуманных решений. Прежде чем приступить к инвестированию, нужно пройти подготовительный этап.

Как действовать новичку на старте:

  1. Поставьте перед собой цели. Получение прибыли в будущем, защита денег от инфляции, быстрое накопление капитала для открытия бизнеса или иное.
  2. Составьте финансовый план. Определитесь, во что вы собираетесь вкладывать средства. Пример плана:
    • 40 % денег — вклады в банк, облигации, недвижимость (низкие риски);
    • 50 % — ПИФы, акции (средние риски);
    • 10 % — криптовалюта, ПАММ-счета, рынок Форекс, вложения в бизнес (высокие риски).
  3. Запаситесь знаниями. Изучите терминологию, пройдите минимальный курс самообразования (книги, интернет и т. п.).
  4. Составьте план действий для фарс-мажора. Будьте готовы к потерям вложений. Как финансово, так и морально.
  5. Подготовьтесь к старту. Сформируйте начальный капитал, оцените свои возможности и выберите стратегию инвестирования.
  6. Учтите все риски — банкротство, изменение правовой базы, неликвидность, экономический кризис и другие.

С какой суммы начинать инвестировать в 2021 году?

В вопросе инвестиций важна не столько сумма, сколько преодоление психологического барьера. Если вы умеете только зарабатывать, тратить и копить деньги, вам придётся привыкнуть к мысли, что их можно использовать как-то по-другому.

Минимальные стартовые суммы:

  • 1 000 рублей. Можно купить ОФЗ. Именно столько стоит одна облигация федерального займа.
  • 2 000 рублей. Можно купить акции.
  • 5 000 рублей. Можно инвестировать в Паевой инвестиционный фонд (ПИФ).

Но подобные микро-вложения дохода не принесут. Однако и большой суммой рисковать новичку нельзя — без опыта можно лишиться всех денег безвозвратно.

Считается, что оптимальная сумма для начала инвестиционной деятельности — 30 000 рублей. Большого дохода она также не принесёт, но позволит освоиться на рынке и узнать все его нюансы.

Правила успешного инвестирования

Если в финансовой грамотности сплошные пробелы, не стоит вкладывать в рост даже небольшие суммы. Сначала надо ознакомиться с азами инвестирования.

Правила для начинающего инвестора:

  • диверсифицируйте портфель — вкладывайте деньги в разные финансовые инструменты;
  • будьте последовательны — анализируйте ситуацию, пополняйте портфель и первые заработки используйте для реинвестиций;
  • соблюдайте спокойствие — будьте расчётливы и обдумывайте каждый шаг;
  • общайтесь с единомышленниками — посещайте тематические форумы, изучайте стратегии и ошибки;
  • постоянно обучайтесь — то, что было актуальным вчера, сегодня может стать ошибкой.

Топ-10 вариантов инвестирования небольших сумм

Главное, что объединяет финансовые инструменты и объекты для инвестиций, подходящие для начинающих инвесторов — их надёжность. Чтобы с первых шагов не пропала охота к инвестиционной деятельности, а вместе с ней и небольшой капитал, не стоит делать рискованные вложения.

Депозиты

Это один из самых простых и понятных инструментов инвестирования, и именно к нему чаще всего, прибегают россияне. При этом они не чувствуют себя инвесторами. Деньги на депозит кладут с целью пассивного дохода. Депозиты — это малодоходный инструмент, который удобен для хранения денег.

Депозиты

Бывает, проценты настолько небольшие, что цель подобных вкладов — защита денег от инфляции. Так, в прошедшем 2020 году, максимум, предлагаемый крупнейшими банками страны — 4,4 %. Чтобы получить доход повыше, нужны более высокие ставки. А ещё лучше вкладывать деньги в разной валюте.

Если вложить к примеру 100 000 руб. в банк Тинькофф, предлагающий в 2021 году ставки на уровне 5,5-6,69%, то по истечении срока (год или полтора), вкладчик-инвестор получит 5-6 тыс. руб. Это ничтожный доход, но вы защитите деньги от инфляции и сможете инвестировать прибыль в другой финансовый инструмент.

Государство страхует депозиты клиентов банка, но сумма ограничена — если банк лопнет, вкладчик получит не более 1,4 млн руб. Депозиты не должны составлять в портфеле инвестора значительный процент.

Облигации

На рынке есть облигации от государства, региональных властей и коммерческих предприятий. Они практически так же надёжны как депозиты. Заёмщик — эмитент облигаций платит их владельцу проценты, а по истечении сроков действия бумаг полностью возвращает их стоимость.

При выборе облигаций следует учитывать степень их надёжности. Самый лучший вариант — ОФЗ. В случае их покупки возврат денег гарантирует государство. Их доходность — 4,32-6,52 %. Муниципальные и корпоративные бумаги предлагают доходность 5-10 %, но и риски банкротства выше.

В свой портфель начинающий инвестор может положить самые надёжные облигации — от Сбербанка, Газпрома, Российских сетей. Номинал облигации — 1 000 руб., но и продают их по рыночной стоимости. Инвестор должен буквально каждый месяц добавлять в свой портфель новые бумаги.

Примеры вложений в надёжные облигации и условия погашения:

  • ОФЗ-26212-ПД. Возврат средств — 2028 год. Стоимость — 1 098 руб. Ставка — 5,7 %.
  • Газпром Нефть-003 P-02 R. Возврат средств — 2029 год. Стоимость — 1 052 руб. Ставка — 6,6 %.

Начинающему инвестору стоит обходить стороной высокодоходные бумаги, так как у них велик риск дефолта, сопровождающегося сгоранием вложенных средств.

Одним из хороших примеров вложений небольших денег в корпоративные облигации может стать компания «Мечел» (горнодобывающая и металлургическая отрасли, объединяет производителей угля, железной руды, стали).

В бумаги «Мечел» можно вложить совсем маленькие деньги, номинал её облигаций — 350 руб., поэтому инвестиции можно начинать, имея в кармане менее 1 000 руб.

С 1 000 руб. можно ежемесячно пополнять портфель облигациями самых разных компаний, например:

  • облигации компании Северсталь — 1011 руб. за 1 шт., дивиденды — 10-12 %;
  • облигации Ростелеком — 860 руб. за 1 шт., дивиденды — 5-6 %;
  • облигации Татнефть — 450 руб. за 1 шт., дивиденды — 9-10 %.

Частные инвесторы, покупающие корпоративные бумаги, обязаны платить НДФЛ.

Акции

Начинающему инвестору нужно положить в свой портфель акции. И регулярно пополнять данный сегмент вложений. Владея этими бумагами, вы становитесь совладельцем части компании и можете рассчитывать на процент с прибыли.

Инвесторы выбирают одну или сразу несколько стратегий инвестирования, они бывают:

  • долгосрочными с получением дивидендов;
  • долгосрочными без дивидендов;
  • краткосрочными или спекулятивными.

Покупка акций не даёт 100%-ной гарантии прибыли. Есть бумаги, которые могут годами не только не расти в цене, но даже падать. Поэтому нельзя покупать акции, основываясь только на известности компании. Перед покупкой нужно тщательно проанализировать рынок и роль в нём приглянувшейся компании.

«Голубые фишки» — акции гигантов, которые демонстрируют устойчивый рост долгие годы. К ним относятся такие компании как Apple, Coca-Cola, Газпром, Amazon, Сбербанк и другие.

Акции

ETF и Биржевые ПИФы

Если вы не стремитесь вникать в тонкости фондовых рынков и анализировать финансовое состояние компаний, вложите деньги в индексные фонды ETF. Это корзинки, в которые собирают акции самых разных компаний. Инвестор, купив акцию, становится совладельцем всех эмитентов, собранных в фонде.

В корзине фондов собраны бумаги десятков и даже сотен компаний. Чтобы собрать подобный набор, нужны миллионы рублей. Стать же совладельцем можно за совсем небольшие деньги — у акций ETF и БПИФов цена небольшая. Но клиент должен платить управляющему комиссионные.

Примеры акций:

  • FXRU (бумаги российских гигантов — Роснефть, Газпром, Норникель и т. п.) — одна акция стоит 970 руб. Доходность на уровне 45-47 % за три года;
  • VTBH (БПИФ от ВТБ и корпоративные облигации США) — 1 000 руб., доходность за год — 5-6 %;
  • FXGD (инвестиции в золото) — 1 000 руб., доходность за три года — 80-84 %.

ПИФы, в отличие от БПИФов, не торгуют на бирже, но следят за индексом акций и формируются по усмотрению управляющего. Покупателям ПИФов приходится платить более высокие комиссионные.

Драгоценные металлы

Цена золота, серебра, платины и палладия растёт медленно, но в целом инвестор будет всегда в выигрыше. Плюс защитит свои деньги от инфляции. Начинающему инвестору не стоит рассчитывать на прибыль от подобных вложений. Но через время можно положить в свой портфель то или иное воплощение драгметаллов.

Варианты вложений:

  • Драгметаллы в слитках. 1 г золота — 4 290 руб., 1 г серебра — 63,5 руб. (цены Центробанка). Есть слитки разного веса.
  • Монеты. Есть специальные инвестиционные металлические деньги, не имеющие какой-либо художественной ценности. Если на руках есть небольшая сумма, можно купить серебряную монету, так как золотые стоят дорого. Монету из серебра можно купить за 2 500 руб.

Также можно открыть в банке металлический счет, который меняется в зависимости от цены металла.

Криптовалюта

Многие новички, наслушавшись рассказов о криптовалютах, изъявляют желание прикупить себе несколько монет, чтобы быстро разбогатеть. На деле это очень непростой способ инвестирования, требующий тщательного изучения рынка. Если вы готовы этим заниматься, можете попробовать, но не рассчитывайте на быстрый результат.

Ни о каких биткоинах владелец небольшой суммы даже думать не может. Один биткоин сегодня стоит около 62 000 долларов или 4,6 млн руб. Поэтому тем, кто мечтает попробовать себя в подобных инвестициях, надо выбрать самый дешёвый вариант.

Дешёвые криптовалюты:

  • XRP (Рипл) — 123 руб.;
  • USDT (Tether) — 76 руб.;
  • DOGE (Dogecoin) — 27 руб.

Сегодня существуют десятки криптовалют, и все они имеют весьма волатильный курс. Он способен подскакивать за пару минут на несколько процентов и точно также быстро падать. Такая особенность заинтересует инвесторов, которые готовы следить за ценами и зарабатывать на их изменении.

ПАММ-счета

Эти инвестиции предполагают торговлю валютой на Форекс-рынке и относятся к высокорискованным. Инвестору достаточно привязать свой счёт к счёту брокера и получать доход от сделок, которые тот будет совершать.

Подобные инвестиции могут быть очень выгодными, если брокер — настоящий профи. Риски заключаются в том, что можно нарваться на нечестного или непрофессионального управляющего. Ещё минус — брокеру нужно платить немалый процент от сделок — бывает, что он составляет 50 % от прибыли.

Для начала инвестиций в ПАММ-счета достаточно совсем небольших сумм — у каждого брокера свой входной порог. Доходность может составлять сотни процентов. Но и риски здесь высокие. Можно потерять все деньги. Эксперты советуют вкладывать средства сразу в десяток счетов.

ПАММ-счета

Выбирая ПАММ–счёт, обращайте внимание не только на их рейтинг, но и на такие моменты:

  • сколько лет счёту;
  • какая ведётся торговая стратегия;
  • величина капитала брокера;
  • максимальная просадка;
  • число участников;
  • история брокера на рынке (количество открываемых и закрываемых счетов).

Интернет-проекты

Этот вариант инвестиций для многих сегодня является самым простым, доступным и понятным. Вариантов вложений с целью получения прибыли здесь великое множество. Площадок для реализации идей тоже немало, самые популярные — YouTube и Инстаграм.

Можно завести, например, свой блог на одном из популярных ресурсов, раскрутить его и зарабатывать на рекламе. Вложений тут практически никаких не нужно, кроме своего времени и креативного мышления. Новичок в интернете может получать пассивный доход 10-15 тыс. руб. ежемесячно.

Если у вас имеется до 100 тыс. руб., можно купить готовый сайт/блог, продвигать его в течение 2-3 месяцев, а потом размещать на нём за деньги рекламу и ссылки. Готовые к работе веб-ресурсы продаются на биржах Pr-Cy и Telderi.

Выбирая сайт, обратите внимание на такие моменты:

  • тема;
  • число посетителей в день;
  • причина продажи;
  • параметры трафика;
  • доход в месяц;
  • расходы на содержание;
  • характер контента.

Вложения в свой бизнес

Если в вас есть предпринимательская жилка, инвестируйте скопленную сумму в свой собственный бизнес. Правда, небольшая сумма ограничивает выбор бизнеса.

Варианты идей бизнеса и размеры вложений:

  • Продажа товаров из Китая. Это можно делать на одной из торговых площадок, в Инстаграм или на своём сайте-одностраничнике. Необходимая сумма инвестиций — 50-70 тыс. руб. Ожидаемая прибыль — 30-40 тыс. руб. в месяц.
  • Торговля попкорном. Вложения — 80-100 тыс. руб. Доход — 120-150 тыс. руб.
  • Консалтинг в интернете. Он зависят от вашей профессии — можно оказывать услуги бухгалтера, юриста, психолога и т. д. Вложения — 15-20 тыс. руб. на рекламу своих услуг. Доход — 40-60 тыс. руб.

Образование

Популярный и беспроигрышный способ вложения денег, к которому прибегает большая часть наших граждан. Обучение, овладение специальными знаниями — это тоже инвестиция, которая со временем сможет приносить доход — за счёт получения хорошей работы или открытия собственного дела.

Чтобы стать успешным инвестором, рекомендуется:

  • читать специализированную литературу, например, «Искусный инвестор» М. Харрисона, «Инвестиционная оценка» А. Дамодарана и т. д.;
  • посещать курсы по финансовой и инвестиционной грамотности.

Доходность вложений в самообразование сложно оценить в цифрах. Результат зависит от массы сопутствующих факторов и от индивидуальных особенностей человека.

Образование

Небольшие инвестиции в зависимости от суммы

Чем больше у вас свободных денег, тем толще может быть ваш инвестиционный портфель, и тем больше вариантов инвестиций вам доступны. Рассмотрим ситуации с разными суммами, и проанализируем, во что их можно инвестировать.

Куда вложить деньги:

  • 1 000 рублей. Для этой суммы доступны как минимум 5-6 вариантов инвестиций — ПАММ-счёт, облигации, акции, ETF, ПИФы, драгметаллы. Приятно, что доходность ничуть не зависит от суммы вклада. Инвестор 1 000 рублей получает ровно тот же процент дохода, что и коллеги с миллионными вложениями.
  • 10 000 рублей. Эту сумму куда выгоднее вложить, нежели потратить. Имея 10 тыс. руб., можно инвестировать их в обезличенный металлический счёт, купить разные ценные бумаги, криптовалюту или начать мелкий бизнес.
    Для нескольких вариантов такой суммы ещё недостаточно, приходится выбирать 1 или максимум 2 объекта инвестиций.
  • 50 000 рублей. Имея такую сумму, можно неплохо отдохнуть в Египте, но лучше купить на неё по десятку облигаций у разных компаний, купить несколько акций, положить часть денег в ПИФ, доверить небольшую сумму брокеру, прикупить пару монет.
    Такой суммы уже достаточно для создания вашего первого инвестиционного портфеля.
  • 100 000 рублей. Жалко потерять такую сумму, поэтому не стоит рисковать ею, вкладывая в один инструмент или проект. 100 тыс. руб. можно неплохо диверсифицировать — раскидать по разным корзинам.
    Составьте план и выделите для каждого объекта инвестиций определённую сумму.
    Основную часть вложите в низкорискованные инвестиции — купите ценные бумаги, драгметаллы, вложите деньги в разные фонды. Если есть желание попробовать себя в бизнесе, используйте половину суммы на открытие собственного дела.

Мифы об инвестициях

Среди россиян крайне мало людей, занимающихся инвестициями. Лишь 0,5 % населения заходят с теми или иными целями на фондовую биржу. А вот в странах Запада инвестированием занимаются даже домохозяйки. Нашим людям приобщиться к инвестициям во многом мешают мифы.

Какие заблуждения отпугивают людей от инвестирования своих средств:

  • Инвестором может быть только богатый. Ерунда. Инвестировать можно самые малые суммы — зависит от порога в каждом конкретном проекте/инструменте.
  • Без финансового образования заработать нельзя. Навыки приобретаются постепенно и по ходу дела. Важно начать, а обучающая информация сейчас доступна всем и каждому.
  • Слишком большие риски. Если боитесь прогреть, вкладывайте в менее рискованные проекты. Чем меньше прибыль, тем меньше риски.

Где найти деньги на инвестиции?

Отсутствие свободных средств не должно останавливать вас и становиться препятствием на пути к финансовым вершинам. Существует масса способов найти денег для инвестиций, тем более если речь идёт о небольших суммах.

Где взять деньги:

  • Сэкономить. Если пересмотреть свой бюджет, в нём всегда найдётся то, от чего можно отказаться. В результате удастся получить лишние 2-3 тысячи рублей, а может и больше.
    Из каждой статьи расходов исключите что-нибудь, например, из еды уберите сладкое, булки, чипсы, семечки и прочие «мусорные» продукты, на которые уходит куча денег, а они только приносят вред здоровью.
  • Откладывать. Золотое правило финансовой безопасности гласит — «Откладывайте ежемесячно 10 % дохода». Даже если зарплата маленькая, всё равно можно отстегнуть от них «десятину». Часть этих денег можно пустить в оборот — не стоит рисковать сразу всей финансовой «подушкой».
  • Продать что-нибудь ненужное. Благо сегодня есть сайты типа «Авито», на которых можно спихнуть практически любой хлам. Поройтесь в шкафах, на балконах, в кладовках — наверняка там найдётся то, что можно толкнуть на бирже — старые лыжи, колёса от велосипеда, книги, открытки, а также различные предметы быта, доставшиеся вам в наследство — самовар, старинный утюг, подзорная труба и т. п.
  • Заработать. В наше время можно всегда подработать, не выходя из дома — через интернет. Делая это в свободное от основной работы время или в выходные. Вариантов заработка великое множество, причём без вложений:
    • Скачивание и установка приложений. Написание комментариев, и выполнение других заданий. Брать их можно на биржах AppBonus, AppCent, AdvertApp.
    • Создание или просмотр видеороликов. Фотографирование и продажа снимков на фотостоках. Для этого дела достаточно иметь смартфон с хорошей камерой.
    • Написание статей. У многих копирайтинг становится полноценной профессией, но можно заниматься ею в свободное время. Для этого надо зарегистрироваться на соответствующих биржах (Адвего, Текст.Ру. и других).
    • Написание программ. Задания для программистов можно найти на биржах Веблансер, kworks.ru и других.
    • Торговля в интернете. Она ведётся на специальных торговых площадках.
    • Иные занятия. Переводы иностранных текстов, ведение и администрирование блогов в инстаграм и ещё многое другое — каждый может найти в интернете работу по душе и способностям.
  • Занять. Это самый плохой вариант. Инвестировать неопытному новичку лучше свои средства, чтобы не быть должником, если затея не принесёт успеха. Но если уж использовать заёмные средства, то только для вложения в самые надёжные и безопасные проекты.
    Взять деньги взаймы можно и в банке, но там запросят большие проценты, поэтому постарайтесь найти более подходящий вариант.

Занять деньги

Куда нельзя инвестировать даже небольшие суммы?

Самая большая проблема в деле инвестиций — их ненадёжность. На рынке полным-полно мошенников, желающих поживиться за счёт начинающих инвесторов. Есть предложения, на которые категорически не стоит откликаться.

Признаки сомнительных или мошеннических схем:

  • агрессивная и навязчивая реклама;
  • желание привлечь внимание обещанием многократного увеличения вложений.

Не рекомендуется инвестировать деньги в:

  • финансовые пирамиды;
  • спортивные ставки;
  • бинарные опционы (обещают доход с фиксированной прибылью);
  • мусорные облигации;
  • хайп-проекты (с доходностью 50-90 %).

Мусорными называются высокодоходные облигации, выпускаемые компаниями с короткой историей.

Ошибки начинающих инвесторов

Риск — это один из моментов, за который инвестору платят дивиденды. Но есть возможность сократить количество промахов, если прислушаться к советам специалистов в области инвестиций.

Типичные ошибки новичков:

  • Не предусмотрена подушка безопасности. Прежде чем рисковать деньгами, приготовьте «подушку безопасности» — сумму, которой хватит как минимум на 3 месяца.
  • Нежелание реинвестировать средства. Нет реального способа вложить 1 000 рублей и обеспечить себя до конца дней. Чтобы зарабатывать на инвестициях, необходимо регулярно пополнять инвестиционный капитал и реинвестировать заработанные деньги.
  • Нет базовых знаний. Пара прочитанных книг не даёт оснований считать себя специалистом в области финансов. Чтобы стать осознанным инвестором, расчётливым и успешным, необходимо овладевать знаниями на постоянной основе, не лениться вникать в экономическую ситуацию, ежедневно её анализировать.
  • Поспешность. Инвестиции — это не игра в лотерею, здесь нельзя надеяться на случайный успех. Не стоит верить обещаниям многоразового увеличения капитала в кратчайшие сроки — их могут давать только мошенники, желающие заполучить ваши средства без всяких обязательств.
  • Неправдивая информация. Существует большое количество инструментов для анализа рынка, а брокерами написано немало материалов по вопросам инвестиций. Это надо изучать, чтобы осознанно принимать решения. Нельзя полагаться на мнения, изложенные в СМИ или на страницах сомнительных экспертов.

Даже небольшая сумма при правильном подходе может стать отличным стартом к началу инвестиционной деятельности. Вооружаясь знаниями и приобретая опыт, вы со временем будете получать стабильный доход, который позволит использовать средства не только для удовлетворения собственных нужд, но и для новых, более масштабных инвестиций.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *