Меню Рубрики

Отсрочка платежей по кредитам в связи с коронавирусом (COVID-19) — где и как оформить?

Условия отсрочки в связи с COVID-19

Пандемия коронавируса проявила слабые места кредитного рынка. Снижение уровня платежеспособности граждан, которые во время режима самоизоляции потеряли работу, ушли в неоплачиваемый отпуск, провели пару недель на вынужденном карантине или прошли лечение после подтверждения диагноза COVID-19, грозит банкам массовым возникновением просроченных платежей. В сложившейся ситуации кредитные учреждения вынуждены предоставлять заемщикам льготы, чтобы сохранить клиентскую базу и снизить вероятность коллапса целой отрасли.

Защита прав потребителей, материальное положение которых ухудшилось вследствие пандемии, официально обеспечивается государством. Новые законы и поправки, принятые к действующей нормативной базе, очерчивают основные условия государственной программы отсрочки.

Кредиторы, учитывая рекомендации Правительства и Центрального банка, внедряют нацеленные на поддержку клиентов услуги. Льготы доступны заемщикам, которые столкнулись со снижением доходов из-за спровоцированной пандемией кризисной ситуации.

Каковы условия отсрочки в связи с COVID-19?

Кредитные каникулы – это услуга, в первую очередь позволяющая снизить платежную нагрузку на заемщика путем частичного либо полного переноса запланированных по графику выплат. Согласно государственной программе, с помощью отсрочки можно получить передышку на полгода.

Чтобы избежать проблем с выполнением кредитных обязательств по истечению льготного периода, плательщикам дополнительно предоставляется пролонгация. Срок действия договора продлевается на количество месяцев, которым клиент воспользоваться во время каникул.

Десять главных условий государственной программы отсрочки для пострадавших от коронавируса граждан:

  1. Льготы предоставляются по ипотеке и потребительским кредитным договорам различного типа.
  2. Заемщик вправе приостановить исполнения обязательств на указанный заемщиком срок (до 6 месяцев).
  3. Максимальные размеры займов для получения отсрочки ограничиваются. По потребительским кредитам лимит составляет 250 000 рублей. По ипотеке – не более 4 500 000 рублей в зависимости от региона.
  4. Заявки на оформление кредитных каникул рассматриваются банками до 30 сентября 2020 года.
  5. Во время льготного периода процентные начисления продолжатся, но кредитор вправе снизить ставку. Банк откажется от штрафных санкций и принудительного взыскания залога. Однако речь не идет о списании долга.
  6. После окончания каникул срок действия сделки продлевается без изменения размеров регулярных выплат.
  7. Отсрочка по потребительским займам активируется на протяжении 14 дней с момента одобрения заявки и в течение одного месяца, когда речь заходит об ипотеке. Запросы рассматриваются не более 5 рабочих дней.
  8. Льготы по конкретному договору предоставляются один раз без возможности повторного оформления.
  9. Заявки и документы принимаются дистанционно. Во время противоэпидемиологических мер кредиторы не обслуживают плательщиков в офисах или ограничивают прием клиентов по графику праздничных дней.
  10. Должник может в любое время приостановить действие каникул или досрочно погасить кредит.
Важно! Воспользоваться отсрочкой можно по кредитной карте, если лимит не превышает 100 000 рублей. Для автокредитования без обеспечения действуют условия потребительских займов. При наличии залога максимальный лимит по ссудам на покупку транспортных средств повышается до 600 000 рублей. Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться отсрочкой по договорам потребительского кредитования на сумму до 300 000 рублей.

Государственная программа для населения, малого и среднего бизнеса, пострадавшего от пандемии коронавируса, регулируется правками к ФЗ «О Центральном банке» и «О потребительском кредитовании». Чтобы привести процесс предоставления кредитных каникул к единому знаменателю, разработаны конкретные требования и рекомендации для банков. Власти не отрицают возможность внесения изменений в актуальных условия предоставления отсрочки с учетом дальнейшего развития ситуации и ужесточения карантина.

Для кого предназначены кредитные каникулы?

Базовой программой отсрочки могут воспользоваться граждане, которые испытывают трудности с погашением текущих кредитов вследствие непредвиденных обстоятельств. Имеется в виду потеря работы, снижение уровня доходов либо возникновение неожиданных расходов. Государственная программа кредитных каникул предполагает льготы для конкретной категории проблемных заемщиков, материальное положение которых ухудшилось из-за COVID-19.

Требования к претендентам на отсрочку:

  • Клиент впервые обращается с просьбой предоставить каникулы по кредитному договору.
  • Договор заключен до вступления в силу Федерального закона No106 (апрель 2020 года).
  • Доход снизился на более чем 30% по сравнении со средним показателем за прошлый год.
  • Ухудшение материального положения из-за пандемии можно доказать с помощью документов.

Граждане, которые соответствуют перечисленным требованиям, могут активировать кредитные каникулы по упрощенному алгоритму. Для этого необходимо обосновать просьбу с помощью документов. Внимание придётся также уделить грамотному заполнению заявки на изменение графика выплат.

Для получения отсрочки нужно предоставить следующие документы:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Справку о доходах.
  3. Справку из ЦНЗ.
  4. Больничный лист.
  5. Трудовую книжку.
  6. Листок нетрудоспособности.

Документы следует вместе с заявкой передать на проверку в электронном виде. Клиент обязан предоставить оригиналы подтверждающих снижение платежеспособности справок на протяжении 90 дней с момента подачи запроса. Заемщики, которые проигнорируют требование, потеряют льготы и будут вынуждены выплатить начисленные банком штрафы.

Где получить кредитные каникулы?

Отсрочка – далеко не новая услуга для кредиторов. Эта опция часто предоставляется в рамках комплексных процедур по рефинансированию проблемных задолженностей. Государственная программа оформления кредитных каникул с помощи четко прописанных условий призвана упростить доступ ко льготам для населения или представителей малого и среднего бизнеса, которые способны доказать снижение платежеспособности.

Каждая финансовая организация, действующая по инструкциям властей, вольна дополнительно устанавливать собственные требования к должникам. Сейчас многие банки одновременно предоставляют несколько программ кредитных каникул, среди которых заемщик может выбрать оптимальное предложение, отталкиваясь от личных нужд, общих условий получения отсрочки, запросов организации и платежных возможностей.

Сбербанк

Условия каникул в Сбербанке

Кредитные каникулы от Сбербанка доступны клиентам, которые сталкиваются с проблемами при погашении задолженности. Плательщики могут воспользоваться одной из двух программ отсрочки в зависимости от причин, по которым обращаются за помощью. Банк дополнительно предлагает услуги по реструктуризации и рефинансированию.

Отсрочка погашения кредита по 106-ФЗ

Государственная программа отсрочки в Сбербанке предоставляется клиентам, чей официальный доход во время пандемии на более чем 30%. Для сравнения берется средний показатель ежемесячного заработка за прошлый год без учета двух месяцев с максимальной и минимальной суммой.

Таким образом, подтвердить наличие оснований для получения кредитных каникул придется с помощью двух справок о доходах. Документы за текущий и прошлый год выдает работодатель. Это требование в условиях режиме самоизоляции значительно усложняет оформление отсрочки.

Важно! Параметры каникул (продолжительность и лимиты) от Сбербанка полностью соответствуют требованиям ФЗ No106. Дополнительно заемщики могут воспользоваться отсрочкой по картам, если задолженность не превышает 100 000 рублей. Владелец кредитки во время каникул теряет доступ к расходным операциям и грейс-периоду.

Условия отсрочки по ФЗ No106 от Сбербанка:

  • Факт снижения облагаемого налогами дохода на 30% и более заемщику придется доказать.
  • Льготный период начинается после одобрения заявки, но в течение 90 дней нужно предоставить документы.
  • Платежи полностью приостанавливаются, а договор продлевается на срок действия каникул.
  • Банк допускает возможность дополнительной проверки сведений о клиенте в ФОМС, ФФС, ПФ и ФНС.

Отдельно Сбербанк предоставляет каникулы для ипотечных заемщиков. Условия получения отсрочки практически полностью соответствуют требованиям в отношении участников программ потребительского кредитования. Однако размер задолженности для переноса платежа не должен превышать 4 500 000 рублей. Вместе со справкой о доходах или иным доказывающим ухудшение материального положения документом нужно предоставить на проверку листок нетрудоспособности и выписку из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости.

Кредитные каникулы для пострадавших от COVID-19 клиентов

Банковская программа отсрочки разработана для пострадавших из-за пандемии коронавируса клиентов, которые не могут подтвердить с помощью документов факт снижения дохода на 30+%. Перенос платежей доступен на срок до 6 месяцев с возможностью продления до одного года без ограничений по суммам кредитов.

Отсрочка предоставляется в случае:

  • Лечения коронавируса при условии предоставления больничного листа или медицинской справки.
  • Неоплачиваемого отпуска и снижения зарплаты при подтверждении негативного влияния COVID-19.
  • Вынужденного карантина при наличии документа, доказывающего факт принудительной изоляции заемщика.
  • Увольнение из-за коронавируса, если причина указана в трудовой книжке или уведомлении работодателя.
  • Реабилитации после лечения коронавирусной инфекции при наличии справки с подтверждённым диагнозом.

Пакет документов, необходимых для получения отсрочки вне государственной программы, на самом деле довольно сложно собрать. Перечень справок зависит от форс-мажорной ситуации, с которой заемщик столкнулся в процессе выполнение кредитных обязательств. Однако условия, которые предоставляет банк, на самом деле выгодны клиентам. Чтобы воспользоваться отсрочкой, нужно лишь доказать негативное влияние COVID-19.

ВТБ

Клиенты ВТБ могут воспользоваться двумя программами кредитных каникул. При возникновении серьезных сложностей на этапе погашения задолженности в период пандемии коронавируса заемщик вправе активировать отсрочку на три или шесть месяцев. Условия изменения графика платежей зависят от типа кредитного продукта.

Условия банка ВТБ

Льготный период в соответствии с ФЗ No106

В рамках государственной программы ВТБ следует рекомендациям Правительства и ЦБ. Отсрочку можно получить на полгода. В течение льготного срока кредитор не начисляет штрафы. Обремененное по договору залогового кредитования имущество остается в собственности заемщика. Процедуры принудительного взыскания приостанавливаются на время каникул. Тем не менее банк продолжает начислять процентные ставки.

Несколько особенностей отсрочки от ВТБ по ФЗ No106:

  • Во время каникул процентные начисления снижаются до 2/3 от среднерыночного значения ставки ПСК.
  • По истечению льготного срока автоматически выполняется пролонгация без изменения размеров платежей.
  • Электронные копии документов, подтверждающих снижение доходов, принимаются по e-mail.
  • Отсрочка по ипотеке активируется на протяжении одного месяца с момента одобрения заявки.
  • Владельцы кредитных карт на каникулах могут пропустить до шести минимальных платежей.
Важно! Заявки принимаются дистанционно. Подать запрос можно на сайте, в чате или с помощью бота. Клиент при заполнении онлайн-формы обязан указать тип кредитного продукта, год оформления займа, комфортный срок каникул, дату начала отсрочки, паспортную и контактную информацию. Придется также разрешить обработку конфиденциальных данных.

Пострадавшие от коронавируса клиенты ВТБ, которые получили возможность принять участие в государственной программе отсрочки, действительно имеют возможность временно избавиться от обязательств. Ежемесячные взносы будут отменены на период льготного обслуживания. Кредитор предложит снижение ставок и пролонгацию.

Кредитные каникулы на 3 месяца

Собственная программа отсрочки ВТБ позволяет пересмотреть график платежей по потребительским займам на сумму до 2 000 000 рублей. Владельцы приобретенных в кредит автомобилей получат отсрочку, если размер ссуды не превышает полтора миллиона. Лимит по ипотеке составит от 3 до 8 миллионов с учетом региона.

Отсрочка по потребительским займам доступна пострадавшим от пандемии клиентам. Речь идет не только о потерявших работу и заболевших гражданах. Льготами пользуются заемщики, которые находятся за границей вследствие закрытого авиасообщения или берут для ухода за ребенком больничный по причине распространения COVID-19.

Условия базовой программы кредитных каникул от ВТБ:

  • Минимальные платежи по кредитным картам автоматически приостанавливаются на три месяца.
  • Пропущенные платежи по потребительским займам и ипотеке сдвигаться на более поздний период.
  • Решение по заявке принимается на протяжении 5 дней. Об одобрении запроса клиент узнает из SMS.
  • Ипотечные заемщики вынуждены заключать дополнительные соглашения с обновлением записи в ЕГРН.

Льготы доступны только клиентам с безукоризненной репутацией, у которых нет просроченных платежей и иных нарушений. По кредитным картам банк предлагает частичную отсрочку. Заемщику в счет погашения долга рекомендуется вносить столько средств, сколько доступно во время кризиса. После окончания каникул начисленные в ходе отсрочки проценты по карте суммируются с основной задолженностью и разделаются на 6 платежей.

Важно! Для каждого кредитного продукта в ВТБ разработаны собственные условия отсрочки. Это касается как государственной программы, так и стандартных банковских каникул.

Особое внимание должника нужно уделить каникулам по кредитным картам и автокредитам. В первом случае предполагается временная блокировка доступного лимита. Во втором — государственная программа предполагает повышение максимальной суммы подходящего для отсрочки автокредита с 250 000 до 600 000 рублей при условии обеспечения сделки залогом.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке действует две программы отсрочки. Каникулы предоставляются надежным клиентам, которые по текущему договору впервые планируют воспользоваться опцией переноса платежей на более поздний срок.

Альфа-Банк

Кредитные каникулы по государственной программе

Для получения доступа к отсрочке на 6 месяцев в связи со снижением доходов из-за коронавируса необходимо выполнить несколько требований банка. В частности, подтвердить с помощью документов факт непредвиденного ухудшения материального положения. Размер займа при этом должен соответствовать указанным в ФЗ No106 лимитам.

Порядок предоставления отсрочки:

  1. Заемщик изучает условия кредитных каникул по государственной программе. Затем скачивает, заполняет в электронном виде, распечатывает и подписывает Требование о предоставлении льготного периода. Чтобы подать заявление на электронную почту банка, придется отсканировать или сфотографировать документ.
  2. Банк принимает решение по заявке и уведомляет клиента об активации кредитных каникул. Услугой можно воспользоваться незамедлительно, но на протяжении трех месяцев придется передать документы о снижении доходов. Отсрочка будет незамедлительно обнулена, если заемщик не выполнит требование банка.
  3. Кредитор формирует и отправляет клиенту обновлённых график погашения. Во время льготного периода происходит полное прекращение выплат. Процентные ставки сохраняются на прежнем уровне. Начисление штрафов и взыскание заложенного имущества приостанавливается. Лимит кредитной карты блокируется.
  4. Банк передает в бюро кредитной истории информацию об активации отсрочки по причине коронавируса.
Важно! На рассмотрение заявки и проверку документов требуется не более 5 рабочих дней. Оповещение о принятом решении с дальнейшими инструкциями поступит в SMS на указанный заемщиком номер телефона.

В Альфа-Банке разработано несколько специальных инструментов, использование которых упростит оформление каникул, повысив оперативность принятия решений. Речь идет о калькуляторе среднего дохода, SMS-информировании, системе интернет-банкинга и особых алгоритмах автоматической обработки заявок.

Программа «Кредитный карантин»

Активировать услугу «Кредитный карантин» могут заемщики с безукоризненной репутацией. Наличие просроченных платежей существенно усложнит доступ ко льготному обслуживанию. Чтобы подать заявку, надо воспользоваться электронной почтой или посетить офис банка после послабления режима самоизоляции.

Особенности банковской программы отсрочки:

  1. Подтверждать снижение доходов на 30% или более не нужно.
  2. Ограничение на сумму кредита наличными – 5 миллионов рублей.
  3. Лимит по ипотеке для отсрочки составляет 20 миллионов рублей.
  4. Минимальные платежи по кредиткам приостанавливаются на 3 месяца.
  5. Регулярные взносы по кредитам во время каникул снижаются на 70%.
  6. Выплата основанного долга по карте автоматически отменяется.
  7. Первые обязательные платежи по новым кредиткам снижаются.

В рамках программы «Кредитный карантин» снимается ограничение по размерам подходящей для отсрочки задолженности. Исходная сумма потребительского займа, ипотеки и кредитного лимита может быть любой. От клиентов не требуется предоставление документов, которые подтвердят факт снижения доходов на более чем 30%.

Важно! Заемщик вправе самостоятельно выбрать оптимальный вариант каникул. Одновременно оформить два вида отсрочки не получится. Поданные повторно заявки автоматически отклоняются, ухудшая репутацию клиента.

МКБ

Каникулы от МКБ могут получить заемщики, которые оказались в тяжелой жизненной ситуации и временно не способны вносить регулярные платежи по кредитам. Льготный период до 6 месяцев в соответствии с ФЗ No106 предоставляется лишь при условии подтверждения факта снижения дохода на тридцать и более процентов.

Московский Кредитный Банк

Условия по 106-ФЗ

Каникулы длятся до полугода без начисления штрафов и взыскания залога, если доход снизился из-за пандемии коронавируса. Исходный размер кредита не должен превышать установленный лимит, а клиент обязан с помощью документов доказать факт сокращения ежемесячного облагаемого налогами дохода более чем на 30%. Перенести платежи по упрощенной процедуре отсрочки не получится, если заемщик не соответствует всем требованием кредитора.

Важно! Заявки рассматриваются в течение дня. После одобрения запроса с клиентом свяжется сотрудник МКБ. Стороны договорятся о времени и месте встречи. Активация каникул предполагает обязательный визит в офис банка.

Общие условия

Если со сбором документов возникают проблемы или размер кредита превышает допустимый лимит, клиенты МКБ могут воспользоваться базовой программой отсрочки. Каникулы на общих условиях доступны в ситуации, когда доход сохраняется на прежнем уровне, но вследствие форс-мажорных обстоятельств возрастают расходы.

Банк предлагает следующие варианты изменения условий кредитования:

  1. Пролонгация срока действия договора для снижения размера регулярных платежей.
  2. Полная отсрочка на два месяца с предоставлением сопутствующих льгот.
  3. Частичная отсрочка до шести месяцев с выплатой начисляемых процентов.

Программа отсрочки на общих условиях активируется путем подачи заявки через форму обратной связи. Банк требует документы, которые подтвердят негативное влияние COVID-19 на платёжеспособность клиента, однако их список отличается от перечня, представленного в рамках требований по ФЗ No106.

Заключение

Кредитные каникулы предусматривают возможность столкнувшимся со снижением платёжеспособности гражданам получить отсрочку платежей. По государственной программе выплаты в связи с коронавирусом переносятся на 6 месяцев при условии подтверждения заемщиком веских оснований для перехода на льготное обслуживание.

В форс-мажорных обстоятельствах кредиторы вынуждены идти на уступки. Ведущие банки страны разрабатывают и предлагают несколько программ отсрочки. В первую очередь речь идет о каникулах по ФЗ No106, для получения которых плательщик обязан подтвердить снижение дохода на тридцать или более процентов. При иных обстоятельствах, провоцирующих временные материальные трудности, можно оформить классическую отсрочку.

Выбор оптимального способа снижения кредитной нагрузки зависит от актуальных финансовых возможностей и потребностей должника. Прежде чем приступить к оформлению отсрочки, нужно внимательно изучить условия каникул, требования к клиентам и опции, которые банк готов предоставить. Во время подбора программы отсрочки можно изучить отзывы потребителей и получить консультацию сотрудника кредитного учреждения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *