Меню Рубрики

Автокредит на новый автомобиль в 2020 году

Автокредит

Около половины всех автомобилей в России приобретается в кредит. Новый автомобиль – достаточно дорогостоящее приобретение, далеко не каждый имеет возможность оплатить 100% его стоимости за наличный расчёт. Решением в такой ситуации служит получение кредита в банке.

Автокредит или наличные: сравнение условий и выгоды

Человек, желающий приобрести автомобиль, стоит перед дилеммой, какой кредит взять выгоднее: потребительский заём наличными или целевой автокредит. Единственно верного ответа на этот вопрос нет, многое зависит от условий кредита и финансовых возможностей автовладельца.

Плюсы и минусы автокредита

Особенностью автокредита является то, что он выдаётся продавцу автомобиля – юридическому лицу, под залог приобретаемого автомобиля. Оплата машины происходит путём безналичного перечисления на банковский счёт продавца.

Автокредит

Плюсы автокредита:

  • низкая процентная ставка;
  • отсутствие поручителей;
  • в случае кражи или повреждения автомобиля ущерб оплачивает страховая компания по полису КАСКО.

Минусы автокредита:

  • необходимость внесения первоначального взноса не менее 10% стоимости автомобиля;
  • нужно каждый год приобретать полис КАСКО;
  • автомобиль находится в залоге у банка, поэтому машину невозможно продать до полного погашения кредита, ПТС передаётся банку.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Особенность потребительского кредита на автомобиль в том, что он выдаётся не продавцу, а покупателю. Кредит выдаётся наличными деньгами, либо перечисляется на банковскую карту.

Плюсы потребительского кредита:

  • приобретаемое транспортное средство не передаётся в залог банку, ПТС остаётся у покупателя;
  • возможность использовать кредит на другие цели, а не только на приобретение автомобиля;
  • не надо вносить первоначальный взнос.

Минусы потребительского кредита:

  • потребуется справка о доходах 2 НДФЛ (скачать пустой бланк можно здесь, посмотреть образец заполнения здесь) или справка о доходах по форме банка (образец справки Сбербанка здесь);
  • иногда банк требует наличие поручителя;
  • наличие страхования жизни и здоровья;
  • высокая процентная ставка.

На что обратить внимание при оформлении автокредита?

Перед принятием решения о выборе того или иного кредита необходимо знать достоинства и недостатки различных кредитных программ и ответить на 3 ключевых вопроса:

  • какую сумму покупатель сможет ежемесячно отдавать банку по кредиту;
  • какую сумму готов внести в качестве первоначального взноса;
  • будет владелец продавать автомобиль до окончания выплаты автокредита или после его полного погашения.

Очевидно, что необходимо соотнести стоимость кредита, сумму ежемесячных платежей и уровень своего дохода.

Банк откажет в автокредите заёмщику, ежемесячный платёж по кредиту которого будет превышать 50% дохода.

Основные требования к заёмщикам

Условия получения автокредита варьируются в зависимости от банка, но стандартный перечень требований к заёмщику включает в себя:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • постоянную регистрацию и фактическое место жительство в регионе обращения в банк;
  • возраст о 21 года до 70 лет на момент погашения кредита — требования к минимальному и максимальному возрасту заёмщика могут меняться, у каждого банка они свои;
  • трудовой стаж – не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы заявитель должен проработать не менее 3 месяцев;
  • минимальный доход не менее 25-30 тыс. рублей для жителей Москвы, и не менее 15-20 тыс. руб. для регионов России.

Оформление автокредита

Необходимые документы

Для оформления кредита на новый автомобиль нужно предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность заёмщика — таким документом может быть водительское удостоверение, загранпаспорт или военный билет;
  • справку 2 НДФЛ или справку о доходах по форме банка;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки или копию трудового договора (образец договора можно скачать здесь).

Это стандартный пакет документов, предоставляемый кредитному учреждению. Дополнительно банк может затребовать:

  • счёт из автосалона на оплату;
  • договор купли-продажи (образец можно скачать здесь);
  • паспорт транспортного средства (ПТС);
  • полис страхования КАСКО.

Лучшая ставка по автокредиту в 2020 году

Минимальную ставку при покупке нового автомобиля в 2020 г. предлагает ВТБ Банк. Ставка по кредиту составляет 2% годовых, при выполнении ряда обязательных условий:

  • первоначальный взнос – не менее 20% стоимости автомобиля;
  • получение зарплаты на карту банка ВТБ;
  • обязательное наличие страхования КАСКО;
  • обязательное страхование жизни.

Сравнительная характеристика наиболее выгодных предложений

Российские банки дают множество предложений для покупки автомобиля в кредит. Определить наиболее выгодную кредитную программу поможет сводная информация о различных параметрах кредита.

При расчёте ежемесячного платежа по умолчанию будет браться сумма кредита в 800 тыс. руб. и сроком погашения 5 лет. Ставка в каждом конкретном случае определяется банком индивидуально, исходя из суммы первоначального взноса и комплекта предоставляемых документов.

«Кредит на новый автомобиль» от Банк ВТБ:

Вид автомобиляМинимальная процентная ставка, в годМин./макс. сумма кредита, валюта кредитаМин./макс. срок кредитаЕжемесячный платёж/переплата за весь периодМинимальный первоначальный взносКАСКО/Страхование жизниВозможность досрочного погашения, да/нет
Новый;

иностранный/отечественный

 

2%300 тыс./7 млн. руб.1год/5 лет14022 руб./41320 руб.20%КАСКО/Страхование жизнида

Кредитный калькулятор Банка ВТБ: https://www.vtb.ru/personal/avtokredity/legkovye-avtomobili/.

«На покупку автомобилей» от Газпромбанк:

Вид автомобиляМинимальная процентная ставка, в годМин./макс. сумма кредита, валюта кредитаМин./макс. срок кредитаЕжемесячный платёж/переплата за весь периодМинимальный первоначальный взносКАСКО/Страхование жизниВозможность досрочного погашения, да/нет
Новый/подержанный;

иностранный/отечественный

7,9%100 тыс./5 млн. руб.13 мес./5 лет19303 руб./358180 руб.0%КАСКО/Страхование жизнида

Кредитный калькулятор Газпромбанка: https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/consumer_credit/5601789/.

Приобретение машины

«Авто драйв (Changan)» от Экспобанк:

 

Вид автомобиляМинимальная процентная ставка, в годМин./макс. сумма кредита, валюта кредитаМин./макс. срок кредитаЕжемесячный платёж/переплата за весь периодМинимальный первоначальный взносКАСКО/Страхование жизниВозможность досрочного погашения, да/нет
Новый;

иностранный

15,9%100 тыс./5 млн. руб.6 мес./8 летНет данных0%КАСКОда

«На покупку автомобиля» от Хоум Кредит Банк

Вид автомобиляМинимальная процентная ставка, в годМин./макс. сумма кредита, валюта кредитаМин./макс. срок кредитаЕжемесячный платёж/переплата за весь периодМинимальный первоначальный взносКАСКО/Страхование жизниВозможность досрочного погашения, да/нет
Новый/подержанный;

иностранный/отечественный

9,9%До 1 млн. руб., кредит наличнымиДо 5 лет16968 руб./201880 руб.0%нетда

Кредитный калькулятор Хоум Кредит Банка: https://www.homecredit.ru/loans/avtokredit.

«Автокредит для зарплатных корпоративных клиентов» от Альфа-Банк:

Вид автомобиляМинимальная процентная ставка, в годМин./макс. сумма кредита, валюта кредитаМин./макс. срок кредитаЕжемесячный платёж/переплата за весь периодМинимальный первоначальный взносКАСКО/Страхование жизниВозможность досрочного погашения, да/нет
Новый/подержанный;

иностранный/отечественный

15,9%100 тыс./5 млн. руб.6 мес./8 летНет данных10%КАСКОда

Кредитный калькулятор Альфа-Банка: https://alfabank.ru/get-money/credit/calculator/.

«Geely Finance» от Сетелем Банк (Сбербанк):

Вид автомобиляМинимальная процентная ставка, в годМин./макс. сумма кредита, валюта кредитаМин./макс. срок кредитаЕжемесячный платёж/переплата за весь периодМинимальный первоначальный взносКАСКО/Страхование жизниВозможность досрочного погашения, да/нет
Новый/подержанный;

иностранный

9%112 тыс./5,6 млн. руб.1 год/6 летНет данных20%КАСКОда

«Легенда» от Тойота Банк:

Вид автомобиляМинимальная процентная ставка, в годМин./макс. сумма кредита, валюта кредитаМин./макс. срок кредитаЕжемесячный платёж/переплата за весь периодМинимальный первоначальный взносКАСКО/Страхование жизниВозможность досрочного погашения, да/нет
Новый/подержанный;

иностранный

8,8%От 150 тыс. руб.1 год/7 летНет данных20%КАСКО/Страхование жизниНет данных

Кредитный калькулятор от Тойота Банка: https://toyota-i.ru/special-finance/finance/calculator.

Автокредит от Тинькофф Банк:

Вид автомобиляМинимальная процентная ставка, в годМин./макс. сумма кредита, валюта кредитаМин./макс. срок кредитаЕжемесячный платёж/переплата за весь периодМинимальный первоначальный взносКАСКО/Страхование жизниВозможность досрочного погашения, да/нет
Новый/подержанный;

иностранный/отечественный

9,9%100 тыс./2 млн. руб.До 5 лет17100 руб./226000 руб.0%Страхование жизниНет данных

Кредитный калькулятор Тинькофф Банка: https://www.tinkoff.ru/loans/auto-loan/.

Машина в кредит

«Premium Авто» от Совкомбанк:

Вид автомобиляМинимальная процентная ставка, в годМин./макс.

сумма кредита, валюта кредита

Мин./макс. срок кредитаЕжемесячный платёж/переплата за весь периодМинимальный первоначальный взносКАСКО/Страхование жизниВозможность досрочного погашения,

да/нет

Новый/подержанный;

Иностранный/отечественный

11,49%До 4,9 млн руб.6 месяцев /6 летНет данных0%КАСКОНет данных

Кредитный калькулятор Совкомбанка https://sovcombank.ru/credits/auto.

Автокредитование от Почтобанк:

Вид автомобиляМинимальная процентная ставка, в годМин./макс. сумма кредита, валюта кредитаМин./макс. срок кредитаЕжемесячный платёж/переплата за весь периодМинимальный первоначальный взносКАСКО/Страхование жизниВозможность досрочного погашения, да/нет
Новый/подержанный;

иностранный/отечественный

11,9%, кредит наличнымиДо 3 млн руб.3 года/5 лет17914,95 руб./274897 руб.0%нетда

Кредитный калькулятор Почтобанка: https://www.pochtabank.ru/service/cashcredit.

Отзывы бравших автокредит

Сергей, 28 лет, менеджер, Архангельск. Обращался в Тинькофф банк для получения автокредита. Специалист отказал в кредите, так как я не смог предоставить номер домашнего или рабочего стационарного телефона.

Александр, 36 лет, программист, Москва. Взял кредит в Тойота-банке, в автосалоне навязали доп. услугу «помощь на дороге» за 25 тыс. руб., аргументируя тем, что в случае отказа будет повышена процентная ставка.

Анна, 31 год, продавец, Воронеж. В январе обратилась в Альфа-банк за кредитом. Сначала хотела взять потребительский кредит, но мне объяснили, что автокредит оформить выгоднее. На четвертый день мне уже пришло положительное решение. Приехала, всё подписала, деньги автосалону перечислили в тот же день.

Приобретая новый автомобиль в кредит, важно оценить все риски и адекватно оценивать уровень своей платёжеспособности на ближайшие 3-5 лет. Финансовые специалисты рекомендуют не брать кредитов, если расходы на их выплату будут превышать 25% от доходов семьи.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *