Меню Рубрики

Особенности оформления и использования кредитной карты Tinkoff 120 дней без процентов

Tinkoff

Кредитка 120 дней без процентов банка Tinkoff — один из самых выгодных банковских продуктов, доступный и легкий в оформлении. Держатель карты получает возможность переоформления кредитного долга из другого банка с длительным льготным периодом, за который проценты не начисляются.

Общая характеристика карты Тинькофф 120 дней без процентов

Продукт принадлежит к семейству MasterCard World, что в платежной системе примерно соответствует «золотому» уровню обслуживания. Вы можете хранить на карте собственные деньги и, даже не пользуясь кредитными средствами, всегда получать сервис высокого уровня от компании MasterCard.

При наличии кредитной задолженности в другом банковском учреждении можно реструктурировать долг в Tinkoff, получив при этом рассрочку на выплату процентов сроком до 120 дней. При обычном займе льготный период составляет 55 дней.

Кредитная карта предоставляется на следующих условиях:

  • лимит кредита — до 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка — от 12 %;
  • льготный период — до 120 дней.

Особенности грейс-периода

Грейс-период — это срок, в течение которого можно погасить долг по кредитной карте без выплаты процентов. Беспроцентный период касается только безналичных платежей.

Начало каждого беспроцентного периода совпадает с началом нового расчетного периода — это следующий день после выставления банком ежемесячной выписки по счету.

Карты

Льготный период длится до 55 дней. Отсчитывать конец периода необязательно — чтобы не платить проценты, достаточно вернуть общую задолженность до даты платежа, указанной в выписке.

Льготный период работает так:

  1. Раз в месяц банк фиксирует задолженность на кредитке в выписке по счету. Месяц между двумя соседними выписками — это ваш расчетный период. В один день с каждым расчетным периодом начинается новый беспроцентный период.
  2. В течение расчетного периода вы платите картой за покупки. В конце периода банк присылает выписку с датой обязательного платежа и суммой задолженности за прошедший период.
  3. Если не позже даты платежа внести на карту всю задолженность из выписки, процентов не будет. Всего беспроцентный период длится до 55 дней — месяц расчетного периода и дополнительно в среднем 25 дней до даты платежа.

Для удобства расчета вы можете воспользоваться калькулятором на сайте банка — https://journal.tinkoff.ru/grace-period/.

Реструктуризация кредитов других банков с помощью карты

Реструктуризация кредитной карты Тинькофф позволяет физическому лицу в 2020 году комфортно погасить долг перед банком в случае, если взятые в заем деньги были возвращены не вовремя или клиент вообще не смог их вернуть.
Сделать это можно на таких условиях:

  • Сумма задолженности не должна превышать доступного лимита.
  • Погасить можно только кредит, взятый в рублях.
  • Действие грейс-периода начинается с момента списания средств с кредитки.
  • Сумма ежемесячного платежа остается прежней на протяжение 4 месяцев. Средства, прежде шедшие на покрытие процентных начислений, будут идти в счет оплаты основного долга.
  • По окончании грейс-периода начисляются проценты на сумму долга. На данный момент ставка варьируется от 12 %.
  • Комиссия за услугу не взимается.
  • Перевод баланса возможен 1 раз в год.
  • Проводить операцию можно только между личными счетами клиента. При попытке использования чужого счета операция заблокируется.
  • Минимальная сумма перевода составляет 5 тысяч рублей.
  • По реквизитам счета можно перечислить до 300 тысяч рублей, а по номеру карты — не более 150 тысяч рублей.

Условия пользования позволяют в течение грейс-периода оплачивать только основную задолженность.

Чтобы погасить имеющую задолженность:

  1. Запросите в банке справку о точной сумме долга.
  2. Заполните анкету заемщика на сайте Тинькофф.
  3. Получите карту и проведите ее активацию.
  4. Сообщите о желании реструктуризации долга учреждению, в котором у вас открыт кредит.
  5. Запросите реквизиты долгового договора.
  6. В течение 2-5 дней кредит будет переведен в Тинькофф.
  7. Придите в банк, откуда была переведена задолженность, и возьмите справку о выполнении обязательств по кредиту.

Порядок оформления карты

Чтобы оформить кредитную карту, выполните следующие действия:

  1. Перейдите по ссылке https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/. Кликните «Оформить».
    Перейти по ссылке
  2. Проведите бегунок на нужную вам сумму. Введите фамилию, имя и отчество, номер телефона и почту. Выберите, для чего вам нужна карта. Поставьте галочку, что принимаете условия передачи информации. Нажмите «Далее».
    Нужная сумма
  3. Введите необходимые данные паспорта и постоянную регистрацию. Регион и город система должна найти сама, иначе вас не пропустят дальше. Если адрес регистрации совпадает с местом проживания, поставьте галочку. Если нет, внесите необходимые данные. Нажмите «Далее».
    Данные паспортаАдрес
  4. Ответьте на все вопросы о занятости и названии организации. Укажите стаж работы, телефон и должность. Кликните «Далее».
    Стаж работы
  5. Заполните дополнительные сведения и придумайте кодовое слово, которое нужно запомнить. Оно пригодится для обращения в банк в будущем. Кликните «Отправить».
    Доход
  6. Ожидайте ответа по заявке в течение 2 минут.
    Заявка

Требования к заемщику

Чтобы получить положительный ответ по заявке, нужно подходить под требования банка:

  • возраст от 18-70 лет;
  • гражданство Российская Федерация;
  • временная или постоянная прописка на территории РФ;
  • наличие мобильного телефона;
  • желательно наличие электронной почты;
  • официальное трудоустройство от 3 месяцев на последнем месте работы;
  • доход от 8 тысяч рублей.

Для повышения вероятности одобрения кредитного продукта желательно иметь в собственности автомобиль.

Раз в полгода банк пересматривает все отклонённые заявки и проверяет их заново. Если банк придет к выводу, что соискатель стал более благонадежным, он самостоятельно предложит получить кредитную карту.

Тарифы, проценты и ставки

Проценты на покупки и снятие наличных прописаны в таблице ниже:

НаименованиеПроцент годовой, %
На покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней0
На покупки при условии оплаты минимального платежаот 12 до 29,9
На снятие наличных и прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежаот 30 до 49,9

Проценты не начисляются, если:

  • платеж для беспроцентного периода (складывается из задолженности без рассрочек и регулярного платежа по рассрочкам) по выписке, в которой отражены эти операции, полностью погашен до даты минимального платежа по этой выписке;
  • в выписке, в которой отражены эти операции, не были зафиксированы неоплаты минимального платежа.

Плата за карту и обслуживание указаны в таблице ниже:

НаименованиеСуммаОписание
Плата за обслуживание карты590 рублейВзимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее — ежегодно.
Комиссия за снятия наличных и приравненные к ним операции2,9 % + 290 рублейПроцент от суммы снятия.
Оповещение об операциях59 рублейДополнительная услуга, подключается по желанию клиента. Снимается ежемесячно.
Страховая защита0,89 % от задолженностиДополнительная услуга, подключается по желанию клиента, плата списывается ежемесячно.
Минимальный платежне более 8 % от задолженности,
минимум 600 рублей
Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной 100 рублям, и не превышает задолженности.
Плата за превышение лимита задолженности390 рублейВзимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности. Взимается не более 3 раз за расчетный период.

Также в банке есть услуги, за которые платить не нужно:

  • выпуск карт, в том числе дополнительных, их перевыпуск и доставка клиенту;
  • пополнение карты переводом с карты другого банка, межбанковским переводом, а также в банкоматах банка и в сети партнеров банка;
  • мобильное приложение, интернет-банк, обслуживание в чате, по электронной почте и по телефону;
  • отправка выписок и напоминаний о предстоящих платежах.

Тинькофф

Штрафы за просрочку

Штраф за неоплату минимального платежа составляет 590 рублей.
Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19 % годовых. Она действует на весь кредит в течение расчетного периода, следующего после неоплаты минимального платежа.

Процент неустойки суммируется со штрафом.

Преимущества и недостатки продукта

К основным плюсам данного банковского продукта можно отнести такие:

  • Простота и оперативность оформления. Чтобы получить карту, не нужно посещать отделение банка. Решение о предоставлении кредитных средств будет принято в течение 2 минут. После того как карта будет выпущена, курьер привезет ее вам по месту жительства. Такой способ получения карты существенно сэкономит ваше личное время.
  • Наличие льготного периода. Если кредитные средства будут возвращены на карту в течение 55 дней, то за их использование вы ничего не заплатите.
  • Минимальный размер обязательных ежемесячных платежей. Размер платежа составит всего лишь 6 % от суммы долга.
  • Кредитная карта оформляется без финансового поручительства. Также не потребуется предоставление залога.
  • Воспользоваться картой можно в любой стране. Несмотря на то, что кредитка открывается в российских рублях, проводить расчеты по ней можно в любой точке планеты независимо от валюты. Благодаря конвертации вы сможете осуществлять платежи за границей точно так же, как и в России.
  • Бесплатный интернет-банкинг. Используя данную функцию, вы будете всегда иметь доступ к информации о состоянии своей задолженности, не выходя из дома оплачивать коммунальные платежи, погашать действующие кредиты и другие текущие обязательства.
  • Уникальная возможность погашения задолженности в других банках. При заполнении анкеты на оформление карты потенциальный заемщик может указать, что кредитные средства хочет направить на погашение займа в другом банке. После получения положительного решения и активации карты будет осуществлен перевод средств на счет другого банка.
  • Банк сотрудничает со многими торговыми центрами, авиакомпаниями. При оплате покупок кредитной картой вы получаете скидки и бонусы.
  • Автоматическое увеличение кредитного лимита. На первоначальном этапе получения карты банк устанавливает минимальные лимиты. Однако если в течение нескольких месяцев клиент своевременно погашает задолженность, то кредитный лимит будет увеличен. Максимальная сумма займа составляет 300 тысяч рублей.

К недостаткам можно отнести следующее:

  • Комиссия и дополнительный процент за снятие наличных. Банк начисляет комиссию на каждую операцию по снятию наличных, а на снятую сумму накладывает дополнительную повышенную процентную ставку.
  • Низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки для новых клиентов. Одобряют новым клиентам низкие кредитные лимиты с высокими процентными ставками.
  • Карту могут выпустить без технологии PayPass/PayWave. Продукт не подойдет любителям бесконтактных платежей.
  • Навязывание платных услуг. Банк предоставляет 2 дополнительные платные услуги: СМС-информирование об операциях по карте и включение в программу страховой защиты. Вы можете отказаться от данных услуг при подписании договора или в мобильном приложении банка.
  • Слабая бонусная система. Начисляют бонусные баллы в размере 1 % от суммы операции за любые покупки и до 30 % по специальным предложениям. Накопленными баллами вы сможете компенсировать только стоимость покупок в категориях «Рестораны и фастфуд» и «ЖД-билеты».

Кому не подойдет карта?

Кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов не подойдет, если:

  • нужно много наличных;
  • предстоят большие траты, а лимит это ограничивает;
  • вы не уверены, что сможете вовремя вернуть средства.

Карта Тинькофф

Отзывы о продукте

Татьяна Андреева, 36 лет, Барнаул. Кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов — это быстрые деньги и аховые последствия. Одобрили за 2 минуты, средства получила уже через несколько дней. Но когда потратила лимит и стала выплачивать проценты, поняла, что идет очень большая переплата.

Катерина Хворостян, 41 год, Москва. Являюсь клиентом банка уже почти год, взяла эту кредитную карту, курьер доставил прямо домой. Очень удобный сервис, в чате приложения отвечают быстро, любую проблему можно решить. Если платить вовремя, то переплаты не будет. Мне уже повысили кредитный лимит, я довольна.

Матвей Романов, 29 лет, Санкт-Петербург. На практике продукт оказался не так хорош, как его рекламируют. Подводные камни, из-за которых я прощаюсь с банком Тинькофф: много штрафов и процентных начислений, которые ранее не озвучивались.

Оформив кредитную карту Тинькофф 120 дней без процентов и придерживаясь сроков погашения суммы в течение льготного периода, вы получите возможность пользоваться кредитными средствами без начисления процентов и оплатить долг в другом банке.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *