Меню Рубрики

В чём преимущество карт с кэшбэком и какая лучшая?

Карта с кэшбеком

Кэшбэк – возврат доли денежных средств от суммы покупки, оплаченной банковской картой. Таким образом совместный сервис банков и магазинов позволяет клиентам получать выгоду от расходов.

Карта с кэшбэком: что это?

Банки выпускают карты с возможностью возврата определённой части трат. Проще говоря, клиент оплачивает картой товары или услуги, а в конце месяца получает обратно процент от потраченной суммы.

Современные банковские технологии позволяют осуществлять функцию компенсации расходов как по дебетовым, так и по кредитным картам. Условия по кэшбэку и бонусам разнообразные. Они зависят от политики финансовой организации и партнёрских программ.

Особенности карт с кэшбэком

Кэшбэк может начисляться баллами, милями либо денежными суммами. Возврат в среднем составляет около 1-5% от суммы оплаченных по карте товаров или услуг. Получить приличный возврат средств – не всегда удаётся. Банки выдвигают специальные условия, например, совершить покупку:

  • в определённых магазинах;
  • из определённых категорий товаров.

Также существуют партнёрские карты, которые возвращают хороший кэшбэк за покупки именно у них. Например, карта Яндекс.Плюс даёт кэшбэк до 10% за траты в сервисах Яндекса; карта Магнит от Тинькофф возвращает до 4% за траты в одноимённой сети магазинов.

Платёжная система МИР предоставляет собственную программу лояльности.

Лучшие карты с кэшбэком

Пластик с кэшбэком выпускается большинством банков. Клиенты могут выбрать наиболее выгодное для себя предложение.

Дебетовая карта Tinkoff black

Карта с кэшбэком в виде денег и процентом на остаток (4% годовых). Позволяет получать кэшбэк от суммы покупок в размере:

  • до 30% – за оплату покупок по спецпредложениям (они каждый раз меняются, поэтому удобно следить за появлением выгодных предложений в мобильном банке);
  • до 15% – за товары из 3-х категорий (каждый месяц банк предоставляет перечень категорий с повышенным кэшбэком, а клиент в мобильном банке на своё усмотрение выбирает 3-и понравившиеся категории);
  • 1% – за все остальные покупки по карте.

Дебетовая карта Tinkoff black

Это мультивалютная карта, необходимо лишь переключаться между счетами в мобильном приложении.

Кредитная карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка

В рамках тарифного плана предусмотрено три пакета привилегий – Досуг, Авто и Семья, по каждому из которых насчитывается свой процент кэшбэка.

Привилегии карты

За покупки вне пакета привилегий, а также за погашение задолженности насчитывается возврат средств в размере 1% от суммы.

Карта Хозяина от Россельхозбанка

Держателю данной карты предлагается кэшбэк или бонусные баллы на выбор. Предусмотрено три вида кэшбэка:

  • Супер (10%) – за покупку музыки, фильмов, игр, книг, а также за траты в зоомагазине и аптеке.
  • Повышенный (5%) – за развлечения (кафе и рестораны, театры и кино, такси), а также покупки на АЗС, в магазине игрушек или косметики.
  • Базовый (1%) – за все прочие покупки.

Карта Хозяина от Россельхозбанка

«Умная карта» Газпромбанка

Можно выбирать, что получать – кэшбэк или мили. Банк выпустил дебетовую и кредитную «Умную карту».

Условия по обоим видам пластика одинаковые:

  • 1% кэшбэка на все остальные категории покупок (для дебетовых карт);
  • до 10% кэшбэка на категорию товаров или услуг, по которой были максимальные траты за месяц.

Умная карта

Величина кэшбэка зависит от суммы покупок в категории: при тратах от 5 до 15 тыс. руб. – 3%, от 15 до 75 тыс. руб. – 5%, свыше 75 тыс. руб. – 10%.

Максимальные траты в категории не должны превышать 20% всех трат по карте в месяц.

Дебетовая карта #МожноВСЁ от Росбанка

Карта предусматривает получение кэшбэка или Travel-бонусов и процентов на остаток (при открытии специального счёта).

Кэшбэк начисляется за покупку товаров из категории (одной на выбор). Величина кэшбэка зависит от размера трат по выбранной категории:

  • при расходах в пределах 100-300 тыс. руб. – 10%;
  • при расходах в пределах 40-100 тыс. руб. – 5%;
  • при расходах в пределах 10-40 тыс. руб. – 2%.

Карта Можно все

Во всех остальных случаях можно рассчитывать на 1% возврата средств по карте (в том числе, за покупки вне категории).

По карте Visa дают повышенный кэшбэк (до 25%) за покупки в детских магазинах.

«Польза» от Хоум Кредит

Банк выпускает кредитную и дебетовую карту «Польза» с начислением кэшбэка. Последняя также имеет процент на остаток в размере до 5% годовых.

Карта Польза

Согласно тарифному плану, кэшбэк (в баллах) насчитывается за:

  • покупки у партнёров банка – до 22%;
  • траты в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки» – 3%;
  • все остальные расходы по карте – 1%.

Есть ограничение на покупки по Интернету.

Дебетовая мультикарта ВТБ

Кэшбэк начисляется бонусами, которые можно перевести в рубли или оставить как есть, чтобы расплачиваться ими за покупки в специальном каталоге товаров (https://multibonus.ru/catalog).

ВТБ Мультикарта

Согласно программе «Мультибонус» за покупки у партёров банка предусмотрен кэшбэк до 15%. В остальных случаях можно выбирать, за что будет насчитываться кэшбэк:

  • за траты в ресторанах и кафе, а также за покупку билетов в кино или театр;
  • за траты на АЗС и оплату парковки.

Зависимость кэшбэка от величины трат по карте:

Оплата по карте в месяц в рамках категории «Рестораны» или «Авто»Суммарный кэшбэкБазовый кэшбэкПри бесконтактной оплатеПри минимальном остатке на всех счетах
от 5 000 до 15 000 руб.1%
от 15 000 до 75 000 руб.2%
свыше 75 000 руб.4%2%+1%+1%

За остальные покупки по карте предусмотрено 0,5% возврата (при тратах до 15 тыс. руб./мес.) или 1% (свыше 15 тыс. руб./мес.).

Чтобы накопить больше бонусов, можно оформить дополнительные карты близким родственникам и тогда бонусы будут суммироваться.

Альфа-карта с преимуществами

Альфа-банк выпускает дебетовую карту с дополнительной выгодой для пользователей в виде:

  • кэшбэка – 2% при трате более 10 000 руб. в месяц (если меньше, то возвращают 1,5% от суммы);
  • процента на остаток – 4% при расходах более 10 000 руб./мес. или 5% при тратах свыше 100 000 руб./мес.

Альфа-карта с преимуществами

Кредитная карта Citi CASH BACK

Кредитка от Ситибанка имеет следующие особенности начисления вознаграждений:

  • магазины-партнёры предоставляют скидку до 25%;
  • в течение первых 3-х месяцев со дня выпуска карты кэшбэк на все товары и услуги составляет 10% (но получить можно не больше 1000 руб.);
  • за любые приобретения (вне первых 90 дней) начисляют кэшбэк 1% от стоимости покупок по карте;
  • если траты превосходят 10 000 руб. в месяц, владелец получает дополнительные 20% от полученного кэшбэка.

Кредитная карта Citi CASH BACK

Получить эту карту могут не все. Необходимо проживать и работать в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на Дону, Уфе, Волгограде, Казане, Нижнем Новгороде или Краснодаре, а также получать не менее 30 тыс. руб. в месяц.

MTC Cashback

Карта от МТС обладает широким спектром возможностей получения денежного возврата.

MTC Cashback

Условия для начисления кэшбэка:

  • использование специального сервиса МТС Cashback при оплате товаров картой даёт до 25% кэшбэка;
  • расчёт в аптеках, на автозаправках, при покупке билетов на концерт или в кино, а также при других тратах по карте, связанных с развлечениями и активным отдыхом – 5%;
  • за совершение прочих расходных операций по карте клиент получает 1% от стоимости покупок.

Накопленный кэшбэк можно потратить на пополнение счёта мобильной связи/Интернета от МТС, а также на покупку товаров в салонах МТС.

Как выбрать карту кэшбэком?

Первоначально определите круг наиболее частых покупок. Если это продукты и товары для дома, то рассчитывать на кэшбэк больше 1-5% не приходится.

За траты в категории «Развлечения» дают неплохой кэшбэк (около 10-15%). Поэтому если вы часто ходите в кафе, кино и т. п.

Для водителей подойдёт карта с кэшбэком за покупки на АЗС и оплату автоуслуг. Путешественники могут выбрать карту с начислением миль (это своеобразный кэшбэк), при условии, что постоянно совершается покупка билетов и бронирование отеля/авто по Интернету.

Далее оцените примерную сумму ежемесячных трат по карте. У некоторых карт размер кэшбэка зависит от величины расходов по ней. В учёт не берётся снятие денег, перевод средств, оплата ЖКХ и т. п.

И напоследок: имейте в виду, что все банки заручаются поддержкой других организаций, максимальный кэшбэк можно получить только при крупных покупках у партнёров банка.

Отзывы

Арсений Ивасов, 35 лет, г. Екатеринбург. Альфа-карту с преимуществами оформил по совету брата. До этого я разными картами с кэшбэком пользовался. У этой самая понятная система начисления кэшбэка. А вообще я понял одну вещь: чтобы получить повышенный кэшбэк, необходимо выполнить определённые условия, а для этого надо зарабатывать прилично. У Альфа-карты не составляет труда получать 2% кэшбэка. И за обслуживание карты платить не надо по 100 рублей каждый месяц. В общем, мне карта от Альфа-Банка нравится больше всего.

Завьялов И.В., 29 лет, г. Уфа. У меня карта от Тинькофф. Ранее не пользовался картами с кэшбэком. Хотелось попробовать. Оформил эту карту из-за большого кэшбэка и прогадал. Максимальный кэшбэк в 30% я так никогда и не получал. Дело в том, что спецпредложения, которые шли с большим кэшбэком, мне были не интересны. Получаю процент на остаток и всё.

Зарина Владимирова, студентка, г. Москва. У моего отца была карта Сбербанка. За покупки по карте даются бонусы «Спасибо». По сути это тот же кэшбэк. Но обслуживание её очень дорогое, около 5 000 в год. К тому же эти бонусы можно лишь обменять на скидку на покупку товаров в партнёрской сети.

Разнообразие банковских карт с бонусными программами позволяет подобрать пластик именно под свои запросы. В дебетовых картах кэшбэк сочетается с начислением процентов на остаток денежных средств. В кредитных такого нет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *