Карта Райффайзенбанка «110 дней» даёт возможность пользоваться кредитным лимитом до 600 тыс. рублей, а также получать кэшбэк за покупки. Разбираемся, во сколько обходится банковский продукт и есть ли у него недостатки.
Содержание
Общее описание карты
Карта предоставляется с льготным периодом погашения в течение 110 дней. Если погасить задолженность в этот срок, то можно не оплачивать проценты. В первые несколько месяцев также разрешается проводить переводы и снимать наличные без комиссии.
Кредитка «110 дней» это:
- бесплатное обслуживание;
- кэшбэк до 4 тыс. рублей в месяц (только в период акции);
- кредитная ставка от 19 до 49 % годовых.
Если льготный период прошёл, то заёмщик обязан будет оплатить проценты из расчёта 19-29,5 % годовых при оплате и 49 % за обналичивание в банкомате или кассе, переводы денег на другие карты или счета.
Акция начисления кэшбэка в размере 100 рублей за покупку действует только до конца января 2021 года. Для участия нужно активировать кредитку и совершать по ней транзакции на сумму не менее 1 тыс. рублей.
Условия пользования
Карта оформляется в рублях и может быть использована как в России, так и за рубежом. Снимать разрешается весь лимит, но это правило распространяется только на обналичивание в течение месяца. За день можно обналичить не более 60 % одобренного банком кредита.
При снятии в банкомате Райффайзенбанка берется комиссия 3 % суммы. Если обналичивать приходится в терминалах других банков, то платить придётся больше — до 3,9 % суммы (плюс ещё 390 рублей).
Максимально возможный лимит
Райффайзенбанк устанавливает лимит по кредитке до 600 тыс. рублей. Для получения столь крупного кредита нужно будет подтвердить свои доходы на высоком уровне, позволяющем оплачивать кредитные платежи каждый месяц.
В течение двух дней после подачи заявки на кредит банк сообщает об утверждении лимита или об отказе в кредитовании. Если у клиента большая кредитная нагрузка из других кредитов, то возможно предоставление урезанного лимита или даже отказ в выдаче карты.
Как и где её использовать?
Кредитку можно использовать где угодно: от оплаты в интернете до обналичивания в банкомате или погашения других кредитов. Самый выгодный вариант использования: в магазине с последующим закрытием задолженности в ближайшие месяцы.
Можно ли снимать наличные?
Кредитную карту разрешено обналичивать в банкоматах, а также кассе банка. Нет никаких проблем и при снятии наличных за рубежом (но придётся конвертировать рубли в другую валюту). Воспользоваться картой можно сразу после её получения и активации.
Программа лояльности «Скидки для вас»
Получая карту можно стать участником программы лояльности банка. Например, получать скидки от 5 до 15 % в магазинах-партнёрах, ресторанах, заправках и других торговых точках (перечень можно найти на сайте: Skidki.raiffeisen.ru).
Для участия требуется только оформить карту в банке. Программа лояльности доступна для всех пользователей. В праздничные дни размер скидок может увеличиваться до 20-50 %. За счёт кэшбэка и скидок удаётся немного отбить затраты на оплату процентов или комиссий банка.
Беспроцентный период
Льготный период предоставляется всем держателям карты, но не на все операции. При использовании карты в магазинах или кафе вы можете рассчитывать на льготы, а при обналичивании карты в банкомате или денежных переводах — уже нет.
Чтобы не платить проценты, в течение 110 дней нужно вносить обязательный взнос по кредитке и до окончания беспроцентного периода закрыть всю сумму долга.
Как правильно рассчитать?
Допустим, вы купили телефон и расплатились кредитной картой 1 мая. Если вы закрываете задолженность в течение 110 дней, то проценты с вас не снимут. Таким образом, расплачиваться с банком можно вплоть до августа и никакой оплаты не требуется.
Когда и сколько платить?
Каждый месяц платится минимум 4 % суммы долга. Даты платежей вам скажет сотрудник банка при оформлении. Время для погашения обязательного взноса называется платёжным периодом. Он равен 21 дню начиная с расчетной даты.
Помимо минималки желательно закрывать долг постепенно до полной выплаты, но в рамках беспроцентного периода. Чем больше денег вы вносите для погашения кредита, тем меньше переплата за пользование картой при оплате или обналичивании.
Пользование периодом
За каждый отчетный период банк формирует выписку, которую можно увидеть в приложении. Вы сможете увидеть, сколько составляет обязательный платёж, в какие сроки его нужно внести. Будет видна также сумма процентов и тела кредита, начисленные штрафы в случае просрочки.
При погашении кредита минималками банк заберёт проценты. Если вы погасили долг в грейс-период, то проценты не взимаются.
Как будут начисляться проценты при просрочке
Клиент обязан каждый месяц вносить хотя бы минимальный платёж в размере 4 % суммы долга. Если он этого не делает, то начисляется неустойка в размере 20 % годовых (только на сумму задолженности). Одновременно заёмщик платит и положенные проценты по кредиту от 19 до 49 % годовых.
Способы пополнения карты
Кредитная карта может быть пополнена переводом со счёта на счёт, в банкомате или терминале, с различных сервисов (например, через Webmoney), а также через кассу банка. За пополнение комиссия не взимается. Переводы с карт других банков могут облагаться комиссией.
Как получить карту?
Для оформления карты нужно пройти всего несколько шагов. Если вы выбирайте неименной пластик, то его выдадут за 1-2 дня. Но заказ именной карты может потребовать 1-2 недель.
Условия и требования
Кредитка выдаётся только гражданам РФ с постоянной регистрацией. Банк также требует, чтобы у заёмщика было официальное место работы или иной регулярный доход не менее 25 тыс. рублей в месяц. Возраст клиента должен быть от 21-23 лет, а трудовой стаж не менее 3 месяцев.
Необходимые документы
Для оформления карты достаточно заполнить анкету заёмщика и предоставить паспорт. Ещё один документ требуется для подтверждения личности (например, загранпаспорт, выписка из Пенсионного фонда и пр.).
При запросе крупного кредитного лимита, банк может попросить предоставить справку о доходах (если клиент не является участником зарплатного проекта).
В отделении
Карту можно легко оформить прямо в отделении банка. Возьмите все нужные документы и обратитесь к менеджеру. Придётся заполнить заявку на кредит на месте, а затем дождаться решения об одобрении кредитного лимита.
Оформить онлайн-заявку
Заявку на выпуск карты можно оформить и дистанционно. Для этого зайдите на сайт банка: raiffeisen.ru и ответьте на вопросы анкеты.
Для оформления:
- Выберите кредитный лимит и ответьте на другие вопросы анкеты на сайте raiffeisen.ru.
- Подтвердите и отправьте готовую заявку в банк.
Другие варианты оформления
Отправить заявку на оформление карты разрешается и через мобильное приложение банка. Отправка анкеты почтой приведёт к тому, что вас просто пригласят на встречу в банк или подскажут как оформить заявку дистанционно.
Как закрыть карту?
Для закрытия кредитки погасите все задолженности, включая неустойки и проценты. Далее нужно зайти в банк и взять у менеджера бланк заявления на закрытие кредитной карты.
После заполнения банк заберёт у вас заявку и будет рассматривать её в среднем несколько недель. После этого счёт закрывается, а кредитку можно разрезать, так как она уже не активна.
Заявление на закрытие счёта можно заполнить и дома (предварительно взяв бланк в банке), а затем выслать его почтой. Это удлинит процедуру, но зато вы сможете избежать ещё одного визита в отделение. Позднее можно позвонить и уточнить: закрыта ли карта. Если, да, то можно её уничтожить.
Необходимые условия для закрытия
Если на кредитном счету есть хотя бы рубль долга — счёт не закроют. Лучше попросить у менеджера справку об остатке и закрыть всё до последней копейки. Сумму баланса также можно увидеть в мобильном приложении или интернет-банке.
Что будет если не закрыть?
Кредитка действует до окончания своего срока (указывается на лицевой стороне карты). Если вы решили закрыть пластик досрочно, то нужно пройти вышеописанную процедуру закрытия ссудного счёта.
Просто прекратить использование карты без погашения процентов и внесения минимального платежа — не получится. Банк сочтёт это нарушением условий договора и начнёт начислять штрафы за просрочку.
Преимущества и недостатки предложения
Кредитная карта «110 дней» — достойна внимания. Предлагаются лояльные тарифы на переводы и обналичивание, а также длинный льготный период.
Получив карту, вы можете:
- тратить больше, чем зарабатываете;
- не платить проценты в течение почти трёх месяцев;
- пользоваться скидками, кэшбэками, которые в других банках в основном даются клиентам дебетовых, а не кредитных карт.
Но учтите, что у карты есть и свои минусы. Например, если вы не пользуетесь кредиткой банк может начать удерживать ежемесячную комиссию в размере 150 рублей.
Ещё один минус: довольно большая плата за обналичивание. Особенно туго придётся тем, кто решит снять деньги за рубежом. К комиссии за конвертацию добавится ещё и плата за снятие денег в банкомате. Не забываем также о штрафах за просрочку и высоких процентах после истечения льготного периода.
Отзывы
Тимур Кондратьев, врач-терапевт, 34 года, Санкт-Петербург: У меня какая-то была странная ситуация с картой «110 дней». Мне её выдали, но когда я пришёл домой мне вдогонку пришла SMS от банка с отказом. Соответственно карту я активировать не смог. Что к чему не пойму.
Екатерина Нестеренко, менеджер, 23 года, Москва: Сама карта, на мой взгляд, хорошая, нормально проходят операции, кэшбэк начисляется по-честному, как заявлено. Но у меня много разных карт, в том числе дополнительных и мне неудобно пользоваться.
Константин Мигулин, водитель, 45 лет, Новосибирск: У банка есть возможность копить баллы, а потом обменивать их на кэшбэк. Я накопил 13 тыс. баллов. Мне пришло сообщение, дескать, обменивай сейчас, или они сгорят. Оказалось, что это не так. Я мог спокойно их перекинуть на другую карту.
Карта Райффайзенбанка выгодна для тех, кто любит шопинг и заинтересован в кэшбэках и скидках. Кредитор предусмотрел выгодные условия обслуживание и участие в различных программах лояльности. Но в случае просрочки придется платить не только проценты, но и неустойку. Лучше не забывать периодически пополнять карту, хотя бы на сумму обязательного минимального платежа.
