В реалиях современного кредитного рынка микрофинансовые организации вынуждены существенно повышать процентные ставки за использование клиентами конкретных услуг. Оперативное заключение сделок позволяет на протяжении мизерного отрезка времени рассматривать заявки и предоставлять взаймы необходимые суммы. Тем не менее отказ от тщательного изучения информации о клиентах провоцирует серьезные трудности. В частности, повышается риск возникновения убытков вследствие форс-мажорных обстоятельства и просроченных платежей.
Однако в распоряжении компаний зачастую остается возможность требовать сопутствующие платежи, включая разного рода комиссии. Чтобы избежать непредвиденных затрат, потенциальным заемщикам необходимо внимательно изучать условия сделок.
Содержание
Реальная стоимость экспресс-кредитов
Получение быстрого займа или кредитного продукта иного типа является распространенным методом решения временных финансовых проблем. В подавляющем большинстве случаев потенциальные заемщики слышали о программах кредитования в МФО.
Некоторые граждане, имеющие положительный опыт сотрудничества с банковскими учреждениями, не прочь заключать сделки с предоставляющими экспресс-кредиты компаниями. Однако во время потребительского и быстрого кредитования действуют совершено разные схемы финансирования. В итоге выгодное и безопасное сотрудничество между сторонами во многом зависит от изучения клиентами условия сделок. Особое внимание эксперты рекомендуют уделять финансовым нюансам соглашений.
- Стандартные процентные ставки по договору.
- Административные сборы.
- Платежи за дополнительные услуги.
- Комиссионные выплаты посредникам.
Лояльные кредиторы, заинтересованные во взаимовыгодном сотрудничестве с клиентами, гарантируют крайне выгодные условия сделок. Прозрачное ценообразование позволяет представителям целевой аудитории получать сведения о тарифах, ставках и доступных услугах на стадии ознакомления с параметрами кредитных продуктов.
Стандартные процентные ставки
Расчет процентов обычно производится ежемесячно или ежегодно, однако МФО используют ежедневные ставки вследствие сокращения срока действия сделок. В итоге переплата по экспресс-займам зависит от продолжительности возврата денег.
- Начисляются только по факту использования клиентом полученных взаймы денежных средств.
- Зависят от особенностей кредитного продукта, в частности размера займа и срока действия договоренности.
- Снижаются во время программ лояльности для новых или постоянных клиентов организации.
- Вместе с «телом» кредита вносятся на расчетный счет МФО во время погашения задолженности.
- Повышаются в качестве финансовой санкции за нарушение заемщиком условий действующего договора.
- Пересматриваются в случае рефинансирования задолженности или пролонгации текущей сделки.
- Превышают уровни ставок по другим кредитам, включая банковские, ломбардные и частные ссуды.
Ежедневные выплаты обычно едва достигают 2%, а значит ежегодно заемщики платят до 720%. Займы погашаются на протяжении месяца, поэтому клиенты не сталкиваются с непреодолимой платежной нагрузкой.
Комиссии и дополнительные выплаты
Одной из основных проблем современных кредитных учреждений является желание навязать клиентам бесполезные услуги за дополнительную плату. Этим часто занимаются банки, вводящие потребителей в заблуждение. Сопутствующее услуги прописываются в договоре без ведома клиента, повышая стоимость займа на 5-10%. Выплаты, связанные с подобного рода опциями, принято называть скрытыми комиссиями.
Микрофинансовые организации пытаются избегать несогласованных с заемщиком платежей, поскольку любые связанные с предоставлением кредитов затраты учитываются при расчёте процентных ставок. Изредка можно заказать в МФО дополнительные услуги, но подобная возможность предоставляется на добровольной основе.
- Краткосрочное страхование.
- Профессиональное консультирование.
- Рассылку уведомлений по SMS и e-mail.
- Исправление кредитных историй
- Пролонгацию текущих сделок.
- Займы для предпринимателей.
Еще один вид дополнительных платежей – комиссии за услуги посредников. Для получения денег на расчетные счета, карты и электронные кошельки клиенты обязаны пользоваться предложениями банков и платёжных систем. За каждый перевод приходится платить комиссию до 5% от суммы платежа.
Посредники требуют деньги за предоставление услуг, связанных с обработкой транзакций и выполнением финансовых операций. Оплачивать также приходится денежные и почтовые переводы. Размер выплат всегда зависит от тарифной сетки посредника.
Открытие счетов, кошельков и карт в пределах партнерской сети МФО. Кредиторы заключают сделки с банками и иными финансовыми учреждениями. Это позволяет снизить затраты, связанные с обработкой платежных операций. Однако в некоторых случаях заемщики обязаны доплачивать за переводы, направленные на погашение задолженности. Чтобы сэкономить, придется ознакомиться с тарифами не только кредитора, но и посредников. Часто о стоимости связанных с быстрым кредитованием услуг МФО предупреждают на собственных сайтах в разделах «Тарифы», «Способы получения и погашения займов», «Услуги» или FAQ.Тщательное изучение договора. Прежде чем подписывать любые документы, нужно согласовать параметры будущей сделки. В договоре указываются условия выдачи средств, права и обязанности сторон. Связанные с экспресс-кредитованием платежи указываются в соответствующих разделах документа. Обычно МФО нацелены на дистанционное обслуживание, поэтому используется электронный документооборот. С образцом договора клиент может ознакомиться на сайте кредитного учреждения. Тем не менее необходимо дополнительно перепроверить текст документа перед подписанием, учитывая нюансы сделки.Участие в акциях и программах лояльности. Позволяет снизить связанные с кредитованием затраты. Клиент может получить ощутимую скидку или воспользоваться сэкономленными бонусами для погашения займов. Гражданам, которые впервые обращаются с заявками на получение экспресс-кредитов, зачастую доступны опции беспроцентного заимствования. Первый кредит под 0% выдается на ужесточенных условиях, но позволяет фактически бесплатно воспользоваться полученными взаймы деньгами на протяжении 10-20 дней.
Дополнительная плата за обслуживание взимается финансовыми учреждениями. Однако выплаты этого типа включаются в процентную ставку и равномерно распределяются на протяжении всего срока действия договора. В итоге рассчитать размер переплаты можно до заключения сделки с кредитной компанией.
На практике сопутствующие платежи используются кредиторами для предоставления профессионального и быстрого обслуживания. Дополнительные выплаты неизбежны в ситуациях, когда заемщики заказывают услуги, связанные с пересмотром исходных условий договора.
Штрафы, пени, неустойки и прочие санкции
Потребность в деньгах является одной из распространенных нужд, с которыми сталкиваются физические лица. Финансовый аспект повседневной жизни во многом зависит от уровня доходов и целей конкретного человека. На практике это означает, что стремление поддерживать материальное благосостояние порой вынуждает обращаться за помощью в кредитные учреждения.
Грамотное заимствование денег гарантирует финансовую стабильность во время своевременного погашения образовавшейся задолженности. Однако любое нарушение договора провоцирует со стороны обслуживающей организации санкции и ощутимое ужесточение исходных параметров сделки.
- Нарушение условий подписанного договора.
- Игнорирование согласованного графика выплат.
- Предоставление недостоверных данных.
- Умышленный ввод кредитора в заблуждение.
Компании, предоставляющие долгосрочные ссуды, часто настаивают на страховании и обеспечении, чтобы компенсировать непредвиденные убытки. Однако из-за ограниченного срока экспресс-кредитования МФО отказываются от навязывания дополнительных услуг.
Иногда заемщик может столкнуться с различными нелегальными штрафами и необоснованными пенями. В большинстве случаев МФО вправе требовать компенсацию за несоблюдение сроков возврата денег и преднамеренные обманные маневры со стороны заемщика. Размер штрафов и тип санкций зависит от суммы задолженности и срока действия договора.
Когда речь идет о быстрых кредитах, среди финансовых учреждений распространена практика повышения исходных ставок, начисления одноразовых штрафов и пеней за каждый день просрочки. Существуют другие виды санкций, которые могут быть наложены с учетом прописанных в договоре условий. Например, клиенты часто обязуются возместить кредиторам сопутствующие убытки за перевод средств.
- Заполнение, подачу и рассмотрение заявок от клиентов.
- Профессиональное консультирование заемщиков.
- Получение информации о кредитных продуктах.
- Составление и подписание сторонами договоров.
- Предоставление денег наличными в кассах кредитора.
- Досрочное погашение образовавшейся задолженности.
Плата за досрочное погашение не взимается, ведь возможность выполнить обязательства в любой удобный момент часто используется при финансовых отношениях, связанных с экспресс-кредитованием.
Заключение
Оформлять быстрые займы рекомендуется только при возникновении острой нужды в срочном финансировании. Если временные проблемы с платежеспособностью невозможно игнорировать по причине риска возникновения долговой ямы, необходимо обратиться в МФО. От потенциально опасных соглашений рекомендуется отказываться.
Прежде чем заключать любые соглашения с кредиторами, нужно ознакомиться с условиями будущей сделки. Микрокредитование имеет множество нюансов и подводных камней, поэтому лишь опыт сотрудничества с надежными учреждениями в этой области максимально повышает эффективность заключения сделок.
