Меню Рубрики

Как защитить персональные данные при оформлении кредита в интернете?

Как защитить персональные данные при оформлении кредита в интернете?

Размещение паспортных данных, контактной информации и платежных реквизитов в интернете грозит заемщику серьезными последствиями. В частности, кража секретных сведений провоцирует потерю денежных средств. По этой причине занимающиеся финансовыми операциями организации обязаны предпринимать соответствующие современным стандартам меры безопасности.

Если планируется оформление онлайн-кредита, потенциальному заемщику следует тщательно проверить сайт, на котором вводятся конфиденциальные данные. Существует несколько простейших критериев для анализа веб-площадок и мобильных приложений на предмет надежности. Придерживаясь рекомендаций, можно обезопасить сделку. Таким образом, не только кредиторы обязаны приложить усилия для взаимовыгодного сотрудничества.

Почему большинству кредитных организаций требуются личные данные клиентов?

Процесс кредитования всегда начинается с подачи физическим или юридическим лицом запроса, составленного по готовому образу. Речь идет о заявлении на получение конкретного кредитного продукта, в котором предоставлены данные потенциального заемщика. Именно на основании результатов проверки сведений из заявки выполняется оценка платежеспособности и надежности лица, претендующего на заключение договора с финансовым учреждением.

личные данные клиентов

Кредиторы просят предоставить следующие персональные данные:

  1. Дату рождения, фамилию, имя и отчество заемщика.
  2. Номер, место выдачи и серию действующего паспорта.
  3. Сведения о стаже работы, трудоустройстве и работодателе.
  4. ИНН или иной удостоверяющий личность документ.
  5. Место фактического проживания и постоянной регистрации.
  6. Адрес e-mail. Номер личного и рабочего телефона.
  7. Уровень легального дохода за месяц или иной отчетный период.
  8. Информацию о составе семьи и возможных контактных лицах.
  9. Реквизиты банковских счетов, карт и электронных кошельков.
  10. Сведения о состоянии кредитной истории и репутации заемщика.

На практике изучение паспортных, контактных и платежных данных – это крайне распространенный и вполне логичный способ проверки граждан, которые обращаются в банковские или небанковские организации за финансовой помощью. Требование о предоставлении персональных сведений позволяет оценить платежеспособность и ознакомиться с достоверной информацией касательно репутации заинтересованного в сотрудничестве лица.

Кредитор не вправе требовать:

  • Заверенные нотариально документы.
  • Оригиналы документов для хранения.
  • Пароли и ПИН-коды.
  • Логины от личных кабинетов и аккаунтов.

Неспособность справиться с обязательствами провоцирует серьезные проблемы для заемщика. Впрочем, просроченные платежи приводят также к финансовым потерям, которые отрицательно сказываются на работе банков, МФО и прочих учреждений. Таким образом, максимальный уровень безопасности сделок достигается за счет тщательной проверки сотрудниками кредитных компаний личных данных потенциальных клиентов.

Как работают мошенники и аферисты на кредитном рынке?

Главная опасность при заключении сделок и осуществлении платежей через интернет заключается в том, что сотрудники предоставляющих товары или услуги компаний не встречаются лицом к лицу с потребителями. Кредиты на практике выдаются вслепую. К тому же виртуальная среда отлично приспособлена под разного рода аферы.

В условиях современного кредитного рынка даже крупные банки не пренебрегают возможностью навязать заемщикам бесполезные услуги, провоцирующие скрытые платежи. Полулегальные методы продвижения процветают в банковской отрасли.

Как работают мошенники и аферисты

Популярные схемы мошенничества:

  • Ввод клиента в заблуждение с помощью заведомо ложной рекламной информации о кредитном продукте.
  • Кража личных данных для последующего снятия денежных средств со счетов, карт либо кошельков.
  • Получение предоплаты за несуществующие товары и услуги без гарантии возвращения денежных средств.
  • Фишинг – сбор конфиденциальной информации с помощью фиктивных сайтов и приложений.
  • Скимминг и прочие высокотехнологичные методы, позволяющие считывать данные банковских карт.
  • Аферы по телефону, предполагающие получение секретных сведений прямиком из уст жертвы.
  • Использование украденных персональных данных и копий документов для оформления кредитов.

Таким образом, существует множество способов кражи персональной информации. Если мошенник получит ПИН-код или пароль от системы интернет-банкинга, он сможет снять деньги от имени пострадавшего. Компания, занимающаяся обслуживанием счета, карточки или электронного кошелька, будет искать человека, который стоит за незаконным использованием данных только после обращения клиента с соответствующей заявкой.

Для защиты собственных интересов потребителю придется привлечь правоохранительные органы. Тем не менее поиски злоумышленников зачастую оказываются безуспешными, ведь пропажу денежных средств зачастую удается заметить только через несколько дней после кражи персональных данных.

Порой виновником утечки секретных сведений является обслуживающее сделку учреждение. Речь обычно идет о последствиях хакерских атак или уязвимости система безопасности баз данных. Изредка сотрудники и руководители кредитных компаний используют предоставленные клиентами сведения для различных афер.

Как защититься от действий злоумышленников?

Простейшее средство защиты от мошенников – бдительность. Нельзя разглашать секретные сведения и свободно распространять копии документов. Паспортные и контактные данные желательно размещать лишь на страницах проверенных сайтах. Для осуществления выплат в интернете можно завести отдельную виртуальную карту или установить дневной лимит на используемом платежном инструменте. Это элементарные способы защиты, которые доступны для каждого плательщика.

Как защититься от действий злоумышленников

Советы для заемщиков:

  1. Будьте внимательны с тем, кому предоставляете информацию, даже если речь идет о крупном учреждении. Работающие на финансовом рынке банки и микрофинансовые компании должны иметь лицензию.
  2. Никогда и никому не сообщайте пароли от личной электронной почты или профилей в социальных сетях. Засекреченными считаются также любые сведения, открывающие доступ к личным кабинетам в системах онлайн-банкинга. Речь идет не только о банковских продуктах, но и об электронных кошельках.
  3. Избегайте использования беспроводного интернета для авторизации в таких общественных местах, как кафе, вокзалы, кинотеатры, парки, гостиницы, метро и рестораны. Личные кабинеты, для доступа к которым требуется пароль, настоятельно рекомендуется посещать только с помощью домашнего компьютера.
  4. Поставьте защиту паролем на ноутбуки и телефоны, которые используется для доступа к онлайн-банкингу.
  5. Вводите персональные и платежные данные на сайтах с защищенным соединением. Об использовании для шифрования современных криптографических порталов свидетельствует URL, начинающийся с https и обозначение безопасного подключения с SSL-сертификатом зеленым цветом в адресной строке браузера.
  6. Привлекайте к сотрудничеству проверенные банковские или небанковские организации с положительными отзывами. Персональные данные необходимо доверять только уполномоченным сотрудникам учреждений.
  7. Внимательно прочитайте каждое слово в подписываемом договоре и не стесняйтесь задавать вопросы при возникновении любого рода недоразумений. При заполнении заявки обратите внимание на дополнительные условия. Кредитор обязан гарантировать защиту в обмен на разрешение обрабатывать данные заемщика.

В случае, если необходимо отозвать заявку или расторгнуть кредитный договор по причине подозрительной активности, придется обратиться напрямую к сотрудникам обслуживающей организации. Клиенты, обеспокоенные возможным риском при обработке личных данных, имеют законное право отказаться от сотрудничества с кредитором. У каждого заемщика есть 14 дней на отказ от сделки, предполагающей заимствование денежных средств.

Если получателю кредита не посчастливилось угодить в сети мошенников, нужно незамедлительно действовать. За помощью рекомендуется обратиться к работникам правоохранительных органов и представителям службы безопасности финансового учреждения.

Жертве мошенников следует:

  1. Успокоиться и ни в коем случае не паниковать.
  2. Заблокировать дискредитированные аккаунты, карты, расчетные счета или электронные кошельки.
  3. Изменить ПИН-коды карт и пароли доступа к личным кабинетам, приложениям или почтовым клиентам.
  4. Незамедлительно обратиться в учреждение, которые ранее предоставило гарантии безопасности данных.
  5. Немедленно связаться с правоохранительными органами, чтобы избежать более серьезных последствий.
  6. Попытаться восстановить хронологию событий для определения причин форс-мажорной ситуации.
  7. Предоставить необходимые документы и доказательства факта утечки конфиденциальных данных.

Перечисленные выше действия выполняются в течение считанных минут. Горячие линии кредитных учреждений обычно работают круглосуточно. Блокировку можно выполнить по телефону или через интернет. Чтобы подать заявление в правоохранительные органы придется посетить местное отделение полиции. Если есть подозрение, что паспортные данные были использованы для противозаконной деятельности, придется менять документ.

Изменить ПИН-коды карт

Придерживаясь основных правил обмена информацией в интернете, можно ощутимо снизит риск утечки конфиденциальных сведений. Тем не менее на 100% гарантировать безопасность невозможно. Даже самые современные инструменты для защиты конфиденциальных данных часто имеют уязвимости, о которых кредиторы узнают только после возникновения непредвиденных ситуаций. В этом случае обслуживающие организации, как правило, предлагают клиентам компенсацию материальных убытков.

Заключение

Подача заявок на кредиты и осуществление платежных операций с помощью интернета позволяет существенно ускорить процесс заимствования денежных средств. Однако дистанционное обслуживание всегда связанно с рисками, которые при неудачном стечении обстоятельств могут спровоцировать финансовые потери.

Если необходимо оформить кредит в удаленном режиме, придется обратить внимание на используемые МФО, банком или иным учреждением инструменты для защиты засекреченных данных. Безусловно, получение выгоды от сотрудничества с кредитором во многом зависит от планирования бюджета с учетом всех имеющихся доходов и расходов. Часто заемщики собственноручно допускают фатальные ошибки, которые приводят к утечке конфиденциальных сведений.

С ростом популярности услуг быстрого кредитования интернет-мошенничество становится все более опасным. Любой человек может стать жертвой цифровых преступников, использующих ворованные данные, чтобы снимать деньги и оформлять фиктивные займы по чужим документам. Защититься от действий злоумышленников поможет грамотное планирование оформления займов с отказом от разглашения конфиденциальных сведений.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *