Меню Рубрики

Как взять кредит индивидуальному предпринимателю

Как взять кредит на развитие бизнеса ИП

Многим индивидуальным предпринимателем приходится брать кредит на развитие бизнеса. На первый взгляд задача не сложная, однако, одобрение займа получают далеко не все. В этой статье будут подробно описаны все этапы получения кредита.

Оценка кредитоспособности

Перед подачей заявки на одобрение денежного займа нужно дать адекватную оценку платежеспособности индивидуального предпринимателя, чтобы банк смог принять положительное решение. Обозначим пять ключевых моментов, которые влияют на получения кредита:

  • Предприятие должно вести свою деятельность не менее шести месяцев с момента регистрации ИП.
  • Денежные займы выдаются ИП в возрасте от 23 до 65 лет. В некоторых банках кредитный возраст для ИП составляет от 21 года до 70 лет.
  • Заемщик должен являться гражданином РФ.
  • Отсутствие задолженностей. Получить отказ ИП может в случаи, если у него имеются просроченные задолженности перед банком или задерживается заработная плата сотрудникам предприятия.
  • Доходы от ведения бизнеса. Банки просят принести справки об уровне получения прибыли за последние шесть месяцев.

Из-за неподтвержденных доходов банки часто отказывают предпринимателям в предоставлении денежного займа.

Как ИП подтвердить свой доход

Для подтверждения дохода фирмы необходим следующий документ:
Налоговая декларация. В документе учитывается получение прибыли от ведения предпринимательской деятельности.

Декларация должна содержать подтверждающий штамп о принятии ее контролем. В целях получения большей суммы по кредиту лучше предъявить банку справку о доходах за последний год.

Как ИП подтвердить доход

Банки не одобрят заявку, если ИП предоставит налоговую декларацию по временной и предполагаемой выручке. Для рассмотрения принимается подтвержденный доход по заверенной налоговой декларации.

Подготовка документации

Когда заемщик принял окончательное решение получить кредит, можно переходить к списку документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о доходах.
  • Свидетельство о постановке на учет в статусе ИП.
  • Лицензия на вид деятельности предпринимателя. ( Сюда входит род занятий по оказанию медицинских услуг, продажа продуктов питания и лекарств, перевозка пассажиров и частная детективная деятельность).

В ряде случаев банки могут запросить документы на наличие недвижимого имущества или транспортных средств, если кредит берется под залог.

Форма кредитования для ИП

Когда все документы собраны, остается определиться с видом займа и выбрать способ с меньшей переплатой.

  • Экспресс – кредит. Основное достоинство займа – быстрое рассмотрение заявки (от 30 минут до 2 дней) и минимальный пакет документов. Суммы кредита начинаются от 5000 до 300. 000 рублей сроком от одного месяца до двух лет. Главный недостаток – это высокая процентная ставка, которая может доходить до 50%, поэтому такие предложения используются в крайних случаях.
  • Кредитная линия. Денежные средства перечисляются на расчетный счет в полном объеме одним платежом или займ переводится по частям в установленный период. Кредитная линия бывает возобновляемая – денежные средства можно взять у банка вновь, после погашения полной стоимости предыдущего платежа.
  • Залоговый кредит. Банки охотно одобряют денежные займы до 10 млн. рублей под залог недвижимого имущества, а заемщик получает приятный бонус в виде сниженной процентной ставки. Предприниматель получает максимальную сумму по кредиту до 70% от стоимости залогового имущества. К этой категории относится: недвижимость, транспортные средства и ценные бумаги. На одобрения денежных займов уходит от одной до двух недель.
  • Овердрафт. Это своего рода подушка безопасности для бизнесменов и юридических лиц. Денежные средства переводятся на расчетный счет заемщика или дебетовую карту, когда этого требует ситуация. Для индивидуальных предпринимателей овердрафт одобряется в размере 50% от ежемесячного пополнения счета. Этот вид кредита удобен, когда заказчик задержал деньги или возникли форс — мажорные обстоятельства. Чтобы воспользоваться этим видом кредитования, нужно получить статус ИП и быть клиентом банка в течение последних 6 месяцев.

Процентные ставки по кредитам для ИП

Процентная ставка переплаты по денежному займу зависит от выбора формы кредитования. Начнем с самых выгодных предложений.

  • Кредит под залог недвижимости или транспортного средства можно получить по процентной ставке от 11-14% до 150 млн. рублей. Это выгодный способ получить внушительную сумму кредита с маленьким процентом переплаты.
  • Кредит без залоговой недвижимости. Процентная ставка составляет от 15-21% на сумму до 2 млн. рублей. Банки могут запросить поручителей по кредиту, в этом случаи могут одобрить до 5 млн. рублей.

Способы подачи заявки

  • При личном обращении в банк.
  • Заполнить заявку на официальном сайте и ждать одобрения.

Предпринимательская деятельность отнимает много времени, удобнее заполнить заявку в режиме онлайн и приложить копии всех документов. После отправки формы необходимо ожидать звонка от сотрудника банка в течение 10-30 минут, если заявка была оформлена в рабочее время. Денежные средства получают переводом на банковскую карту после положительного решения или забирают наличными средствами в ближайшем филиале банка. Среднее время рассмотрения заявки составляет от 3 до 10 рабочих дней.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *