Меню Рубрики

Какой автокредит взять? Самые актуальные предложения

Автокредит

Российские банки готовы выдать автокредиты по ставкам от 0,01 % годовых на срок до 5-7 лет. Рассмотрим, какие условия предлагают кредиторы, сколько придется платить и какую сумму нужно иметь изначально в качестве первого взноса.

Сбербанк

Сбербанк на середину сентября 2020 года предлагал только одну кредитную программу «Автокредит от Сетелем Банка». Кредитором по такому займу выступает Сетелем Банк, а Сбербанк только предоставляет услуги посредника (принимает заявки). Разрешается покупка новых машин и б/у, но не старше 12-15 лет.

Условия:

  • сумма до 1,3-16 млн. рублей (в зависимости от выбора программы);
  • ставка от 0,01-16,4 %;
  • срок: 36-60 месяцев;
  • взнос: 10-20 %.

Кредит доступен тем, кому уже исполнился 21 год, с постоянной регистрацией в РФ. Доступны два вида оформления: с паспортом и еще одним документом либо с полным набором бумаг: паспортом, справкой о доходах.

Плюсы:

  • очень низкая ставка;
  • быстрое оформление при минимуме документов;
  • сотрудничество кредитора с крупнейшими автодилерами;
  • возможность купить автомобили Hyundai, Kia, Lada и других марок на специальных условиях.

ВТБ

ВТБ предлагает семь программ автокредитования со ставками от 0,4 % годовых. Среди них займы на покупку поддержанных и новых машин, с автострахованием либо без него. При рефинансировании автокредитов дают отсрочку на три месяца.

Какие условия предлагает ВТБ банк:

Название программыСумма,

млн. рублей

СтавкаПервоначальный взносСрок кредита, месяцев
Автокредит на новый автомобильдо 7от 1 %20 %до 84
Выбор нового автомобилядо 5от 1 %20 %до 60
Покупка авто с пробегом в автосалонедо 3от 0,4 %0 %до 60
Покупка авто с пробегом у частных лицдо 3от 8 %0 %до 60
Рефинансирование автокредитадо 3-5от 1-2 %0 %до 60
Покупка коммерческого автодо 3от 16,6 %20 %до 60
Мототранспортдо 2от 9 %20 %до 60

Кредит выдается заемщикам от 21 года с источником дохода от 20-30 тысяч рублей в месяц. Должна быть нормальная кредитная история и постоянная регистрация в РФ.

Плюсы:

  • очень низкие ставки;
  • возможность включения в кредит суммы страховки;
  • во многих программах полис КАСКО не обязателен.

Получение кредита

Юникредит Банк

У банка четыре программы автокредитования для клиентов. Доступны для покупки новые иномарки, новые модели UAZ (модели Хантер, Пикап, Патриот), GAZ (модели категории B) и LADA. Покупаемый транспорт с пробегом должен быть не старше 10-15 лет.

Какие условия предлагает Юникредит банк:

Название программыСумма,

млн. рублей

СтавкаПервоначальный взносСрок кредита, месяцев
Новый автомобильдо 8от 0,1-12 %15 %до 84
Поддержанный автомобильдо 5от 12 %15 %до 84
Престиждо 8от 12 %10 %до 84

В Юникредит банке можно оформить автокредит на очень дорогие марки машин прямо из салона. Для подтверждения платежеспособности нужно предоставить справку о доходах. Проверят и платежную дисциплину по ранее взятым займам.

Плюсы:

  • наличие программ для машин премиум-класса;
  • небольшой первоначальный взнос.

Газпромбанк

Банк предлагает две программы: кредит на покупку новой машины и бывшей в употреблении. Приобретение авто с пробегом обойдется дороже (ставка от 6,4 % годовых). Для отказавшихся от страховки и залога купленной машины ставки будут не менее 8,9-9,9% годовых.

Условия:

  • сумма до 5 млн. рублей;
  • ставка от 5,9-9,9 %;
  • срок: до 60 месяцев;
  • взнос: от 0 %.

На момент оформления кредитного договора клиенту должно быть не менее 20 лет. Банк проверяет кредитную историю и наличие гражданства РФ, но главное чтобы у заемщика был стабильное место работы и приличный доход.

Плюсы:

  • бесплатная карта в подарок с кэшбэком;
  • оформление по паспорту при сумме займа до 1 млн. рублей;
  • отсутствие первого взноса.

Газпромбанк один из немногих банков готовых выдавать автокредиты без первоначального взноса. Если машина передается в залог, то ее возраст возраст должен быть не более 10 лет (для иномарок) и 4 лет для российских моделей.

ПочтаБанк

ПочтаБанк выдает кредит наличными, который можно потратить на покупку автомобиля. Отдельной кредитной программы для покупки авто в банке не предусмотрено. Кредитор предлагает выгодную опцию: первые 6 месяцев нужно платить только тело кредита.

Условия:

  • сумма до 3 млн. рублей;
  • ставка от 0 % на первые полгода, потом 7,9-9,9 %;
  • срок: до 60 месяцев;
  • взнос: от 0 %.

Кредит доступен всем платежеспособным заемщикам. Если подключить опцию «Гарантированная ставка», то при полном погашении кредита без просрочек проценты пересчитываются по ставке 7,9% или 9,9% и возвращает разницу на текущий счет.

Авто в кредит

Плюсы:

  • отсрочка выплаты процентов по кредиту на полгода;
  • для оформления нужен только паспорт и СНИЛС.

Альфа-Банк

Альфа-Банк также не предлагает программ автокредитования, но выдает выгодные займы наличными. Предусмотрена возможность оплаты первого платежа спустя 45 дней после оформления кредитного договора.

Условия:

  • сумма до 5 млн. рублей;
  • ставка от 6,5 %;
  • срок: до 60 месяцев;
  • взнос: от 0 %.

От заемщика требуют наличие зарплаты от 10 тысяч рублей, стаж от 3 месяцев и наличие гражданства РФ. Из документов достаточно паспорта, но при сумме от 300 тысяч рублей понадобится еще справка о доходах.

Плюсы:

  • быстрое оформление;
  • низкие ставки;
  • нет залога и страхования авто;
  • возможность получить деньги на карту, а не наличными в кассе.

Ситибанк

Американский банк предлагает одну кредитную программу: «Автокредит без первоначального взноса», которая является займом наличными. Купить машину можно в салоне или с рук. Кредитор не ограничивает выбор заемщика – тот просто получает деньги в кассе и вправе тратить их по своему усмотрению.

Условия:

  • сумма до 1 млн. рублей;
  • ставка от 8,5 %;
  • срок: до 60 месяцев;
  • взнос: от 0 %.

Займ выдается всем заемщикам с регулярной зарплатой и регистрацией в зоне пребывания банка. Однозначно проверят, как выплачивались аналогичные кредиты в прошлом.

Плюсы:

  • нет залога и страховок;
  • быстрое одобрение кредитной заявки.

Уралсиб

Банк предлагает 5 совершенно разных программ автокредитования. Приобрести разрешается любой автомобиль: из любого салона, б/у с рук или у одного из партнеров банка.

Какие условия предлагает Уралсиб:

Название программыСумма,

млн. рублей

СтавкаПервоначальный взносСрок кредита, месяцев
Сказка без КАСКОдо 5от 13,3-14,6 %20 %до 60
Автопартнердо 5от 10,1-11,9 %20 %до 60
Кредит на авто с остаточным платежомдо 15от 9,5 %20 %до 60
Промодо 15от 9,5 %30 %до 60
Премиумдо 3-5от 1-2 %0 %до 60
Покупка коммерческого автодо 5от 13,9 %30 %до 60

Кредитуют лиц от 21 года с постоянной регистрацией и гражданством РФ. Минимальный стаж на последнем месте работы должен быть 3 месяца. По многим программам предусмотрены большие лимиты (до 15 млн. рублей), так что требования к доходу таких клиентов очень высокие.

Расчет стоимости кредита

Плюсы:

  • большой выбор программ;
  • возможность купить авто премиум-класса;
  • сотрудничество с множеством автосалонов.

Совкомбанк

Банк предлагает рассрочку на покупку автомобилей с картой «Халва» и залоговые автокредиты. Доступны машины Hyundai, Genesis, Geely, Suzuki, Chery, КIA и многие другие марки. Автомобили в рассрочку доступны только на короткий срок, что увеличивает сумму ежемесячного платежа.

Какие условия предлагает Совкомбанк:

Название программыСумма,

млн. рублей

СтавкаПервоначальный взносСрок кредита, месяцев
Рассрочка на автодо 4,9от 0 %0 %до 12-18
Из рук в рукидо 118,9-21,9 %0 %до 60
Первый семейный автомобильдо 1от 11-14,6 %0 %до 60

Рассрочка и автокредиты доступны клиентам в возрасте от 22 лет. Из документов требуется только паспорт и если оформляется залоговый займ, то ПТС, свидетельство о регистрации авто и другие бумаги на машину.

Плюсы:

  • возможность беспроцентной рассрочки;
  • скидки в 10-25 % на семейные авто;
  • отсутствие первоначального взноса.

Совкомбанк разрешает покупку машины при помощи карты рассрочки. Такой вариант оплаты пока не предлагают банки-конкуренты.

Росгосстрах Банк

Банк предлагает разные варианты автокредитования. Разрешается оформлять кредит без залога, без покупки дорогостоящего КАСКО и других дополнительных комиссий и платежей. Предусмотрены и кредиты без первоначального взноса, что существенно увеличивает круг потенциальных заемщиков.

Какие условия предлагает Росгосстрах банк:

Название программыСумма,

млн. рублей

Ставка, годовых в рубляхПервоначальный взносСрок кредита, месяцев
Кредит на авто с пробегомдо 4от 9-17,9 %20 %до 60
Кредит на авто с залогомдо 1,516,9-17,9 %0 %до 60
Кредит на авто без залогадо 0,5от 17,9 %0 %до 60

От клиентов требуют наличие паспорта, гражданства РФ и регистрации. Оценивается доход будущего заемщика и его готовность оплачивать кредитные платежи без просрочек.

Плюсы:

  • большой выбор программ;
  • небольшие суммы для покупки недорогих машин;
  • есть варианты кредитных программ вообще без страхования (заемщика, залога).

Локо-Банк

ЛокоБанк предлагает одну программу автокредитования. Машина покупается в кредит до 8 лет под залог. Соответственно требуется и покупка страховки КАСКО, которая защищает на случай ДТП, пожара, противоправных действий третьих лиц и других неприятностей.

«Лимоны на авто»:

  • сумма до 7 млн. рублей;
  • ставка от 11,9 %;
  • срок: до 96 месяцев;
  • взнос: от 0 %.

Покупка авто

Банк выдает и кредиты наличными на сумму до 5 млн. рублей по ставке от 7 %. В этом случае залог оформлять не нужно и можно обойтись без страхования машины. От заемщиков требуют наличие стабильного заработка и хорошую кредитную историю.

Плюсы:

  • аннуитетные платежи;
  • возможность досрочного погашения без комиссий;
  • есть страховка невыплаты кредита (при желании).

Тинькофф

В линейке банка только один вид автокредита без первоначального взноса, по паспорту и водительскому удостоверению. Для его оформления достаточно отправить заявку на сайте кредитора.

Условия:

  • сумма до 2 млн. рублей;
  • ставка от 9,9-21,9 %;
  • срок: до 60 месяцев;
  • взнос: от 0 %.

Погашать кредит разрешается не только в кассе или мобильном приложении, но и в терминалах Тинькофф. К заемщикам выдвигаются стандартные требования: наличие работы, регистрации, гражданства.

Плюсы:

  • можно выбирать: новая машина или с пробегом;
  • средние ставки по рынку;
  • отсутствие залога, страховок;
  • нет первого взноса.

Русфинанс банк

Банк предлагает целый ряд различных автокредитов, в том числе с включением страховых премий по страхованию жизни и здоровья заемщика в сумму задолженности. Особенность программ в том, что они все предусматривают оформление залога.

Какие условия предлагает банк:

Название программыСумма,

млн. рублей

Ставка, годовых в рубляхПервоначальный взносСрок кредита, месяцев
Форсаждо 6,5от 15,3 %20-50 %до 84
Специальное предложение со страхованием GAPдо 6,5от 12,2-14,3 %20-50 %до 84
Обычный автокредитдо 6,5от 16,4 %20-50 %до 84

Плюсы:

  • небольшая минимальная сумма займа: от 50 тыс. рублей;
  • большой выбор моделей машин отечественного и зарубежного производства;
  • средняя ставка за пользование кредитом;
  • длинный срок кредитования (не 5, а 7 лет).

ХоумКредит

Автокредиты в банке выдают на покупку любой модели машины в любом салоне или у физического лица. Покупка КАСКО не обязательна. Предоставляемый займ не предполагает и оформление залога, поиск поручителей и созаемщиков.

Условия:

  • сумма до 1 млн. рублей;
  • ставка от 7,9 %;
  • срок: до 84 месяцев;
  • взнос: от 0 %.

Клиенты получают не залоговый займ, требующий проверку авто, а обычный кредит наличными. Никаких ограничений по выбор марки или возрасту машины к ним не предъявляют.

Автокредит

Плюсы:

  • низкая ставка;
  • не требуются дорогостоящие страховки;
  • очень длительный срок выплаты кредита;
  • отсутствие первого взноса.

Европа Банк

Кредит выдается на покупку автомобиля с пробегом у собственника-физического лица, а также на приобретение новой модели. Банк не финансирует только покупку подержанных легковых автомобилей украинских, иранских, китайских, узбекских марок.

Какие условия предлагает Европа Банк:

Название программыСумма,

млн. рублей

СтавкаПервоначальный взносСрок кредита, месяцев
Новый автомобиль в кредитдо 6от 11,2-16,6 %0 %до 84
Свои людидо 6от 14,5 %0 %до 84
Кредит с господдержкойдо 1,8от 14,5-16,6 %10 %до 84
Кредит с автопроизводителямидо 2,5от 14,5 %20 %до 60

Кредитор предъявляется стандартные требования к своим клиентам, претендующим на оформление автокредита. По залоговым займам всегда оформляется закладная и страховка на машину.

Плюсы:

  • средние ставки по кредиту;
  • наличие программ с господдержкой;
  • отсутствие первого взноса.

Сравнение банков в одной таблице

Банки готовы ссудить деньги даже под 0 %, если это акционная программа в сотрудничестве с автодилерами. Однако средние ставки по автокредитам все же находятся на уровне 6,5-12 % годовых в рублях. Кредиторы предоставляют длительные сроки для выплаты займа — до 5, реже 7 лет.

Условия кредитования топ-15 банков РФ (ранжировано по величине ставки):

Название банкаСтавкаМаксимальный срок кредита,

месяцев

Совкомбанкот 0 %18-60
Сбербанкот 0,01 %60
Юникредитот 0,1 %84
ВТБот 1 %60
Газпромбанкот 5,9 %60
Альфа Банкот 6,5 %60
Почта Банкот 7,9 %60
Хоум Кредитот 7,9 %84
Ситибанкот 8,5 %60
Росгосстрах Банкот 9 %60
Уралсибот 9,5 %60
Тинькоффот 9,9 %60
Европа Банк11,2 %84
Локо-Банк11,9 %96
Русфинанс Банк12,2 %84

Отзывы клиентов

Вера Степанова, менеджер, Москва: Имею отличную кредитную историю, есть стабильный доход, есть действующий кредит. Решила подать заявку на автокредит в Альфа-Банке получила отказ за 10 секунд. Даже не смотрят на финансовое состояние. Странно.

Александр Горчилюк, IT-специалист, Самара: Решили с женой купить автомобиль Шевроле Нива в кредит с первым взносом 40%. Выбрали ВТБ. В автосалоне отправили заявку на одобрение. Банк отказал по неизвестной причине, а другой одобрил, но уже на 20 000 рублей дороже.

Тоня Сухарукова, студентка, Псков: Очень довольна кредитом в Газпромбанке. Быстро получила предварительное одобрение заявки, быстро проверили все документы. В итоге купила замечательную машинку и спокойно езжу на ней.

Лучшие предложения банков по автокредитам в 2020 году: рассрочка от Совкомбанка, предлагающая займ на короткий срок, но без процентов, а также спецпредложение Сбербанка, Юникредит Банка и некоторых других банков, которые сотрудничают с автодилерами и готовы работать под 0,01-0,1 %.

Для оформления требуется минимум документов. Если берется очень крупный кредит, придется предоставить справку о доходах и подтвердить приличную зарплату и стабильное трудоустройство.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *