Меню Рубрики

Как понизить процентную ставку выплаты кредита по ипотеке в Сбербанке

выплаты кредита по ипотеке в Сбербанке

В конце 2019 года многие крупные банки снизили размеры процентных ставок по ипотеке. В мае она составляла около 11% за квартиру, оценённую в 3 млн рублей со роком выплаты 15 лет. Спустя всего три месяца — в сентябре — размер ставки понизился до 9,7%. Случайными эти действия банков не являются. Есть несколько причин, по которым произошло падение:

  1. Снизилась себестоимость самих кредитов. Произошло это потому, что Банк России понизил величину минимального процента, под который выдавались ссуды коммерческим банкам (ключевая ставка). Согласно законам экономического развития это вызвало цепную реакцию — снижение ипотечной ставки другими банками. На май 2019 года пользователям ипотечных кредитов предлагались срочные вклады по ставке 6,83% годовых. А игроки, имеющие наибольший капитал, давали кредиты на уровне 3% — 4%.
  2. Конкуренция. В последние годы ипотечный рынок стал расти. Появились новые крупные игроки. Увеличение количества кредиторов неминуемо приводит к снижению стоимости кредитов.
  3. Спрос на покупку жилья в кредит постепенно стал уменьшаться. Согласно статистике, в первой половине 2019 года количество сдаваемого в эксплуатацию жилья возросло на 3,7%. Ипотечное кредитование наоборот — темпы снизились на 3,2%. Убытки грозили как банкам, так и строительным компаниям, теряющим желающих покупать жилплощадь. Поэтому вторые выделили субсидии на процентные ставки по ипотечным кредитам и предоставили скидки покупателям, а первые стали понижать ипотеку.
  4. Реакция на критические оценки властей, выражавших недовольство тенденциями снижения роста количества ипотечных кредитов. Согласно национальному проекту по жилищному вопросу количество граждан, использующих ипотеку, должно удвоиться к 2024 году.

Прогнозы аналитиков

По оценкам аналитиков различных агентств Михаила Доронкина и Артёма Мосина уже в первой половине 2020 года в среднем снижение по ипотечным ставкам достигнет величины, меньшей, чем 9%, а к концу годового периода — 8,5%. Сильным стимулом для этого станет увеличение на рынке ипотек капиталов частных банков и возрастание цены на покупаемое жильё.

Согласно поручению, выданному президентом правительству и Центральному Банку, ипотечные выплаты должны составлять не более 8% к 2024 году. Среди разработанных способов, направленных на выполнение этого поручения, предусматривается запуск льготных программ, например, «Семейная ипотека».

Есть банки, уже располагающие пакетами предложений с величиной ставок восемь процентов или ниже. Но для их реализации предусмотрено выполнение дополнительных условий, либо они предоставлены для определённых категорий клиентов.

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке провели уже в третий раз. По состоянию на май 2019 года на готовые квартиры выплата снизилась с 11,4% до 10,8% годовых, а на то, что строится — 10,6%.

Для зарплатных клиентов предусмотрено ещё более значительное снижение:

  1. Покупая готовое жильё, пользователи будут платить 9,6%.
  2. Строящееся обойдётся в 10,2% годовых.
  3. Есть программа субсидирования — её банк предлагает вместе с застройщиками. Для участников размер годовых составил 8,2%.

Такой подход очень грамотный с точки зрения маркетинга. После волны снижения ставок другими учреждениями Сбербанк может вновь объявить про следующее удешевление. Сделать это можно через акции или по отдельным программам. Это хороший стимул для других учреждений, не желающих терять свои позиции на рынке ипотеки.

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Но на данный момент снижение ставки по ипотеке Сбербанком в 2019 году не будет иметь существенного влияния на размер ипотечных ставок. Есть игроки, уже пересмотревшие условия, на каких будут продолжать ипотечное кредитование. Они учли эти нововведения. Официальное снижение предполагалось на июнь 2019 года.

Какие способы понижения ставки доступны в Сбербанке

Способы снижения процентной ставки в Сбербанке

На данный момент самый доступный для граждан вариант решить жилищный вопрос — взять ипотеку. Чаще всего они обращаются в Сбербанк — это самое крупное учреждение, выдающее ипотечные кредиты. После того, как процентная ставка опустится ниже 9%, у клиентов появиться обоснованная возможность просить Сбербанк снизить ставки по действующей ипотеке 2020. Речь идёт о займах, выданных в начале 2019 года и ранее. Пересматривать условия банки могут не раньше, чем через год после предоставления ссуды.

Всплеск перекредитования уже наблюдался в 2018 году. По прогнозам специалистов в 2020 году процент пересмотра договоров составит около 10%. Перекредитование на самом деле будет выгодным заёмщикам, потому что процентная ставка уменьшилась на 1,5 п.п. Это минимальный показатель, при котором рефинасирование приобретает смысл. Если его значение меньше, то сэкономленные средства уйдут на новые издержки.

До недавнего времени Сбербанк снижал процентные ставки по действующей ипотеке в ДомКлике. После подачи заявки ставка клиента понижалась и сокращался ежемесячный платёж. на данный момент снижение процентной ставки по действующей ипотеке ДомКлик не работает. Но Сбербанк предоставил своим клиентам несколько других способов, удовлетворяющих их запросы по снижению ставки ипотечного кредитования — реструктуризация и рефинансирование.

Что такое реструктуризация

После того, как Сбербанк заявил о снижении ставок по ипотеке, сделать реструктуризацию займа несложно. Условия существующего договора изменяют на приносящие клиенту большую выгоду. Право на такой пересмотр имеет каждый заёмщик, имеющий кредит в банке. Другое дело, что финансовое учреждение не всегда находит основания, чтобы пересматривать договор. Руководство Сбербанка приняло решение делать реструктуризацию ипотеки, если произошло доказуемое изменение материального состояния клиента. Эта программа предусматривает снижение размера выплат, не изменяя действующую процентную ставку. Есть следующие варианты:

  1. Валютную ипотеку переводят в рублёвую по приемлемому курсу.
  2. Увеличивают срок погашения кредита. Таким образом можно уменьшить размер регулярных платежей.
  3. Выплаты по льготному периоду, в течение которого размер выплат временно уменьшается.

Реструктуризация предоставляется, если:

  1. Уменьшаются доходы по не зависящим от плательщика причинам.
  2. Срочная военная служба.
  3. Декретный отпуск.
  4. Полная или частичная нетрудоспособность после оформления ипотеки.

Что такое реструктуризация

Что такое рефинансирование

Рефинансирование ипотеки Сбербанком 2020 года снизит ставки клиентов в тех случаях, когда нет возможности её реструктуризировать. Смысл его в том, что в другом учреждении клиент берёт новый кредит так, чтобы условия его были выгоднее и платит им предыдущий. Об этом шаге лучше сообщить в Сбербанк. Бывает, что руководство одобряет какой-нибудь из обсуждавшихся пунктов реструктуризации либо соглашается рефинансировать кредит. Но все эти шаги имеют смысл только тогда, когда разница между новым кредитом и предыдущим не меньше 2%.

Подача заявления на рефинансирование выполняется онлайн на ДомКлик. Сюда переходят с официального сайта, щёлкнув по кнопке «Войти в личный кабинет». После подтверждения регистрации вводятся все необходимые данные.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ

Для ВТБ снижение ставки по действующей ипотеке 2019 дало возможность предложить свои программы по рефинансированию клиентам других банков. Обратившись сюда, заёмщик может поменять кредитное учреждение, вид валюты ипотеки. Будут найдены возможности сделать регулярный платёж более выгодным, а годовую ставку меньшей. Ещё здесь предоставляется услуга по объединению нескольких кредитов в один. В 2019 году минимальный предел выплат составлял 8,8%.

Рефинансирование в ВТБ

Заключение

В связи со снижением ставки по ипотеке в 2019 году у граждан появилась реальная возможность уменьшить свои выплаты. Но инициатором этого процесса никогда не станет банк — терять свои деньги не хочет никто. По той же причине перекредитование не будет лёгким для клиента. Поэтому перед тем, как обращаться с заявлением о понижении ставки в банк, нужно убедиться в том, что выгода от этого будет больше, чем последующие затраты. Рефинансирование выгодным не будет, если:

  1. Пользователь уже выплатил большую часть суммы.
  2. Прошла большая часть срока выплат.

В интернете нужно найти соответствующие калькуляторы, рассчитать выплаты по действующему договору и по изменённому. После сравнения полученных результатов принимать решение. Если налицо существенная выгода, стоит попытаться снизить ставку по ипотеке ВТБ и других банках.

Сделать это будет непросто, но, поскольку банки стремятся сохранять благонадёжных клиентов, положительное решение возможно. Самое главное действовать наверняка: реально оценить свою ситуацию, чтобы понять — стоит рисковать тем, что есть, или нет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *