Меню Рубрики

Как оформить кредит неработающему без справки (11 способов)

Как оформить без справки неработающему

Рынок кредитования в стране достаточно развит, и остается все меньше людей, кто ни разу не оформлял заем. Деньги могут потребоваться внезапно, будь то покупка товара или удовлетворение других потребительских нужд. Поэтому и приходится иногда обращаться в банк за кредитом.

Но банки не просто так выдают займы. Они всегда оценивают свои риски и проверяют платежеспособность заявителя для получения гарантий возврата денег. Тут на помощь клиенту приходит чистая кредитная история и справка о доходах.

В сложной ситуации оказываются потенциальные заемщики без справки о доходах, которые документами не могут подтвердить платежеспособность. И дело даже не в том, что они безработные. Просто многие люди имеют неофициальный доход, который справкой (даже по форме банка) подтвердить никак нельзя.

Не нужно думать, что такие граждане обречены. Конечно, если речь идет о крупной сумме, то проблемы с получением денег возникнут. Но если требуется сравнительно небольшой заем, то получить кредит без справки вполне реально.

11 способов получить кредит без справки

1. Обычный потребительский кредит

Иногда проблему даже не надо и искать, ведь некоторые банки предлагают оформить заем без справки о доходах. При рассмотрении заявки во внимание берется только кредитная история, а из документов требуется паспорт и второй документ на выбор. Им является обычно СНИЛС, водительские права или военный билет.

Проблема только в более жестких условиях. Во-первых, ставка будет выше базовой, что в итоге приведет к большой переплате. Во-вторых, скорее всего, банк согласится выдать кредит только при условии комплексного страхования, что также сулит затратами.

потребительский кредит

Большую сумму банк в таком случае не одобрит, поэтому вариант подойдет больше для небольших покупок. Особенно легко оформить целевой потребительский кредит, к примеру, прямо в магазине при покупке товара. Здесь крайне редко спрашивают справку о доходах.

2. Срочный кредит

Он же быстрый кредит или экспресс-кредит. Отличается быстрым рассмотрением заявки и высокой вероятностью одобрения. Опять же, при условии чистой кредитной истории. Заявка на самом деле рассматривается быстро, и свои деньги заемщик получит в течение часа.

Здесь тоже справка о доходах требуется редко, а все свои риски банк закладывает в ставку, достигающей 50% в год. Обычно сумма срочного кредита не превышает 100 000 р., а срок – не более 6 месяцев. Шансы увеличатся в разы, если в конкретном банке человек ранее уже брал кредиты и успешно возвращал их. Также от этого зависит и максимальный размер займа.

3. Микрозайм

Тут много общего с предыдущим вариантом, только кредитная история МФК мало интересует. Процент одобрения на самом деле огромный – микрозаймы дают почти всем, и справка о доходах почти никогда не требуется. Пришел с паспортом и получил быстрый кредит наличными за 20-30 минут.

Микрозайм

Проблема кроется в ставке, достигающей 1.5% в день (1% с июля этого года). Так микрофинансовые организации нивелируют свои риски. Учитывая стандартный срок погашения в 30 дней, в итоге вернуть придется до 45%. Взял 10 000 р. – отдал почти 15 000 р.

Другой минус – ограниченная сумма. МФК не станут рисковать большими деньгами, поэтому размер микрозайма вряд ли будет более 50 000 р.

4. Заем в интернете

Микрофинансовые организации успешно освоили интернет – крупные МФК имеют свои сайты, где пользователи могут зарегистрироваться, открыть личный кабинет и оставить заявку «онлайн». Как правило, при заполнении заявки нужно загрузить скан паспорта, хотя и это далеко не всегда.

Важно: в сети много мошенников и сайтов, маскирующихся под известные МФК. Обязательно следует убедиться, что сайт официальный, чтобы не оставлять свои персональные данные неизвестно кому.

Заявки рассматриваются в течение нескольких минут. Если заявка одобрена, то деньги будут перечислены на указанный счет, как правило, на банковскую карту заявителя. Проблема остается прежней, ведь ставки здесь заоблачные. Более того, в зависимости от способа погашения могут появиться дополнительные издержки в виде комиссии за перевод денег и др.

Заем в интернете

5. Кредитная карта

Это уже разумный вариант, но подойдет, если требуется сравнительно небольшая сумма денег. При получении пластика обычно доказывать платежеспособность не нужно. Просто от наличия справки и размера дохода будет зависеть лимит по карте.

Процентная ставка по карте обычно в 2-3 раза выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Хотя многие банки предоставляют льготный период погашения, составляющий 30-120 дней. Во время действия этого периода держатель карты сможет пользоваться деньгами и не платить проценты, если долга на момент окончания периода не будет.

Это важный момент. Также необходимо уточнить условия действия льготного периода, чтобы в итоге не пришлось выплачивать все проценты.

Кредитная карта отличается удобством. После получения пластика у заемщика уже будет одобренный лимит. Деньги можно снимать в банкомате, переводить на дебетовую карту или расплачиваться кредиткой напрямую. Проценты будут начисляться только на использованную сумму заемных денег и только за тот период, который предшествует погашению долга по карте.

Вариант особенно подойдет, если часто нужны сравнительно небольшие суммы. Т. е. такие, которые можно успеть вернуть до конца льготного периода. Если же требуется крупная сумма на длительный срок, то итоговая процентная переплата будет большой.

6. Привлечение поручителей

Когда требуется крупная сумма, то банк может одобрить потребительский кредит без справки при условии привлечения поручителей. Ими обычно являются родственники или знакомые. Только важно, чтобы поручители были платежеспособными и могли подтвердить это справкой о доходах.

Поручители являются стороной в кредитном договоре и берут на себя обязательство выплачивать долг заемщика, если последний этого делать не будет. Это некая гарантия для банка, но риск для поручителя.

7. Залог имущества

Еще большей гарантией для банка будет залог ликвидного имущества. В таком случае есть возможность получить довольно крупный кредит по выгодным условиям. Имущество проходит оценку, а потом на ее основе определяется сумма займа.

Размер кредита будет меньше, чем оценочная стоимость залога. Хотя люди все равно идут на это, когда срочно требуется крупная сумма. Важно помнить, что залоговое имущество можно потерять при неуплате задолженности. Причем закон здесь на стороне кредитора. Банк продаст имущество на торгах, покроет свои издержки, а остаток (если он вообще будет) вернет заемщику.

8. Кредит в ломбарде

Глупо закладывать жилье или автомобиль, если нужна небольшая сумма в кредит. Поэтому следует рассмотреть вариант с кредитом в ломбарде. Здесь также требуется залог, например, ювелирное изделие. А после оценки выдается заем под процент.

Такой вариант в финансовом плане выгоднее, чем микрозайм. Это возможность быстро получить деньги с испорченной кредитной историей, но процентная ставка заметно ниже, чем в МФК. Единственная опасность, что выкупить свое заложенное имущество можно только после погашения всей задолженности вместе с процентами.

Кредит в ломбарде

9. Кредитный донор

Редкий и не всегда законный способ получения займа без справок. Смысл в том, что человек обращается к донору, который оформляет кредит на себя, а деньги передает клиенту, который и гасит заем в дальнейшем. Донор – идеальный клиент в глазах банка с хорошей кредитной историей. Поэтому ему часто одобряются большие суммы.

Естественно, за услугу такого донорства придется платить, что увеличивает затраты заемщика. Часто такой вариант остается единственным для граждан с плохой кредитной историей и непогашенными текущими займами. Ставка здесь хоть и большая, но все равно меньше, чем по микрозаймам. Также не требуется залог.

10. Кредитный брокер

Есть специальные фирмы, занимающиеся поиском кредитов для своих клиентов. У них имеется база предложений и налаженные контакты со многими банками. Человек обращается к брокеру, указывает, какая сумма ему необходима и ждет.

Далее брокер по своим каналам начинает искать предложения и связываться с банками. При этом от клиента справка не требуется, если ее нет. В итоге брокер находит ряд предложений, а клиент потом выбирает наиболее подходящий для него.

Это не только экономия времени и нервов, но и возможность капнуть глубже, ведь брокеру часто открываются двери, которые закрыты для рядового потребителя. Подобная услуга обойдется примерно в 1-10% от суммы кредита.

11. Заем у частного лица

Необязательно брать кредит у организации, ведь можно занять под расписку у частного лица. Причем даже не нужно идти за займом к начальнику или богатому соседу. Сейчас подобных объявлений много, и есть люди, готовые предложить услугу.

Стоит понимать, что долговая расписка с указанием суммы займа, срока возврата и иных условий является не простой бумажкой. И отдавать долг все равно придется, так как расписка в суде будет доказательством. А суд почти со стопроцентной вероятностью примет сторону кредитора в случае споров.

Проблема в ставке, которая обычно достигает 10% в месяц. Однако тут все на усмотрение уже самого частного кредитора.

Вместо вывода

Не только справка о доходах может выступать доказательством платежеспособности. При оформлении кредита банка могут учесть и иные моменты. Например, наличие крупного вклада в банке, загранпаспорт со свежей отметкой о выезде за границу, выписка из реестра акционеров и т. д. Поэтому сначала следует узнать в банке о всех возможностях подтверждения платежеспособности.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *