Меню Рубрики

Основы инвестирования: понятие, виды финансовых инструментов, выбор стратегии

Как научиться инвестировать

Кто не задумывался об улучшении своего финансового положения посредством инвестирования? Но отказ от этой затеи — не редкость. Новичков пугает большое количество незнакомых терминов и распространённые стереотипы о «рисках потерять всё». Рецепт грамотного инвестирования средств — внимательное изучение темы и выбор оптимальных вариантов.

Инвестирование — что это такое?

Просто копить средства дома или открывать вклады в банках — не самый лучший вариант. В первом случае деньги лежат «мёртвым грузом». Во втором — проценты по вкладам хоть и приходят стабильно, но перспективы заработать больше нет.

Наличие свободных денег на счету — отличный повод задуматься о начале инвестиционной деятельности. Суть процесса заключается в обдуманном капиталовложении в объекты финансового рынка с дальнейшим его увеличением.

В перспективе инвестирование — это полная финансовая свобода.

Для начала деятельности требуется немного:

  • иметь свободную сумму денег на руках;
  • знать азы финансовой грамотности.

Освоение основ финансовой грамотности — это увлекательное и полезное занятие. Основа познаний заключается в главных правилах:

  1. Расходы всегда должны быть меньше доходов.
  2. На первое место поставить базовые потребности (приобретение жилья, питания, поддержание здоровья, обучение детей).
  3. Большие покупки (автомобиль, дом) подразумевают определённые расходы на содержание — их потребуется учитывать при составлении бюджета.
  4. Приучить себя с каждого поступления денег откладывать 10 % (со временем экономия вырастет до 30–40 %).

Плюсы, минусы, мифы

Инвестирование имеет свои достоинства и недостатки. Также существует ряд стереотипов об этом виде деятельности.

Плюсы:

  • получение дохода со временем частично автоматизируется при усердном обучении и грамотном подходе к инвестированию;
  • объём дохода зависит от вложений, т. е. для начала реально обойтись малыми деньгами, в процессе получения прибыли снова вкладывать их инвестирование;
  • существует возможность при удачном вложении «сорвать куш», обеспечив себя большим капиталом в результате одной операции;
  • защита капитала от действия на него инфляции.

Минусы:

  • есть доля риска потерять вложения частично или целиком;
  • от объёма первоначального капитала напрямую зависит итог инвестиционной деятельности;
  • сложно произвести оценку текущей ситуации на фондовом рынке, не имея необходимых знаний или не умея ими оперировать.

Самые распространённые мифы об инвестировании:

  1. Нужны огромные вложения. Фондовый рынок имеет массу инструментов для вложения небольших денег. На этапе обучения достаточно вложить 1000 руб. Примерно столько стоит 1 пакет акций / облигаций. Некоторые лоты продаются по штучно. Потребуется 300–400 руб.
    В отсутствие крупных сумм счёт пополняют постепенно: с ежемесячных доходов, сэкономленных денег и т. п. Никто не говорил, что инвестирование — это быстрый большой доход.
  2. Без экономического образования нет смысла начинать. Инвестирование — это род деятельности, в большинстве случаев, основанный на знаниях и навыках, полученных опытным путём. Кроме того самообразованием никто заниматься не запрещает.
  3. Инвестировать легко и просто. Честные деньги не даются слишком легко. Накопление багажа знаний и начального капитала — энергозатратное дело. Также сложно психологически делать первые и особенно ответственные шаги.
    Инвестирование требует постоянного развития. Процесс обучения никогда нельзя будет назвать завершённым.
  4. Ждать результата придётся годами. За пару дней прибыль получить не получиться. Но существуют краткосрочные и долгосрочные виды инвестирования, имеющие свои нюансы.

Инвестиция

Виды инвестиций

Классифицировать виды инвестирования во всём их многообразии практически невозможно. Разберёмся в наиболее традиционных вариантах, оптимальных для начинающих инвесторов.

Банковские вклады

Наиболее безопасный инструмент инвестирования. Вклады до 1,4 миллиона рублей страхуются государством. Такие вклады открывают на длительные сроки. Невысокая, но гарантированная доходность (от 3 до 7 % годовых).

Для новичков предпочтительней открывать вклады по тарифам с капитализацией, то есть проценты, получаемые от вложения, будут прибавляться к размеру вклада, увеличивая собой доход.

Недвижимость

Также долгосрочный (до 20 лет) по окупаемости вариант. Риск обесценивания вложенных средств минимальный.

Максимальная выгода достигается при покупке жилья на этапе строительства (цены самые низкие). При таком подходе увеличивается риск, но в будущем доходность способна достичь 50 %.

Ценные бумаги

Прибыль от инвестирования в ценные бумаги выше в сравнении с банковскими вкладами — большой выбор компаний, доход от разницы между покупкой / продажей, с дивидендов и пр. Информация актуальна для краткосрочных и долгосрочных операций.

Рекомендуется не вкладывать все средства в акции какой-то одной компании. Покупка ценных бумаг разных сегментов рынка застрахует от убытков.

IPO

Весьма рискованный вариант капиталовложения. Но в последнее время он набирает популярность. IPO (Initial Public Offering) — ставки на развитие компаний, впервые выходящих на биржу или в инновационные проекты.

Цены на акции многообещающих проектов стремительно растут после первичного размещения. Окончательное решение о таком вложении следует принимать на основании тщательного анализа деятельности компании.

ПИФы

Паевые фонды (ПИФы) — отличный выбор для новичка. Фонды собирают средства нескольких инвесторов и вкладывают их совокупно в ценные бумаги, проекты и пр., т. е. приобретатель облигации фонда позволяет управляющей компании пользоваться деньгами по своему усмотрению.

Величина пая (доля потраченных на покупку денег) не стоит на месте. Она увеличивается / уменьшается в зависимости от роста / упадка активов фонда. Дополнительно приобретатель получает проценты.

Здесь риск тоже присутствует, но он меньше, чем по вкладам в ценные бумаги или IPO. Свои средства инвестор доверяет профессионалам. Плюс новичок получает хороший опыт, наблюдая за работой фонда.

Облигации

Более доходная и краткосрочная замена банковским вкладам — инвестирование в облигации (долговые бумаги). Срок их обращения ограничен, а доходность фиксирована. По облигациям инвестор получает прибыль в виде процентов с займа государству / компаниям. Чем надёжнее компания, тем ниже доход.

На фондовом рынке большой выбор облигаций федерального займа (ОФЗ). Покупка ценной бумаги подразумевает одалживание денег РФ. Достаточно надёжное вложение — шанс обанкрочивания государства ничтожный.

Драгоценные металлы

В России такой вид инвестирования осуществляется посредством использования ОМС (обезличенных металлических счетов). Относится к долгосрочным капиталовложениям. Прибыль зависит от роста курса драгоценных металлов.

Государственное страхование не распространяется на подобного рода вклады в банках. Также имеют место высокие издержки на приобретение металлов.

Валюта

Понятный и довольно простой способ инвестирования. Валютные вклады имеют низкие ставки, доходность также невысока. Валютный рынок непредсказуем — можно с одинаковой вероятностью хорошо заработать и потерять значительную часть средств.

На валютные вклады распространяется государственная страховка. Для новичков такой вариант является одним из наиболее подходящих для совершения первых шагов в инвестиционную деятельность.

Трейдинг

Трейдинг предполагает постоянное (вплоть до круглосуточного) внимательное изучение фондового рынка. Прибыль складывается из многочисленных покупок и продаж разнородных активов за короткий промежуток времени. Трейдер использует незначительные колебания цен от пары секунд до нескольких недель.

Трейдинг

При полной вовлечённости в процесс и достаточных знаниях можно добиться неплохого роста капитала. Кроме того, сам процесс позволит регулярно совершенствовать навыки и быть всегда в курсе новостей рынка, что откроет новые горизонты для инвестирования.

Форекс

Торговля на рынке Форекс — один из разновидностей трейдинга. Это самый популярный валютный рынок. Преимуществами является наличие множества финансовых инструментов. Форекс исполняет торговые приказы за доли секунд, обеспечивая высокую точность при совершении сделок.

Форекс-инвестиции доступны начинающим трейдерам. Рынок позволяет открыть счёт с меньшей суммой денег в сравнении с другими финансовыми торговыми площадками.

Как начать инвестировать с нуля новичку?

Инвестирование требует структурированного подхода, планирования, осознания рисков. Предстоит выбрать стратегию, определить возможности кошелька и набраться терпения.

Определение цели

Чересчур амбициозные идеи не дают ожидаемых результатов. Определите цель, чтобы она соответствовала следующим критериям:

  • конкретность — не «вложиться куда-нибудь», а освоить торговлю на валютном рынке, работу с облигациями и т. п.;
  • соизмеримость — реально относиться к своим возможностям (нельзя превратить 500 рублей в 50 тысяч долларов за месяц, но, здраво оценивая свои финансовые и временные силы, реально добиться максимальной выгоды от вложения средств);
  • временные рамки — точно определять для себя срок достижения поставленной задачи (к примеру: к 2024 году увеличить размер капитала до 2 миллионов рублей);
  • реалистичность — правильно формулировать цель (не «стать миллиардером», а «научиться зарабатывать на инвестировании, улучшив в результате своё финансовое состояние»).

Эфемерные идеи не приведут к желаемому результату. Достижение маленьких целей прибавит опыта и уверенности в своих силах.

Долги

Одним из наиболее важных этапов перед началом инвестиционной деятельности является избавление от долгов. Объёмные капиталовложения и наличие крупных кредитов — вещи не совместимые.

Предполагаемая доходность — всего лишь прогноз. Нельзя переоценивать свои силы.

Мотивация

Сформулируйте для себя основы. Это поможет избавиться от страхов, преодолеть первые неудачи. Примерно они звучат так:

  • Деньги не могут быть самоцелью. За целью заработать деньги всегда стоит желание или мечта. Именно заработанные средства ведут к их осуществлению. Каждый новый шаг, изучение очередной стратегии, даже ошибка (в результате неё будет получен опыт) приближают к получению желаемого.
  • У мудрого человека деньги должны быть в голове, а не в сердце. Эти слова великого писателя-сатирика, Джонатана Свифта, точно отражают необходимость помнить, что всегда нужно оставаться человеком. Нельзя предавать идеалы, чтобы стать богатым.
  • Есть и другие ценности. Любой (даже самый успешный) инвестор — живой человек. Не забывайте о близких, друзьях и домашних животных. В случае неудач именно они утешат, отвлекут от мрачных мыслей и вселят надежду. Объём их любви не зависит от размера капитала.

Для каждого человека мотивация может быть разной. Обязательно уделите время для определения своих установок.

Правил здесь нет, кроме одного: мотивация не может быть деструктивной. То есть побуждение разбогатеть и отомстить насмехавшимся одноклассникам, никогда не станет источником дополнительной энергии.

Подушка безопасности

Не забывайте про форс-мажорные ситуации (болезнь, необходимость срочного ремонта жилья, потеря основной работы и пр.). Сформируйте резерв средств. Они обеспечат комфортное существование на несколько месяцев.

«Подушка безопасности» позволит не выводить деньги, вложенные в активы, в экстренном случае и обеспечит психологическое спокойствие.

Подушка безопасности

Резервная сумма должна быть быстро доступной. Варианты:

  • депозит в банке с возможностью вывода средств;
  • процентная дебетовая карта;
  • хранить в наличных, но учитывайте действие инфляции.

Открытие брокерского счёта

Задача брокерских компаний — посредничество между продавцами и покупателями активов. Брокерские организации имеют лицензию. Инвестирование с помощью брокеров облегчает процесс, и экономит время.

За свои услуги организации удерживают комиссию, но значительно облегчают выбор объекта финансирования. Действуют на основании последних новостей с финансового рынка.

Открыть доступ к фондовому рынку может только брокер. Осуществлять финансовые операции напрямую физические / юридические лица не имеют права. При открытии счёта учтите моменты:

  • выбирайте брокера по числу клиентов и активности, проверьте его лицензию на сайте Банка России;
  • брокер должен располагать удобными для новичка сервисами (набирают популярность мобильные приложения, их использование облегчает работу, позволяет распоряжаться временем более гибко);
  • есть два вида брокерских счетов — стандартный и индивидуальный (последний даёт право на налоговый вычет в размере 13 %);
  • по возможности не жалейте в первое время деньги на консультации и обучающие курсы;
  • многие брокерские компании открывают счёт дистанционно — это удобно, быстро, без снижения уровня функционала кабинета.

Перечень документов для открытия счёта в разных компаниях одинаковый (возможны несущественные отличия):

  • заполненные анкета и заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС).

Онлайн-заключение договора на обслуживание, пользовательские соглашения и другие документы подписываются путём проставления галочек в соответствующих окнах.

Платформы и сервисы

Новичку довольно сложно разобраться в терминах, выбрать брокера, определиться со стратегией и т. п. Ниже приведён список полезных ресурсов для начинающих инвесторов:

  1. РБК Quote. Сервис представляет всю информацию об облигациях, акциях и валютах. Следите за котировками, оценивайте показатели компаний. Специально для новичков на сайте ведётся рубрика «Советы».
    Здесь же проводится торговля ценными бумагами. Брокером выступает одна из лучших контор — ВТБ.
  2. Black Terminal. Создайте свой демо-портфель акций и облигаций. По ним на сайте дана всеобъемлющая информация (сюда входят акции российских и иностранных компаний).
  3. Conomy.ru. Сравнивайте на сервисе параметры ценных бумаг российских компаний.
  4. Инвестидеи. Изучайте, сортируйте и выбирайте готовые инвестиционные идеи с подробным описанием и прогнозами по прибыли.
  5. Investing.com. Здесь найдёте подробное описание всех финансовых инструментов, отчётность по деятельности российских и мировых компаний, удобные тематические онлайн-калькуляторы, новости и советы.
  6. Smart-lab. Ознакомьтесь с мнением реальных людей, добившихся успеха в нише инвестирования. Общайтесь с другими инвесторами, делясь мнением, обсуждая новости и идеи, советуйтесь в чате.
  7. Yahoo.finance. Ресурс ориентирован на иностранные компании. Предоставлены отчёты по их деятельности, прогнозы, котировки и иная полезная информация.

Выбор стратегии

Существует три основных стратегии инвестирования для начинающих. При их выборе риск становится минимальным:

  • Покупай и держи. Работает с любым типом акций. Заключается в том, что инвестор делает ставку именно на долгосрочность вложения, выжидая момент роста цен на бумаги.
  • Инвестируй в рост. Сотрудничество с компаниями, предлагающими доходность выше средней. Цена их акций на первый взгляд кажется дорогой.
  • Используйте дивидендную форму инвестирования. Весомый плюс дивидендных компаний — стабильность выплат акционерам. Есть возможность активно наращивать вложенный капитал.

Дивидендная форма

Правила снижения рисков

Эксперты в инвестировании составили правила для начинающих деятелей. Они помогут противостоять рискам потерпеть убытки.

Рекомендации гласят следующее:

  1. Начинайте инвестировать с наименее рисковых вложений. Доходность и скорость получения прибыли не обещают быть высокими. Но данная стратегия даст представление о принципах финансового рынка.
  2. Используйте стоп-лоссы (поручения брокеру продавать акции, стоимость которых падает до определённого уровня) и тейк-профиты (продавать акции, когда цены на них вырастут до определённого размера).
  3. Диверсифицируйте вложения — чем больше разных активов, тем меньше риск потерять всё.
  4. Инвестируйте только в понятные на данный момент инструменты.
  5. Тщательно изучайте условия перед заключением сделок.

Немного о налогах

Российское законодательство предусматривает уплату налогов с инвестиционной прибыли. Если инвестор понёс убытки, он не уплачивает налог, так как налогооблагаемым считается только доход.

Активы, находящиеся в распоряжении инвестора и растущие в цене не подлежат налогообложению. Обязанность возникает в момент продажи, т. е. фиксации прибыли.

Ставка налога на доход определяется его суммой за год. Если общий заработок гражданина в течение года менее 5 миллионов рублей, налог составит 13 %. Если доход окажется больше, то придётся заплатить уже 15 %.

Такой принцип действует с начала 2021 года. Все доходы, полученные до 2021 года, облагаются вне зависимости от их размеров налогом в 13 %.

Эмоции

Вышеперечисленные правила и советы помогут новичкам в сфере инвесторской деятельности не совершить по незнанию типичные ошибки на своём пути. Но главная и самая опасная ошибка из возможных — поддаваться эмоциям.

Оперирование финансами невозможно без самоконтроля. Избавьтесь от лишней самоуверенности, анализируйте страх, его причины и последствия, избавляйтесь от него.

Не поддавайтесь панике, когда паникуют окружающие. Много случаев на финансовых рынках, когда инвесторы, поддавшись сиюминутным эмоциям, терпели огромные убытки.

Не полагайтесь на мнение большинства инвесторов или одного аналитика. Имейте свою голову на плечах. Погружайтесь в процесс, но не тоните в нём.

Обучившись инвестированию в теории и посвятив много времени практике, каждый добьётся высокой доходности, станет специалистом в этой области. Ведь самый главный актив для инвестирования — саморазвитие. И помните, что побед не бывает без поражений — не стоит расстраиваться и бросать всё при потерях.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *