Меню Рубрики

Ипотека без первоначального взноса — какие варианты существуют

Возможные варианты ипотеки без первоначального взноса

Большинство людей сталкиваются с необходимостью приобретать собственное жилье, и в существующей экономической обстановке эти вопросы сложно решить без привлечения заемных средств. Но если взять ипотеку – задача решаемая, то сумма первоначального взноса может оказаться неподъемной. Однако взять ипотеку можно и без первого взноса, нужно лишь знать возможные варианты.

Зачем нужен первоначальный взнос?

Рассматривая кандидатуры потенциальных заемщиков, банки требуют соответствия своим требованиям и подтверждения платежеспособности. В случае с ипотекой в большинстве случаев требуется также и первоначальный взнос в размере минимум 10% от стоимости приобретаемого жилья. Общая сумма взноса при этом может доходить и до 90%, все зависит от возможностей заемщика и условий программы кредитования.

В качестве первоначального взноса могут использоваться средства, накопленные заемщиком самостоятельно, полученный вследствие продажи недвижимого или любого другого имущества. Кроме того, первоначальный взнос можно сформировать с помощью госсертификатов или потребительского кредита.

Плюсы и минусы ипотеки без взноса

Большой плюс ипотечного кредита без первоначального взноса в том, что не придется откладывать покупку и тратить много времени на накопление, а жилье можно приобрести практически сразу за счет средств банка. Но сложностей при этом немало:

  1. Не всегда легко найти подходящую программу кредитования и банк, который бы одобрил займ.
  2. Банки запрашивают гораздо больше бумаг и документов, подтверждающих благонадежность заемщика.
  3. Часто банки требуют привлечь поручителей или предоставить дополнительное имущество в залог.
  4. Процентные ставки гораздо выше, чем при ипотеке с первым взносом.

Несмотря на все недостатки, ипотека без первоначального взноса пользуется спросом, и есть несколько способов ее оформления.

Государственные программы

Для определенных категорий граждан государством предусмотрены льготные программы финансирования и помощи в приобретении жилья. К таким категориям относятся военнослужащие, работники социальной сферы, молодые и многодетные семьи, а также граждане с инвалидностью.

В госпрограммах могут участвовать люди в возрасте до 35 лет. Для этого им необходимо обратиться в органы МСУ и подтвердить свое соответствие условиям программы, и после чего предоставляется место в очереди.

Государственные сертификаты и могут стать необходимым первоначальным взносом.

Ипотека для военнослужащих

Это особый вид кредитования, которым могут воспользоваться исключительно военные.

Военная ипотека отличается некоторыми нюансами:

  1. Прежде всего военнослужащему необходимо зарегистрироваться в Накопительной ипотечной системе (НИС). Накопленные деньги можно использовать только через три года.
  2. После подачи заявление в Росвоенипотеку нужно найти банк, который предлагает жилищные кредиты с участием государственных сертификатов.
  3. Затем идет поиск подходящего жилья и оформление всех документов.

Нужно иметь в виду, существует ограничение на стоимость жилья, приобретаемого по военной ипотеке – 2 400 000 рублей. Подробнее о военной ипотеке Вы можете прочитать раздел Военная ипотека.

Материнский капитал под первоначальный взнос

Материнский капитал предоставляется единоразово после рождения второго ребенка в семье, и в 2020 году составит чуть более 450 000 рублей. Эту сумму можно направить на первоначальный взнос по ипотеке. Чтобы использовать капитал для этих целей, нужно написать заявление в ПИФ РФ, который и перечислит средства напрямую в банк.

Материнский капитал можно направить и на выплату уже имеющейся ипотеки.

Акции от застройщика

Для привлечения клиентов многие застройщики предлагают свою собственную ипотеку без первоначального взноса. Однако, этот вариант далеко не самый надежный: процентные ставки высокие, застройщик может обанкротиться, а стройка стать долгостроем. Кроме того, такие кредиты обычно не выдаются на длительный срок, максимум на полтора-два года.

Ипотека под залог собственности

Банки готовы одобрить ипотечный кредит без первого взноса, если в качестве дополнительных гарантий заемщик предоставляет имущество под залог.

Если в качестве залога используется жилая недвижимость, то к ней предъявляются следующие требования:

  • жилье должно быть пригодным для жилья, не ветхое и не аварийное;
  • недвижимость должна быть ликвидной.

Но недвижимость – не единственное имущество, которое банки готовы принять в качестве залога. Также рассматриваются земля, автомобиль, акции и другие ценные бумаги, а также драгоценные камни и металлы.

Основное требование к залоговой собственности – ее ликвидность. Банк примет только то имущество, которое сможет без проблем реализовать на торгах.

Потребительский кредит и завышение стоимости жилья

Как вариант можно взять потребительский кредит на первоначальный взнос. Важно сначала получить одобрение по ипотеке, и только потом брать второй кредит. Однако если первый банк узнает об этом, он может отказать даже в уже одобренной ипотеке.

Также для кредитора можно завысить цену приобретаемого жилья на сумму первоначального взноса. Продавец в таком случае пишет расписку, что получил взнос, и эта бумага предоставляется в банк.

Однако банк может заметить стоимость, не соответствующую средне рыночной, и «раскусить» план. Кроме того, такой вариант не подходит новостройкам.

Таким образом, приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса реально, нужно только знать возможные варианты, оценить кредитные предложения и выбрать самый подходящий.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *