Меню Рубрики

Ипотечные страховки недвижимости и жизни: почему это необходимо

Ипотечное страхование

Приобретение жилья, как правило, связано с оформлением ипотечного кредита. Ипотека предоставляется на длительный срок, являясь по своей сути кредитом, имеет очень специфичные особенности, о которых следует знать при ее оформлении.

Страховка при ипотеке оформляется на приобретаемое жилье, кроме этого страхуется жизнь плательщика. Часто банком навязывается также страховка на право собственности.

Вся напряженность ситуации со страховыми взносами заключается в том, что клиенту предстоит выплачивать сам ипотечный кредит, а сверху налагаются еще дополнительные суммы, которые навязываются клиентам как самим банком, так и страховыми компаниями.

Навскидку клиент может рассчитать свое ипотечное страхование на калькуляторе. Но для этого стоит точно знать, какие виды страховок он будет включать в свой договор с банком.

Что можно застраховать

  • недвижимость, которая приобретается;
  • жизнь и здоровье;
  • право собственности;
  • ответственность перед третьими лицами (речь идет о том, чтобы в случае чего, страховка покрыла издержки пострадавших от ЧП в вашей квартире соседей);
  • бывают и другие виды страхований.

Для каждого банка существует свой список страховых фирм – это аккредитованные страховые компании. Оформление страховых полисов в этих фирмах не должно вызывать трудностей при заключении ипотечного договора.

Страховка при ипотеке

По закону обязательной является только страховка залога. Но банки ставят в этом вопросе свои условия. В праве клиента – выбирать банк, где оформляется ипотека, чтобы условия были максимально приемлемыми, и страховую компанию, в которой будет оформляться страховой полис.

Страховки от банков

Как правило, непосредственно сами банки, выдающие ипотечный кредит, также предлагают свои собственные страховые фонды и делают так, чтобы клиенту было выгоднее оформлять страховки у них же. Задача заемщика – хорошо разобраться в процессе выбора страховой конторы, уточнять в своем банке, на каких условиях будет выдаваться ипотечный кредит, поскольку иногда выбор страховок влияет на процентную ставку.

Страхование недвижимости при ипотеке

Что следует знать:

  1. Такой вид страхования является единственным обязательным из всех предложенных видов. Этот момент закреплен законодательно.
  2. Продолжительность страховых выплат равна продолжительности выплат по кредиту, независимо от того, заключен ли договор со страховой компанией на весь срок, или же его срок истекает через год, требуя нового перекзаключения.
  3. Размер суммы страхования квартиры по ипотеке играет большую роль, и может быть увеличен по желанию заемщика. Обычно это та же самая сумма, что и кредит, плюс небольшой запас в размере 10-15 % на то, чтобы покрыть издержки и возможные просрочки по кредиту.
  4. Размер страховой суммы уменьшается одновременно с уменьшением долга.
  5. Имеет смысл подумать о том, чтобы изначально увеличить размер страховой суммы до полной рыночной стоимости приобретаемого жилья. Это нужно для того, чтобы была возможность вернуть всю потраченную на кредит сумму целиком в случае непредвиденных обстоятельств.

Страхование жизни для ипотеки

Согласно закону об ипотечном кредитовании, страховка жизни не является обязательной. Однако в банках на этот случай предусмотрено повышение процента. Иногда предлагается оформление льготных условий при комплексном страховании, куда включены страховки жизни и потери трудоспособности. Отказ от них влечет за собой увеличение кредитной ставки, в результате чего сумма выплат по договору возрастает.

Страхование жизни для ипотеки

При наступлении страхового случая потребуется доказать, что сознательного вреда заемщиком самому себе нанесено не было. Этот момент обязательно будет проверяться. В случае, если со стороны заемщика неправомерных действий совершено не было, он может быть спокоен за свою собственность. Страховая компания выплатит долг по кредиту за него. Ради такой гарантии имеет смысл оформить эту, необязательную с точки зрения закона, страховку.

Страховка ипотеки в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке сопровождается приобретением стандартного набора страховок. Сбербанк предоставляет страховки на имущество, благодаря которым компенсируются повреждения и разрушения стен, окон, парадных входов в результате разнообразных чрезвычайных ситуаций, в числе которых:

  • стихийные бедствия, погодные катаклизмы;
  • бытовые ЧС, в том числе взрыв газа;
  • падения грузов, деревьев, наездов транспорта.

Полезная информация об страховании ипотеки в Сбербанке представлена на официальном сайте dom-click.ru.

Страховка ипотеки в Сбербанке

Страхование жизни для ипотеки в Сбербанке

Людям, оформляющим ипотечный договор в Сбербанке, придется столкнуться с тем, что сотрудники будут склонять клиента к оформлению страховки жизни при ипотеке у них. Она может оказаться дороже, чем ряд других предложений от компаний, работающих в регионе заемщика. Если клиент испытывает финансовые затруднения, то он может выбрать заранее страховую компанию из списка одобренных, и оговорить с сотрудником Сбербанка эти условия.

Как узнать, где дешевле?

Сталкиваясь с необходимостью страхования жизни для ипотеки в Сбербанке, заемщик самостоятельно принимает решение, где дешевле это сделать – непосредственно в банке, или у его партнеров. Помощь в этом могут оказать сетевые калькуляторы, например, на сайте ingos.ru и сетевые агрегаторы типа banki.ru или sravni.ru

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке осуществляется на условиях учреждения

Аккредитованные страховые компании сбербанка по ипотеке 2020

Компании, оформляющие страховые полисы на приобретаемое по ипотеке жилье, должны соответствовать ряду требований банка. В числе этих требований, например, отсутствие разнообразных нарушений договорных обязательств, своевременное и достоверное предоставление документов, продолжительный срок работы на рынке страхования и другие.

На 2020 год Сбербанком одобрен перечень компаний, в числе которых:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «Альфастрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • и другие.

Часть из этих компаний заключила со Сбербанком соглашение о сотрудничестве.

Для своих клиентов Сбербанк предлагает оформление страхового полиса через Интернет, в случае чего делает скидку 10% на страховку.

ВТБ страхование ипотеки

Схема действия ВТБ в отношении ипотечного страхования включает в себя не только страховые полисы на жизнь заемщика и жилья, но и на право собственности, о котором говорилось выше. Банк оговаривает, что только включение такого пакета страховок в договор обеспечивает неизменность процентной ставки. В случае включения в договор только одного страхования жилья, ставка увеличивается на один процент.

Внешторгбанк предоставляет списки страховых контор, в которых можно оформить необходимые полисы. В числе компаний, документы которых не потребуют даже проверки, более двадцати пяти наименований. Среди них:

  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • САО «ВСК»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • АО «СК Альянс»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • САО ЭРГО;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • АО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • и другие.

Ипотечное страхование: где дешевле?

Решение о том, где дешевле страхование ипотеки заемщик принимает самостоятельно. Для этого ему придется изучить доступные варианты страхования в своем регионе, из них выбрать аккредитованные банком, дающим кредит, фирмы. Затем последует установление договоренностей с банком. Иногда проще оформить все страховки непосредственно в самом банке, так как в конечном итоге сумма расходов может оказаться ниже на таких условиях, нежели если застраховаться в аккредитованной фирме. Хотя оформление полиса на стороне будет казаться более бюджетным вариантом.

Где дешевле страховаться?

Для сравнения всех условий можно воспользоваться сетевыми агрегаторами, собирающими информацию со всех банков и позволяющими сравнивать различные условия кредитов и страховок между собой.

Можно рассчитать стоимость страхования квартиры по ипотеке калькуляторе, такой имеется, например, на сайте страховой компании Ингосстрах.

СОГАЗ

СОГАЗ страхование ипотеки предлагает все виды необходимых страховок:

  • имущества;
  • жизни;
  • платежеспособности.

Страховая компания покрывает кредитные обязательства клиента в случае утраты им платежеспособности, здоровья или потери работы, а также возвращает ссуду в случае разрушения по независящим от клиента причинам залогового имущества. Все крупнейшие банки, в том числе ВТБ, Сбербанк, внесли АО «СОГАЗ» в свои списки аккредитованных страховых компаний.

Стоимость страховки в СОГАЗе зависит от таких факторов, как пол, возраст, физическое здоровье клиента, а также от места его работы – чем рисковее профессия, тем выше стоимость страхования жизни.

Выбор какой-либо страховой фирмы, будь то СОГАЗ или иная – дело клиента. Если нет времени или желания разбираться всерьез, то можно руководствоваться предложением банка-кредитора.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *