Меню Рубрики

Варианты вложения инвестиций в 2021 году

Инвестиции

Инвестиции — один из самых выгодных и одновременно рискованных способов сохранения и приумножения денег. Успех вложения во многом зависит от осведомлённости и финансовой грамотности инвестора. Чтобы получать стабильный доход, необходимо правильно выбирать объект инвестирования.

Основные правила инвестирования

Любая инвестиция, включая банковские депозиты, сопровождается определёнными рисками. Никто инвестору не даст 100%-ной гарантии ни на доход, ни на полный возврат средств. К примеру, если банк лопнет, вкладчик получает страховую сумму от государства, которая может составлять малую долю от пропавших денег.

Аналогичные риски, большие или меньшие, сопровождают и все другие объекты инвестиций. Причём в этой сфере действует формула — чем ниже доходность, тем выше надёжность. И наоборот, высокие дивиденды сопровождаются высокими инвестиционными рисками.

Прежде чем выбирать объект вложения, ознакомьтесь с основными правилами инвестиций:

  • Вкладывайте свои средства. Не берите для инвестирования деньги в долг. Ни у друзей, ни у родственников, ни тем более в банке под проценты. Никаких гарантий прибыли у вас нет, поэтому рискуйте только своими средствами. Иначе вам придётся искать деньги на отдачу долгов.
  • Имейте финансовую подушку. Вкладывайте деньги, оставив себе на жизнь сумму, которой хватит как минимум на полгода нормальной жизни. Если ваш месячный бюджет составляет 50 тыс. руб., то после вложений у вас должна остаться финансовая подушка размером не менее 300 тыс. руб.
  • Распределяйте риски. Выбирайте сразу несколько финансовых инструментов. Формируйте так называемый инвестиционный портфель по схемам, предлагаемым опытными инвесторами. Пример грамотного вложения:
    • 50 % вложите в надёжные активы — банк, драгоценные металлы, недвижимость;
    • 30 % в инструменты с умеренными рисками — акции и облигации;
    • 20 % в инструменты с высокими рисками и большой доходностью — ПАММ-счета, криптовалюты, стартапы.
  • Оценка рисков и доходности. Выбирая финансовые инструменты, учитывайте не только предполагаемую доходность вложений за конкретный период времени, но и факторы, на неё влияющие.
  • Составьте план. Отметьте в нём цели и сроки, начальную сумму вложений, размер реинвестиций, определитесь с долгосрочными и краткосрочными инвестициями.

Самые надёжные инвестиции

Искусство инвестиций — область знаний и практических навыков, требующая от человека интеллектуальных и психологических усилий. Новичкам рекомендуется не ввязываться в сомнительные проекты. В свой первый портфель надо собирать надёжные финансовые инструменты с невысокой доходностью и с минимальными рисками.

Акции

Такой вариант подходит инвесторам, желающим получить деньги быстро и с повышенной доходностью. Инвестор, вкладывающий деньги в акции, не только получает дивиденды, но и является владельцем определённой части компании. Средняя прибыль за месяц может составлять — 20-35 %.

Акции можно купить у брокера или в банке, выступающем в роли брокера, и совершающем сделки от имени клиента. Хороший инвестиционный портфель всегда содержит акции. Самые надёжные — бумаги крупных фирм. Их называют «голубые фишки».

Плюсы:

  • широкий ассортимент;
  • возможность использования кредитного плеча;
  • невысокий порог входа;
  • хорошая окупаемость;
  • можно привлечь управляющего.

Минусы:

  • риски более высокие, чем при инвестициях в облигации и банковские депозиты;
  • трудно спрогнозировать уровень дохода.

На рынке ценных бумаг есть акции обыкновенные и привилегированные, которыми инвестор может владеть всю жизнь, и даже передавать по наследству.

Инвестиции через банк

Это отличный вариант для новичков, а самый простой и консервативный способ вложения средств — открытие депозита. Такой вариант надёжен и не требует от инвестора никакой аналитической деятельности.

Инвестиции в банк

Есть два варианта депозитов:

  • рублёвые;
  • валютные.

Наряду с депозитами, банки предлагают покупку металлов, обезличенные металлические счета. Кроме того, у всех крупных банков, таких как Сбербанк, Тинькофф и ВТБ, есть своё брокерское подразделение, являющееся лицензированным посредником между клиентом и биржей.

Плюсы:

  • простота и надёжность;
  • много финансовых инструментов;
  • брокеры, связанные с банками, предлагают самые лучшие условия;
  • в банке работают сервисы инвестиций, позволяющие клиенту осуществлять самостоятельный контроль;
  • клиент может выбирать любые варианты инвестиционного портфеля.

Минусы:

  • небольшая доходность, которая зачастую только покрывает инфляцию;
  • приходится доверять брокерам и банку.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы конечны, поэтому они всегда растут в цене. Но медленно и в отдалённой перспективе. Купить металлы можно в любом крупном банке — лично или с помощью брокера.

Варианты инвестирования денег:

  • слитки;
  • монеты;
  • открытие обезличенных металлических счетов.

Варианты драгметаллов, рекомендуемых для инвестиционного портфеля:

  • золото;
  • серебро;
  • палладий;
  • платина.

Первые два металла считаются классическими активами, два последних не так давно появились в обороте, поэтому начинающие инвесторы опасаются их покупать.

Плюсы:

  • надёжность;
  • простота и удобство покупки и продажи;
  • гарантированный рост в цене.

Минусы:

  • отдалённая доходность;
  • невысокий рост в цене.

Инвестирование в недвижимость

Покупка недвижимости занимает второе место, после банковских вкладов, по востребованности у частных инвесторов. Если на покупку объекта нет собственных средств, можно приобрести его в ипотеку. Но нужен первоначальный взнос в размере 20-30 % от капитала.

Долг за ипотеку приходится возвращать 15-30 лет. Чтобы не платить свои средства, квартиру сдают, и она приносит пассивный доход, который как минимум покрывает затраты по ипотеке.

Инвестирование в недвижимость

Варианты вложений:

  • купить жильё на этапе строительства — чтобы перепродать его с выгодой после ввода в эксплуатацию;
  • купить жилую площадь и сдавать её в аренду — долгосрочно или посуточно;
  • субаренда.

Плюсы:

  • перспективность вложения;
  • надёжность;
  • гарантированный рост стоимости.

Минусы:

  • доход в отдалённой перспективе;
  • нужен крупный капитал;
  • побочные расходы — на оформление договоров, оплату коммунальных услуг и т. д.

Вложения в собственный бизнес

Вклад в своё дело (в том числе на партнёрских условиях) — один из самых популярных вариантов сохранения и приумножения капитала. Окупаемость тут зависит от успешности и перспективности бизнеса, а также от профессионализма предпринимателя и финансово-экономической ситуации.

Когда нет капитала на покупку франшизы, можно найти нишу с низкой конкуренцией и организовать ИП. Если дело пойдёт, оно может быть источником дохода в течение долгих лет.

Плюсы:

  • высокий доход;
  • возможность найти партнёров;
  • возможность открытия бизнеса с небольшими начальными вложениями.

Минусы:

  • большой риск провала на начальном этапе;
  • необходимо личное присутствие;
  • невысокая ликвидность;
  • необходимость владения специальными знаниями — о ведении бизнеса, об отчётности и т. п.

Венчурные фонды

Венчурными называют рискованные инвестиционные фонды, ориентированные на инновационные предприятия и проекты (стартапы). Потенциальная доходность достигает 100 % и более. Правда, трудно предсказать, какой стартап даст прибыль.

Плюсы:

  • перспективность;
  • высокая доходность в случае успеха;
  • небольшой порог вложений.

Минусы:

  • из 10 стартапов доход принесут 1 или 2 проекта, не более;
  • высокий риск столкновения с мошенниками.

Вложения в венчурные фонды могут стать отличным вариантом для тех, кто ищет финансовые инструменты с высокой доходностью. Даже если будет десять неудачных попыток, один проект может «выстрелить», покрыть все предыдущие неудачи и принести доход в сотни процентов.

Облигации

Облигация — это долговая расписка, приобретая которую, инвестор одалживает деньги тому, кто их выпустил. Эти бумаги могут продавать как частные компании, так и государство. Чтобы получить хорошую прибыль, рекомендуется ввести в инвестиционный портфель бумаги с доходностью 7-10 %. Это облигации с высоким рейтингом.

Облигации

Следует учесть, что облигации с высокой доходностью сопровождаются повышенными рисками. Если компания не сможет выполнить обязательства перед инвесторами, они прогорят. Бумаги, приносящие десятки процентов — низкорейтинговые или мусорные. Они не заслуживают внимания.

Плюсы:

  • фиксированная доходность;
  • надёжность;
  • доходность выше, чем у банковских вкладов;
  • облигации можно в любой момент поставить на продажу.

Минусы:

  • низкое доверие по облигациям частных компаний;
  • риск потери средств.

Чтобы купить облигации, нужно открыть брокерский счёт или его подвид — индивидуальный инвестиционный счёт.

ПИФы

ПИФы заинтересуют инвесторов, не имеющих финансовых и экономических знаний, но желающих получать стабильный доход. ПИФ — это фонд, собирающий акции и облигации разных компаний.

Инвестор имеет возможность вложить деньги в определённую отрасль, например, в IT-компании. При этом ему не приходится по отдельности покупать акции каждой фирмы.

Купить пай можно в банке или у брокеров, а продать его — в любой момент. Но это относится к фондам открытого типа. Паи закрытых фондов продают только после завершения сроков инвестирования. Работу фонда регулируют договора, заключаемые между пайщиками и ПИФом.

Плюсы:

  • доходность выше среднего по рынку;
  • высокая ликвидность;
  • большой выбор фондов;
  • невысокий входной порог.

Минусы:

  • долгосрочность вложений;
  • неизвестен уровень доходности;
  • деятельность фондов регулируется государством;
  • низкая эффективность в период кризиса.

Рекомендуется вложить средства сразу в несколько ПИФов. Такое решение позволит избежать длительных убыточных периодов.

Вложение денег в МФО

На первый взгляд, прокрутка денег в МФО — микрофинансовых организациях, выглядят крайне привлекательно. Но инвесторам следует учесть, что величина дохода зависит от срока вклада — чем он больше, тем выше прибыль. Вкладчиками могут быть и предприниматели, и физические лица.

Плюсы:

  • высокие процентные ставки (больше, чем в банках);
  • стабильный пассивный доход.

Минусы:

  • высокие входные пороги — от полутора миллиона рублей;
  • большой риск потерять деньги;
  • нет страховки и государственной поддержки;
  • развитое мошенничество в сфере МФО.

При правильном подходе инвестиции в МФО могут стать источником постоянного долгосрочного дохода.

Рынок «Форекс»

Этот вариант подойдёт инвесторам, предпочитающим краткосрочные и доходные инвестиции. Торговать валютой на рынке «Форекс» можно как самостоятельно — если есть знания и опыт, так и при посредстве трейдеров. Опытные трейдеры получают высокий доход, из которого формируют мультивалютную корзину.

Рынок «Форекс»

Плюсы:

  • высокая окупаемость;
  • простота доступа к рынку;
  • невысокий входной порог.

Минусы:

  • необходимо иметь специальные знания и опыт торговли — надо потренироваться в демоверсии;
  • нужны стратегии торговли;
  • непредсказуемый рынок;
  • нет гарантий и велик риск потери средств.

Торговля на «Форекс» однозначно не подойдёт инвесторам-новичкам, которые хотят разместить деньги с наименьшими рисками. Если начать игру самостоятельно, то с вероятностью 99 % деньги будут потеряны. Надо или доверить торговлю трейдеру, или найти другие инвестиционные инструменты, попроще.

Краудлендинг

Краудлендинг подразумевает выдачу заёмных денег в долг представителям малого бизнеса через интернет-площадки. Официально этот финансовый инструмент признали 1.01.2020 г. путём принятия закона «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».

Целевая аудитория — предприниматели, которые по тем или иным причинам не могут получить в банке кредит нужного им размера.

Плюсы:

  • высокий процент дохода;
  • посреднические платформы стараются снизить процент невозвратов — проводится кредитный скоринг, выдаются займы под залог и т. п.

Минусы:

  • очень высокие риски;
  • интернет-площадки, играющие роль посредников, не имеют перед заёмщиками никаких обязательств.

Интернет-проекты

Заработать в интернете можно не только путём прямых инвестиций, но и запустив собственный сайт. Средняя окупаемость веб-ресурса — около полугода.

За счёт чего можно зарабатывать:

  • сдавать рекламную площадь на сайте;
  • продажа ссылок;
  • рекламные обзоры товаров;
  • перепродажа сайта.

Плюсы:

  • если раскрутить сайт, можно перепродать его с большой выгодой;
  • перспективность и возможность получения прибыли из разных источников;
  • достаточно небольших вложений — простой сайт на WordPress способен создать даже новичок без опыта.

Минусы:

  • сайт постоянно требует вложений — необходимо наполнять его контентом и тратить деньги на продвижение;
  • высокая конкуренция — чтобы приносить доход, сайт должен находиться на первой странице выдачи.

В предметы коллекционирования

Такой вариант совершенно не подойдёт тем, кто ищет способ вложения для получения ежемесячного дохода. Такие инвестиции могут составлять небольшую часть инвестиционного портфеля, а предпочитают их люди, владеющие большими средствами и не нуждающиеся в быстром заработке.

Коллекционные вещи приносят прибыль не ранее, чем через 3-4 года. Это может быть старинное вино, одежда или личные вещи знаменитых людей, картины и т. п. Окупаемость составляет сотни процентов.

Предметы коллекционирования

Критерии коллекционной ценности предметов:

  • исторический интерес;
  • авторство;
  • дата выпуска;
  • качество, и другие.

Плюсы:

  • высокая доходность;
  • доступность;
  • гарантированный рост цены.

Минусы:

  • отсроченная перспектива дохода;
  • необходимы специальные условия хранения;
  • большой стартовый капитал — от 50 тыс. долларов.

Инвестиции в криптовалюту

Вложения в криптовалюту заинтересуют инвесторов, не ожидающих быстрой прибыли. Это рискованный, но весьма прибыльный в перспективе инвестиционный проект.

Плюсы:

  • большой выбор криптовалют;
  • можно в короткий срок получить доход порядка 100-500 %;
  • криптовалюта не подвержена инфляции.

Минусы:

  • необходимо вникать в динамику криптовалют;
  • повышенный риск;
  • высокая волатильность;
  • нет страховки и гарантий.

Волатильностью называют диапазон, в котором осуществляются колебания цен в краткосрочном периоде. Это понятие также подразумевает разницу между максимальной и минимальной стоимостью актива в определённый период времени.

Инвестиции в саморазвитие

Этот вариант годится для конкретных целей и предполагает вклад в собственное развитие, которое в будущем принесёт доход. Цель — повышение ценности на рынке труда, повышение заработков, получение высокооплачиваемой должности.

Варианты вложений:

  • повышение квалификации по уже имеющейся профессии;
  • освоение новой профессии;
  • самообразование;
  • прохождение курсов;
  • улучшение физического/психологического состояния.

Плюсы:

  • беспроигрышный вариант — саморазвитие всегда полезно;
  • высокий процент окупаемости вложений.

Минусы:

  • затраты времени;
  • нет гарантий монетизации вложений.

Инвестиции в саморазвитие

Субаренда

Если у инвестора недостаточно средств для покупки недвижимости, можно ограничиться субарендой. Такой способ заработка предполагает сдачу в аренду ранее арендованной квартиры, дома, промышленного помещения.

Самый распространённый вариант субаренды — посуточная сдача квартиры, арендованной на длительное время. Такой вариант эффективен в больших городах и курортных центрах. Только тут есть возможность постоянной сдачи жилья в аренду. Участники субаренды фиксируют свои отношения в договоре.

Плюсы:

  • нужны сравнительно небольшие средства для реализации проекта;
  • простота получения заработка;
  • самостоятельное назначение посуточной оплаты.

Минусы:

  • риски, связанные с поведением клиентов;
  • подходит не для всех населённых пунктов;
  • нужно всё время подыскивать постояльцев.

Инвестиции в доверительное управление

Этот способ заработка предполагает делегирование торгов трейдерам, профессионально играющим на рынке. Самое сложное — выбрать хорошего и спекулянта. Новичкам легко ошибиться, многие передают права торговли сомнительным и даже нечестным трейдерам.

Доходность при доверительном управлении составляет 8-15 %. При этом трейдеру приходится платить 1,5-3 % за проделываемую работу.

Плюсы:

  • можно выбрать несколько управляющих;
  • есть возможность обратиться в брокерскую контору.

Минусы:

  • высокие риски;
  • доходность сопоставима с безрисковыми инвестициями.

Куда вложить деньги?

Выбор финансового инструмента для инвестирования во многом зависит от размеров свободных средств. Имея большой капитал, дело за выбором — его владелец может инвестировать средства в любые проекты. Чем меньше денег, тем ограниченнее возможности инвестирования.

30 000 рублей

Имея небольшой капитал, особенно развернуться не получится. Сильно рисковать деньгами не стоит, желательно выбрать надёжный вариант, гарантирующий прибыль.

Куда можно вложить деньги:

  • положить деньги в банк под хорошие проценты;
  • купить акции и заниматься трейдингом;
  • ПИФ или ETF-фонд;
  • онлайн-проект с лояльным стартом.

Трейдингом называют деятельность по заключению сделок на финансовых рынках с целью извлечения прибыли.

Если есть возможность, можно ежемесячно приобретать небольшое количество акций ПИФа. Со временем бумаги, вложенные в экономику той или иной отрасли, непременно будут приносить доход.

50 000 рублей

Такую сумму, помимо вышеперечисленных вариантов, можно вложить в еврооблигации отечественных и иностранных компаний, в бизнес и саморазвитие.

Куда ещё инвестировать 50 тыс. руб.:

  • внести долю в открытие небольшого бизнеса;
  • повысить свою квалификацию;
  • вложить деньги в здоровье.

Еврооблигации — одно из самых выгодных инвестиционных предложений. Имея дело с государством, инвестор рискует минимально, так как обанкротить его крайне сложно, и даже невозможно.

Еврооблигации

100 000 рублей

Сумма в 100 тыс. руб. — неплохой задел для успешных инвестиций. Её можно с выгодой вложить в самые разные проекты.

Хорошей альтернативой банковским вкладам может стать вложение в:

  • стабилизационный фонд;
  • саморазвитие;
  • покупку валюты;
  • открытие инвестиционного счёта.

500 000 рублей

Имея полмиллиона рублей, можно разбить его на несколько частей и вложить в разные финансовые инструменты. Рекомендуется инвестировать деньги в реальный бизнес и в стартапы.

Можно инвестировать деньги в интернет-проект — открыть свой магазин, заниматься разработкой платных тестов, создание программ обучения и развития. В перспективе можно рассчитывать на бюджетные инвестиции, представляющие собой своеобразную государственную помощь.

1 000 000 рублей

Сумма в один миллион кажется довольно большой, но её недостаточно для покупки стоящей недвижимости. За такую сумму можно купить разве что добротный дом в деревне или однокомнатную квартиру в провинции. Поэтому лучше направить средства на другие финансовые инструменты — менее затратные и достаточно надёжные.

Куда вложить миллион рублей:

  • акции;
  • ценные бумаги;
  • еврооблигации;
  • драгоценные металлы;
  • депозит;
  • онлайн-проект;
  • стартапы.

Имея миллион, можно собрать инвестиционный портфель из 5-6 инструментов. Выбирая их, рекомендуется ориентироваться не только на прибыль, но также на сроки и условия её выплаты.

Куда не стоит вкладывать деньги?

Новички часто теряют средства, вкладывая их в рискованные и сомнительные проекты. Чаще всего, неопытные инвесторы соблазняются заманчивыми предложениями. Причём мошенники постоянно совершенствуют свои схемы обмана и придумывают способы отъёма денег:

  • Небывало высокая доходность. Если проект обещает прибыль, существенно превышающую обычные ставки, необходимо тщательно проверить его организаторов. Избегайте предложений, обещающих слишком лёгкие, быстрые и большие деньги.
  • Финансовые пирамиды. Их организаторы обещают до нескольких сотен процентов годовых. Учтите, что современные пирамиды могут маскироваться под брокерские фирмы. Признаки, по которым можно вычислить пирамиду:
    • 400-600 % прибыли в год — обещанный доход не соответствует реальности;
    • агрессивная реклама — участие в ней блогеров, звёзд, известных личностей;
    • история, проработанная в деталях — проект расписывают в самых ярких красках.
  • Ставки. Обходите десятой дорогой казино и конторы, где принимают спортивные ставки. По статистике, выигрывают здесь не более 5 % вкладчиков (игроков). Остальные получают минимальную прибыль, а то и вовсе теряют деньги.
  • Тренинги. Не тратьте время на всяческие курсы по запуску бизнеса с быстрой окупаемостью. В сети регулярно встречается реклама подобных тренингов, они обещают доступ к миллионным доходам после прослушивания курсов. На деле доход от подобных проектов получают только «тренеры».

Как избежать мошенничества?

Наряду с неудачными, рискованными и заведомо проигрышными инвестициями, в сфере денежных вложения есть и откровенное мошенничество. Именно оно является одной из главных причин неудач у начинающих инвесторов. Но есть моменты, которые служат чёткими маркерами аферы — они помогут избежать безвозвратной потери средств.

Чтобы избежать мошенничества, прежде чем вкладывать деньги, проверьте тех, кому вы собираетесь их дать. Соберите максимум информации из разных источников.

Узнайте, есть ли у организаторов проекта лицензия на осуществление своей деятельности — банковской, брокерской или любой другой. Выдаёт её Центробанк РФ. Получить необходимую информацию можно на сайте Банка России — https://cbr.ru.

В соответствующих разделах можно посмотреть дату выдачи лицензии и действительна ли она в настоящее время. Отсутствие лицензии — явный признак мошенников. Сотрудничать с такими компаниями категорически противопоказано.

Главные ошибки инвестирования, которые совершают новички

Практически все начинающие инвесторы совершают одинаковые ошибки. Чтобы не «наступать на одни и те же грабли», желательно учиться на опыте других инвесторов. Это позволит избежать типичных провалов и потери денежных средств.

Инвестирование

Типичные промахи инвесторов-новичков:

  • Ограничиваются одним объектом вложения. Чтобы добиться успеха, необходимо диверсифицировать вложения. В инвестициях, как нигде, действенно знаменитое правило — «нельзя класть все яйца в одну корзину».
    Если инвестиция окажется неудачной, можно потерять все средства, разложив же их по нескольким финансовым инструментам, инвестор снижает риски.
  • Пренебрегают фундаментальными знаниями. Инвестирование — сложная сфера деятельности, требующая глубоких знаний в области финансов. Если их нет, действия инвестора ничем не отличаются от игрока, пытающегося выиграть деньги в казино или в лотерею. А там, как известно, шансы на успех крайне малы.
  • Проявляют поспешность. Инвестиции — долгосрочное мероприятие, не терпящее спешки. Каждый шаг следует тщательно обдумать, а каждому действию должны предшествовать анализ условий и проверка надёжности.
  • Опираются на советы. Начинающие инвесторы часто ищут лёгкие пути, один из которых — следование советам более опытных знакомых без анализа ситуации на рынке.
  • Участвуют в схемах автоматического заработка. Все они достаточно сомнительны и не приносят успеха. Примеры подобных схем — инвестиционные игры, бинарные опционы и т. п.

Опыт показывает, что инвестирование приносит прибыль людям спокойным и внимательным, умеющим контролировать свои эмоции и просчитывать множество возможных вариантов развития событий.

Инвестирование — целая область финансовых знаний, требующая серьёзного изучения. Вместе с опытом приходит и успех, а вместе с ним и денежная отдача.

Помните, что надёжные инвестиции не дают быстрой прибыли и требуют терпения. Если вы не готовы рисковать, выбирайте менее доходные направления, захотите рискнуть — будьте готовы расстаться с деньгами.

На рынке есть масса интересных проектов и финансовых инструментов, в которые можно выгодно вложить деньги. Выбирая вариант для инвестиций, важно просчитать все риски, проанализировать шансы на успех и найти максимально выгодную нишу, в которую можно войти с имеющимся капиталом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *