Всё об инвестициях в золото: способы и риски

Золото — металл, котирующийся во все времена. В наличии его определяется богатство человека, оно исполняет функцию денег при взаиморасчетах. Многочисленные специалисты полагают, что вложение в золото – возможность добиться финансовой устойчивости.

Инвестирование в золото — что это?

Золото – испытанный, прибыльный путь для инвестиций. Ни один экономический кризис не удешевляет его. Но перед тем, как бежать вкладывать в него деньги, стоит определиться со всеми деталями. Лучше придерживаться такому плану:

1. Определите цели, которых хотите достичь. Вкладывание должно быть конкретным — вы должны знать, для чего покупается золото. Хотите вы, к примеру, просто сохранить свои сбережения, или приумножить их.
2. Проанализируйте своё материальное положение. Основной промах новичков – завышенная оценка собственных сил. Вы должны чётко понимать, сколько можете себе позволить вложить в данный металл.
3. Проработайте свою тактику вложения. Тактика — основа успешной работы инвестиций. В первую очередь она зависит от целей инвестирования, суммы имеющейся наличности.
4. Выберите компанию. Ознакомьтесь с особенностями, помогающими выбрать:
   1. Профессиональный опыт работы компании — больше 10 лет.
   2. Сайт — обстоятельный, функциональный.
   3. Акцентируйте внимание на количество инвесторов.
   4. Выбор возможностей для вложений должен быть внушительный.
5. Обозначьте метод инвестиции. Можно открыть обезличенный золотой счёт, торговать золотом через брокера, инвестировать в монеты из золота и т.д.
6. Созвонитесь с сотрудником компании, с которой хотите сотрудничать. Обговорите детали, ознакомьтесь с условиями, выберите программу.
7. Предоставьте заявление. И подпишите договор. После этого можно вложить свой капитал.

Не стремитесь к гиперприбыли — это чревато полной утратой сбережений.

В личном кабинете вы можете контролировать свой металлический счёт.

Преимущества и недостатки инвестирования в золото

Инвестиция способствует сохранению накоплений, приумножению в стратегическом планировании. Преимущества:

• Высокая мобильность. Цена золота то опускается, то поднимается, но ценность его ни в коем случае не утратится.
• Устойчивость. Стоимость повышается не быстро, но в долгосрочной перспективе – постоянно.
• Популярность. Данный металл издавна является действенным способом взаиморасчёта.

Обнаруживаются и недостатки:

• Пониженная доходность. Представляется менее действенным орудием (в портфеле).
• Завышенная разница между ценами. Для получения прибыли необходимо ждать существенного роста цены.
• Большой промежуток убыли и дохода. Инвестор чётко не спрогнозирует тенденцию цен.

Факторы, влияющие на цену золота

Специалист по работе на торгах для предположения цен держат на контроле:

• показатели рентабельности активов;
• государственно-правовую устойчивость;
• соперничество сторонних инвестиционных вариантов.

Также на цену золота воздействует:

• Инфляция. Это мерило уверенности инвесторов. Если показатель инфляция высокий, золото неинтересно для вложений.
• Изменение стоимости валют. Если стоимость доллара уменьшается относительно резервных валют, одновременно удерживается потребительская возможность приобретения золота другими валютами — стоимость золота станет дороже относительно доллара.
• Опасность всеобщего упадка. Золото выполняет функцию безопасного вложения, и когда в мире происходит какое-то ЧП в финансовом плане (например, кризис), инвесторы начинают массово вкладываться в золото и цена его резко возрастает.
• Процентные ставки. Золото восприимчиво к ним. Как пример: снижение прибыльности акций, вызывает рост цен.
• Потребность и рекомендация. Влияющий параметр — опасения инвестора. Под опасением разумеется показатель уверенности к:
  • подъёму экономики;
  • государственно-правовой устойчивости;
  • состоятельности правительства;
  • нарушениям финансово-кредитной политики.

Цели покупки золота

Перед инвестированием в золото необходимо ответить себе на вопрос: с какой целью вы вкладываете в него деньги? Есть несколько вариантов:

• Длительное инвестирование. Капитал в активе, постоянно требующийся как платежное средство. Золото «лежит» у вас годами и вы его не трогаете — спокойно наблюдаете как оно растёт в цене.
• Перепродажа. Золото превращается в предмет перепродажи. После взлёта курса доллара — стоимость золота падает. Инвестор вкладывается в него, а когда цена вновь поднимается — продаёт. Подобные этапы применяются для приобретения дешёвого золота.
• Вложения в производство. Потребность на золото увеличивается, дефицита в покупателях нет. Одновременно формируются резервы.

Варианты инвестирования в золото и их особенности

Есть несколько вариантов инвестирования в золото — выбор за инвестором.

Золотые слитки

Минимум золота, который можно приобрести в виде слитка — 1 г. Для примера: в Сбербанке стоимость 1 г золота на данный момент — 4232 руб. Цена меняется регулярно.

Их можно приобрести:

• в банках;
• на финансовом рынке;
• у частных лиц (лучше не рисковать).

Преимущество приобретения слитков — это натуральное золото, его возможно пощупать, подержать.

Недостатки способа:

• необходимо уплатить НДС (20%);
• есть сложности в хранении (даже одна царапина существенно уменьшает цену слитка);
• если хранить слиток в банковской ячейке, нужно платить за её наём;
• банк берёт большую комиссию за обратную продажу (это когда вы продаёте слиток банку);
• значительные колебания стоимости (разнится — 5-10%).

Золотые монеты

Стоимость предопределяется ценой драгметалла на Лондонской бирже ICE.

Золотые монеты приобретают:

• в банках;
• в специальных магазинах;
• на распродажах.

Достоинства:

• реальное золото;
• не платится НДС;
• уникальные серии (не коллекционные) имеют нумизматическую ценность;
• смотрятся эффектно, замечательный презент.

Недостатки:

• значительные колебания между ценами покупки и продажи;
• требуют аккуратного хранения (повреждения поверхности значительно уменьшают цену монеты, реализовать их возможно будет только с большой скидкой).

Торговля на бирже

Торговля на фондовых торгах происходит следующими способами:

• с помощью ставок на колебание цен драгметалла;
• приобретением ценных бумаг золотодобывающих компаний;
• открытием и пополнением брокерского счёта, можно совершать операции с металлом в любом объёме;
• применяя финансовый рычаг (кредитное плечо), так повышается прибыльность.

Фондовые торги с драгметаллом дают возможность (преимущества):

• совершать сделки в режиме реального времени;
• заработать доход от колебаний, открывая «длинные», «короткие» позиции;
• доверить совершение сделок знающему маклеру;
• вкладываясь в драгметалл на торгах, не обязательно физически владеть им.

Недостатки способа:

• высокие риски (не разбирающийся человек может легко прогореть);
• очень тяжело с психологической точки зрения (любая торговля на бирже — занятие только для людей со стальными нервами и способностью контролировать свои эмоции).

Обезличенные металлические счета (ОМС)

Это банковый вклад, валюта которого — золото, приобретаемое у банка. Цена и прибыльность счёта привязана к стоимости драгметалла.

ОМС бывают:

• Депозитными (срочными). Доход идёт с процентов. Их начисление происходит в граммах золота за счёт роса курса данного металла на мировых рынках. Сроки действия счёта обговариваются при открытии.
• Текущие («по первому требованию»). Доход формируется с учётом роста курсовой стоимости золота на счёте. Владелец счёта может в любой момент пополнить/снимать с него средства. Время хранения металла не ограничено.

Достоинства:

• за операции нет НДС;
• нет платы за хранение золота;
• выше легкореализуемость;
• минимальная возможность покупки — 1 г;
• драгметалл на счёте можно хранить больше 3-х лет.

Недостатки:

• при ликвидации счёта банку выплачивается определённая денежная сумма;
• вклад не страхуется;
• нет гарантии на прибыль при снижении цен на золото;
• между колебаниями цен немалая разница.

ОМС направлен на долговременные вложения в золото.

Вложение средств в ювелирную сферу

При желании вложить финансовые средства в золото, как вариант можно рассмотреть инвестирование в украшения. Хоть эксперты и говорят о сомнительности этого способа с точки зрения прибыльности.

Недостатки вложений в ювелирные изделия:

• стоимость украшения включает в себя труд, затраченный мастером, плюсом идёт накрутка торговца;
• при изготовлении украшений применяют добавки к золоту;
• украшения нелегко продавать;
• нужно заключение эксперта о стоимости и подлинности.

Разумно вкладывать в украшения:

• с крупными драгоценными камнями;
• сложные в изготовлении;
• обладающие исторической значимостью (для того, чтобы получить значительную прибыли, украшение должно бережно храниться на протяжении 20-30 лет).

Покупка золота через ETF

ETF (Exchange Traded Fund) — фонд, ориентированный на продажу/покупку ценных бумаг. Они копируют изменение цены драгметалла. На Московской бирже имеется FXGD (золотой фонд, который отслеживает цену золота на глобальном рынке) — там продаются ценные бумаги (за рубли), одна из которых равна 0,22 г золота.

Достоинства способа:

• легко вложить денежные средства (без покупки золота «воплоти»);
• нет платы за хранение.

Недостатки:

• платится комиссия провайдеру;
• дополнительные расходы на денежные переводы, посредничество.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

ПИФ — объединение, базой которого являются коллективные инвестиции. Инвесторы вкладываются в совместную собственность фонда, приобретая доли. ПИФы помещают в ценные бумаги, ОМС или фьючерсы. Руководитель фонда единолично выносит решения о прибыльности и необходимости того или иного вложения.

Приобретать доли можно на срок от 1 до 5 лет.

Разновидности приобретения долей:

• открытые — в любой момент времени;
• интервальные — в условленный период (4 раза в год).

Достоинства:

• работа отрегулирована, координируется государством;
• нет НДС;
• работают профессионалы.

Недостатки:

• комиссионная плата (2–3%);
• затраты на операции с долями (0–3%).

Акции золотодобывающих компаний

Надежность вложений в акции напрямую зависит от рыночной доли и финансовой стабильности золота.

Основные компании, занимающиеся добычей драгметалла, акции которых можно купить:

• «Полюс»;
• «Полиметалл»;
• «Селигдар»;
• «Бурятзолото»;
• «Лензолото».

Достоинства варианта:

• можно купить на Московской бирже;
• акции достаточно легкореализуемые;
• высокий доход.

Недостатки:

• возможна переоценка бумаг;
• брокерские комиссии.

Приобретая ценные бумаги, принимайте в расчёт следующие моменты:

• кодекс корпоративного поведения;
• величина, регулярность платежа дивидендов;
• снижение кредитного портфеля;
• изменение повышения доходов;
• инвестиционные варианты для развития предпринимательства;
• издержки производства.

Учитывая все факторы, можно понять: есть у компании предпосылки для роста или нет.

Фьючерсный контракт на золото

Вес золота устанавливается в тройских унциях (1 ун = 31,1034768 г). Один фьючерс — договор на покупку унции.

Продаётся договор, где прописана дата окончания действия, с конкретной ценой. Окончился срок действия — осуществляются взаиморасчёты. Прибыль (убыль) получается от колебания цен договора. Фьючерс покупается на Московской бирже. Для торговли фьючерсами открывается посреднический счёт.

Достоинства:

• легкореализуемый, прибыльный;
• способ планирования и перспектива для биржевых игр.

Недостатки:

• необходимы опытность, осведомленность;
• для долговременных вложений не годится.

Учитывая экономичные факторы, стоимость золота (1 ун):

• на декабрь 2020 г. составляла 1808 $;
• прогнозируется на 2021-2022 гг. — 1950 $.

Иные варианты инвестирования

Есть вариант капиталовложения в условное золото от интернет-кошельков (как пример, Webmoney). Приобретение золота доступно собственнику официального сертификата системы.

Преимущества варианта:

• простота приобретения металла;
• не нужно платить за хранение, золото «виртуальное»;
• освобождение от уплаты налога.

Выбирая этот способ, учтите важнейшие нюансы:

• капитал не страхуется;
• взимается комиссионная плата (0,8%).

Оценка текущего состояния цены на золото

Изменения стоимости золота имеет свои периоды, составляющие несколько лет, десятилетий. На их основе прогнозируется наступление очередного цикла снижения или роста.

Для краткосрочного планирования используется графический анализ динамики цен на драгметалл. Самым простым вариантом является использование индикатора «Moving average» («скользящие средние»). Особенно удобен данный индикатор для начинающих:

• не нужно дополнительной обработки информации, расшифровки полученных графиков;
• перспектива получить график на сайте любого брокера, торговой площадки (биржи) и т.п;
• дополнительной подготовки трейдера не требуется.

Практика использования индикаторов для прогнозирования цен доказала, что это хорошее дополнение при принятии инвестиционных решений.

Риски инвестирования в золото

Задумываясь о вложении средств в золото, проанализируйте вероятные риски данного варианта:

• для цены на драгметалл характерно колебание — влияют уже оговоренные факторы;
• новичкам лучше держать курс на долгосрочные перспективы;
• остерегайтесь вариантов, сулящих большую прибыль;
• не покупайте акции у компаний, не имеющих резерва золота;
• особенное внимание проявляйте, приобретая драгметалл в интернете, — здесь много проходимцев;
• приобретая золотые монеты, привлекайте квалифицированных экспертов.

Для снижения рисков при инвестировании в золото:

• воспользуйтесь для вложений средствами, не требующимися в ближайшее время;
• разделите капитал, используя различные варианты (положите деньги «в разные корзинки») — это шанс не оказаться на краю банкротства, сохранить хотя бы часть средств.

Отзывы

Андрей, 36 лет, столяр, Москва. Я покупаю золото в интернете — подсказал друг, он разбирается. Беру немного, с каждой зарплаты и аванса — по 0,1 г. В месяц — 0,2 г. На данный момент у меня чуть более 4 г. Продать можно в любой момент. Буду продолжать!

Ильнур, 28 лет, экономист, Самара. В Сбербанке купил акции «Полюс золото». Нормальный вариант! На дивиденды можно рассчитывать без риска! Доволен.

Сергей, 32 года, программист, Санкт-Петербург. Вкладываюсь в золотые монеты. Скопилась уже приличная «коллекция». Недавно купил ещё одну. На сей раз — «Георгий Победоносец», ММД (Московского Монетного Двора). Одна монета — 7,78 г, проба — 999. Супер!

Вкладывать в золото — хороший способ сберечь и приумножить свой капитал. Если вы терпеливы и не гонитесь за быстрыми деньгами — инвестиции в золото для вас. Данные вложения приносят реальный доход, главное — определиться со стратегией и целями.