Меню Рубрики

Обзор инструментов для инвестирования в евро

Инвестиции в евро

Европейская валюта, как и любая другая, подходит для инвестирования. Но есть проблема — не все банки принимают вклады по приемлемым для клиентов процентным ставкам. Иные же финансовые инструменты вызывают у инвесторов недоверие. Заработать на евро возможно, если учитывать нюансы и рассмотреть все возможные варианты, подобрав максимально подходящие для себя.

Можно ли заработать на банковских вкладах в евро?

Раньше (даже пару лет назад) доходность по депозитам в евровалюте составляла около 4 % годовых, а ещё раньше (в 2013–2014 годах) 9–10 %. Сейчас возможный максимум — 1 % и не более. И это в крайних случаях, преимущественно по VIP-вкладам.

Подавляющее большинство банков открывают вклады в евро под 0,01 %, что само по себе исключает возможность получения дохода от такого инвестирования. Почему сложилась такая ситуация? Причин несколько:

  1. 0 % по ставке Европейского центробанка. Коммерческие банки, устанавливающие условия для кредитования и депозитного расчёта граждан, вынуждены получать займы у центрального банка под 0 %.
  2. Низкий рост валового внутреннего продукт (ВВП) в Европе. Ослабление экономики, низкие доходы Еврозоны и, соответственно, отсутствие финансирования.
  3. Евро в России не пользуется популярностью. Ни юридические, ни физические лица не заинтересованы в получении кредитов в евро. Поэтому в банковских кассах эта валюта не находится в больших количествах.
  4. Ставки отчислений в резервные фонды производятся в хранимой валюте. Это значит, что содержание валют, превышающих стоимость национальной, банкам невыгодно.

Хранение валюты на расчётном счёте также не принесёт прибыли, так как экономика Европы по мнению экспертов не обещает значительного роста. Стабильности валюты — да, но не роста, достаточного для выбора такого вклада в качестве источника прибыли в будущем.

Преимущества и недостатки валютного инвестирования

Перед тем, как принять окончательное решение, инвестировать ли свой капитал в евро, проанализируйте сильные и слабые стороны выбора. Плюсы и минусы, приведённые ниже являются на сегодняшний момент фундаментальными и одинаковыми для большинства инвесторов.

Плюсы:

  1. Получение новых инструментов финансового рынка. За евро становится возможным приобретение ценных бумаг, недоступных за рубли.
  2. Стабильное движение цены на актив. Несмотря на невыгодное экономическое положение, евро остаётся стабильной валютой, особенно по сравнению с рублём.
  3. Доходность. Если грамотно вложить евро, прибыль в рублях при его ослаблении будет весьма ощутима.

Минусы:

  1. Перевод средств затруднителен. Проведение валютных операций сопряжено с повышенным интересом со стороны сотрудников банков. Всегда действуйте в рамках закона, чтобы быть готовым в любой момент объяснить, откуда «взялось такое количество» евро.
  2. Убытки при росте рубля. Это не касается долгосрочных инвестиций (исторически сложилось, что рубль ещё никогда не занимал позиций сильнее евро). Но при среднесрочных и краткосрочных вложениях стоит иметь в виду, что колебание курса рубля в сильную сторону негативно скажется на доходности.

Куда инвестировать евро в 2021 году?

От выбранного финансового инструмента зависит результат инвестирования. Берите в расчёт и необходимость диверсификации капитала. Вложив валюту в несколько разных активов, вкладчик значительно убережёт себя от рисков, если даже какой-то из инструментов подведёт.

Еврооблигации

Подавляющая масса еврооблигаций выпускается в долларах. Однако российские компании всё же выпускают долговые бумаги и в евро. Найти и выбрать подходящие для покупки облигации используйте соответствующие порталы. Один из них rusbonds.ru:

  1. Нажмите на «Поиск облигаций».
    Поиск
  2. В открывшемся окне для настройки поиска фильтров примените «ЕвроКорп» для выбора сектора рынка, «в обращении» для состояния выпуска и «открытая подписка» для вида размещения. Прочие фильтры установите по своим предпочтениям.
    Предпочтения
  3. Из-за отсутствия в фильтре регулятора установки валюты, искать евро придётся самостоятельно среди результатов, появившихся в таблице. Валюты указаны в столбике «Номинал».
    Номинал

Сделав выбор, перед покупкой остановите своё внимание на таких факторах:

  • доступен ли выпуск неквалифицированным инвесторам;
  • не субординированная ли это облигация (при банкротстве эмитента (поставщика ценной бумаги) в очереди на получение средств последним окажется именно обладатель субординированной облигации).

Некоторые инвесторы делают выбор в сторону покупки еврооблигаций через российских брокеров (Московскую валютную биржу и др.). Такой подход к приобретению еврооблигаций имеет определённые нюансы:

  1. Есть вероятность получить отказ. Закон РФ с целью защитить инвесторов без специальной квалификации уполномочил банки принимать решения об отказе в продаже еврооблигаций.
  2. Высокий входной порог. Чтобы купить еврооблигации, нужно иметь несколько свободных тысяч евро — вряд ли такое подойдёт начинающему неквалифицированному инвестору.
  3. Редко какие облигации возможно быстро продать по выгодной цене. Когда инвестор решит продать свои активы, скорее всего он лишится части предполагаемой прибыли при определённых условиях.

Российские ETF и БПИФ

ETF и БПИФы — это портфели и фонды, сформированные из разных активов, в которых инвестор покупает долю. Вклады в такой инструмент в евро интересны возможностью распределения рисков, связанных с валютами стран-участниц.

Порог входа на Мосбирже в среднем составляет от 50 евро. Для покупки представлены ETF:

  • Альфа-банковский AKEU с широким диапазоном акций европейских компаний;
  • FXDE, работающий с немецкими биржами;
  • FXRU инвестирующий в российские еврооблигации;
  • RUSE, работающий с индексами Московской биржи;
  • RUSB для евробондов государства и корпораций.

Инвестировать в данный финансовый инструмент имеет смысл по причинам:

  • есть доступ неквалифицированным специалистам;
  • ликвидность (можно активно управлять своим капиталом);
  • имеет место внутренняя диверсификация инструмента;
  • если на Мосбирже открыт ИИС, доступны льготы на владение ценными бумагами;
  • высокая доходность — в среднем от 20 % годовых.

Европейские ETF

Работая с зарубежными фондами в евровалюте, инвестор открывает для себя более широкий горизонт в выборе конкретного продукта. Даже есть возможность купить долю в фонде, инвестирующим в экономику той или иной страны либо в Еврозону в целом.

Доходность исчисляется в среднем от 20–25 % годовых. Налоговые вычеты на доход от инвестиций на иностранных биржах не действуют.

Полные списки возможных вариантов представлены на сайтах ru.investing.com и etf.com. Инвестору доступны такие фонды:

  • Lyxor UCITS CAC 40 Daily Double Short (Франция);
  • WisdomTree ISEQ 20 UCITS (Ирландия);
  • Bull DAX 15 N (Дания);
  • iShares Core MSCI World UCITS (Еврозона) и др.

В связи с постоянными санкциями, вводимыми между Еврозоной и Россией по политическим соображениям, не все брокеры Европы готовы работать с гражданами России.

Для покупки доли в фондах Еврозоны:

  1. Открыть счёт у российского брокера возможно только при наличии квалификации, зарубежные брокеры не требуют, чтобы инвестор был официально квалифицирован.
  2. Внесите минимальную для начала торговли сумму (у каждого брокера входной порог разный).
  3. Установите программное обеспечение (терминал) для торговли или начните работу через площадки с поддержкой русского языка (Saxo Bank, Interactive Brokers и пр.). Некоторые инвесторы предпочитают управлять активами «по-старому» — посредством телефонных переговоров.

Акции европейских компаний

Если инвестор предпочитает самостоятельный выбор ценных бумаг для заполнения своего портфеля, никто не воспрещает вложение евровалюты в акции компаний Еврозоны.

Акции европейских компаний

Особенности:

  • доходность при самостоятельном выборе зависит только от компетентности вкладчика, позволяющей избежать убытков при таком инвестировании;
  • налоги придётся платить в рублях, в дни сделок переводя евро в рубли по курсу российского Центробанка.

Актуально выбирать брокера, предоставляющего доступ на фондовые рынки с основной валютой в сделках именно евро (рынки Швеции, Испании, Дании и подобные).

Уточните следующие моменты у управляющего:

  • имеется ли между страной, у которой брокер покупает акции, и РФ соглашение об отмене двойного обложения налогом на доход от инвестирования (без указанного юридического документа идёт удвоенная оплата налога);
  • если ставка по налогу иной страны ниже российских 13 %, инвестор обязан внести разницу в казну России.

Forex

На международном рынке ценных бумаг Forex прибыль образуется за счёт спекулятивной торговли, основанной на использовании разницы в изменениях стоимости активов. Даже в условиях мирового экономического спада Forex позволяет своим трейдерам оставаться в прибыли. В том числе и тем, кто работает с евро.

Самостоятельная работа с Forex подразумевает наличие достаточного количества знаний и опыта работы на таких площадках. Инвестору придётся превратиться в трейдера — посвятить своё время отслеживанию стоимости валютных пар, анализировать рынок, оценивать риски.

А риски на Forex значительные, гарантию на прибыль никто не даст. Убытки придётся покрывать тоже самостоятельно. Из плюсов:

  • минимальный депозит, торговля долями лотов (то есть трейдеру позволено приобрести столько единиц валюты, сколько он способен оплатить);
  • возможность быстро получить опыт при центовых вложениях;
  • доступ к огромному выбору активов всего мира.

ПАММ-счета

Если самостоятельная работа с Forex пока слишком сложна для инвестора, более простым и менее рискованным для новичков окажется инвестирование в ПАММ-счета. Евро передают управляющему. Он, опираясь на свои собственные знания и стратегии, проводит сделки, используя деньги вкладчиков и свои собственные.

В интересах трейдера увеличить изначальный капитал. С доходов инвесторов он берёт процент за свою работу. Гарантией прибыли служит только опыт управляющего. Особенностью вложения является разделение убытков пропорционально внесённым средствам.

REIT

Фонды, инвестирующие в недвижимое имущество, выпускают собственные акции. Это и есть REIT-акции. Они обладают фактически теми же характеристиками, что и традиционные виды акций, но всё же имеют ряд отличий:

  • цены на акции сильно привязаны к ценам на актив (недвижимость);
  • дивиденды, выплачиваемые инвесторам, составляют не меньше 95 % прибыли (очень выгодно для вкладчиков);
  • низкая волатильность (вклады в REIT подходят именно для долгосрочных инвестиций, а не быструю куплю-продажу).

Перед приобретением акций:

  • уточните всю информацию о рассматриваемом фонде (наличие и количество активов, способы повышения доходности, история доходности, риски);
  • при покупке недвижимости в Европе за евро рассчитайте рентабельность, как правило, это не выгодно, если не приобретать жильё именно для проживания в нём.

Юнит-линкед

Инструмент инвестирования, доступный только с заграничными брокерами. Это своего рода полис страхования жизни. Все средства страхования вкладываются компаниями в инструменты с повышенным риском, благодаря чему добиваются высокой доходности. Большую роль отводят диверсификации. Из характерных признаков:

  • высокий входной порог — от 10 000 евро;
  • подавляющее большинство таких компаний в числе прочих условий требуют регулярного довложения средств;
  • доходность составляет порядка 5 % годовых;
  • сложность оформления для граждан России.

Юнит-линкед

Структурные продукты

Банки и брокерские компании предлагают инвесторам структурные продукты. Их прибыльность обеспечивается за счёт разделения вложенных средств, в том числе в евро. Минимум для входа — от 100 до 100 000 и более евро (зависит от компании). Комиссия высокая — 1–5 %. Вклад состоит из двух частей:

  • большей части (до 90–95 %), направляемой в надёжные инструменты — эта часть является «подушкой безопасности» (инвестор гарантированно получает назад возврат с маленьким процентом от роста вложения);
  • меньшей части (5–10 %), направляемой в рисковую инвестиционную стратегию (работу с инструментами срочного рынка и т. п.), обещающую при позитивном раскладе большую прибыль — эта часть является не гарантированным высоким доходом инвестора.

Доверительное управление

Один из наиболее простых способов вложить евро. Такой вид участия управляющей компанией (брокерской, ПИФа, частной организации или хедж-фонда) подразумевает собой:

  • зафиксированную в договоре передачу суммы в евро УК (управляющей компании);
  • УК преумножает вложенный капитал согласно стратегиям, составляемым специалистами компании как в акции и облигации, так и в инструменты срочного рынка;
  • прибыль между вкладчиком и компанией разделяется пропорционально, как правило, пополам;
  • доходность предсказать практически невозможно (примерно выходит получить от 3 до 5 % годовых, предложения более высокой прибыли должны насторожить инвестора).

Хайп-проекты

Хайп — это финансовая пирамида нового времени. Только опытные инвесторы позволяют себе участие в хайп-проектах. Прибыли от хайпов могут быть весьма внушительными, в некоторых случаях достигая и даже превышая 100 % годовых.

Прибыль инвестора А формируется за счёт взносов инвесторов Б и В, принявших решение о вкладе в проект позже инвестора А. Очевидно, что участие в хайп-проекте имеет смысл только в самом начале его работы.

Обычно инвестирование принимается в долларах или криптовалютных единицах, но существуют и терминалы для внесения в хайп-оборот евро (кошельки Perfect Money или Payeer). Через них вклады и прибыль реально выгодно обменять на любую другую удобную валюту.

Криптовалюты

Вложить евро в криптовалюты — идея не из самых плохих. Плохо, если инвестор, воплощая эту идею, не имеет представления о криптовалютном рынке:

  • ошибкой станет покупка «мусорных» монет (непопулярных или ненастоящих);
  • покупать стоит известные, доказавшие свою стоимость валюты (Bitcoin, Smart Chain или Ethereum и т. п.);
  • пользоваться популярными терминалами (с ними часто работают крупные организации — EOS, или Tron).

Отзывы

ledy_investor. Каждому свой стиль и метод. Для кого что приемлемо. У меня, например, основной инструмент инвестирования в евро — это игра на Форекс. В двух словах не объяснить. Стараюсь минимизировать риски. Но и к ним надо быть готовым.

VictoryBBB17. Пока на рынке долларов полный бардак, я задумалась про свободный кэш в евро. Решила присмотреться к акциям в евро. Остановилась на дивидендных историях: даже если рынок просядет, даже если дивиденды отменят завтра, деньги будут в евро лежать, хоть какая-то диверсификация валютная.

Алексей, 33 года, СПб. В России, помимо обычных валютных рисков, растёт вероятность замораживания счетов государством для поддержания ликвидности и обороноспособности, поэтому свои доллары и евро вкладываю в акции иностранных компаний. Дивиденды и доходность — всё устраивает.

Вклады в евро, безусловно, оправдывают себя. Евро ничем не хуже любого другого актива. Есть варианты для новичков и продвинутых вкладчиков. Каждый инструмент имеет плюсы и минусы. Главное — определить как воспользоваться инструментом с максимальной выгодой для себя, опираясь на знания, имеющуюся сумму, предпочтения и конечные цели.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *