Меню Рубрики

Обзор финансовых инструментов для инвестирования в долларах

Инвестиции в долларах

Мировая экономика напрямую связана с валютными котировками. Здесь доллар, как наиболее ходовая иностранная денежная единица, играет не последнюю роль. Исходя из целесообразности и имея «лишние» 10, 100 долларов, вполне реально попробовать свои силы в валютном инвестировании. Сделать это возможно различными способами.

Преимущества инвестирования в долларах

Плюсы долларового инвестирования не уходят далеко от общих преимуществ вложений в устойчивых валютах других стран. Но все же доллар не намного, но обгоняет основные ходовые валюты по всем параметрам:

  • стабильный курс;
  • доступность (не сложно приобрести практически в любом банке);
  • конвертируемость (обмен не составит труда);
  • ликвидность валюты (продажа в удобный для инвестора момент не вызовет затруднений);
  • широкий выбор инвестиционных инструментов для вложения;
  • устойчивость к кризисам.

Успех и доходность вложений больше зависят не от выбранной валюты, а от объекта вложения. Выбор финансового инструмента определяется целями, возможностями и личными предпочтениями инвестора.

Куда вложить доллары?

Перед перечислением наиболее популярных инструментов для инвестирования в долларах стоит упомянуть о диверсификации. Благодаря ей, инвестор страхует свои вложения от резкого падения в стоимости того или иного актива.

Суть финансового приёма во вложении средств одновременно в несколько активов. Если какой-то из инструментов не оправдает себя, инвестор не потерпит настолько ощутимых убытков, как если бы он вложил все деньги в акции какой-то одной компании, в итоге потерпевшей крах.

Ниже представлены биржевые направления для возможных долларовых вложений. Список достаточно широкий, позволяющий выбрать инструменты с разным уровнем риска, следуя правилу диверсификации.

ETF и БПИФы

Иностранные ETF и российские биржевые ПИФы (паевые инвестиционные фонды) занимаются инвестициями в различные ценные бумаги, представляя собой их определенный набор. Такие фонды самостоятельно составляют стратегию и формируют портфель, покупая множество различных ценных бумаг.

Инвестор, осуществляя вклад в фонд, покупает долю в его общем портфеле. Стоимость доли зависит от цен на активы в портфеле.

Среди преимуществ инвестирования в фонды выделяют:

  • обеспечение диверсификации;
  • низкие пороги входа — ниже в сотни раз, как, если покупать те же бумаги самостоятельно;
  • высокую ликвидность.

Последний плюс реализуется за счёт того, что покупка или продажа долей осуществляется маркетмейкером. Он имеет обязанность перед биржей покупать и продавать бумаги даже при отсутствии реальных покупателей.

К минусам относят высокие комиссии брокерских компаний на осуществление торговых сделок. Причём российские брокеры берут гораздо более крупные отчисления в отличие от иностранных управляющих компаний.

Еврооблигации (евробонды)

Считается одним из самых надежных и низкорисковых инструментов. Купив еврооблигации, инвестор начинает получать купоны (проценты). Их платит держатель ценных бумаг (эмитент) за пользование средствами инвестора. Как правило, такие выплаты осуществляются дважды в год.

Преимущества:

  • есть возможность хорошо заработать на росте доллара, так как вместе с ним растёт и стоимость ценной бумаги бонда;
  • доступно долгосрочное инвестирование (более 10 лет);
  • вложение ликвидное.

Покупка бондов предполагает собой высокий стартовый капитал. Стоимость одной еврооблигации начинается от 1 000 долларов.

Акции иностранных компаний

Купить акции иностранных компаний возможно на бирже Санкт-Петербурга. Цены зависят от конкретной компании — в среднем от 100 долларов.

Доллары

Нюансы такого варианта кроют в себе и плюсы, и минусы — все зависит от опыта инвестора и выбранной им стратегии:

  • обширный выбор акций;
  • высокая прибыльность, но только при условии грамотного выбора активов;
  • из-за высокой волатильности (изменчивости цены) имеет смысл только долгосрочное вложение;
  • инструмент обладает повышенным уровнем риска;
  • чтобы инвестировать на иностранных биржах, нужно обладать статусом квалифицированного брокера или иметь брокерский счёт в иностранной компании (подобные действия для начинающего инвестора представляют изрядную сложность).

Банковские вклады в валюте

С помощью банковских вкладов на валюте заработать невозможно, разве что сберечь её от роста инфляции. Процентные ставки на валютные вложения как в российских, так и иностранных банках мизерные. Существуют незначительные плюсы:

  • есть возможность страхования вкладов — если банк обанкротится, он вернет до 1 400 000 рублей (не долларов!);
  • хранить безопаснее, чем дома в сейфе;
  • инструмент ликвиден — валюту разрешается забрать в любой удобный для вкладчика момент.

Покупка валюты

За счёт обыкновенной покупки долларов вполне реально получить пассивный доход. Он сложится из разницы цены покупки и продажи. Выгоднее всего приобретать доллары на фондовых биржах (а не в банках), так как именно там он торгуется по ценам, приближенным к рыночным.

Ограничений по минимальным вложениям практически нет. Порог для инвестирования устанавливает платформа, осуществляющая торги.

Вложения в металлы

Основная стоимость на драгметаллы, как правило, выражается именно в долларах. Поэтому, приобретая металлы за валюты, инвестор привлечет прибыль не только за счёт роста цен на металлы, но и за счёт роста курса доллара.

Так же, как и в случае с приобретением самого доллара, порог входа минимальный. Комиссии, стартовая цена и иные условия зависят от площадки или банка, предоставляющих услугу инвестору.

IPO

Высокая доходность и высокий риск. IPO — это первичная продажа акций растущих компаний или многообещающих стартапов.

Основной риск потери средств — это большая вероятность сделать ставку не на ту компанию. Изначально стартап может казаться многообещающим, а затем ценные бумаги компании способны резко упасть в цене.

Следует учитывать некоторые тонкости:

  • большинство брокеров России предоставляют доступ к данному финансовому инструменту только квалифицированным инвесторам;
  • при покупке акций IPO существует некий локап-период — в течение определенного времени акции продать нельзя;
  • наличие такого фактора, как аллокация, то есть ограничение возможной доли участия;
  • при IPO-торгах брокерские фирмы берут значительные комиссии;
  • высокий порог входа — от 2 000 долларов за сделку.

ПАММ-счета

Рисковый, но прибыльный инструмент на бирже Forex. Осуществление инвестиционной деятельности происходит следующим образом:

  1. Инвестор перечисляет доллары на свой счёт, открытый в брокерской компании (она должна предоставлять доступ на рынок Forex).
  2. Инвестор осуществляет свой выбор управляющего (предварительно рассмотрев предлагаемые им стратегии), оценивает надежность, риски, возможную прибыль.
  3. Счёт инвестора привязывается к счёту управляющего (он осуществляет торговлю долларами своих инвесторов).
  4. За услуги управляющий взимает комиссию, а прибыль распределяется соответственно размеру вложений.

Начало работы со ПАММ-счетами сопряжено с нюансами:

  • при возможно высокой доходности есть огромные риски;
  • порог входа от 10 долларов;
  • выбор компетентного управляющего ложится на плечи самого инвестора;
  • очень высокие комиссии за осуществление управляющим своих функций — до половины прибыли.

ПАММ-счета

Вложение определенной суммы

Рекомендуется выбирать финансовый инструмент в зависимости от располагаемой инвестором свободной суммы средств. Учитывая нюансы работы с каждым инструментов, целесообразно вложить:

  1. 10 долларов. Такую маленькую сумму имеет смысл использовать только, чтобы понять суть инвестиционной деятельности на практике. Дохода она не принесёт, зато инвестор сможет получить опыт.
    Примеры вложений: попробуйте продать валюту, когда курс вырастет; вложитесь в ПИФы, а затем следите за графиками их стоимости и попробуйте продать доли, чтобы перекрыть комиссию за покупку и продажу; низкий порог входа для работы с ПАММ-счетами даёт возможность вложить 10 долларов туда.
  2. 100 долларов. Начиная с суммы в 100 долларов, имеет смысл открыть банковский вклад (чтобы сохранить деньги от инфляции), приобрести акции компаний, участвовать в ETF и ПИФах.
  3. 500 долларов. Имея такую сумму свободных средств для инвестирования к перечисленному выше добавьте уже покупку еврооблигаций.
  4. 1 000 долларов. Суммы от 1 000 долларов и выше дают больше возможностей для инвестирования и, в частности, диверсификации портфеля инвестора. Разделив сумму на несколько частей, используйте долгосрочные и краткосрочные вложения.
    Долгосрочные и, как правило, низкорисковые инвестиции обеспечат подушку безопасности, поэтому в них следует вложить большую часть суммы (драгметаллы, евробонды). Остальное инвестируйте в краткосрочные стратегии и варианты с более высоким риском (IPO и ПАММ-счета).

Краудинвестинговые площадки США и венчурное инвестирование

В РФ такой способ инвестирования еще недостаточно развит, но в США работает активно. Принципы:

  • инвестору доступен широкий выбор стартапов и проектов;
  • есть возможность распределения суммы на несколько проектов;
  • в случае с венчурным инвестированием осуществляется покупка доли в уже собранном портфеле из множества проектов.

Для новичка такой тип работы вряд ли подойдёт. Направление сферы реализации проекта должно быть хорошо знакомо инвестору. Никто не может предугадать какой стартап станет «мировой сенсацией», а какой канет в небытие вместе с вложенными долларами.

Валютная переоценка

Перед тем, как начать инвестиционную деятельность, обязательно следует вспомнить об налоговых отчислениях. Доход от инвестирования для резидентов РФ облагается налогом в 13 %.

При работе с валютой налог рассчитывается аналогично деятельности, осуществляемой в рублях. Здесь играет важную роль курс Центрального банка на момент купли и продажи активов. Это и есть валютная переоценка.

Пример:

  1. Анастасия в феврале 2020 года приобрела 200 акций по 50 долларов. В момент приобретения 1 доллар был равен 60 рублям.
  2. В августе 2020 года Анастасия продала акции по 69 долларов, и в это время 1 доллар оказался равен 70 рублям.
  3. Без учёта комиссий брокера Анастасии придётся заплатить в казну налог в 13 %.
  4. Для расчёта нужно перевести в рубли стоимость покупки и продажи: 50 x 60 x 200 = 600 000 рублей и 69 x 70 x 200 = 966 000 рублей.
  5. База для налогообложения составит 966 000 — 600 000 рублей = 366 000 рублей.
  6. Налог составит 366 000 x 13 % = 47 580 рублей.

Защитой от переоценки послужит инвестирование с ИИС (индивидуального инвестиционного счета). Тогда становится доступно оформление налогового вычета.

Есть важное условие. Чтобы воспользоваться соответствующей налоговой льготой, продавать ценные бумаги нельзя 3 года.

Советы опытных инвесторов

Инвесторы, чей опыт в соответствующей деятельности позволяет давать советы новичкам, как правило, сходятся в своих суждениях. Они следующие:

  • не стоит держать все средства в одной валюте, даже такой надежной, как доллары;
  • откажитесь от обыкновенных банковских вкладов в долларах — так деньги будут просто «пылиться»;
  • даже используя доверительное управление, отслеживайте курс доллара, котировки цен на свои активы;
  • будьте в курсе экономических и политический новостей, чтобы понимать, как действовать в отношении собственных активов — доллар при все своей стабильности напрямую связан с политикой.

В большинстве случаев валютное инвестирование выгоднее, нежели использование для этих целей рубля. Нюансы долларовых вложений по большей части играют инвестору на руку. Выбор же инструмента инвестирования зависит от цели, свободной суммы денег и уровня готовности к рискам вкладчика.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *