Меню Рубрики

Выгодные инвестиции в ценные бумаги в 2020 году

Ценные бумаги

Вложение собственных денежных средств в ценные бумаги достаточно прибыльно, но только при знании всех основных нюансов. Ознакомьтесь с правилами инвестирования в основные и самые доходные виды, а также прочитайте о рисках и способах обезопасить себя от них.

Содержание

Что из себя представляют ценные бумаги и вложение в них?

Под ценной бумагой понимается финансовый документ, подтверждающий наличие у её владельца имущественных прав и факта займа — возможности получения определенного дохода.

Инвестиции в ценные бумаги

Каждая из таких бумаг обладает стоимостью:

  • номинальной;
  • рыночной.

Для проведения сделок с документацией на фондовом рынке необходима обязательная лицензия, доступная только юр. лицам, физические лица такой деятельностью заниматься не имеют права.

Выделяют 3 вида ценных бумаг:

  • с фиксированным доходом;
  • акции;
  • производные ценные бумаги.

Ценные бумаги, имеющие фиксированный доход, в обязательном порядке имеют срок своего погашения — держатель может потребовать погашения займа и процентов по нему.

Варианты инвестиций в ценные бумаги

Есть несколько вариантов для вложений денежных средств.

Государственные ценные бумаги

Это долговые инструменты, выпускаемые государством или местными властями с определенными целями, среди которых пополнение бюджета, перераспределение средств по разным отраслям экономики и т.д.

По периоду делятся на:

  • краткосрочные (срок погашения минимум 1 неделя, а максимум 1 год);
  • среднесрочные (период: 1-5 лет);
  • долгосрочные (Период: более 5 лет).

Виды государственных облигаций в зависимости от эмитента:

  • федеральные;
  • региональные;
  • муниципальные.

Ценные бумаги со статусом «государственные» могут выпускать юр. лица, входящие в сегмент среднего бизнеса, если государство выступает их гарантом.

Плюсы:

  • высокий уровень надежности;
  • более низкий уровень налогов в сравнении с иными видами ценных бумаг.

Минус — малая доходность.

Инвестиции в банковские векселя

Это денежное обязательство. Тот, кто имеет его на руках, имеет право получить сумму, указанную в бумаге, в установленный срок у того, кто ее выдал. Но это не долговая расписка. В отличие от нее, вексельный документ оформляется в соответствии с определенными требованиями.

Вексельные документы могут выписывать как физические, так и юридические лица.

Банковские векселя

Поскольку риски минимальны, такие бумаги можно рассматривать в качестве актива для вложения средств.

Преимущества:

  • позволяют получить прибыль;
  • размер прибыли заранее известен;
  • имеют высокую ликвидность, спрос на них достаточно высок;
  • их можно погасить в любом отделении того банка, в котором они были получены;
  • можно использовать в качестве залога при оформлении кредита, для оплаты товаров и услуг, а также передать третьему лицу;
  • для приобретения не требуется открывать счет в банке.

Недостатки:

  • высокая цена;
  • налогообложение полученной прибыли 13 %;
  • погашение раньше срока приводит к потере всей потенциальной прибыли;
  • невысокая процентная ставка;
  • не принимают участие в системе страхования вкладов.

Процент прибыли небольшой. Как правило, он меньше на 2-3 % по сравнению с депозитными ставками.

Инвестиции в вексели подойдут тем, кто согласен на небольшой доход при минимуме риска.

Инвестирование в ценные бумаги банка

Достоинства и недостатки схожи с векселями.

Прибыльность зависит от 2-х факторов:

  • срок инвестирования;
  • размер инвестиций.

Вложение денег в ценные бумаги банка более заманчиво, но сопряжено с большим уровнем риска потери средств из-за возможности банкротства учреждения.

Нельзя забывать про уплату налогов с прибыли в размере 13%.

Варианты вложений, которые предлагают надежные банки, прописаны в таблице.

НаименованиеСбербанкАльфа БанкВТБ
Прибыльность15 %9,9 %11 %
Минимальная сумма1 тыс. рублей1 тыс. рублей10 тыс. рублей
ПриложениеДаДаДа

Корпоративные облигации

Ценная бумага, которую выпускают российские эмитенты для привлечения финансирования от широкого круга лиц. Корпоративные бонды представлены в бездокументарном виде. Для компаний такие облигации — альтернатива получению кредитов в банках.

Различия по характеристикам прописаны в таблице ниже.

НаименованиеОписание
С фиксированной либо плавающей ставкойВ первом случае процент не меняется на всем сроке обращения бондов, а во втором случае ставка привязана или к доходности относительно ОФЗ, или корректируется в зависимости от инфляции и ключевой ставки.
Конвертируемые и неконвертируемые облигацииПризнак устанавливает возможность в будущем обменять корпоративные бонды на определенное число обыкновенных акций.
С неизменным и меняющимся срокомИмеется в виду право на досрочный отзыв облигации.
Обеспеченные и необеспеченные бумагиПо бондам без обеспечения невозможно применять арест на имущество организации в случае невыплаты обязательств.

Ценные бумаги

В корпоративных облигациях чем меньше риск банкротства конкретного эмитента, тем ниже доходность по его бондам. При этом разделяют два типа рисков:

  • Кредитный — риск невыплаты корпорацией своих долговых обязательств. Или дефолт по облигациям. Чтобы понять, какой уровень такого риска у эмитента, необходимо уметь оценивать его денежные потоки по отношению к уровню долговой нагрузки.
  • Рыночный отражает в себе возможное изменение ключевой ставки ЦБ. Приобретение бондов при повышающихся ставках снижает ваш доход, а при снижающихся, наоборот, дает вам дополнительный прирост прибыли.

Для отслеживания доступных бондов можно использовать торговые терминалы от брокеров. Также это можно сделать на специализированных сайтах: Cbonds, smartlab, rusbonds и др.

Достоинства корпоративных бондов:

  • высокая доходность;
  • возможность конвертаций некоторых долговых расписок в обыкновенные акции эмитента;
  • разнообразие выбора;
  • часто хорошая ликвидность и легкость приобретения.

Недостатки: повышенные риски и необходимость уплачивать налоги.

Инвестиции в акции предприятий

Акции — долевая ценная бумага, которая гарантирует своему владельцу право на получение доли компании, соразмерно количеству приобретенных акций.

Каждый, кто приобретает хотя бы одну акцию — уже имеет в собственности долю компании. А при наличии 1-5 % уже можно участвовать в совете директоров, и пытаться принимать какие-либо управленческие решения.

Каждый, кто приобретает акцию, вправе рассчитывать на дивиденды – долю от прибыли компании. В зависимости от того, насколько финансово успешным был год, компания формирует прибыль, которую в большинстве своем тратит на дивиденды по обыкновенным акциям.

Еще один вид акций — привилегированные, они предусматривают фиксированные дивиденды, но отсутствие голоса в совете директоров.

Плюсы:

НаименованиеОписание
НадежностьОдин из самых надежных видов инвестирования.
ПопулярностьТорговля акциями очень популярна, а значит — выгодна.
Государственное регулированиеОчень жестко регулируется со стороны Центрального банка — официальная торговля через банки.
МасштабированиеНаучившись играть с маленькой суммой, вы впоследствии сможете увеличить свой счет и точно также торговать, только большими объемами без уменьшения доходности.
ДоходностьОна высока. Но акции хоть и являются самым доходным финансовым инструментом (кроме валюты), но уступают прямым вложениям в компании, собственному бизнесу и прочим современным способам заработка.
ВозможностиПредоставляют широкие возможности для заработка. Вы можете специализироваться на одной нише и совершать сделки только внутри ее и благодаря этому зарабатывать.

Минусы:

НаименованиеОписание
РискиПриведем простой пример: акции Apple упали сразу же после смерти Стива Джобса и это легко прогнозировалось. Как только в одной маленькой газете написали, со ссылкой на официальный источник, что Джобс серьезно болеет и находится на обследовании, бумаги компании упали сразу на 3-4%. На рынке ценных бумаг важна каждая мелочь и поэтому риски тоже колоссальны.
Требуются специфические знанияКаждый, кто хоть раз видел графики цен на ценные бумаги, понимает, что разобраться в них сложно. Но еще сложнее бывает предсказать, куда двинется рынок в том или ином случае. Игра на бирже – изучение психологии толпы.
Постоянная динамикаСделки происходят каждую секунду. И из-за этого цены на ценные бумаги постоянно колеблются, что создает вечную динамику. Даже периоды затишья сопровождаются ежечасным и даже ежеминутным изменением цены.
Менее надежны, чем облигацииЗдесь нужно сравнить акции и облигации. Облигации – одна из самых надежных ценных бумаг. Государственные облигации даже развивающихся стран имеют рейтинг, сравнимый с самыми надежными бумагами корпораций мира.
Акции по сравнению с такой железобетонной надежностью, являются рискованным инструментом. Доходность облигаций редко превышает банковские депозиты более чем на 4-5%, но нам ведь этого недостаточно.
Требуются финансовые ресурсыДля того чтобы полноценно инвестировать в акции, нужно как минимум 5 тысяч долларов. Да, новички могут начинать и с 500-1000 долларов, но прибыль первое время будет невелика.

Акция

Акции бывают двух видов, прописанных ниже.

НаименованиеОписание
ПростыеДолевая ценная бумага, которая гарантирует владельцу право на получение доли предприятия в случае банкротства, после кредиторов и владельцев привилегированных акций.
Сначала прибыль компании направляется на погашение своих обязательств, потом на привилегированные акции, затем на обычные. Но при этом обычные акции дают владельцу право голоса в совете директоров.
Размер доходности обычных акций — плавающий.
ПривилегированныеДолевая ценная бумага, гарантирующая своему владельцу первоочередное (после кредиторов, конечно же) получение доли в компании в случае банкротства.
Существенное отличие в том, что прибыль привилегированных акций – фиксированная и указывается заранее в процентах от прибыли. Но если нет прибыли, не будет и выплат.
Также с привилегированными акциями запрещено участвовать в голосовании совета директоров.

Другие виды ценных бумаг и их понятие

К другим видам относятся:

  • Чек — ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной в нём суммы чекодержателю.
  • Депозитный сертификат — это именная ценная бумага, удостоверяющая сумму депозита, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита и обусловленных в сертификате процентов.
  • Сберегательный сертификат — это временный банковский депозит.
  • Банковская сберегательная книжка на предъявителя — ценная бумага, удостоверяющая заключение договора банковского вклада с гражданином. А также внесение денежных средств на его счёт по вкладу.

В какие ценные бумаги вложиться: формирование инвестиционного портфеля

Инвестиционный портфель представляет собой совокупность финансовых инструментов (акций, облигаций, депозитных и памм-счетов и т.д.), которые встречаются в нем в определенных пропорциях, соответствующих целям.

Виды инвестиционных портфелей определяются стратегией инвестирования. Можно выделить следующие:

  • Доходный. Такой портфель ориентирован на получение максимальной прибыли при потерях, стремящихся к нулю. Его выбирают инвесторы для долгосрочного инвестирования с горизонтом в 15-20 лет.
    Основными составляющими данного вида портфеля являются вложения в облигации государства, акции и облигации крупных проверенных компаний через индивидуальный инвестиционный счет. Такие активы приносят систематический доход в 19-25 % годовых.
  • Портфель роста. Основной доход складывается от разницы в цене покупки и продажи активов. Составление портфеля роста требует от инвестора опыта и определенных знаний. Его основная цель — получение существенной прибыли в 30-100 % годовых.
    Основные объекты вложений — ценные бумаги компаний с прогнозом стремительного роста в краткосрочной и среднесрочной перспективе.
  • Оптимальный. Предполагает умеренное сочетание доходности и риска. Состоит из акций крупных и проверенных акционерных обществ, характеризующихся стабильно-высокими показателями деятельности в течение последних 5 лет.
  • Рискованный. Подходит для инвесторов, выбирающих торговлю на рынке форекс с желанием получить самую высокую прибыль.
    Состоит из памм-счетов, торговых счетов для копирования сделок на форекс, криптовалюты, ценных бумаг известных брендов, начинающих эмиссию акций (Pinterest и т. д.).

Классификация инвестиционных портфелей:

  • Долгосрочный. Подходит для состоятельных инвесторов с существенным стартовым капиталом. Формируется из первоначальных денег и состоит из самых безрисковых активов (акции компаний монополистов, облигации, недвижимость и т. д.). Сроки инвестирования 15-20 лет.
  • Краткосрочный. Данный вид кошелька содержит активы с коротким инвестиционным горизонтом от 1 дня до 3-4 мес. Это спекулятивные инвестиции в рынки с высокой волатильностью — в торговлю на Форекс, криптовалюту, хайповые проекты.
  • Узконаправленный. В этом случае выбираются активы из сектора, в котором инвестор разбирается лучше всего. Например, для автолюбителей таким может стать автомобильная область.

Разновидностей инвестиционных портфелей намного больше и в чистом неизменном виде они встречаются редко.

Основные виды инвестирования в ценные бумаги

Рынок, на котором осуществляется инвестирование в ценные бумаги, называют фондовым рынком, а площадку, где проводят сделки по купле-продаже, — фондовой биржей.

Фондовая биржа

Обращение к специалистам: вложение денег без наличия знаний

Инвестиционный путь каждого инвестора должен начинаться с обучения. Важно понимать как устроены финансовые рынки, какие ценные бумаги и инвестиционные инструменты существуют на бирже, время работы рынков, а также много другой информации об инвестировании.

Руководство по инвестированию:

  1. Пройдите обучение по инвестированию на бирже.
  2. Откройте счет у брокера на фондовой бирже.
  3. Соберите свой инвестиционный портфель.
  4. Контролируйте и анализируйте свои инвестиции.

Инвестирование в ценные бумаги самостоятельно

При осуществлении инвестором какого-либо вложения в ценные бумаги необходимо определиться с инструментом инвестирования. Риск всегда прямо пропорционален доходности на рынке активов. По сути, инструменты инвестирования — это и есть активы.

Список инструментов по мере роста доходности и увеличения риска:

  1. Самыми надежными и наименее доходными являются государственные облигации.
  2. На втором месте располагаются банковские депозиты и векселя.
  3. Корпоративные облигации расположились на средней позиции.
  4. Акции предприятий на четвертом месте.
  5. Производные ценные бумаги являются самыми нестабильными и рискованными инструментами.

Если вы рассматриваете ценные бумаги как объект инвестирования, вы имеете полное право самостоятельно осуществлять торги. Но вы не сможете выйти на биржу без брокера, который является лицензированным участником биржевых торгов.

Преимуществом работы с брокером является то, что он не только предоставляет вам готовую платформу для осуществления торгов, но и ведет учет финансовых вложений в ценные бумаги. Хорошая брокерская контора обязательно имеет все необходимые лицензии, членство на биржах ММВБ и РТС.

Неважно, к кому за помощью обратится начинающий трейдер, ему нужно работать над своей финансовой грамотностью. Оценка инвестиционных качеств ценных бумаг станет первым шагом на пути инвестирования денег в ценные бумаги.

Главным шагом будет изучение основ фундаментального и технического анализа инвестирования. Фундаментальный и технический анализ являются основами понимания экономических процессов.

Правильно выбранный путь капиталовложения в ценные бумаги обязательно осуществляется в соотношении с уровнями допустимого риска и желаемой доходности.

Стратегии инвестирования в ценные бумаги

Существуют определенные стратегии, о них написано ниже.

Стратегия ожидания

Стратегия идеально подходит тем, кто инвестирует «вдолгую» (как минимум, на 10 лет).

«Купил и держи» базируется на допущении, что через 10-15-20 лет средняя стоимость портфеля ценных бумаг наверняка будет выше, чем сейчас. И поэтому можно не реагировать на краткосрочные спады, а «расслабиться и получать удовольствие».

Качественное инвестирование

Суть стратегии проста: инвестор постоянно ищет качественные компании по привлекательной цене. Считается, что легендарный Уоррен Баффет заработал миллионы на таком подходе.

По его мнению, покупку любой акции нужно рассматривать как получение доли в бизнесе той или иной компании. При выборе ценных бумаг Уоррен Баффет советовал оценивать показатели рентабельности капитала, уровень долга и капиталовложений, а также операционную маржу.

Дивидендная стратегия

Самая простая и очевидная стратегия — выбрать акции с самой высокой дивидендной доходностью. Для этого нужно просто размер дивиденда разделить на стоимость акции. Например, если дивиденд равен 20 рублям, а акция стоит 120, то дивдоходность составляет 0,166 или 16,6 %.

Стратегия

Чем выше дивидендная доходность, тем лучше – мало того, что вы больше заработаете на единицу капитала, так еще и сможете фактически купить недооцененную акцию.

Размер дивидендов сильно влияет на цену акций – когда компания объявляет о больших выплатах, то ее котировки подлетают.

Стратегия индексного инвестирования

Индексное инвестирование — это популярный метод классического пассивного инвестирования, который наиболее прост в понимании для большинства инвесторов.
К плюсам стратегии относятся:

  • доступность большому кругу инвесторов, в том числе новичкам;
  • оптимальный порог входа на рынок;
  • гарантированное получение дохода при комплексном изучении рынка;
  • долгосрочность инвестирования – стратегия работает на протяжении 10-30 лет.

Единственный нюанс данного подхода — применим он в основном на американских рынках, где упомянутые активы наиболее часто реализуются. Также далеко не все новички способы вынести такие долгосрочные сделки.

Стратегия снижения рисков

Если трейдера интересуют более высокодоходные инвестиции в ценные бумаги, то он использует другую стратегию — работу с низкорискованными инструментами.

В качестве активов подойдут дивидендные акции или государственные облигации. Сроки будут небольшими. Отслеживать падение цен придется на регулярной основе.

Суть стратегии:

  1. Инвестор покупает актив по заданной цене.
  2. Через месяц, когда стоимость возрастает на 10 %, он продает его, не дожидаясь завершения срока действия облигации.
  3. Впоследствии он вновь отслеживает движение цены и при ее падении пополняет портфель. При этом любое ценовое падение воспринимается в этой ситуации не как руководство к действию, а как способ расширения портфеля.

Рисковать и продавать актив не нужно. Выгода в этом случае составляет от 3 до 5 %, но так как снижены риски, результат в любом случае останется положительным.

Советы по выбору стратегии инвестирования в ценные бумаги

Выбор той или иной стратегии будет зависеть от ряда параметров:

  • Какая доходность инвестору кажется оптимальной?
  • На какой риск он готов пойти ради получения дохода?
  • На какой период времени он размещает свой капитал? Здесь определяется временной горизонт.
  • Как много времени инвестор готов проводить на бирже? Исследуется активный подход к управлению активами или пассивное инвестирование.

Ответив на данные вопросы, вы сумеете выбрать конкретную стратегию и придерживаться ее на протяжении всего периода инвестирования. Средняя доходность, которую получают новички, держится на уровне от 8 до 20-30 %.

Другие важные моменты

Основные моменты, которые необходимо учитывать, прописаны ниже.

Что лучше: торговать как инвестор или как трейдер?

Трейдер обычно ориентируется на заработок на коротком промежутке времени. Его интересует спекулятивная прибыль: купил подешевле и через небольшое время продал подороже. Этот подход может принести более высокую доходность, но связан и с более высоким риском.

Инвестор рассчитывает на более долгосрочный период — от года и больше. Его интересует не кратковременные скачки цен, а такие инструменты, которые будут со временем становится все дороже, обгоняя инфляцию. Это могут быть акции крупных компаний, недвижимость, драгоценные металлы и др.

Трейдер

Способы минимизации рисков

Основные способы обезопасить себя от потерь при вложениях в ценные бумаги прописаны в таблице.

НаименованиеОписание
СтрахованиеЭто вид экономических отношений, когда за оговоренное договором вознаграждение страховая компания принимает на себя обязательства по компенсации убытков, возникших в случае наступления непредвиденных событий.
ДиверсификацияРаспределение денежных средств по разным видам активов. Основная идея при этом заключается в том, что убыток от одного актива компенсируется прибылью других.
ХеджированиеСпособ снижения рисков путем приобретения или продажи деривативов – то есть, производных финансовых инструментов. К ним относятся опционы и фьючерсы. Является «высшим пилотажем» инвестирования и требует определенных навыков.

Может ли предприятие инвестировать в бумаги?

Лучше торговать на бирже от имени физического лица, так будет выгоднее и экономнее по налогообложению. Так вы должны будете уплачивать НДФЛ с прибыли по операциям с ценными бумагами.

Согласно ст.214.1 НК РФ 1. При определении налоговой базы по доходам по операциям с ценными бумагами и по операциям с финансовыми инструментами срочных сделок учитываются доходы по финансовым операциям как с ценными бумагами, так и без них.

Альтернативы ценным бумагам

Способом инвестирования в ЦБ могут стать производные инструменты. Таковыми являются фьючерсы:

  • на акции компаний;
  • на фондовые индексы;
  • на товарные контракты.

Но фьючерсы относятся к рискованным активам и имеют ограниченный срок обращения (от 1 до 3 мес.).
Замена покупки ценных бумаг:

  • Приобретение жилья. Но в последнее время недвижимость почти не растет в цене, и заработать здесь трудно.
  • Покупка золота тоже не гарантирует прибыли: цены на металл нестабильны. Но в качестве долгосрочного инвестирование — вложение в драгметаллы подойдёт, т.к., несмотря на постоянные скачки, цена их всё равно растет.
  • Традиционно прибыльным вложением считаются предметы искусства и старины. Но антиквариат требует специфических знаний и внушительных денег.

Отзывы инвесторов о ценных бумагах

Станислав, 36 лет, Краснодар. На мой взгляд, акции были, есть и будут ещё долго одними из самых выгодных инвестиций. Если с умом подходить к выбору предложений, можно уменьшить риски и регулярно получать пассивный доход. Мой совет — ищите недооцененные компании с хорошими показателями.

Андрей, 40 лет, Вологда. Инвестиции в акции — это классика. Понятно, что риски есть, но всё проверено временем. Я предпочитаю краткосрочные вложения, т.к. долгосрочные ограничивают выбор предприятий. И на мой взгляд, на долгий период можно инвестировать только в очень стабильные компании.

Олег, 27 лет, Москва. Инвестициями занимаюсь не серьёзно, больше балуюсь. Хотя есть мысли сделать это своим доходом. Инвестирую через приложение Сбербанка, т.к. есть возможность вкладывать небольшие суммы и риски минимизированы. Считаю, что это отлично подходит для новичков.

Инвестиции в ценные бумаги — не всегда риск. Придерживайтесь основных понятий и корректно собирайте свой портфель, чтобы минимизировать риски и увеличивать прибыль. Для того, чтобы чувствовать себя увереннее на рынке, можно пройти специальные онлайн-курсы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *