Меню Рубрики

Как начать инвестировать, если вы в этом полный чайник?

Инвестиции

Не секрет, что каждый год денежная масса подвергается влиянию инфляции и обесценивается. Когда появляются свободные ресурсы, у многих возникает вопрос, как их приумножить. Как не потерять свои сбережения, а ещё лучше – их приумножить, занявшись инвестициями, мы расскажем в данной статье.

Суть инвестирования

Суть инвестирования – это вложение собственных средств для получения в дальнейшем материальной выгоды. Помните, что такой метод получения прибыли несёт свои риски.

В настоящее время инвестирование является одним из важнейших столпов современной экономики. Что оно из себя представляет простым языком? Например, у Василия каждый месяц с зарплаты остаётся 2000 рублей. Он:

  1. На эти деньги приобретает часть местного молочного завода (путём покупки акций).
  2. Раз в полгода получает прибыль (дивиденды).

Василий может продать эти акции, если они станут дороже, и также получить дополнительные денежные средства. Это обобщённый пример, так как кроме покупки акций, банковских вкладов, существует огромное количество других способов инвестирования, о которых мы поговорим ниже.

Инструменты инвестора

Главными инструментами инвестора является его мозг, умение контролировать эмоции и постоянное желание развиваться в этой сфере, проходить специальные курсы и читать финансовую литературу.

Без постоянной работы над собой и ежедневного изучения экономических новостей, высокого роста в сфере инвестирования не достичь.

Виды инвестиций

Каждый год появляется много способов инвестирования, и эта сфера становится очень популярной на территории СНГ. Разберём основные и самые надёжные способы вложений.

Банковские вклады

Самый распространенный вид вложений. Банковский вклад (депозит) – это денежные средства, переданные в финансовую организацию (банк) с целью получения дохода (процентов по вкладу).

Банк в свою очередь пользуется вкладом клиента – инвестирует, выдаёт кредиты и т. д. За это вкладчику начисляются проценты на депозит.

Плюсы:

  • Надёжность. Многие банки работают не один десяток лет, а некоторые иностранные – сотни лет. Организации надёжны, и риск потерять свой вклад для клиента минимален.
  • Страхование вкладов. Даже если по какой-то причине банк разорился, все депозиты страхуются, согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.»
    Максимальная сумма страхования вклада – 1400000 рублей. Всё, что свыше этой суммы, при закрытии банка не выплачивается.
  • Гарантированный доход. При любых обстоятельствах проценты по вкладу выплачиваются согласно договору.

Минусы:

  • Низкая прибыль. В среднем российские банки платят от 2 до 5% годовых. Это небольшая сумма, если вклад маленький. Этот процент лишь погашает годовую инфляцию. А если происходят колебания валюты, в которой содержится вклад, можно уйти в минус.
  • Утеря прибыли. При досрочном снятии вклада можно потерять часть процентов.

Несмотря на небольшую прибыль, этот вид инвестирования считается одним из оптимальных для новичков, так как не требуются какие-то специфические знания. Самыми надёжными банками в настоящее время выступают Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, БКС.

Банковские вклады

Ценные бумаги

Фондовый рынок считается самым объёмным в современной экономике. Ежедневно продаются и покупаются акции компаний на триллионы долларов.

Ценная бумага – это часть компании. Когда предприятие дорастает до определённого уровня, оно проводит процедуру «Первичного публичного предложения», в ходе которой акции фирмы попадают на фондовый рынок, где происходит их покупка и продажа.

Плюсы:

  • Возможность значительных прибылей. Если человек знает, как правильно торговать акциями, его годовая прибыль значительно выше, чем от банковского вклада. Например, акции компании Tesla поднялись в цене за 2020 год на 700%.
  • Различные способы заработка. Есть два способа получения дохода на фондовом рынке:
    • дивиденды;
    • прибыль от покупки и продажи акций (спекуляции).
  • Небольшая сумма вложения. Акции имеют разную стоимость – от нескольких копеек до сотен тысяч рублей. Чтобы начать торговать на фондовом рынке, хватает и небольшой суммы денег.
  • Доступность. Инвестировать можно, не выходя из дома (через интернет).

Минусы:

  • Банкротство компаний. Различные фирмы банкротятся гораздо чаще, чем банки. Хоть и маленькие предприятия, и стартапы обещают большие прибыли, акции старых крупных компаний более надёжны.
  • Необходимость обладать определёнными финансовыми знаниями. Инвестирование в акции – сложный путь для новичка. Проходите специальные курсы, читайте литературу и саморазвивайтесь. Но даже это не даёт каких-то гарантий. Многие крупные финансисты теряли значительные средства, хоть и обладали хорошими знаниями.

Если вы решили инвестировать в ценные бумаги, выбирайте надёжного брокера. Например, торгуйте через Московскую биржу.

Недвижимость

В нынешней экономической ситуации покупка квартиры или дома для многих стала мечтой. Цены на них постоянно растут. Согласно исследованиям, темпы роста цен на недвижимость в РФ – одни из самых высоких в мире. Для некоторых граждан недвижимость стала заманчивой для инвестирования.

Плюсы:

  • Надёжность. Обычно дома и строения рассчитаны на срок эксплуатации до 100 лет, иногда и более. Банки и компании могут неожиданно обанкротиться, а вот недвижимость может разрушиться лишь при стихийных бедствиях или войнах, что происходит не так часто.
    По степени надёжности инвестирование в недвижимость значительно превосходит акции и валюту. Дома и квартиры практически никогда не обесцениваются.
  • Получение пассивного дохода. Это обычно происходит за счёт сдачи в аренду.
  • Прибыль от продажи. Возможность продать недвижимость дороже, чем её покупали.

Минусы:

  • Высокий порог входа. Чтобы купить недвижимость, нужны большие деньги, которых у большинства людей просто нет.
  • Бюрократические проволочки. Сама процедура покупки и продажи недвижимости связана с огромным количеством инстанций и документов, оформление которых занимает значительное время.
  • Затраты на содержание. За любым домом и квартирой необходимо ухаживать, периодически делать ремонт, оплачивать коммунальные услуги.
  • Низкая ликвидность. Продать быстро квартиру достаточно сложно.

В неспокойное и трудное время инвестирование в недвижимость является оптимальным решением.

Драгоценные металлы

Вложения в драгметаллы являются даже более надёжными, чем в недвижимость. В РФ для данного способа инвестирования используются «Обезличенные металлические счета ОМС». Сейчас необязательно держать золото и серебро под подушкой или в сервизе. В ОМС драгметаллы хранятся на вашем счёте, а сделки можно совершать через интернет.

Плюсы:

  • Стабильность. Цены на драгметаллы практически не зависят от политических событий, инфляции и т. д. В долгосрочной перспективе они дорожают.
  • Доступность. Приобрести немного золота может каждый человек.
  • Легко продать. В отличие от недвижимости, покупателя которой не всегда можно найти, желающих приобрести драгметаллы всегда множество.

Минусом инвестирования в драгоценные металлы является небольшой заработок. Цена на них растёт медленно. Как и недвижимость, золото является хорошим выбором для инвестирования во время кризисов.

Драгоценные металлы

Валюта

Вложения в валюту являются наименее выгодными. Практически все занимаются вложениями в валюту, хранят остатки зарплаты на карточке или наличными средствами под подушкой.

Ежегодная инфляция и колебания курса валют, которые происходят всегда не в пользу народа, закономерно съедают эти накопления.

Форекс

Рынок Форекс, как и фондовый рынок, является одним из самых объёмных источников для инвестирования. Людей, которые торгуют на данном рынке, называют трейдерами, а сам процесс – трейдингом.

Благодаря рекламе в интернете рынок Форекс завоевал умы любителей быстрых денег, однако реалии отличаются от того, что проповедуют гуру трейдинга.

Что же такое торговля на рынке Форекс:

  1. Клиент регистрируется на сайте брокера (их существует множество).
  2. Заводит счёт, в который вносит средства электронным путем.
  3. Брокер предоставляет обучающий материал и кредитное плечо для торговли.
  4. В дальнейшем клиент производит сделки путём покупки и продажи валюты, сырья и металлов, пытаясь предугадать наиболее выгодную цену.

Плюсы:

  • Возможность огромных прибылей. Большое кредитное плечо и удачное стечение обстоятельств могут позволить заработать хорошие деньги.
  • Удобство. Можно торговать из дома или с помощью смартфона при поездке в метро.

Минусы:

  • Нестабильность. Стабильно зарабатывать с помощью трейдинга сложно. Рынок обычно забирает своё. По статистике, только 5% трейдеров постоянно зарабатывают.
  • Вероятность мошенничества. Существует большое количество брокеров (кухни), которые не выводят сделки на форекс и манипулируют котировками.

Рынок Форекс, несмотря на всю заманчивость, таит в себе опасность полностью потерять все накопления. Чтобы заниматься трейдингом, пройдите обучение и торгуйте на тренировочных счетах.

Бизнес

Если есть достаточно средств, можно попытать счастье в бизнесе. Своё дело – это реальная возможность достичь больших высот. Однако помните, что риски высокие, и можно легко «прогореть».

Страхование

Существует такой вид вложений, как инвестиционное страхование жизни. Суть в том, что человек заключает договор со страховой фирмой на срок от 5 лет и больше.

Затем сразу или по частям вносит определённую сумму денег. По окончанию срока, например, по прошествии 10 лет, компания выплачивает ему все деньги с процентами.

Если с клиентом что-то случается, страховая фирма выплачивает денежные средства пропорционально оставшемуся сроку инвестирования плюс полную сумму денег, которые она должна была выплатить по окончанию контракта.

Плюсы:

  • Возможность получить больший доход.
  • Защита от конфискации – вложения нельзя изъять, и их не надо декларировать.

Минусы:

  1. Долгий срок, через который можно получить прибыль.
  2. При досрочном расторжении контракта нельзя получить всю сумму.

Данный вид инвестирования не требует каких-то особых знаний. Хорошо подойдёт новичку.

Коллекционирование

Данный вид инвестиций подходит лишь тем людям, которые увлечены коллекционированием каких-то предметов. Заниматься для заработка практически не имеет смысла, так как прибыль можно получить лишь в отдалённом будущем и то не всегда.

Но если у вас есть коллекция каких-нибудь редких марок, будьте уверены, что через несколько десятилетий они будут стоить дорого.

Коллекционирование

С какой суммы начать?

Изучив основные виды инвестирования, ознакомьтесь с примерными начальными суммами:

  • Инвестирование маленькой суммы есть на Форекс. У некоторых брокеров минимальная сумма вложений – 1 доллар.
  • Фондовые рынки требуют больших вложений, несмотря на то, что многие акции стоят дёшево. В среднем сумма для открытия счёта начинается от 500 долларов.
  • Банковские вклады, инвестиции в драгметаллы начинаются от 1000 долларов и выше, так как меньше не имеет смысла.
  • Инвестиции в недвижимость начинаются от нескольких десятков тысяч долларов.
  • Бизнес, коллекционирование имеют самые широкие диапазоны сумм вложения.

Для каждого кошелька есть свой тип инвестирования.

Алгоритм действий для новичков

Чтобы новичку начать инвестировать свои кровно заработанные деньги, изучите возможные варианты. Затем спланируйте алгоритм действий.

Определение цели

Для начала определитесь, какую сумму денежных средств вы можете вкладывать, какая будет периодичность вложений (единовременно или каждый месяц), вид инвестиций, долговременность.

Цель заработать миллион из ста долларов мало соответствует существующей реальности. Ставьте себе адекватные цели по небольшому, но стабильному заработку.

Обучение

Для банковских вкладов, страхования, покупки недвижимости, бизнеса и коллекционирования в принципе обучение не требуется. Достаточно ознакомиться с действующим законодательством и внимательно следить за новостями.

А вот для таких видов инвестирования, как Форекс, Фондовый рынок и драгметаллы требуется пройти специальное обучение. Лекции по этим инвестициям можно найти в интернете, большинство из которых бесплатны. Они помогают ознакомиться с терминологией и программой для открытия сделок.

Формирование стартового капитала

Самое простое и эффективное решение – это откладывание небольшой суммы зарплаты на инвестиции. Не тратьте больше 10 процентов от общего заработка или денежные средства в ущерб своему уровню жизни. Инвестируйте только те деньги, которые у вас остаются после ежемесячных трат.

Составление планов для форс-мажорных случаев

Все инвестиции несут за собой риски. Для каждого вида вложений разрабатывают свой план на случай форс-мажорных обстоятельств:

  • Если у вас банковский вклад больше 1400000 рублей, создайте несколько депозитов в разных банках. Это называется диверсификацией своих сбережений. «Не стоит все яйца ставить в одну корзину» – этот принцип действует для всех видов инвестирования.
  • Для Форекса необходимо иметь дополнительные средства, чтобы на случай чрезмерной волатильности рынка залить их на свой счёт и не потерять депозит. Это же касается Фондового рынка, если торговля ведётся с кредитным плечом.
  • Коллекционерам лучше приобрести хороший сейф или установить сигнализацию.

В любом виде инвестирования нужен чётко выверенный план с приблизительным расчётом суммы прибылей и расходов.

Выбор стратегии

Выбор стратегии инвестирования является важным этапом. В интернете их существует множество. Например, на фондовом рынке есть стратегия «Купи и держи», которая заключается в том, чтобы приобрести акции и не продавать.

В долговременной перспективе фондовый рынок растёт, и с большей долей вероятности стоимость акций вырастет. Плюс можно до нескольких раз в год получать дивиденды.

Много стратегий существует в трейдинге. Начиная от пипсовки (открытие и закрытие сделок в течение нескольких минут), заканчивая долговременными стратегиями на основе фундаментального анализа. Также нужно вкладывать прибыль от одних инвестиций в другие.

Возможные риски

Инвестирование – рискованный вид заработка. Рассмотрим самые распространённые риски, и как их избежать.

Риск ликвидности

Ликвидность – это время, за которое можно продать тот или иной актив. Например, вам нужно продать телефон новой модели. Если вы выставите адекватную цену, сбыть его получится очень быстро. А вот для продажи дивана с определёнными дефектами приходится снижать цену и подолгу ждать, пока его купят.

Риск ликвидности

В первом случае высокая ликвидность, а во втором – низкая.

Воздействие ликвидности на различные виды инвестирования:

  • Когда банк выдаёт много кредитов, у него может не оказаться достаточного количества средств для выплаты депозитов. В таком случае возникает ситуация, когда банк не может выдать вам ваш вклад сразу. Такое происходит, когда большое число вкладчиков хочет забрать свои депозиты.
  • На Фондовом рынке и Форексе подобные риски тоже встречаются. Во время высокой ликвидности стоимость валют меняется относительно медленно и более-менее прогнозируемо.
    Вслед за низкой ликвидностью могут последовать значительные скачки цен, которые приносят значительные убытки.
  • Рынок недвижимости имеет низкую ликвидность. Продать квартиру порой бывает долго и сложно.
  • Драгметаллы практически никогда не испытывают рисков ликвидности, так как всегда пользуются спросом.

На ликвидность могут повлиять глобальные фундаментальные процессы.

Рыночный риск

Это риск снижения цены активов вследствие изменения рыночных факторов. Чаще всего такие изменения происходят из-за различных макроэкономических событий. Например, изменение процентных ставок, выход статистических данных по экономике и другие.

Воздействие рыночного риска на различные виды инвестирования:

  • Изменение процентных ставок, стоимость валют может сильно повлиять на банковский вклад. К примеру, вклады в рублях обесценились к доллару за год примерно на 10% вследствие спада экономики из-за пандемии.
  • Выход макроэкономических новостей сильно влияет на рынок Форекса и Фондовый рынок. За секунду цены могут значительно упасть или взлететь вверх, повлияв на открытые позиции. Больше всего страдают от рыночных рисков валюты.

Такие виды инвестирования, как недвижимость, коллекционирование, драгметаллы и страхование менее подвержены влиянию рыночных рисков.

Правовой риск

Этот риск связан со сферой законов и договорённостей. Например, банки или другие финансовые организации могут изредка нарушать действующее законодательство для своей выгоды.

Влияние правовых рисков на инвестиции:

  • Банки редко нарушают договоры и законодательство, так как это может повлечь за собой лишение лицензии Центробанком. Однако и государство может принять закон, который ухудшает положение вкладчиков. Например, новый налог на банковские вклады свыше 1000000 рублей.
  • В случае с Форексом и Фондовым рынком некоторые брокеры нарушают договорённости и откровенно мошенничают. Работайте только с проверенными компаниями.
  • Для приобретения недвижимости нужно быть подкованным в действующем законодательстве и оперативно изучать вышедшие изменения. Ошибка может повлечь за собой огромные расходы. Внимательно изучайте законодательство и все пункты договоров.

Валютный риск

Это изменение текущей стоимости валюты в связи с неблагоприятными политическими и экономическими событиями. Такой тип рисков сильно влияет на инвестиционные активы:

  • В банковской сфере. Валюта депозита падает в цене и приносит убытки вкладчику.
  • На Форексе возможны резкие колебания котировок, из-за чего по открытым позициям можно получить большие убытки.
  • Резкий скачок стоимости валюты может расстроить планы по покупке недвижимости.

От валютных рисков никто не застрахован. Держите свои инвестиции в разных валютах.

Какие ошибки совершают новички?

Новички при инвестировании часто совершают ошибки. Рассмотрим типичные недочёты, и как их не допускать.

Ожидание большой прибыли в короткий срок

Большинство новичков представляют себе золотые горы буквально через месяц после начала инвестирования. Избегайте у себя подобной точки зрения. Есть примеры, что люди с нуля становились миллионерами. Однако шансы на это гораздо ниже, чем в казино.

Отсутствие развития и самообразования

Эта ошибка в основном касается инвесторов, которые торгуют на Фондовом рынке и Форексе. Окрылённые рассказами брокеров об огромных заработках, но ничего не зная об этом, они вкладывают кровно заработанные деньги и закономерно теряют их.

Чтобы начать инвестировать, пройдите обучение, а в дальнейшем читайте специальную литературу и новости.

Использование заёмных средств

Когда жажда быстро заработать, ничего для этого не делая, затмевает чувство благоразумия, человек идёт в банк, берёт кредит или занимает деньги у родственников.

Заемные средства

Используйте только те деньги, которые можете себе позволить потратить. Исключение может составить кредит для развития бизнеса, если риски просчитаны, и есть качественный план.

Страх ошибиться

Не бойтесь ошибиться. Все известные инвесторы в начале своей карьеры ошибались. Больше изучайте закономерности рынка, вкладывайте немного и начинайте с банковских вкладов и вложений в драгметаллы, а уже потом прибыль из этих активов реинвестируйте в более прибыльные и рисковые источники.

Если и случилась первая неудача, не отчаивайтесь – небольшая потеря заставляет по-другому взглянуть на процесс инвестирования.

Недостаточная диверсификация

Не вкладывайте все финансы в один инвестиционный проект. Но если вы – начинающий инвестор, и денег немного, получится вложиться только в один актив.

При больших финансовых возможностях вкладывайте в разные финансовые активы, так как риск потерять свои деньги значительно уменьшается.

Думать о будущем очень важно. Инвестируя сейчас, в дальнейшем можно перестать ходить на скучную работу и заниматься любимым делом. Но обязательно изучите все тонкости и нюансы, ознакомьтесь с обучающими материалами и только тогда приступайте к инвестированию.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *