Меню Рубрики

Покупка облигаций федерального займа физическими лицами

Тонкости инвестирования в офз

При наличии свободного капитала многие люди стремятся успешно вложить деньги в дело. В интересах рядового инвестора не только заработать, но и вложить деньги с минимальными рисками. Одним из самых доступных и надежных вариантов инвестирования на сегодняшний день является покупка гособлигаций.

Правительство уже давно привлекает инвестиции со стороны граждан, выпуская облигации федерального займа, которые может купить любой желающий и получать от этого прибыль. Инвестирование в эти ценные бумаги отличается надежностью, особенно если речь идет о государственных облигациях. Такой вид капиталовложения можно сравнить с банковским депозитом, хотя разница все-таки есть.

Особенности инвестирование в гособлигации

ОФЗ (это и есть облигации федерального займа) называют ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов РФ в целях привлечения инвестиций. Если физическое лицо покупает эти ценные бумаги, то он фактически дает деньги в долг государству, грубо говоря, выступая кредитором на определенный срок. А государство берет на себя обязанность вернуть деньги вкладчику с процентами – номинал и купон.

Как это работает? Вкладчик покупает 100 облигаций на 1 год по номиналу в 1000 р. Номинал – стоимость ценной бумаги, по какой эмитент обязан выкупить ее в конце срока. В данном случае — через 3 года. Купон – вознаграждение инвестора в виде начисляемых процентов, который выплачивается, как правило, каждые полгода.

Выходит, что инвестор, допустим, 1 июля 2019 года покупает за 100 000 рублей 100 облигаций. Если купон равен 8% (среднее значение), то через полгода вкладчик получит 4 000 руб. Другие 4 000 р. он получит еще через полгода. В конце срока жизни бумаг идет погашение, т. е. эмитент выкупает облигации обратно согласно договору за 100 000 р. Но это только пример для наглядности. Обычно облигации выпускают на долгий срок – от 3 лет. А это значит, что и доход будет больше, так как купон по долгосрочным облигациям больше.

На сегодняшний день есть возможность приобрести ОФЗ третьего выпуска №53003, которые размещаются до 14 сентября 2019 года, т. е. до этой даты их можно успеть купить. Дата погашения – 24 марта 2021 года.

Минимальное количество бумаг составляет 30 штук. Но это не так много, ведь номинал одной бумаги составляет 1 000 р. Максимум можно купить 15 000 облигаций. Интересно и то, что вкладчик имеет право продать бумаги эмитенту в любой день до даты погашения.

Купонная доходность достигает 7.25% в год при условии, что инвестор владел бумагами в течение трех лет до даты погашения. Это не так уж и много, но защитить свой капитал от инфляции можно с успехом. Выплата купона каждые полгода.

Риски при инвестировании

Инвестирование в ОФЗ на данный момент считается одним из наиболее надежных способов капиталовложения. По сути, срочные вклады во многих банках страхуются. Но есть особенность: чем надежнее банк (выше рейтинг), тем ниже годовая ставка по вкладу. А прибыль от долгосрочного инвестирования в облигации может оказаться больше.

Почему риски минимальны? Гарантом здесь является само государство. Все согласятся, что дефолт России намного менее вероятен, чем дефолт отдельного банка. Именно поэтому лучше вкладывать в облигации федерального займа, а не в какие-нибудь муниципальные, либо корпоративные ценные бумаги. Надежнее могут быть только иностранные облигации: США, евробонды. Но доходность по ним ниже, чем по российским облигациям.

Как купить ОФЗ

Ничего сверхъестественного. Просто нужно иметь деньги и быть совершеннолетним. Есть два варианта:

  • Купить облигации через брокера.
  • Купить облигации через банк.

Суть одна в обоих случаях одна и та же – требуется брокерский счет, так как только через него есть возможность проводить операции на рынке. В первом случае следует открыть торговый счет у брокера, который является посредником между фондовым рынком и инвестором. Надежные российские брокерские компании:

  • ВТБ24;
  • Финам;
  • Открытие;
  • БКС;
  • Церих.

Можно не заморачиваться и купить облигации в банке. Крупные банки России (к примеру, Сбербанк и ВТБ) оказывают подобные услуги, так как сами являются профессиональными участками рынка. Просто нужно прийти в банк и заявить о желании купить облигации. Также можно получить консультацию у сотрудника банка по всем вопросам.

Плюс в том, что в век информационных технологий люди могут совершать сделки в режиме онлайн. Открыв и пополнив торговый счет в банке, человек может скачать специальное приложение на телефон, которое даст доступ к счету. Так инвестор сможет проводить операции с ценными бумагами онлайн.

Доходность инвестирования

Как уже говорилось, купон в среднем составляет 7-9% в год в зависимости от срока. Но есть возможность получить больше. Сейчас действует закон о ИИС. Это Индивидуальный Инвестиционный Счет. А закон гласит, что каждый, кто открыл ИСС, может законно получить налоговый вычет. Это 13% от суммы вклада в 400 000 руб. Но такой вычет можно получать только 1 раз.

Например, инвестор вложил в облигации федерального займа 400 000 р. Купон составляет 8% в год. Это годовая прибыль в 32 тыс. рублей. Если прибавить к этой сумме налоговый вычет (13%), то за первый год можно получить 84 000 р. И это в разы больше, чем доход по банковскому депозиту.

Есть один приятный бонус: каждый при покупке облигаций освобождается от налога на прибыль после погашения ценных бумаг.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *