Меню Рубрики

Досрочное погашение кредита хорошо или плохо для кредитной истории

Досрочное погашение кредита

Погашение кредита раньше указанного в договоре срока кажется хорошей идеей, но может ли досрочное погашение кредита негативно сказаться на кредитной истории заемщика?

Формирование истории

Оценивая надежность потенциального заемщика, банки досконально изучают его кредитную историю. На ее формирование влияют многие факторы, одни оказывают положительное влияние, другие – отрицательное.

Формирование истории

Конечно, рассматривая заявку на кредит, банки учитывают множество других немаловажных пунктов, но данные из БКИ играют важную роль.

Негативные факторы

На формирование кредитной истории негативно влияют следующие факторы:

  1. Задержки по выплатам или постоянные просрочки.
  2. Частота, с которой клиент прибегает к заемным средствам, а также наличие открытых кредитов на момент обращения.
  3. Банкротство или судебные взыскания. Если в финансовой истории были такие случаи, то путь к заемным средствам закрыт.

Позитивные факторы

В противовес негативным факторам, следующие пункты значительно повышают шансы быть одобренным для кредитования:

  1. Небольшое количество кредитов в истории. Отсутствие кредитов никак не повлияет на решение банка, а наоборот уменьшит сумму займа и увеличит процентную ставку.
  2. Полное отсутствие или незначительное количество задержек платежей, а также погашение кредита в соответствии с указанными сроками.
  3. Нечастые обращения в банк за заемными средствами, при этом высокий процент одобренных заявок.

Определить критерии, по которым банк принимает положительное или отрицательное решение не всегда возможно, а сам банк никогда не посвятит клиента в причины отказа. Решение принимается на основании банковских расчетов и данных статистики, поэтому единых критериев не существует.

Даже с виду благонадежный и платежеспособный гражданин с постоянным трудоустройством и стабильным доходом может не устроить банк в качестве клиента. Здесь может сыграть роль даже такая незначительная мелочь как ошибка в номере телефона или появление в банке после бурной вечеринки.

Досрочное погашение кредита, хоть и предстает положительным фактором, тем не менее может оказать отрицательное влияние как на решение банка, так и на кредитную историю.

Хорошо или плохо?

С точки зрения экономики для банка досрочное погашение – это плохо, так как теряется прибыль в процентах. Одобряя заявку и рассчитывая кредит, банки планируют свой доход, и если кредит гасится досрочно, то банк в лучшем случае покроет свои затраты на заключение договора и рассмотрение заявки. Учитывая, что затраты на зарплату и офисные расходы включаются в процент по кредиту, банк может даже претерпеть убытки.

Хорошо или плохо?

В таких случаях заемщик может даже попасть в число нежелательных клиентов, пусть и временно.

Возможность досрочно погасить кредит говорит о финансовой стабильности заемщика, поэтому может оказать и положительное влияние на историю. Долг платежом красен, и в социальном плане долг, возвращенный раньше срока, играет на руку заемщику.

Но банк – это коммерческое учреждение, ориентированное на получение прибыли. Банки предпочитают финансовую дисциплину, то есть погашение кредита в четко установленный срок. С этой точки зрения досрочное погашение говорит о финансовой недисциплинированности заемщика, а также о том, что он не интересен банку как прибыльный клиент, ведь банк так и не получил ожидаемого дохода.

Досрочное погашение не влияет на историю

В кредитной истории напрямую не отражается информация о досрочных погашениях. Формально важно лишь то, что платежи вносились без задержек, и долг был погашен в срок. Но, тем не менее, сведения о датах открытия, финального платежа, размере долга и текущего статуса кредита имеются в БКИ.

Отказ после досрочного погашения

Отказывая в выдаче кредита, банки не раскрывают своих причин клиентам, и связано это с обеспечением безопасности. Однако существуют основные позиции, которые учитываются обязательно. В первую очередь, это достоверность указанных данных, наличие других долгов и кредитная история.

Досрочное погашение среди этих критериев, либо не оказывает никакого влияния на решение, либо оказывает негативное влияние. Банку важнее, чтобы выплаты делались в срок. Если придется выбирать, то банк отдаст предпочтение клиенту, который принесет большую прибыль.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *