Меню Рубрики

Досрочное погашение кредита в Почта Банке: особенности и пошаговые инструкции

Почта Банк

В Почта банке можно погасить любой кредит до окончания срока, указанного в кредитном договоре. Разрешается частичное и полное погашение займа без штрафов и комиссий. Рассмотрим, как это сделать правильно, чтобы у кредитора не осталось к заемщику никаких претензий.

Возможно ли досрочное погашение?

Почта Банк разрешает досрочное погашение всем заемщикам. Необходимо только минимум за неделю предупредить об этом специальным заявлением. Никаких ограничений в виде штрафов или дополнительных комиссий банк не применяет.

Кредит в Почта Банке

Образец заявления можно посмотреть здесь.

Данные условия полностью соответствуют требованиям законодательства. Согласно федеральному закону о потребительском кредите, заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму займа или ее часть, уведомив об этом не менее чем за 30 дней. При сокращении суммы задолженности автоматически снижается размер ежемесячного платежа в следующем месяце.

Виды погашения кредита

Существует 2 вида досрочного погашения кредита:

  • Частичное. После поступления платежа, превышающего размер ежемесячного, банком производится уменьшение размера платежей, следующих за текущим.
  • Полное. При внесении полной суммы задолженности кредитный договор закрывается.

Условия

Досрочное погашение производится в дату платежа по графику. Его может совершить как сам заемщик, так и любые другие лица (к примеру, созаемщики).

При поступлении суммы в счет частичного досрочного погашения сначала погашаются проценты за пользованием кредитом в период с последнего платежа до даты оплаты, а затем тело кредита.

Внести деньги можно следующим способом:

  • в кассе банка;
  • переведя их на свой кредитный счет через мобильное приложение Почта Банк БЕТА;
  • в терминалах.

Услугу в мобильном приложении нужно подключить путем написания заявления не менее чем за неделю до даты очередного платежа. В этом случае при оформлении услуги в Почта Банк Онлайн возможность досрочного погашения отобразится в списке подключенных услуг. Если этого не сделать, то совершить платеж через приложение не получится.

Способы

Внести деньги досрочно на кредитный счет можно с комиссией или без нее.

Почта Банк предлагает бесплатное погашение займа:

  • в своих банкоматах, а также в банкоматах банков группы ВТБ (с внесением денег на карту «Почта Банка»);
  • через сайт или приложение с карт других банков в Почта Банк Онлайн (если сумма более 10 тыс. рублей).

Варианты погашения с комиссией:

  • при переводе денег с карты другого банка на сумму менее 9,9 тыс. рублей придется заплатить комиссию в размере 1% или минимум 29 руб.;
  • если совершить платеж на сайте Почта Банка с карты другого банка, то владельцы карт Mastercard заплатят 1,90% с суммы, Visa ― 2,50%, «Мир» ― 2,50%.

Чем крупнее сумма досрочного погашения (а при полном закрытии она может быть очень большой), тем больше может заплатить заемщик за перевод. Поэтому лучше всего изначально выбрать способ, который не предполагает оплаты комиссии, тем более что банк предоставляет такую возможность.

Пошаговая инструкция по частичному досрочному погашению

Для погашения части оставшейся задолженности необходимо обратиться в банк минимум за 7 дней до планируемого внесения денег. Заявление на досрочное погашение подключается в Клиентской службе либо в Клиентском центре/стойке продаж.

Выполните следующие действия:

  1. Пройдите идентификацию своей личности (предоставьте паспорт, номер договора).
  2. Напишите заявление на досрочное погашение кредита с указанием суммы, которую планируется внести, даты внесения.
  3. Оплатите сумму в кассе или переведя ее через сервис Почта Банк Онлайн со своего счета.

Клиенты в Почта Банке

Если внести большую сумму на свой кредитный счет, но не написать заявление на досрочное погашение, то спишется сумма, равная ежемесячному платежу, а остаток остается на счете. К сожалению, многие заемщики банка поступали именно таким образом, о чем достаточно много негативных отзывов в сети.

Проблема вызвана тем, что в следующем месяце сумма, которая должна была пойти на погашение тела кредита, будет распределена на тело и проценты.

Если соблюдать правила банка, то никаких проблем не возникнет. При подключении Заявления на досрочное погашение в дату платежа спишется вся сумма со счета, при этом последующие платежи уменьшатся за счет сокращения тела задолженности.

Пошаговая инструкция по полному досрочному погашению

Более сложная процедура предстоит заемщику, если нужно закрыть кредит полностью. Необходимо также обратиться в банк заранее (за 7 дней) до текущей даты платежа по кредиту.

Менеджер произведет расчет суммы досрочного погашения (важна точность до последней копейки). Сумма, необходимая для осуществления полного досрочного погашения, рассчитывается на ближайшую дату платежа.

Далее выполните следующие действия:

  1. Обратитесь в банк, пройдите идентификацию и напишите заявление на досрочное полное погашение кредита.
  2. Убедитесь, что кредитор разрешил досрочное погашение.
  3. Внесите деньги в кассе или через сайт, мобильное приложение (сумма должна быть предварительно подсчитана менеджером банка).
  4. Возьмите справку в банке о полном закрытии кредита.
  5. Если кредит был залоговый — снимите обременение с залога (например, в Росреестре, если речь идет о недвижимости).

В случае, если суммы для полного досрочного погашения будет недостаточно (даже всего на пару рублей), произойдет частичное досрочное погашение с уменьшением платежа и сохранением срока кредита. Это значит, что кредитный договор будет продолжать действовать.

Проверьте полное закрытие кредита с учетом возможного начисления штрафов или просроченных платежей. На случай возможных споров с банком возьмите справку из банка о том, что кредит закрыт и банк не имеет к клиенту никаких претензий.

Калькулятор

Заемщик может воспользоваться специальным калькулятором, чтобы увидеть, насколько уменьшатся его взносы при частичном досрочном погашении. Найти калькулятор можно на странице любой кредитной программы банка.

Для этого:

  1. Зайдите на сайт Почта Банка в раздел «Кредитный калькулятор».
  2. Укажите сумму займа, срок, а также поставьте отметки о том, является ли заемщик зарплатным клиентом, получает ли он в Почта Банке свою пенсию.
  3. Выберите тип выплат (аннуитетный или дифференцированный) и нажмите кнопку «Рассчитать».

Размер ежемесячного платежа будет виден на боковой панели сайта.

В кредитном калькуляторе банка можно получить предварительный результат. За более точными данными нужно обращаться к менеджеру.

Отказ от страховки

В связи с закрытием кредита заемщик может отказаться от купленных страховок. При досрочном отказе от полиса уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ст. 958 ГК РФ).

Исключение составляет «период охлаждения» в 14 дней, установленный Указанием ЦБ от 20.11.2015 № 3854-У. В случае отказа в этот период компания возвращает страхователю уплаченную страховую премию или ее часть (с удержанием расходов пропорционально сроку действия договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты окончания).

Отказ от страховки

Для расторжения договора :

  1. Уведомьте о своем желании страховщика и банк, написав заявление о досрочном расторжении договора.
  2. Получите согласие страховщика.
  3. Расторгните договор и получите компенсацию, если еще не окончен период охлаждения.

Если страховщик согласен, то действие договора страхования прекращается с даты получения страховщиком заявления. Отказать компания не вправе, но возврат причитающейся суммы страховой премии или её части производится только в строго определенных случаях, описанных в полисе.

Если заемщик оформлял договор коллективного страхования (например, при получении ипотечного кредита), вернуть свои деньги не удастся. Отказаться от обязательных полисов можно только при полном погашении кредита.

Если кредит еще не закрыт, написать заявление на досрочное расторжение страхового полиса можно только по тем полисам, которые не обеспечивают страховую защиту залога.

Заемщик Почта Банка может частично или полностью погасить свой кредит до окончания срока выплаты. Для этого ему просто нужно заранее уведомить кредитора и проконтролировать оплату. Если кредит закрыт полностью, то в некоторых случаях можно получить возврат уплаченной страховой премии.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *