Меню Рубрики

Особенности и правила долгосрочных инвестиций

Долгосрочные инвестиции

Долгосрочные инвестиции — достойная альтернатива банковским вкладам. Они требуют больших знаний в области рынка и финансов, зато и прибыль может быть более значительная, чем несколько гарантированных годовых процентов. Прежде чем связываться с долгосрочными вложениями, необходимо разобраться в их видах и особенностях, а также в существующих рисках.

Содержание

Что такое долгосрочные инвестиции?

Главные критерии оценивания любых инвестиций — это время, по истечении которого будет получена ожидаемая прибыль, и её процентное соотношение от суммы вложений. При долгосрочных инвестициях, в отличие от краткосрочных, ждать приходится дольше, зато и прибыль больше.

Подобные стратегии можно пояснить на простом примере. Допустим есть капитал, который вы собираетесь вложить в какое-то дело с целью получения прибыли:

  • при краткосрочной инвестиции уже через полгода получите 10% от вложенных средств;
  • при долгосрочной — 20%, но только через два года.

В отличие от банковских вкладов инвестиции позволяют помещать деньги под более высокие проценты. Главное — найти выгодные и беспроигрышные проекты, и не «складывать яйца в одну корзину», как говорят американцы.

К краткосрочным инвестициям относят вложения до одного года, к долгосрочным — на время от 1 года и до 5 лет. Считается, что первые сопряжены с большими рисками, вторые — более надёжные, но приходится дольше ждать прибыли.

К долгосрочным инвестициям прибегают те, кто не нуждается в ближайшее время в деньгах. В таких вложениях инвесторы ценят, прежде всего, стабильность. Поместив свои деньги в то или иное «долгое дело», они могут быть также спокойны, как если бы разместили их в самом надёжном банке.

Пример

Допустим, вы собрались приобрести новый автомобиль. И сделать это хотите в ближайшее время. Но денег не хватает — нет почти 40% от стоимости авто. Кредит исключён — вы уже знаете, что с ними связываться нельзя, остаётся вложить деньги в рост.

Долгосрочные инвестиции в данном случае вам не подойдут. Так как покупка авто будет отложена на долгие годы. Для быстрого получения прибыли существуют разного рода ПИФы, МФО, Памм-счета. Таким образом, долгие вложения не могут быстро решить имеющиеся финансовые вопросы.

Особенности долгосрочных инвестиций, о которых стоит знать:

  • Долго не получите прибыли, зато деньги не обесценятся — а это случается даже с банковскими вкладами. Зато стоимость акций со временем может существенно возрасти.
  • Положить деньги в банк может каждый, а вот работа с долгосрочными вложениями требует от человека особых знаний, качеств и умений. Инвестор должен обладать аналитическим мышлением, быть терпеливым, рассудительным, уравновешенным.
  • При неблагоприятных тенденциях, например, падении акций в цене, нельзя паниковать. Опытные инвесторы знают, что понижение цен — временное явление, и не бросаются распродавать свои активы по дешёвке.

Классификация долгосрочных инвестиций

Существует огромное количество сфер, объектов и способов инвестирования. Чтобы облегчить инвесторам выбор, долгосрочные инвестиции классифицируют по ряду критериев.

По объекту вложений различают инвестиции:

  • Реальные. Деньги идут на производство, чтобы его модернизировать, сделать более эффективным. Популярностью пользуются также вложения в разного рода стартапы, в недвижимость или выгодные лицензии.
  • Финансовые. Средства идут на покупку ценных бумаг, драгоценных металлов, акций. Или участие в паевых инвестиционных фондах.

По виду дохода:

  • Единоразовый — дивиденды выплачивают по окончании срока инвестирования, по завершению проекта или после продажи актива.
  • Регулярный — выплачивается как процент от вложений или от оборота.
  • Комбинированный — инвестор получает регулярный доход, а после завершения проекта — единоразовую, последнюю выплату.

Долгосрочные инвестиции

Также инвестиции классифицируют по целям, которые преследует инвестор, например:

  • получить прибыль;
  • сохранить капитал в ликвидных активах (в том числе, чтобы деньги не «съела» инфляция);
  • далеко идущие стратегические планы — к примеру, контроль над компанией после приобретения контрольного пакета акций.

Виды долгосрочных инвестиций

Существуют десятки видов долгосрочных инвестиций. При выборе подходящего инструмента учитывается объём оборотных средств, уровень финансовой компетентности инвестора и его личные предпочтения. Далее самые популярные варианты инвестиции с длительной окупаемостью.

Вложения в ценные бумаги

Это самый простой и популярный способ инвестирования, который подходит практически любому инвестору. Достаточно иметь хотя бы 50-100 тысяч рублей. Правда, при небольших вложениях не приходится рассчитывать на большие прибыли.

Новичкам акции лучше покупать через биржевых брокеров, чтобы не наделать ошибок, не вложить деньги в пирамиду или фирму-однодневку.

Плюсы:

  • достаточно небольшого капитала;
  • простота вложений — можно передоверить дела брокеру;
  • хорошая прибыль при правильном размещении денег.

Минусы:

  • трудно выбрать акции — нужно иметь соответствующие знания;
  • чтобы получать значительные доходы, необходимы крупные вложения;
  • легко допустить ошибку и потерять средства.

Стратегические инвестиции

Этот вид инвестиций подходит только для инвесторов, имеющих значительные капиталы. Как правило, такие вложения делаются богатыми людьми на долгосрочную перспективу и имеют своей целью далеко идущие планы.

Обычно такие проекты рассчитаны на долгие годы и позволяют обладателям капиталов постепенно выкупать и поглощать мелкий и средний бизнес.

Плюсы:

  • надёжность и стабильность;
  • возможность получить контрольный пакет акций и стать совладельцем компании;
  • перспективный проект можно перепродать по высокой стоимости.

Минусы:

  • нужны большие суммы денег;
  • прибыль отложена на долгие годы.

Инвестиции в строительство и недвижимость

Рынок недвижимости относится к перспективным инвестиционным направлениям, так как люди при любых обстоятельствах нуждаются в жилье, а бизнесу нужны офисы, склады, торговые площади. Вкладывая деньги в строительные проекты, важно тщательно изучить их и вникнуть в расчёты.

Инвестиции в строительство и недвижимость

Плюсы:

  • перспективность за счёт востребованности недвижимости;
  • недвижимость практически не падает в цене;
  • возможность покупки недвижимости на стадии строительства с целью перепродажи.

Минусы:

  • есть риски при вложении в строительство — из-за банкротства застройщиков;
  • есть риски попасть на компанию-мошенника.

Вложения в транспорт и технику

Этот способ инвестиций заключается в покупке техники, транспортных средств и высокотехнологичного оборудования, пользующегося в сфере строительства и производства повышенным спросом. Их часто не покупают из-за дороговизны.

Многим компаниям выгоднее взять оборудование/транспорт в аренду, нежели покупать. Приобретённые активы можно сдавать в аренду или перепродать по высокой стоимости.

Плюсы:

  • регулярная прибыль;
  • перспективность и надёжность.

Минусы:

  • риски, связанные с износом и поломкой техники;
  • требуется парк обслуживания и затраты на ремонт, содержание и т.п.;
  • моральное и физическое старение техники.

Прямые инвестиции в производство

Этот способ вложений однозначно не для новичков. Подобные инвестиции делают владельцы значительных капиталов, способные вкладывать деньги в бизнес. Такие вложения приносят большую пользу экономике, способствуя развитию предприятий и созданию рабочих мест.

Плюсы:

  • перспективные инвестиции с высокой прибыльностью;
  • стабильность.

Минусы:

  • нужен значительный капитал;
  • есть риски, связанные с банкротством предприятий.

Другие виды

Другие долгосрочные инвестиции:

  • В золото и другие драгоценные металлы. Это простой и приятный способ вложения собственных денег. Он надёжно сберегает средства и защищает их от инфляции. Минус — необходимо сохранять свои сбережения в надёжном месте, но всегда есть риск их воровства.
  • В произведения искусства. Они со временем только дорожают. Риски связаны с сохранностью предметов искусства.
  • В монеты. Подходит тем, кто разбирается в нумизматике и может обеспечить сохранность. Чтобы защитить свой «монетный капитал», его, как и золото, рекомендуется держать в банковской ячейке.
  • В криптовалюту. Одна из самых перспективных отраслей инвестирования. Вложения в блокчейн технологии позволяют заработать на их скачках. Но не исключены и риски, даже самая многообещающая крипта способна резко упасть в цене.

Источники финансирования долгосрочных инвестиций

Для инвестиций нужны деньги, финансовые средства, и взять их можно из различных источников. Существует четыре главных источника приобретения оборотного капитала.

Собственные капиталы

Вложить в рост можно свои собственные средства. Они могут принадлежать частному инвестору или относиться к активам какого-то предприятия.

Собственные капиталы

К собственным средствам относят следующие источники:

  • чистая прибыль;
  • накопительные фонды;
  • выплаты по страховым обязательствам или иным договорам;
  • уставной капитал;
  • амортизационные средства.

Плюс использования собственных средств — отсутствие обязательств перед кредиторами. Минус — необходимость рисковать своими собственными деньгами и ограниченный размер используемых сумм.

Займы и кредитные средства

Если инвестировать хочется, а собственных средств нет, можно их позаимствовать. Разумеется, не за просто так. Придётся делиться частью прибыли с кредитором.

Плюс такого источника — возможность инвестирования при отсутствии собственных капиталов. Минус — риски, связанные с убытками. Если вдруг вложения будут неудачными, можно не только не заработать, но ещё и остаться в убытке. При этом обязательства перед кредиторами придётся выполнять.

Бюджетные средства

Если есть интересные идеи, которые сулят верную прибыль, можно обратиться за помощью к государству. Правда, придётся убедить его в том, что предложенная идея перспективна и заслуживает внимания.

Государство активнее всего поддерживает инвестиции в сельское хозяйство.

Привлеченные средства

И, наконец, если нет своих средств, но есть реальные идеи по приумножению капиталов, можно привлечь деньги в свой проект.

Примеры привлечённых инвестиций:

  • долевое участие в строительстве;
  • реализация облигаций;
  • продажа акций компании.

Расчет эффективности инвестиций

Инвестор должен регулярно отслеживать — насколько выгодно вложены деньги, каковы финансовые поступления в проекте. Благодаря анализу окупаемости, вкладчики могут выяснить, какие инвестиции были выгодными, а какие не оправдали ожиданий.

Существует несколько способов расчёта окупаемости вложенных средств, но проще всего посчитать путём определения общего дохода.

Расчёт ведётся по формуле:

(Инвестиции на конец отчётного периода — Инвестиции на начало отчётного периода) + Сумма дивидендов = Общая прибыль.

Пример расчёта:

  • куплено акций на 10 000 долларов;
  • стоимость акций после их подорожания — 12 000 долларов;
  • дивиденды — 400 долларов.

Общий доход = (12 000 – 10 000) + 400 = 2 400 долларов или 24% от суммы вложений.

Как инвестировать в долгосрочные активы – пошаговая инструкция

Оценив свои капиталы, знания и возможности, вкладчик приступает к инвестированию средств. Процесс состоит из нескольких последовательных этапов. К каждому из них следует подойти со всей серьёзностью.

Выбор объекта инвестиций

На выбор повлияет размер капитала и личные предпочтения. Частному вкладчику с небольшими средствами подойдут ценные бумаги, у владельцев крупных капиталов выбор практически ничем не ограничен. Они могут «раскидать» свои капиталы по разным проектам — в недвижимость, в бизнес, в стратегические инвестиции.

Проект

Сбор сведений о выбранных объектах

Хороший инвестор готов дорого заплатить за информацию. От неё зачастую зависит успех вложений. Правда, надо не только владеть ценными сведениями, но ещё и уметь ими пользоваться.

О выбранном объекте рекомендуется собрать максимум информации:

  • отзывы;
  • рецензии;
  • общение с реальными клиентами;
  • знакомство с аналитическими исследованиями.

Прогноз и принятие решения

Определившись с направлением и объектом финансирования, необходимо составить прогноз инвестирования. Для этой цели больше подойдёт профессиональный финансовый консультант. Если прогнозируемая прибыль удовлетворит потенциального инвестора, он сможет принять положительное решение.

Вложение капитала

На этом этапе происходит непосредственное вложение средств в выбранный объект — покупаются акции (лично или через брокера), приобретается недвижимость, техника и т.п. Покупка производится на спаде — по минимальной цене, поэтому необходимо выждать время и купить активы по самой выгодной стоимости.

Отслеживание ситуации на рынке

Вложив средства, нельзя забывать о них — необходимо периодически мониторить ситуацию на рынке, чтобы вовремя принять меры в случае грядущих изменений. Например, если у инвестора имеется возможность продать актив, чтобы получить прибыль на пике. Иногда нужно вовремя покинуть проект или изменить объём своего участия.

Аудит инвестиций

Необходимо периодически оценивать реальную стоимость инвестиций. Для этого нужно проводить профессиональный бухгалтерский учёт вложений. Его цель — контроль за средствами. Аудит становится особенно актуальным, если деньги были вложены в различные инструменты.

Бухгалтерские дела рекомендуется доверить профессионалу со стороны — это позволит избежать инвестиционных ошибок.

Компании, предоставляющие помощь в долгосрочном инвестировании

Начинающим частным инвесторам проще всего вложить деньги в ценные бумаги, но не факт, что вклад будет прибыльным. Чтобы выгодно инвестировать средства, можно обратиться к брокерским компаниям.

При выборе профессиональных брокеров рекомендуется руководствоваться не столько обещанными прибылями, сколько надёжностью фирмы. Хорошая брокерская компания не только гарантирует сохранность вкладов, но и помогает новичкам освоить биржевые инструменты.

Финам

Ранее это было финансовое средство массовой информации, которое впоследствии трансформировалось в брокерскую компанию.

Плюсы:

  • есть поддержка, которая может решить самые сложные вопросы;
  • разнообразные инструменты фондового рынка.

Минусы:

  • слишком сложная тарифная сетка — трудно разобраться;
  • брокеры больше занимаются трейдерами, а не инвесторами;
  • могут навязывать агрессивный инвестиционный продукт;
  • в приложении нет отображения дивидендов и купонов по облигациям.

Финам

Сбербанк Инвестор

Это одна из самых известных брокерских компаний, с которой удобно работать новичкам.

Плюсы:

  • дивиденды и купоны могут поступать прямо на карту;
  • невысокие комиссионные;
  • надёжность — риск банкротства практически исключён.

Минусы:

  • крупные лоты валюты — от 1 000 у. е.;
  • неудовлетворительная поддержка по телефону и в чате;
  • приходится постоянно получать СМС для подтверждения операций.

Сбербанк Инвестор

Альфа-Директ

Этот брокер — хорошо известный «Альфа-Банк».

Плюсы:

  • невысокие комиссионные;
  • надёжность;
  • функциональное приложение.

Минусы:

  • неудовлетворительная поддержка — приходится долго ждать связи;
  • присутствуют не все инструменты фондового рынка;
  • депозитарные комиссионные не указаны на странице с тарифами.

Альфа-Директ

БКС Брокер

Один из самых опытных игроков на рынке брокеров. Эта классическая брокерская компания популярна как у новичков, так и у бывалых инвесторов.

Плюсы:

  • большой выбор инструментов;
  • дивиденды могут выводиться на отдельный счёт;
  • можно перевести акции иностранным брокерам.

Минусы:

  • приходится приезжать в офис — для выполнения определённых действий;
  • нет комиссии в приложении во время совершения покупок;
  • предлагают рискованный продукт.

БКС Брокер

ВТБ Инвестиции

Достаточно популярное направление среди новичков и опытных инвесторов.

Плюсы:

  • невысокая комиссия;
  • подключение новичков к продвинутым тарифам;
  • удобное приложение;
  • вывод прибыли на карты;
  • множество банкоматов.

Минусы:

  • неважная поддержка в чате;
  • не указывается комиссия в приложении.

ВТБ Инвестиции

О долгосрочных инвестициях в криптовалюту

Биткоин — выгодная долгосрочная инвестиция, обещающая высокие прибыли. Ждать приходится несколько лет, поэтому стоит запастись терпением.

Варианты инвестиций в криптовалюту:

  • Когда цена на неё незначительно падает, чтобы потом, когда она начнёт расти, заработать на повышении. Этот вариант позволяет рассчитывать на большую прибыль.
  • Когда цены растут и отсутствуют признаки обвала. Такой вариант сулит меньшую прибыль, зато более надёжный.

Плюсы долгосрочных инвестиций в криптовалюту:

  • Позволяют больше заработать, чем краткосрочные.
  • Инвесторы имеют полный контроль над своими средствами.
  • Можно не опасаться изменения политической или экономической ситуации.

Биткоин — не единственная криптовалюта. В 2021 году их количество измеряется тысячами. Плюс такой ситуации — огромный выбор, минус — сложно понять, какая криптовалюта заслуживает внимания.

Популярные криптовалюты:

  • ICON;
  • VeChain;
  • Zilliqa;
  • Quarkchain;
  • 0x;
  • Elastos и многие другие.

Практические советы по долгосрочным инвестициям

Для получения существенной прибыли на долгосрочных инвестициях, нужен опыт, который зарабатывается в течение нескольких лет. Эксперты советуют новичкам не принимать быстрых решений, не доверять своей интуиции и побольше советоваться со специалистами.

Рекомендации тем, кто собирается участвовать в долгосрочных инвестициях:

  • Обращайтесь к брокерам. Новичку практически невозможно обойтись без помощи опытных брокеров. Они отвечают за все торговые операции, следят за состоянием счёта и даже за налоговыми отчислениями клиентов. Если брокер чем-то не устраивает, быстро забирайте деньги и ищите другого профессионала.
  • Диверсифицируйте риски. Распределяйте деньги по разным рынкам и инструментам. Вкладывайте их в облигации, акции, паевые фонды и т.д. Правила управления капиталами говорят — нельзя вкладывать в один актив более 10% от инвестиционного портфеля.
  • Приобретайте активы по дешёвке. Покупать надо тогда, когда все начинают продавать. На панике создавалось не одно крупное состояние. Настоящие биржевые знатоки часто плывут против течения и не нервничают из-за временного падения стоимости активов.
  • Не рискуйте чужими деньгами. Не ввязывайтесь в проект, не имея собственных денег. Рискуйте только своими средствами, иначе не только не заработаете, но и ещё останетесь должны. Привлечение чужих средств — прерогатива опытных инвесторов.

Долгосрочными инвестициями чаще занимаются владельцы больших капиталов и банкиры, но это не означает, что они недоступны обычным гражданам. Никогда не поздно начать работу над своим благосостоянием, рассчитанную на длительную перспективу.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *