Ипотечный кредит – специальный залог, оформляющийся на недвижимость. Подобный договор между человеком и второй стороной (чаще всего банком) подтверждает, что продаваемое имущество даётся в пользование кредитуемому на время возвращения долга, при неуплате оно изымается в качестве компенсации.
Содержание
Обязательные условия при оформлении ипотеки
Существует немало нюансов, которые могут повлиять на одобрение кредитной организацией ипотеки. Решающими для заёмщика могут стать следующие факторы:
- Состояние кредитной истории. Банки предпочитают заключать сделки и оформлять ипотечные кредиты с гражданами, добросовестно выплачивающими долги.
- Возраст человека тоже важен: люди от 21 года до 70 лет считаются наиболее платёжеспособными. Бывают юридические организации, оформляющие ипотеку с 18 до 75 лет. Военным и молодым семьям государство предоставляет дополнительные льготы на подобное кредитование.
- Многие банки не подписывают документы при отсутствии российского гражданства.
- Прописка на территории РФ.
- Стаж стал основополагающим критерием при одобрении кредитором договора, подтверждающего залог на недвижимое имущество. Трудовая занятость должна составлять не меньше шести месяцев на текущем месте найма, не меньше 1 года в целом.
- Доходы физического лица. Заёмщик обязан зарабатывать столько, чтобы 60% от семейного бюджета погашали ежемесячн6ую задолжность. При этом должен сохраняться достойный уровень жизни в семье.
- Наличие поручителей – людей, которые помогут выплатить кредит, в случае нехватки денег у заёмщика.
Разновидности первоначального взноса
Первый взнос кредитуемого даёт банку приблизительную информацию о доходах, платежеспособности клиента. Сумма денег, которую требуется заплатить, варьируется в зависимости от типа недвижимости, которую заёмщик собирается приобретать.
Ипотечный кредит на помещение в новостройке, на вторичном рынке, напрямую у застройщика будет сопровождаться взносом в 10-20% от общей стоимости. В процессе оформления ипотеки на дом человек обязан выплатить от 15 до 20 процентов.
Пошаговое оформление необходимых документов
Человек должен обратиться с заявлением в банк, который был выбран для кредитования заранее. Юридическая организация, фирма рассматривает кандидатуру клиента. При одобрении ипотечного кредита физическое лицо обязано предоставить в банк ряд документов: паспорт, справку об уровне доходов, трудовую книжку (копию). Сделку между банком и гражданином нужно зарегистрировать в Росреестре. Последними этапами данной процедуры становятся оформление страхового полиса и перевод денежных средств на счёт заёмщика.
Сроки выплаты
Юридическим фирмам выгодно выдавать ипотеки на длительный срок под высокие проценты. Сроки для погашения долга могут варьироваться от одного года до тридцати лет. Меньший срок часто сопровождается высоким процентом и наоборот.
Досрочное погашение кредита
Гражданин России имеет право выплатить ипотечный кредит раньше положенного срока: погасить задолжность полностью, либо вернуть большую сумму денежных средств за один платёж. Данный процесс не преследуется законом, банковские фирмы не могут накладывать санкции, штрафы за это.
Уловки, подвохи ипотек
Кроме первого взноса, человеку придётся совершить несколько дополнительных платежей.
- Лишние затраты на дополнительное страхование жизни, здоровья, расходы на переводы банковских средств, оценщиков недвижимости, обслуживание кредитной организацией. Человек, решивший кредитоваться в другой фирме, должен будет заплатить вдвое больше.
- В договорах большинства банков прописано, что заёмщик не имеет право изменить текущее место работы, проживания до окончательного погашения долга.
- Ряд коммерческих организаций не предоставляет долговременное кредитование. Данный нюанс должен прописываться в документах, предоставляемых клиенту.
- Банк может не поставить в известность заёмщика о возможности автономного изменения процентной ставки по кредиту. Подобные действия со стороны кредитора будут не законными.
Санкции за просрочку платежей по ипотечным кредитам
Существуют меры, с помощью которых банковские фирмы стараются контролировать выплаты по кредитам на недвижимость. Заключая сделку, организация обязана оговорить клиенту заранее штрафные санкции за просрочку ежемесячных взносов.
Для недобросовестных заёмщиков предусмотрено наказание в виде пеней, увеличения ипотечных ставок, выселения из кредитуемого жилья, изъятия недвижимого имущества.
Банк прибавляет к общей сумме долга от 0,1 до одного процента за день задержки платежа. Существует максимальный срок просрочки, он составляет тридцать суток. При отсутствии переводов, взносов денежных средств на счёт банковской организации в течение отведённого заёмщику времени размер начисляемых процентов возрастёт.
Дальнейшее уклонение от выплат по ипотечному кредиту даст юридической организации право устроить судебное разбирательство.
