Меню Рубрики

Что необходимо для ипотечного кредитования молодым семьям?

Ипотека для молодых семей

Сбербанк представляет населению различные кредитные продукты. Особое внимание в 2019г. уделено развитию страны и представителям молодого поколению. К примеру, для семей разработана ипотечная программа для молодых семей, оформляемая на льготных условиях.

Кто имеет право на ипотеку по специальной программе

Чтобы стать участником проекта, необходимо ознакомиться с условиями:

  • Будущий заемщик или оба супруга должны быть моложе 35 лет на момент оформления кредита. Даже при не полной семье, родитель, который оформляет кредит, тоже должен быть моложе установленного возраста.
  • Для семьи без детей первоначальный взнос будет от 15% и больше (на проценты влияет цена покупаемого имущества). Если есть хотя бы один ребенок, сумма аванса уменьшается до 10% (здесь уместно применение материнского капитала в полном объеме или частично).
  • Супруги, подавая документы на ипотеку, должны состоять в официальном браке.
  • Перед оформлением позаботьтесь о страховании приобретаемой недвижимости. Только застрахованный дом/квартира подлежат кредитованию.
  • Наличие поручителя (одного или нескольких) повлияет на сумму выдаваемого кредита. Чем больше – тем лучше.

Созаемщиками, как и поручителями, могут выступать родители супругов, предоставив в качестве залога свое имущество, ценные бумаги и т.д.

Процентные ставки по ипотеке

Условия выдачи ипотеки молодым семьям по государственной программе 2019:

  • Минимальная сумма кредитования – 300тыс. руб.
  • Максимальная – 30 млн руб.
  • Годовая процентная ставка не менее 8,7 процента.
  • Отсутствие дополнительной комиссии.
  • Кредитование до 30 лет.

По причине появления второго/третьего ребенка в семье, заемщик в праве подать заявление на рефинансирование ипотеки для снижения процентной ставки по кредиту до 6% и отсрочки на период 12-36 месяцев. Данное разрешение действует для семей с детьми, и, чтобы им воспользоваться, обратитесь к кредитному инспектору банковского учреждения в отделении.

Деньги, выдаваемые банком при открытии кредита, можно потратить по собственному усмотрению, но имеются некоторые условия.

Можно обзавестись:

  • Построенной квартирой (вторичным жильем).
  • Жильем в строящейся высоте.
  • Молодострой (военная ипотека).
  • Частным домом (вторичным жильем).
  • Участком и строительным материалом для постройки дома.

В сравнении с другими банковскими учреждениями, Сбербанк предлагает обширные возможности, в отличие от госсубсидирования, которое обязывает брать только первичное жилье.

Ни один банк не предлагает отсрочки окончательного платежа на срок до 5 лет без начисления комиссий и штрафов.

Подать заявление на получение кредита с целью приобретения жилья можно в любое время с помощью Интернета через официальные сайты банков. Ознакомиться с условиями и сравнить их получиться с помощью автоматического калькулятора. Здесь сразу видно ежемесячный платеж и переплату в процентах в национальной валюте.

Регистрация сделки перед оформлением

Программа электронной регистрации сделок, запущенная в 2016 году, понижает процентную ставку по кредиту. ПО было разработано и действует вместе с Росреестром, и тогда пропускало сделки только с вторичным жильем. Сегодня сервисом пользуются все заемщики ипотеки.

Электронное оформление ипотеки для молодой семьи в 2019-2020 году

Регистрация заявки в Интернете подразумевает ряд преимуществ для будущего клиента:

  1. Индивидуальные финансовые преференции, которые будут перекрывать затраты на открытие одноразовой ЭЦП. Подробнее о преференции расскажут сотрудники банка.
  2. Сопровождение сделки работником банка. При открытии кредита на большую сумму представляется персональный сотрудник банка, помогающий в оформлении. В его обязанности входит ежемесячное напоминание заемщику о необходимости внесения платежа.
  3. Оформление договора в электронном экземпляре. То есть, на руки не выдается бумажный договор, все данные вводятся в базу данных, используется программное обеспечение и т.д.

Такого способа, позволяющего открыть сделку, не избежать, если заемщик находится в одном регионе, а покупаемая квартира в другом. Упрощается процедура сбора и подписания документов. Для вступления электронного заявления в действие, заемщик посещает ипотечный центр и оформляет соглашение, открывает счет. Дополнительно может потребоваться посещение нотариуса для получения у него доверенности с регистрацией – разрешением выполнять финансовые процедуры.

Услуги нотариуса платные. В стоимость юридических услуг входит госпошлина, как оплата регистрации права на владение.

Перед регистрацией сделки в электронном виде предоставляется соглашение купли/продажи в кредитный отдел учреждения вместе с заявлением об услуге. Если в будущем кто-то из супругов захочет продать жилье, от другого потребуется согласие, написанное от руки.

Последовательность оформления сделки

Процедура, через которую проходит молодая семья, когда открывает кредит на ипотеку:

  1. Оформляется защищенная электронная подпись.
  2. Менеджером, открывающим кредит, отправляется заверенные этой подписью документы в реестр учреждения.
  3. Начинается процесс регистрации.
  4. Договор купли/продажи, документ из ЕГРЛ, помеченная Росреестром, приходит на почту в электронном виде сторонам сделки.

Упрощенные возможности сервиса предоставляются для пользования только физическим лицам. Нельзя проводить сделки по доверенности для кредитов: «Молодострой» военная ипотека (на официальном сайте можно узнать подробности) и по цепочным соглашениям (количество владельцев более двух человек), или, если недвижимость разделена на части для двух или нескольких владельцев.

К электронной регистрации допускаются дееспособные, совершеннолетние граждане РФ.

Кредитный калькулятор

На официальном сайте любого выбранного банка легко и просто рассчитать ежемесячный платеж по общей стоимости кредита, например, ВТБ ипотеки молодой семье. На большие суммы банк не дает займы без аванса, поэтому даже наличие поручителя или справки о хорошей зарплате не гарантирует отсутствие первоначального взноса, он тоже вводится в таблицу расчета.

Для расчета подготавливается следующая информация:

  • Цель приобретения ипотеки.
  • Первичная или вторичная недвижимость, дом или квартира.
  • Цена покупаемого жилища.
  • Величина суммы первоначального взноса.
  • Желаемый период погашения кредита.
  • Предоставление зарплатной карты (если есть).
  • Выбор бумажной или электронной регистрации договора.
  • Желание/не желание участвовать в проекте Сбербанка – ипотека для молодых семей 2019 г.

Со сменой данных калькулятор обязательно перезагружается для получения достоверной информации. При выборе проекта калькулятор автоматически сгенерирует график платежей на каждый месяц. Есть возможность скачивания в формате ПДФ и распечатки. Начальный период кредита показывает оплату по процентам, второй по телу кредита. Все данные предоставлены исключительно для ознакомления, точная сумма ежемесячного платежа и процентная ставка будут установлены при сборе всех документов и составлении соглашения.

Условия ипотеки для молодой семьи в 2019-2020 гг, оформление для заемщика (список документов)

Для открытия договора по покупке недвижимости в кредит потребуются следующие документы:

  • Заявление-анкета с заполненными пунктами. Форма скачивается с официальной страницы банка или выдается банковским работником.
  • Заявление на имя созаемщика. Им выступает муж, если кредит оформляется на жену, и наоборот.
  • Паспорта обеих созаемщиков.
  • Документы на владение имуществом, которое будет выступать залогом.
  • Справки о доходах обеих супругов, как свидетельство источника дохода (не только справка о зарплате за последние 6 месяцев, но и пособия, пенсии и т.д.).
  • Обязательно необходимо предоставить свидетельство о заключенном браке и рождении ребенка (если в семье есть дети).
  • С момента получения документа на одобрение ипотеки не должно пройти более 4-х месяцев, после этого срока заявление подается заново, так как старое становится не действительным.

Если все документы собраны, то процедура оформления ипотеки на льготных условиях по программе для молодых семей 2019-2020 гг в Сбербанке пройдет стандартно, без сложностей. Самое первое действие каждого клиента – подача заявки. Можно сделать это и в отделении, и по Интернету, но второй вариант сэкономит время.

На протяжении трех дней придет одобрение с допустимой суммой, на которую можно рассчитывать заемщику. Если все устраивает, стоит позаботиться о сборе соответствующих документов, и явится с ними в кредитный отдел. Собранные бумаги передаются для анализа и проверки в головной офис.

На протяжении пяти-семи дней приобретаемое имущество утверждается в высшей инстанции, после чего оформляется кредитное соглашение.

После одобрения кредита лучше воспользоваться услугой безопасных сделок, открыть счет ЦНС или ячейку в банке. При оформлении договора без электронной регистрации потребуется помощь МФЦ или Росреестра. Покупаемое жилище должно быть застраховано до оформления кредита, и будет собственностью банка до момента полной выплаты займа.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *