Меню Рубрики

МФК и МКК в чем разница между ними и что лучше для заемщика

Чем МФК отличается от МКК

Микрофинансовые организации – это работающие на небанковском рынке небольшие компании, которые нацелены на выдачу гражданам быстрых кредитов. При обозначении учреждений подобного типа часто используется аббревиатура МФО, однако по действующему законодательству все организации подобного типа официально разделены на две категории: микрокредитные и микрофинансовые компании.

Кроме отличий в названиях занимающиеся быстрым кредитованием организации имеют различия, связанные с особенностями регистрации и функционирования. В частности, МФК сложнее открыть, а МКК имеет более жесткий лимит на предоставляемые заемщикам кредиты.

С точки зрения любого клиента разница между МКК и МФК почти незаметна, однако прежде чем подавать заявку на получение займа все же рекомендуется изучить особенности работы этих компаний. Получив необходимую информацию, удастся избавиться от дополнительных рисков.

Основные различия

Сегодня на рынке работает множество организаций, предлагающих срочные займы. Обычно на официальных сайтах этих компаний указаны достоверные сведения о нюансах функционирования небанковских учреждений. Информация подобного рода должна также отражаться в документах. Например, при подписании сторонами договора на получение в кредит определенной суммы.

Микрофинансовые организации

Микрофинансовые компании (МФК) – это учреждения, которые регистрируются только после предоставления сведений об уставном капитале в размере свыше 70 миллионов рублей. Финансовая отчетной этих организаций тщательно проверяется уполномоченными сотрудниками Центрального банка в рамках ежегодного аудита. Обычно МФК наряду с мизерными займами выдают кредиты, размер которых может достигать миллиона рублей.

Частным лицам иногда доступна возможность инвестировать в работу отдельных компаний для последующего получения дивидендов.

Примеры:

  • «Займер».
  • «До зарплаты».
  • «Мани Мен».
  • «Лайм-Займ».
  • «МигКредит».

Микрокредитные компании (МКК) – это учреждения, которые не обязаны предоставлять при регистрации в ЦБ данные о собственных средствах. Аудит здесь выполняется лишь по требованию, если организация подозревается в мошеннических действиях. Физическим лицам МКК может предлагать займы до 500 000 рублей, а вот ИП вправе занимать до трех миллионов, как и в случае с МФК. Организации обязаны вести финансовую отчетность, но требования по ее раскрытию перед проверяющими органами возникают исключительно по решению суда.

Примеры:

  • «Русинтерфинанс» (еКапуста).
  • «Монеза».
  • «Главная Финансовая Компания».
  • «Финансовый клуб».

Микрофинансовых компаний на отечественном рынке подавляющее большинство. Вопреки довольно сложной схеме регистрации эти учреждения получают дополнительные преимущества при работе с клиентами. Например, в качестве инвесторов к сотрудничеству разрешается привлекать физических лиц.

В итоге некоторые МФК также предоставляют услуги, связанные с P2P-кредитованием, когда вложенные средства аккумулируются для выдачи займов. Инвесторы в этом случае получают дивиденды, а финансовые компании привлекают новых заемщиков.

Микрокредитные компании

Различия между МФК и МКК:

  1. При открытии МФК учредители обязаны сформировать установкой капитал в размере 70 миллионов рублей. К МКК подобного рода требования не выдвигаются, поэтому финансовая устойчивость этих учреждений во многих случаях находится под сомнением, особенно если речь идет об открытии нового бизнеса в отрасли.
  2. Центральный банк выполняет аудит в отношении МКК только после получения жалоб со стороны клиентов. В МФК выполняются регулярные ежегодные проверки, а учреждения обязаны раскрывать свою отчётность.
  3. Области работы МКК расширяются за счет возможности выполнять торговую деятельность. Более того, эти организации могут заниматься производством товаров и предоставлением различных услуг. Тем временем МФК вправе работать только на кредитном рынке, предоставляя займы для физических или юридических лиц.
  4. Согласно действующему законодательству, МКК освобождены от обязательств, связанных с обслуживанием сайтов. В свою очередь МФК обязаны работать через интернет, регистрируя собственные доменные имена.
  5. Обязательное участие в саморегулируемых организациях касается только микрофинансовых компаний.
  6. В работу МКК инвестировать средств могут акционеры или учредители. Что касается МФК, то инвесторами подобных учреждений могут быть физические лица, однако размер вложений ограничен 1 500 000 рублей.
Таким образом, учредить микрокредитную компанию намного проще, нежели открыть МФК.

Тем не менее у микрофинансовых учреждений имеется один неоспоримый плюс. За счет уставного капитала, участия в СРО и регулярных проверок эти организации отличаются повышенной финансовой устойчивостью к неблагоприятным изменениям рынка.

Отличия для клиентов

Для заемщика тип обслуживающего кредитную сделку учреждения не имеет принципиального значения. Часто клиенты даже не обращают внимание на разновидность компании, с которой планируют дальнейшее сотрудничество.

Речь в большинстве случаев заходит о краткосрочных сделках, поэтому отличия между МФК и МКК не влияют на лицо, получающее взаймы мизерную сумму. В основном отличительные черты сказываются только на нюансах финансовой деятельности.

В чем разница для клиентов

Впрочем, существует несколько критериев, которые могут незначительно повлиять на кредитование в МФК или МКК. В итоге прежде чем подавать заявку, следует обратить внимание на тип выбранного учреждения.

Особенности кредитования:

  • Заявки в МФК подаются лично или дистанционно. Эти организации активно осваивают интернет. Они имеют собственные сайты и мобильные приложения. Тем временем возможность удаленного обслуживания от МКК не предусмотрена в большинстве случаев. Клиент обязан посетить офис учреждения для заключения договора.
  • Исходя из возможности дистанционного предоставления услуг, МФК круглосуточно предлагают клиентам займы краткосрочного типа. Деньги можно получить с помощью инструментов для безналичного расчёта (карты, банковские счета и электронные кошельки).
  • По действующему законодательству микрофинансовые компании вправе выпускать пластиковые карты. Как правило, речь идет о виртуальных платежных инструментах, использовать которые можно только в магазинах партнерской сети. Чтобы заказать карту, нужно подать обычную заявку на официальном сайте МФК.
  • Максимальный размер займа в МКК ограничен 500 000 рублей. Микрофинансовые компании могут выдать вдвое больше денег. Впрочем, средний размер быстрых кредитов сейчас не превышает 30 тысяч. К крупным займам организации допускают проверенных клиентов, способных подтвердить платежеспособность.

Особенности кредитования

Физические лица вправе одалживать деньги в микрофинансовых и микрокредитных компаниях. Как правило, условия сотрудничества и возможные санкции за просрочки будут примерно одинаковыми. Учреждения этого типа предлагают экспресс-кредиты под высокие ежедневные ставки до 2% на срок около одного месяца. Ощутить отличия между МКК и МФК невозможно, если нужно получить взаймы наличными сумму до полумиллиона рублей.

Заключение

Подводя итог, следует отметить, что микрофинансовые компании в разы проще найти на отечественном рынке, нежели МКК. Крупнейшие игроки в отрасли быстрого кредитования относятся именно к этой группе организаций. В целом они имеют больше преимуществ, связанных с финансовой деятельностью. Например, могут привлекать инвесторов.

Получить выгодные условия для заимствования денег можно в любой компании, занимающейся срочным кредитованием. Параметры договора формируются на основании выбранной схемы ценообразования и особенностей обслуживания потребителей.

Статус учреждение не имеет значения, если речь идет о классических займах, но даже в этом случае организация обязана указать свои реквизиты при составлении договора. Этими данными клиент может воспользоваться, чтобы уточнить на сайте Центрального Банка наличие МФК или МКК в реестрах.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *