Меню Рубрики

Чего следует остерегаться при оформлении быстрого кредита онлайн?

Чего следует остерегаться при оформлении быстрого кредита онлайн

Быстрое кредитование позволяет заемщику получить небольшую сумму на ограниченный тридцатью днями срок. Этот способ заимствования рассматривается в качестве источника дополнительного финансирования при форс-мажорных обстоятельствах, когда иные методы оформления кредитов по тем или иным причинам не подходят заемщику.

Если нужно найти наиболее эффективный вариант, чтобы получить кредит без поручителя и подтверждения дохода, обращение в МФО будет верным решением. Однако заимствование денег в небанковских учреждениях связано с рисками, которые нужно учесть, прежде чем заключать сделку с кредитором.

Опасность No1: Мошенники, аферисты и прочие злоумышленники

Долгие годы рынок микрокредитования фактически не регулировался со стороны государства. Не существовало даже закона, в котором четко прописывались обязательства и права кредитных компаний. Отвратительное регулирование отрасли способствовало воплощению в жизнь различных мошеннических схем и крупных афер. К тому же многие недобросовестные финансовые учреждения умышленно игнорировали права потребителей.

Мошенники, аферисты и прочие злоумышленники

Приняв закон «О микрофинансовой деятельности и МФО», государство получило рычаги влияния на отрасль. Сейчас существует жесткий свод требований к учреждениям, которые планируют получить лицензию на предоставление финансовых услуг.

Работающие в сфере микрокредитования организации получают статус МФК или МКК в зависимости от различных нюансов, связанных с открытием бизнеса. Например, разница между финансовой и кредитной компанией заключается в размере собственного капитала, максимальной сумме выдаваемых займов, требованиях касательно обязательного аудита со стороны ЦБ, участии в СРО и привлечении инвестиций.

При возникновении разногласий с кредитором или в случае детальности мошенников заемщик вправе:

  1. Инициировать проверку финансового учреждения, в том числе полноценный аудит со стороны ЦБ.
  2. Подать жалобы в регулирующие деятельность МФО государственные и отраслевые инстанции.
  3. Обратиться за помощью в полицию после возникновения существенных финансовых убытков.
  4. Составить судебный иск, указав причины и оптимальные способы решения конфликтной ситуации.
  5. Требовать пересмотр, расторжение или признание недействительным заключенного ранее договора.

Пострадавшая сторона получит полную поддержку со стороны государства, но убытки будут возмещены только после окончания расследования и принятия судебного решения. Если злоумышленнику удастся избежать наказания, во многих случаях компенсацию обязуются предоставить МФО, которые допустили утечку конфиденциальных сведений или способствовали нарушению прав клиента.

В любом случае жертве аферистов необходимо быстро реагировать на сложившиеся обстоятельства, привлекая к помощи экспертов. Речь идет о высококвалифицированных юристах.

Опасность No2: Ошибки при выборе кредитора

К сотрудничеству следует привлекать кредитные учреждения, имеющие большое количество положительных отзывов. Репутация МФО формируется годами, поэтому настоятельно не рекомендуется обращаться в компании, которые работают на рынке несколько месяцев.

Частые ошибки при выборе кредитора

Если быстрый кредит нужен в течение нескольких минут, на изучение информации о финансовых учреждениях порой не остается времени. Тем не менее именно грамотный подбор организаций для сотрудничества позволяет избавиться от дополнительных затрат и сопутствующих рисков.

Распространенные ошибки на стадии подбора МФО:

  • Игнорирование отраслевых рейтингов надежности, отзывов потребителей и комментариев экспертов.
  • Отказ от предварительного изучения доступных линеек кредитных продуктов и тарифных сеток компании.
  • Оформление дополнительных услуг, абсолютно бесполезных в процессе получения или погашения займа.
  • Пренебрежение сведениями касательно наличия у МФО действующей лицензии на предоставление услуг.

Проверить выбранную для сотрудничества компанию можно посредством посещения специализированных сайтов, на которых предоставляется полезная информация о репутации финансовых учреждений. Надежного и полностью безопасного кредитора отличает отношение к клиентам. Заботящиеся о собственном имидже компании укрепляют доверие целевой аудитории за счет разработки качественных программ кредитования. Организации в удаленном режиме занимаются обработкой заявок и гарантируют защиту конфиденциальной информации.

Опасность No3: Отказ от изучения условий кредитования

Если заёмщик нацелен на работу с хорошо функционирующей и лояльной компанией, которая готова помочь в оформлении выгодного займа, сперва необходимо ознакомиться с условиями сделок. Критерии МФО во время оценки платежеспособности заемщиков обычно минимальны, особенно в сравнении с потребительскими и целевыми кредитами от банков. Тем не менее заявщики обязаны соответствовать запросам выбранной компании.

Оптимальные условия кредитования:

  • Гибкие параметры займа.
  • Прозрачное ценообразование.
  • Доступ к программе лояльности.
  • Качественное обслуживание.
  • Защита личных данных клиента.
  • Минимальные комиссии.

Для оформления кредита требуется посещение офиса организации, звонок специалисту или составление онлайн-заявки. Получить одобрение можно в течение нескольких минут. Оперативное обслуживание важно для ситуаций, когда потенциальные заемщики рассчитывают срочно получить деньги на различные нужды.

Отказ от изучения условий кредитования

Прежде чем заключить соглашение с МФО, необходимо учесть нюансы сотрудничества. Клиенты при заполнении заявок могут указать оптимальные кредитные лимиты. К тому же начисление процентов происходит ежедневно, поэтому досрочное выполнение обязательств по погашению задолженности позволяет экономить.

Несколько простых советов для заемщиков:

  • Обязательно изучите параметры займов, требования кредиторов и условия финансирования.
  • Попросите сотрудника кредитной компании разъяснить отдельные параметры будущей сделки.
  • Проверьте в интернете реальные отзывы о выбранной для кредитования финансовой организации.
  • Берите столько денежных средств, сколько сможете вернуть за отведенный по договору срок.
  • Составьте запасной план на случай возникновения проблем с погашением быстрого кредита.
  • Сравните условия сотрудничества от разных кредиторов, чтобы выбрать лучший вариант.
  • Не занимайте деньги у организаций, которые потеряли лицензию или имеют проблемы с законом.
  • Убедитесь, что деятельность выбранной для сотрудничества компании регулируется государством.
  • Подавайте заявки и размещайте персональные данные только на сайтах с защищенным соединением.

В обслуживании клиентов решающее значение имеют инструменты микрофинансовых организаций, которые способствуют дистанционному и автоматизированному рассмотрению заявок. Оперативное заключение сделок с помощью сайтов и приложений не позволяет кредиторам выполнять оценку платежеспособности.

Повышающийся риск просроченных выплат и невозвращения займа приводит к тому, что МФО отказываются от выдачи крупных сумм и продолжительного обслуживания клиентов. Кроме ограниченного времени на погашение задолженности клиент получает огромные процентные ставки. Таким образом, заключать сделки с микрофинансовыми организациями следует только в случае форс-мажорных обстоятельств, когда недоступны иные займы.

Опасность No4: Проблемы с погашением задолженности

Одной из массовых проблем, которые представляют особую опасность для заемщиков, является образование просроченной задолженности. Основой быстрого кредитования считается срочное предоставление денег, но в обмен на мгновенное обслуживание клиенты вынуждены платить огромные ставки. Граждане, которые по тем или иным причинам не читают подписываемые документы и игнорируют общие условия сделок, сталкиваются с финансовыми трудностями.

Проблемы с погашением задолженности

Экспресс-кредит всегда предоставляется на условиях жесткого регулирования. Если заемщик нарушает соглашение, МФО имеет полное право воспользоваться финансовыми санкциями. В частности, наложить штрафы, пени и неустойки, которые существенно ухудшаю текущее положение клиента.

При возникновении форс-мажорных обстоятельств и проблем с погашением кредита необходимо:

  1. Обнаружить причину снижения платёжеспособности.
  2. Отыскать способы для выполнения обязательств.
  3. Обратиться в обслуживающую организацию за помощью.
  4. Воспользоваться пролонгацией действующей сделки.
  5. Оформить услугу рефинансирования текущих кредитов.

Продление срока действия договора предоставляется компанией, с которой сотрудничает заемщик. Опция в большинстве случаев платная. Чтобы воспользоваться возможностью рефинансирования, придется обратиться банк. Эта услуга, которая предоставляется в качестве одной из форм потребительского кредитования, позволяет столкнувшемуся со временными финансовыми трудностями заемщику оформить новую ссуду для консолидации (объединения) и погашения полученных ранее займов. Заключенный с МФО договор в этом случае закрывается.

Выводы

Когда потенциальному заемщику нужен выгодный онлайн-кредит, избавиться от возможных проблем позволяет грамотный подход к поиску финансового учреждения и оптимальной программы кредитования. Потребители, которые слышали бесчисленные истории о мошенниках и нелегальных кредитных продуктах, обычно опасаются заключать сделки с МФО.

Тем не менее эти компании способны безопасно и оперативно организовать дистанционное обслуживание. Чтобы избавиться от возможных проблем, заемщику просто нужно учесть не только лучшие условия, которые предлагает рынок, но и нюансы доступных программ экспресс-кредитования.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *