Меню Рубрики

Как вернуть банковский вклад, если у банка отозвали лицензию?

Положив деньги в банк, люди рассчитывают сохранить их, а может даже приумножить. Но иногда из-за того, что у финансовой организации забирают лицензию, вкладчики не могут вернуть свои деньги. Есть несколько способов забрать свой вклад из банка без лицензии.

Страхование вкладов

Со 2 декабря 1990 г. банковские организации могут осуществлять свою деятельность на территории Российской федерации, только если они получили на это специальную лицензию от Банка России. Был принят закон о Банках и банковской деятельности, в котором говорилось о том, что осуществление операций производиться только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленным законом N 395-1.

С 10 декабря 2003 г. существует федеральный закон N 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках России». На основании данного закона банк обязан проводить страхование вкладов. Это контролируется Агентством по страхованию вкладов (сокращенно АСВ). Оно же занимается возвратом застрахованной суммы вклада в случае отзыва лицензии или банкротства банка. Сейчас многие пишут о том, что вернуть вклад можно только при условии того, что банк является участником системы страхования вкладов. Но на самом деле банк, который берет деньги под вклад, обязан быть участником данной системы, иначе он не получил бы лицензию на это.

На данный момент работает социальная государственная программа, которая называется «Система обязательного страхования вкладов» (ССВ), как физических лиц так и индивидуальных предпринимателей.

Кто может вернуть деньги

Абсолютно все банки делают взносы в так называемую общую корзину: 0.1% от суммы всех депозитов раз в квартал. Если в отношении банка было принято решение отозвать лицензию, то всем вкладчикам будут выплачены их деньги.

Вклады и счета индивидуальных предпринимателей так же страхуются. Они смогут забрать свои деньги в порядке очереди после физических лиц. Но, к сожалению, счета индивидуальных предпринимателей, которые были открыты до 1 Января 2014 года, не попадают в систему страхования вкладов.

Обратите внимание на то, что за страховку своего вклада по данной системе не нужно подписывать какой-то дополнительный договор и платить деньги. Все эти обязанности полностью кладутся на плечи банка.

Прежде чем делать вклад, убедитесь, что банк является участником системы страхования вкладов. Сделать это можно тремя способами:

  1. Проверьте, есть ли этот банк в списке АСВ на официальном сайте www.asv.org.ru. Вверху сайта нажмите на кнопку «Банки-участники» и выберите удобный способ просмотра списка.
  2. Зайдите на сайт Центрального банка РФ www.cbr.ru. Там будет справочник кредитных организаций с поисковым окном — введите туда название банка.
  3. Самый простой способ — позвонить в АСВ по номеру 8-800-200-0805.

Обратите внимание на то, чтобы при подписание договора были правильно указаны паспортные данные и адрес проживания.

Какие вклады являются не застрахованными

Необходимо знать, что не все вклады попадают под классическую систему страхования.

Список счетов которые не страхуются единой системой:

  • Вклад в криптовалюте.
  • Вклад, сделанный в филиале Российского банка за границей.
  • Счет, который был открыт в обезличенной форме, на котором отображается металл.
  • Активы, переданные в доверительное управление.
  • Вклады на предъявителя (это вклад, который был передан третьему лицу).
  • Депозиты сверх суммы в один миллион четыреста тысяч рублей.

Данный перечень депозитов, конечно, можно вернуть, но, к сожалению, процесс этот будет небыстрым, так как АСВ будут распродавать активы банка, и по времени это может занять ни один год. Система страхования в первую очередь будет ориентирована выдать страховые суммы попадающих под их критерии, а уже потом из остатков выплачивать суммы данных депозитов.

Вкладчику важно контролировать этот процесс, звонить по горячей линии в Агентство страхования вкладов. Помните о том, что АСВ действует по определенному алгоритму: сначала делают выплаты тем, чьи вклады составляют менее одного миллиона четырехсот тысяч рублей, затем вклады индивидуальных предпринимателей, а потом идут депозиты, которые не попали под классическую систему страхования.

Правила и порядок получения в наследство денежных банковских вкладов — особенности, правовые нормы. В этой статье.

Отличия депозита от вклада и что выгоднее? Подробнее читайте по ссылке: https://samsebefinansist.com/banki/vklady/chem-otlichayutsja-ot-depozita.html

Что такое капитализация процентов. Какие виды бывают. Как она считается (формула расчета). Подробнее читайте тут.

Как вернуть деньги (инструкция)

Сейчас рассмотрим то, как можно вернуть свои деньги и что для этого нужно сделать пошагово:

  1. На следующий день после того, как банк признал себя банкротом и у него отобрали лицензию, на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) появляется информация об этом и публикуется информация о Банках-партнерах, которые обязуются выплатить сумму страхования.
  2. В течение 72 часов с момента появления официальной информации о страховой ситуации АСВ выбирает Банк-агент. Затем будет составлен полный список вкладчиков, и их в течение недели проинформируют. Потом следует явиться в этот банк-агент со своим паспортом и договором о вкладе. Реализовать право на компенсацию клиент может в течение двух лет.
  3. В банке выдадут бланк, который нужно заполнить в соответствии с установленной формой. Для этого понадобится паспорт или заверенная у нотариуса доверенность.
  4. В течение 72 часов после того, как заявление было подано, Банк-агент выплатит сумму страхования на банковский счет, наличными в кассе или в АСВ. Для этого нужно будет скачать с сайта Агентства бланк заявления, заполнить его и взять свой паспорт.

Индивидуальные предприниматели получат свою страховку только на открытый счет для предпринимателей.

К сожалению, юридическое лицо не попадает под систему страхования вкладов. Вероятность вернуть деньги в порядке третьей очереди крайне мала, потому что нередко не хватает денег на выдачу кредитов даже счетам индивидуальных предпринимателей. В таком случае АСВ распродаст имущество банка, если после этого что-то останется, то некоторую часть могут вернуть.

Шансы на возврат есть, хоть они и малы. Как только в массы поступила информация о том, что в данный банк ввели временную администрацию и решается вопрос о банкротстве, придите в банк и потребуйте у них бланк требования кредитора. В нем заполните все необходимые поля и соберите все документы. Тогда увеличатся шансы на возврат.

Что делать если сумма вклада превышает лимит

Вернуть всю сумму удаётся крайне редко, поэтому давайте рассмотрим, что нужно сделать, чтобы вернуть абсолютно все деньги:

  1. Напишите заявление с точной суммой, которая была на вкладе, приложите к заявлению договор, подтверждающий точную сумму и все возможные справки и выписки по счету.
  2. Совместно с другими документами заявление отправляется конкурсному управляющему.
  3. Соберите справки, которые подтверждают законность данного требования.
  4. Заполните форму требования. Сделать это надо не позднее, чем за 60 дней с момента признания банка банкротом или с момента отзыва лицензии.
  5. Подождать надо будет около 30 дней с подачи заявления, после чего заявителя должны внести в список кредиторов.
  6. Если пришёл отказ, то в течение 15 дней с момента отказа надо подать в Арбитражный суд.

Вернуть вклад после того, как банк лишился лицензии – непростая задача. Но если приложить достаточно усилий, можно сделать это. Главное – знать о своих правах.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *