Меню Рубрики

Банки звонят по чужому кредиту — что делать и куда жаловаться

Звонят по чужому кредиту из банка

Взятый в банке заем – отличное подспорье в непредвиденных расходах. Однако возникшие финансовые трудности и, как следствие, просроченные платежи по нему приносят массу проблем заемщику. Начинаются бесконечные телефонные звонки с угрозами. Вдвойне неприятно, если преследования оказываются беспочвенными. В этом случае у граждан возникает резонный вопрос: «Когда банки звонят по чужому кредиту, что делать?». Данная статья поможет разобраться и скорректировать необходимые действия.

Почему звонят

Важно понять, почему возникают ситуации с беспокойством по стороннему кредиту. Причины, по которым могут звонить из банка, следующие:

  • поручительство (должник скрывается, кредитор беспокоит абонента, выступающего в качестве поручителя по займу);
  • родственные связи (заемщик указал дополнительным телефон родственника. Банк давит в просьбе повлиять на должника);
  • знакомство или близкие отношения (ситуация аналогичная, но телефон не был указан, а найден самой службой, как правило, коллекторами для шантажа);
  • ошибка банковского сотрудника (при наборе номера, в программе и т.д.);
  • случайность (заемщик указывает любой номер, он совпадает с мобильным абонента);
  • смена сим-карты (ранее номер принадлежал должнику, сменился, был неактивным, после чего снова поступил в салон связи для продажи);
  • мошенничество (кто-то намеренно воспользовался данными для взятия кредита).
Справка! Не стоит сразу вступать в конфликт или предаваться панике. При первом разговоре следует выяснить причины. Но пускать все на самотек не нужно, звонки могут продолжиться, придется постоянно опровергать свою причастность.

Законодательные нюансы

Общаясь с представителями финансовых организаций, лучше быть юридически подкованными. Знать свои права и нюансы российского законодательства, понимать какие способы позволяют отстаивать и защищать свои права по закону РФ.

Охраняют гражданина от назойливых звонков следующие нормативно-правовые акты:

  • ФЗ № 323 «О потребительском кредите», где четко прописано правила поведения банковского сотрудника в данной сфере. С точки зрения федерального закона, правонарушением является регулярное беспокойство клиента с требованием вернуть долг, оказание на него психологического воздействия. За это деяние предусмотрена соответствующая ответственность, включая штраф в сумме до 100т.р.;
  • УК РФ может расценить подобные действия работника финансового учреждения как вымогательство (ст.163);
  • ФЗ № 395-1 «О банковской деятельности» гласит, что банковские сведения, включая финансовые проблемы, нельзя разглашать третьи лицам (что фактически происходит, когда звонят по чужому кредиту);
  • ФЗ №152 «О персональных данных» гарантирует сохранение персональных данных, попадаемых в банковскую базу данных (даже сведения о должниках);
  • Гражданский кодекс также регулирует неразглашение личной информации (ст.727) и сохранение банковской тайны (ст.857);
  • КоАП предусматривает административное наказание по этому же правонарушению (ст.13.11 о несоблюдении норм охраны персональных сведений).

Главное не отмахиваться банальными фразами «на практике никто не соблюдает законы». А хорошо изучить перечисленное законодательство и заручится поддержкой выдержками из статей.

Справка! В судебной практике встречаются случаи, когда граждане отсудили денежную компенсацию у коллекторов, опираясь на данные нормативно-правовые акты.

Как бороться

Что делать, если поступают звонки из банка с разбирательствами по чужому кредиту? Можно, конечно, внести номер в черный список или игнорировать. Но этот прием будет работать недолго. Звонки продолжат поступать с разных телефонов.

Поэтому эффективнее использовать другие способы. Они будут зависеть от конкретной ситуации. Поскольку ситуацию могут существенно отличаться, то и решать вопрос с телефонным «терроризмом» следует по-разному.

«Контактное лицо»

Как правило, срочные займы в МФО выдаются гражданам по очень упрощенной схеме. Сведения в анкету записываются со слов клиента, часто даже не требуя документального подтверждения. А для снижения рисков просят дополнительные контактные данные – ФИО и номер телефона (друга, родственника, иного близкого человека).

На этапе одобрения звонком из финансовых учреждений «контактному лицу» не поступает. Но, если клиент переходит в разряд должников, то человек узнает, что его брат, сват, дальний родственник, коллега по работе имеет финансовые трудности.

Следует сразу пресечь сотрудников словами о том, что тема не интересна и с данным гражданином связи нет. Поскольку никакие документы на поручительство подписаны не были, то и обязательств никаких нет.

Важно! Если это не срабатывают и звонки продолжаются, то следует документально оформить претензию к учреждению и работнику. Это можно сделать лично посетив организацию. Либо же зайти на сайт https://www.banki.ru (любое контактное лицо может войти и оформить претензию).

В документе указывается причина и просьба об исключении своих личных данных из общей базы. Как правило, чистка базы происходит в течение месяца. Через этот же срок, звонки прекращаются.

В случае поручительства

Взять поручителя на большую ссуду – распространенная мера в кредитной организации. Люди часто не задумываются, что при поручительстве гражданин несет равную с заемщиком ответственность.

В ситуации, если о кредите гражданину известно, то выход один – общаться. Ни в коем случае не игнорировать и не скрываться. Это лишь усугубит положение.

Поскольку действия банка законны, то единственный способ «схитрить» – это самому действовать «по букве закона». Для этого следует подробно вникнуть в дело, поискать возможность повлиять на должника, нанять хорошего адвоката. К тому же никто не отменял ФЗ № 323, где четко указано, как не должен вести себя банковский сотрудник (навязчивые звонки, угрозы, прочее психологическое давление).

Ошибка в базе данных

Не исключен вариант, что контактные данные попали в банковскую базу ошибочно. Возможно, должник намеренно или случайно указал неверные сведения.

  • Во-первых, нужно вежливо, но убедительно сообщить звонящему об ошибке.
  • Во-вторых, перепроверить не звонят ли мошенники, чтобы выудить информацию личного характера. Для этого самому перезвонить в банк и уточнить о входящем звонке.
  • В-третьих, посетить учреждение (желательно именно то отделение, откуда поступают звонки). Предоставить удостоверение личности, чтобы проверить в базе данных, что на данное имя нет никаких финансовых обязательств. После чего потребовать удались из этой базы все личные контакты.
Важно! При посещении банка можно ссылаться на описанные выше нормативно-правовые акты и судебную практику. Припугнуть сотрудника, что его действия неправомерны и будут иметь последствия.

Пускать ситуацию на самотек не следует, ибо последствия могут стать непредсказуемыми, например, банк передаст долг и номер телефона коллекторам.

Незаконное оформление кредита

В случае, если все указанные сотрудником банка сведения соответствуют вызываемому абоненту (ФИО, адрес, контактные данные), но гражданин точно знает, что кредит не оформлял, можно говорить о мошенничестве.

В этом случае следует сразу обратиться в финансовую структуру и затребовать от руководителя все данные по спорному займу. Даже если на этом этапе банк пойдет на попятную, все равно лучше написать заявление в полицию. Где будет открыто уголовное дело, в рамках которого уже банк будет доказывать виновность гражданина.

В противном случае, финансовая организация подаст в суд на предполагаемого должника. И уже он сам будет доказывать в рамках судебного разбирательства свою непричастность к оформлению кредита.

Куда жаловаться

Если звонят из финансовой организации, необходимо написать заявление в свободной форме о прекращении беспокойства и исключении номера телефона из базы данных. Также указать время начала звонков, отношение к заемщику и специалиста, которому была предоставлена информация о непричастности абонента. Сделать это можно, как в офисе, так и онлайн. В течение 20 дней вопрос должен решиться.

Совет! На втором экземпляре абонента поставить отметку о факте приема.

Но не все бывает так оптимистично. Список структур, куда жаловаться, в случае игнорирования заявления банком:

  • Роспотребнадзор (может выступать в защиту в суде, наложить штраф на организацию или лишить ее лицензии);
  • ЦБ РФ;
  • сайт Ассоциации российских банков;
  • национальная ассоциация коллекторских агентств;
  • прокуратура (в основном при давлении коллекторов).

При обращении в полицию нужно грамотно выстроить свои действия и слова:

  • заполнить бланк заявления с указанием факта постоянных угроз, шантажа и вымогательства;
  • акцентировать внимание полицейских, что потерпевший не является должником, а оказываемое давление возможно мошенническое;
  • интересоваться о продвижении дела, лично заходя или позвонив в отдел.

Полицейские обязаны провести работу по заявлению, найти звонивших и, если окажется, что на лицо преступление, передать дело в суд. Выяснение о непричастности к кредиту пострадавшего лица влечет моментальное удаление данных из базы.

Важно! Нужно обязательно иметь в наличии доказательства (аудиозаписи, копии онлайн-переписки и т.д.).

Общие правила общения

Существуют основные инструкции, как себя вести в разговоре в данной ситуации:

  • уточнить, какой номер телефона набрал собеседник (он мог просто ошибиться);
  • включить диктофон и записывать разговор;
  • попросить представиться и получить максимум информации о собеседнике (ФИО, должность, организация, телефон, чтобы самостоятельно перезвонить и т.д.);
  • выяснить все данные по кредиту (сумма, сроки, данные должника и пр.);
  • перезвонить в банк и перепроверить информацию.

Важно! Основным правилом является выдержка и корректность в разговоре. Нельзя поддаваться на провокации и хамить, запугивать. Отказ представить информацию – повод закончить разговор и обратиться в соответствующие органы.

Итак, следование описанной в статье информации поможет избавиться от проблем со звонками. Если этого будет недостаточно, стоит обратиться в суд, в т.ч. с иском о возмещении материального и морального вреда. Более эффективным станет решение проблемы с привлечением профессиональных юристов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *